На этапе выбора кредитных программ многие потенциальные заемщики обращают внимание в первую очередь на процентные ставки.

Переплата зависит от многих факторов, в том числе размера займа, продолжительности сделки, дополнительных услуг и пакета документов, который клиент предоставляет во время подачи заявки.

Для оформления максимально выгодного кредита наличными под минимальный процент рекомендуется подтвердить платежеспособность. Наличие справки о доходах обычно позволяет снизить переплату на несколько процентов.

Как оформить кредит с минимальной процентной ставкой?


Как оформить кредит с минимальной процентной ставкой

Потребительское кредитование предполагает получение оговоренной в договоре суммы на срок от 12 месяцев. Некоторые банки ощутимо снижают продолжительность действия сделки, но в основном подобные займы носят среднесрочный характер.

Под низкий процент выдаются средства после проверки уровня кредитоспособности и состояния кредитной истории потенциального клиента. Снижение рисков, связанных с невозвращением денег во многих случаях позволяет ощутимо снизить процентные ставки.

Читайте также: Персональный потребительский кредит

Однако кредиты на различные нужды чаще всего выдаются без обеспечения, поэтому решающим фактором для одобрения заявки остается платежеспособность.

На ставку по кредиту обычно влияют следующие параметры:

  1. Действующая тарифная политика организации.
  2. Размер займа, на который претендует клиент.
  3. Продолжительность действия сделки.
  4. Получение сопутствующих услуг.
  5. Участие в программах лояльности банка.
  6. Состояние кредитной истории клиента.
  7. Стаж работы на текущем месте трудоустройства.
  8. Уровень регулярного дохода клиента.
  9. Наличие созаемщиков или поручителей.

Получая кредиты на различные нужды, клиенты вправе лично выбирать доступные цели использования денег. Некоторые банки запрещают пользоваться потребительскими займами для погашения долговых обязательств или ведения предпринимательской деятельности.

Читайте также: Что такое целевой потребительский кредит

К тому же финансовое учреждение может выдвинуть целый ряд дополнительных требований, подобным образом подбирая индивидуальные параметры для заключения сделки.

Заемщику следует понимать, что получение минимальной процентной ставки по кредиту не является залогом рентабельности сделки. Некоторые банки требуют сопутствующие платежи, включая обязательное страхование и приобретение дополнительных продуктов, например, эмиссию пластиковых карт и открытие расчетных счетов для постоянных клиентов.

Обычно минимальные процентные ставки и самые выгодные условия финансирования предназначены для надежных заемщиков, которые получают в банке зарплату, социальные выплаты или пенсию.

Где оформить кредит наличными под низкую ставку?


Среди отечественных банков сразу несколько организаций предлагают ставки по кредитам на уровне 10-12%.

Где оформить кредит наличными под низкую ставку

Получить наиболее выгодные условия сделки зачастую можно только путем участия в специальных программах лояльности, суть которых заключается в снижении переплаты после выполнения клиентом определённых условий соглашения.

К тому же некоторые финансовые учреждения дополнительно внедряют программы гарантирования ставок, суть которых заключается в сокращении платежей на оговоренный срок после уплаты комиссии.

Выбирая банк, необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  1. Параметры кредитной программы и особенности отдельных банковских продуктов.
  2. Уровень надежности организации. Наличие положительных и отрицательных отзывов.
  3. Перечень способов погашения кредита с указанными банком комиссионными отчислениями.
  4. Возможность оформить кредит в ближайшем отделении или на сайте организации.
  5. Присутствие выгодной программы лояльности и акций для постоянных клиентов.
  6. Доступ к интернет-банкингу, SMS-информированию и/или мобильному приложению.
  7. Штрафные санкции за нарушение условий сделки, в том числе появление просроченных выплат.

Тщательная подготовка к процессу кредитования позволит клиенту банка снизить основные и сопутствующие затраты, тем самым оптимизируя условия будущей сделки. В результате заемщик получит возможность оформить кредит, который в полной мере соответствует его финансовым возможностям и текущим потребностям.

Персональный кредит от Райффайзенбанка

Среди крупных отечественных банков самую низкую процентную ставку по доступных потребительским кредитам на абсолютно любые цели предоставляет Райффайзенбанк.

Классический персональный кредит здесь выдается под 11,99%, но уже со второго года использования денежных средств клиент получает возможность снизить ставку на 2%.

