УБРиР «Рефинансирование» 2019

Уральский банк реконструкции и развития предлагает частным клиентам широкую линейку потребительских кредитов, кредитных карт, оказывает услуги по рефинансированию действующей задолженности клиентов других кредитных организаций.

Процесс рефинансирования представляет собой сделку по выдаче кредита, который предоставляется на погашение действующей задолженности в другом банке. Делается это с целью уменьшения суммы ежемесячного платежа.

Иногда причиной рефинансирования является оформление сделки под меньшую процентную ставку или в целях объединения нескольких задолженностей по разным кредитным договорам в одну, чтобы было проще и удобнее обслуживать.

Условия рефинансирования

---

Привлекательные параметры сделки

---

Ссуда предоставляется строго на погашение действующей задолженности по ссудам и кредитным картам в других банках, является целевой, т. е. наличные деньги заемщик не получит. Деньги будут направлены на ссудные счета по представленным реквизитам.

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ В БАНКЕ УБРиР —>

---

Заемщики УБРиР могут получить потребительский кредит в своем банке на погашение задолженности по стандартным предложениям компании, в случае достаточной платежеспособности клиента. Если клиент имеет достаточный доход, он может увеличить сумму совокупной задолженности и потратить разницу в заемных средствах на собственные нужды.

Величина годового процента рассчитывается индивидуально по каждому заемщику. Она зависит от статуса клиента в банке, его платежеспособности, качестве обслуживания предыдущих и действующих кредитов и т. д. На минимальный процент могут рассчитывать зарплатные клиенты банка. Его размер составит 13–15% годовых. Новые клиенты смогут оформить сделку под 13,9–19,0% годовых.

Минимальный трудовой стаж 3 месяца. Если он составляет от 3 до 6 месяцев, клиент должен представить в банк справку о зарплате за фактически отработанный период.

Возможно оформление рефинансирования индивидуальным предпринимателям. Обязательным условием является, чтобы с момента его регистрации прошло не менее года.

Ограничения по возможности оформления рефинансирования:

• Срок действия кредитного договора по потребительскому займу менее 2 месяцев;
• Срок действия кредитной карты меньше 3 месяцев;
• Кредит получен у кредитора.

Заемщик может подключить платные услуги:

---

• пакет услуг «Управляемый», что позволит получать смс-информирование на время действия кредитного договора;
• комплексный пакет услуг «Забота о близких»;
• комбинированное страхование «Моя защита» – страхование жизни, здоровья, риска потери работы;

Услуги подключаются добровольно, отказ от них не может повлечь за собой отказ в предоставлении кредита, но может повлиять на условия его выдачи.

Срок рассмотрения заявки до 2 дней.

Расчет выгодности сделки

---

Чтобы сделка оказалась выгодной для заемщика предварительно следует рассчитать ежемесячный платеж, конечную переплату по кредиту.

Банком предоставляется такая возможность с сайта кредитной компании, при помощи специального калькулятора:

Если задолженность клиента составила 500 тыс. р., то после ее рефинансирования на 84 месяца, ежемесячный взнос по кредиту составит 9096 р.

Возможность снижения процентной ставки

---

Банк предлагает клиентам управлять процентной ставкой.

Возможно снизить ставку до 14% зарплатным клиентам и до 15–17% (в зависимости от кредитной истории) прочим заемщикам при одновременном выполнении следующих условий:

• снизить ставку можно через 1 месяц после оформления сделки;
• клиент за 5 дней до наступления срока вносит ежемесячный платеж, погашение задолженности необходимо произвести онлайн или при помощи банкомата банка или кредитных организаций–партнеров;
• не допускается погашение задолженности в кассе УБРиР.

Чтобы снизить ставку до 13% зарплатным и до 13,9–15,0% прочим клиентам, необходимо в дополнение к вышеупомянутым требованиям, выполнить следующие условия:

• совершать покупки любой картой банка на сумму от 15 тыс. р. ежемесячно;
• если клиент переведет заработную плату, величиной от 15 тыс. р., на счет в банк.

Простое оформление

---

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов:

1 Для подачи заявки, клиент должен перейти на официальную страницу банка ubrr.ru. Система автоматически перенаправит его в соответствующее подразделение, согласно региону нахождения заемщика.

Выбрать заделы «Частным клиентам», «Кредиты». В открывшемся окне найти предложение по рефинансированию.

Для подачи заявки потребуется заполнить онлайн анкету. Она содержит сведения о заемщике, его контактные данные, доходы, состав семьи, стаж, место работы и т. д., сведения по действующим кредитным договорам с остатком задолженности, датой получения и т. д.

2 После принятия банком предварительного решения, на телефон пользователя придет смс-оповещение с кодом.

3 Клиент собирает пакет документов:

паспорт (второй документ), справка о зарплате, копию трудовой книжки, действующие кредитные договора с графиками погашения, выписки из банков-кредиторов об остатке задолженности, реквизиты для перечисления средств. Документы подаются в региональное подразделение банка вместе с кодом.

Допускается предоставление справки о доходах по форме банка:

4 Если заявку подает ИП, он должен подтвердить свой доход сданными декларациями с квитанциями об уплате налога, оперативными данными о финансовом положении на дату обращения в банк и т. д.

Выдача кредита будет произведена после окончательного принятия решения кредитной компанией.

Удобное погашение кредита

---

Кредитный договор содержит в себе все варианты погашения кредита. Заемщику требуется помнить дату и сумму ежемесячного взноса в оплату кредита.

Варианты погашения долга:

• В личном кабинете интернет-банка кредитной организации;
• Через устройства самообслуживания банка;
• Непосредственно в кассе кредитной организации.

Дополнительно заемщик может гасить кредит при помощи онлайн систем сторонних кредитных компаний, систему электронных платежей КИВИ, НКО «Рапида», через Евросеть, в салонах МТС, Билайн, Связной, через платежный сервис «Золотая Корона». Комиссия за операцию зависит от выбора способа внесения средств.

Достоинства услуги рефинансирования кредитов в УБРиР

---

Услуга рефинансирования от банка имеет ряд преимуществ:

1. Клиенту предоставляется возможность уменьшить размер ежемесячного взноса кредита на более лояльных условиях кредитования.
2. Банк входит ТОП 25 крупнейших кредитных организаций России, объявлен банком года в сфере потребительского кредитования по результатам 2016 года, обслуживает более 1 млн. частных клиентов.
3. География присутствия кредитной компании охватывает не только Уральский регион РФ, офисы и представительства имеются 42 регионах России, открыты 187 точек продаж, имеется 1500 банкоматов. Наличие точки продажи в регионе нахождения заемщика можно уточнить на сайте банка.
4. Существующая обратная связь с клиентами позволяет быстро и полно получать консультации по всем возникающим вопросам. Банк предлагает несколько вариантов связи:

• Телефон горячей линии 8 800 100 02 00, работает бесплатно круглосуточно.
• Форма обратной связи с клиентом. Чтобы воспользоваться онлайн-помощью, пользователь должен открыть специальное окошко, расположенное справа на любой странице сайта, ввести свое имя, выбрать тему и написать сообщение.
• Задать вопрос возможно с помощью WhatsApp по номеру +7 912 270 30 70.
• На официальной странице банка в Сети размещены ответы на наиболее популярные вопросы.
• Отсутствуют комиссии за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за переоформление и т. д.
• Клиент может перенести дату платежа по кредиту в личном кабинете или через банкомат УБРиР. Условия переноса: кредит не должен быть просрочен, платеж не может быть последним, предложение не касается кредитных карт с льготным периодом.
• Заемщик может без предварительного уведомления банка погасить задолженность досрочно:

Негативные характеристики

---

Услуга рефинансирования увеличивает полную стоимость сделки тем, что продляется рок кредитования, поэтому прибегать к ней стоит только в случаях, когда необходимо снизить ежемесячный платеж.

Дополнительными отрицательными моментами оформления рефинансирования в банке являются:

• Несмотря на то, что заявка подается онлайн, получить таким образом можно только предварительное одобрение заявки. Оформить сделку можно только посетив представительство компании с пакетом документов. Потребуется минимум 2 визита в компанию: сдать оригинал анкеты с документами, и получить кредит. На это потребуется время.
  

  ---

• Подключается платный пакет услуг «Забота о близких», включающий услуги смс информирования, интернет-банкинга, выпуска дебетовой карты, добровольная страховка жизни и здоровья. О подключении и стоимости пакета заемщик предварительно не уведомляется. Плата взимается разово, вернуть премию невозможно, даже если кредит погашен досрочно.
  

  ---

• Дополнительно клиенту может быть навязано страхование от несчастного случая.

Несмотря на то, что дополнительные услуги подключаются по желанию заемщика, зачастую условия их предоставления и размер комиссии не анализируется клиентом достаточным образом, поэтому следует внимательно прочитывать все документы при выдаче кредита до их подписания и уточнять непонятные моменты у менеджера компании.

После подписания документов и снятия комиссий, вернуть деньги обратно не получиться даже через суд.

Отзывы клиентов

---

Отзывы клиентов об услуге в основном положительные, непонимание может быть вызвано некомпетентностью некоторых сотрудников, их невозможностью оказать полноценную консультацию.

Например:

Банк дает ответ, что если заемщик имеет трудовой стаж 3 месяца, он может обращаться в банк за рефинансированием.

Заявку на переоформление можно подать и при наличии у заемщика отрицательной кредитной истории. Но банк оставляет за собой право отказать в выдаче, не объясняя причин.

Кредитная компания подходит к каждому клиенту индивидуально. Решение банка зависит от того, является ли заемщик зарплатным клиентом кредитной организации, величина и срок просрочки, сумма рефинансирования, доход заемщика, наличие уважительных причин, повлекших за собой образование просроченной задолженности и т. д. Банк оставляет за собой право отказать в сделке.

Имеются проблемы, связанные со сроком зачисления средств на счет заемщика. Если клиент погашает кредит после 19.00 по московскому времени в день платежа по графику, деньги поступают на счет на следующий день и образуется просрочка, что приведет к невозможности снижения процентной ставки, согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Негативные отзывы связаны с проблемой навязывания банком страховки и возврата страховой премии при досрочном погашении задолженности.  Страхование в кредитной организации осуществляется на добровольной основе.

Оформление коллективной страховки делает невозможным возвращение страховой премии, если ссуда погашена досрочно.

Данные моменты образуются из-за несерьезного отношения заемщика к оформлению сделки и могут быть отрегулированы путем внимательного изучения документов до выдачи кредита.

Вывод

---

Банк является достаточно клиентоориентированным, сотрудники предоставляют профессиональные консультации, помогут просчитать выгодность и доступность кредитного продукта.

Если заемщик решил провести рефинансирование собственной задолженности, условия УБРиР ему позволят это сделать просто и достаточно быстро с высокой вероятностью одобрения заявки.