Срок для кредитования при этом может достигнуть пяти лет. Иными словами, за первый год придется заплатить начальный тариф, а на протяжении последующих 2-4 лет заемщик будет платить всего 9,99% без дополнительных комиссий.

Для получения минимальной ставки необходимо:

  1.  Подключить программу финансовой защиты.
  2. Оформить кредит на минимальный срок от 24 месяцев.
  3. Подтвердить доход и стаж работы за три месяца.
  4. Кредитование осуществляется без залога и поручителей. Тарифная политика действует для всех клиентов, но участники зарплатного проекта и программы Premium могут подать заявку с сокращенным перечнем документов.

Дополнительные преимущества кредита:

  1. Возможность подтверждения дохода по действующей форме банка.
  2. Услуга отсрочки первого платежа на 60 дней.
  3. Бесплатное оформление карты дебетового типа MasterCard Standard.
  4. Получение до полумиллиона рублей по двум документам.
  5. Решение по текущей заявке в течение одного часа.
  6. Кредит выдается гражданам, которым исполнилось 23 года.
  7. Максимальное возрастное ограничение составляет 67 лет.
  8. Заявку можно остановить на сайте или в отделении банка.
  9. Сделки оформляются без комиссии за выдачу оговоренной договором суммы.
  10. Заемщики могут претендовать на получение от 90 тысяч до 2 миллионов рублей.

Кредит наличными от Альфа-Банка

Ставка по потребительскому кредиту на различные цели от Альфа-Банка составляет 10,99%.

Претендовать на снижение процентных платежей могут как постоянные, так и новые клиенты финансового учреждена, но для всех владельцев зарплатных карт размер займа повышен с трех до четырех миллионов рублей.

Кредит наличными на срок до пяти лет можно оформить путем заполнения простой заявки, которая рассматривается в течение 24 часов.

Для снижения ставки заемщику следует:

  1. Оформить кредит на сумму от 700 тысяч рублей.
  2. Подтвердить факт получения стабильного дохода.
  3. Иметь непрерывный трудовой стаж в течение трех месяцев.
  4. Предоставить не менее трех подтверждающих личность документов.
  5. Заемщики получают возможность повысить максимальный кредитных лимит, предоставив справку 2-НДФЛ, которая подтверждает факт получения дохода, превышающего 90 тысяч рублей в месяц.

Перечень документов для претендентов на изменение лимита пополняется загранпаспортом с отметкой о недавней поездке за границу в течение года и свидетельством о регистрации иномарки, выпущенной на протяжении последних четырех лет.

Читайте также: Кредитная карта Альфа-Банка — 100 дней без процентов

Стандартные условия кредитования предполагают определение размера ставки в индивидуальном порядке. Чем ниже размер кредита, тем выше процентные платежи. Например, за получение суммы от 50 до 250 тысяч рублей придется платить 16,99-22,49% в год.

Деньги выдаются заемщикам, которым исполнился 21 год. При этом постоянный доход каждого клиента без исключения обязан составлять не менее десяти тысяч рублей.

Кредит без справок от УБРиР

Лояльные клиенты УБРиР могут столкнуться с одной из самых интересных систем финансового поощрения на отечественном кредитном рынке.

Исходная ставка по займам здесь может достигать 60%, но не стоит пугаться столь завышенных переплат, поскольку через 6 месяцев платежи можно снизить до 19%, а еще через полгода до 11%.

Читайте также: УБРиР кредитование-условия, аналитика, отзывы

Заемщику по паспорту выдается кредит в сумму от 50 до 200 тысяч рублей на срок три, пяти или семь лет.

Условия получения минимальной процентной ставки:

  1. Отказ от фиксированных отчислений в размере 15, 18 или 20%.
  2. Подтверждение кредитоспособности заемщика.
  3. Оформление кредита в размере до 99 999 рублей.
  4. Заключение сделки на пять или семь лет.
  5. Оплата кредита без просрочек.
  6. Предоставление справки по форме банка или 2-НДФЛ.
  7. Подтверждение стажа работы в течение трех месяцев.

По кредитной программе с поэтапным снижением переплаты допускается возврат исходной ставки, если заемщиком нарушен график платежей, поэтому рассмотренная схема финансирования подходит в первую очередь ответственным клиентам, которые уверены в своей платежеспособности.

Для повышения суммы займа до полутора миллионов рублей клиенту нужно подать заявку на получение специального кредитного продукта «Открытый» с фиксированной ставкой 11,99%.

В этом случае можно отказаться от участия в сложной системе поэтапного снижения переплаты, но для оформления займа придется предоставить расширенный пакет документов.

Кредитная программа «Больше документов – ниже ставки» от Ренессанс Кредит

Клиенты банка Ренессанс Кредит могут претендовать на получение потребительских нецелевых займов под 11,3% годовых, но в случае отказа от предоставления обширного пакета документов ставка повышается до 19,9-24,7%.

Кредитный продукт «На срочные цели» выдается по двум документам, но размер займа ограничен 100 тысячами рублей. Минимальная сумма в размере 30 тысяч предусматривается для всех тарифных планов, а срок действия сделки составляет от 24 до 60 месяцев. Максимальный размер займа не превышает 700 тысяч рублей.

В целях снижения процентной ставки придется предоставить:

  1. Документ о трудоустройстве за последние 3 месяца, в том числе можно использовать справку 2-НДФЛ.
  2. Подтверждение оптимального уровня платежеспособности, включая дополнительные источники дохода.
  3. Информацию о наличии положительной кредитной истории без просроченных падежей в прошлом.
  4. Сведения об участии в зарплатном проекте или оформлении карты для получения пенсии в банке.

На рассмотрение заявки у сотрудников банка уходит 10 минут. Каждый клиент автоматически подключается к системе SMS-информирования после предоставления контактного телефона.

Читайте также: Кредит наличными по паспорту в день обращения

Оповещение об одобрении или отклонении заявки приходит на указный номер. Дополнительно для зарплатных клиентов и пенсионеров, которые активно пользуются услугами коммерческого банка, предоставляется программа лояльности, предполагающая снижение ставок.

Кредит на цели личного потребления от Сбербанка

Акция на кредитные продукты в Сбербанке позволяет клиентам получить выгодный заем под 11,4% годовых на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей с возможностью увеличения максимального размера займа до пяти миллионов для участников зарплатного проекта.

Срок действия сделки составляет от 3 до 60 месяцев.

Для снижения ставки необходимо:

  1. Оформить кредит на сумму от миллиона рублей (300 тысяч для получателей зарплаты и пенсии в банке).
  2. Подать заявку через сайт Сбербанк Онлайн. При оформлении в офисе ставка повышается на 0,5%.
  3. Подтвердить платежеспособность и стаж работы не менее полугода на текущем месте трудоустройства.

Лучшие условия кредитования в Сбербанке получают лояльные клиенты, которые имеют здесь активную карту для выплат. Для этой группы заемщиков снижен минимальный возраст с 21 года до 18 лет и упрощены требования по стажу работы.

К тому же индивидуальный уровень процентной ставки напрямую зависит от размера кредита. При оформлении займа до 300 тысяч рублей новым клиентам придется выплачивать за год от 13,4% до 19,9%.

Читайте также: 7 Способов узнать баланс карты Сбербанка

Альтернативные кредитные продукты с низкой ставкой от российских банков

Выгодные кредиты со ставками до 12% годовых предоставляют банки Восточный, Зенит, СКБ, Россельхоз и ОТП. В каждой из организаций разрабатывается индивидуальный подход к клиентам.

Например, кредит «Сезонный» на сравнительно небольшой срок до 36 месяцев от Восточного банка выдается с фиксированной ставкой 11,5%. Для его получения приходится предоставлять обеспечение или расширенный пакет документов.

Читайте также: Кредитные карты Восточного Банка — сравнение предложений

В ОТП минимальную ставку можно получить только на кредит в размере от 300 тысяч рублей. В зависимости от уровня риска, определяемого сотрудниками банка по результатам скоринга, переплата может достигать 20,5% за год.

Читайте также: Кредит в ОТП Банке — подробный анализ предложения

Довольно низкую ставку предоставляет Россельхозбанк, но получить кредит под 10% здесь могут только надежные клиенты, являющиеся работниками предприятий бюджетной сферы, которые берут свыше 300 тысяч на срок до 12 месяцев.

В остальных случаях начальная ставка составляет от 11,5% до 16,5% с возможной надбавкой 4,5% за отказ от заключения договора личного страхования в течение всего срока действия сделки.

Вывод


Таким образом, в целях подбора оптимальных условий для кредитования клиенту нужно учитывать не только возможный размер ставки.

Обратить внимание следует на условия снижения выплат, которые предоставляются каждым банком.

Наличие стабильного дохода в размере свыше 50 тысяч рублей и трудоустройства на протяжении не менее полугода практически гарантированно обеспечит клиенту снижение годовой ставки до 11,5-12%.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя