Вклады банков остаются наиболее популярным способом вложения свободных средств у населения России. Несмотря на свою небольшую доходность, они обладают рядом преимуществ, которые выгодно отличают программы от других вариантов размещения свободных средств.
Один из крупнейших российских универсальных банков Альфа Банк депозиты в 2019 году предлагает размещать на разных условиях, чтобы вкладчики могли выбрать наиболее подходящие параметры.
Воспользоваться услугами кредитной организации могут все категории вкладчиков: студенты, работающие, пенсионеры и т. д. Условия для всех являются стандартными, отдельных программ не предусмотрено. Разместить свободные денежные средства могут юридические лица и индивидуальные предприниматели.
Кроме депозитных программ, кредитная организация предлагает воспользоваться сервисами с использованием накопительных счетов. Данные виды вложений имеют свои правила, особенности и ограничения.
Несмотря на то, что накопительные счета и бесплатные сервисы накоплений имеют различия в банковскими депозитными программами, данные варианты размещения средств являются дополнительными способами заработать на вложениях.
Содержание страницы
Какие программы предлагаются частным лицам
Сегодня депозиты Альфа Банка для физических лиц разделены на три общих пакета: Победа+, Премьер+, Потенциал+.
Доход от размещения зависит не только от выбранного предложения, но и от наличия у клиента подключения к дополнительным пакетам услуг. Высокий статус пакета гарантирует максимальный процентный доход по вкладу.
Величина получаемой выгоды от сделки зависит одновременно от способа начисления процентов:
- С капитализацией: Проценты ежемесячно начисляются и присоединяются к телу вклада, на них также начисляется доход. Выплата производится после окончания срока договора вместе с суммой первоначального вложения.
- Без капитализации: начисленные проценты не присоединяются к телу вклада, они перечисляются на отдельный, с которого вкладчик может распоряжаться им по своему усмотрению.
При первом варианте сумма дохода выше, больше выгодность сделки.
Если договор расторгается досрочно, процентная ставка по нему рассчитывается исходя из 0,005% годовых.
Условия вложений от 30 млн. долларов США, или эквивалента в рублях (евро) рассматриваются в индивидуальном порядке.
Общие параметры:
- можно сделать вклад в разных валютах (рубли, доллары США, евро);
- минимально положить можно 10 тыс. р.;
- срок, на который привлекаются средства составляет от 92 дней;
- возможно перечисление части средств на благотворительность.
1Условия Победа+
Данный депозит является самым доходным из всех программ.
Депозит не пополняемый, невозможно его частично снимать во время действия договора.
Самая высокая доходность у вложений от 5 млн. р. сроком на 276 дней. С подключенным пакетом Альфа Private – 6.85%. Без пакета услуг максимальная ставка 6,23%.
Пользователи пакета услуг Альфа Private могут открыть депозит «Победа Private». Его сумма от 20 млн. р., 30 тыс. долл. США под повышенную ставку.
2Премьер+
Данный вид предполагает возможность пополнения счета. От суммы пополнения зависит величина доходного процента.
Максимальный процент у программ от 5000 тыс. р., на срок 184 дня, при использовании пакета услуг Альфа Private. Если у вкладчика отсутствуют дополнительные услуги, то ставка будет в диапазоне 5,1–5,9%.
3Потенциал+
Вклад можно пополнять и частично снимать (до определенного минимального остатка). Сроки размещения средств устанавливаются вкладчиком.
Вклад автоматически не пролонгируется. Максимальный доходный процент вкладчик получит при использовании дополнительного пакета услуг Альфа Private, если сумма вложения более 5000 тыс. р., сроком от 184 до 305 дней.
Без дополнительных опций доходный процент зависит от величины вложения и составляет от 4,3 до 5,6% годовых.
Требования к вкладчику
Деньги на депозит может внести любое совершеннолетнее лицо, не зависимо от гражданства и места регистрации.
Для оформления документов потребуется паспорт. При заполнении анкеты может потребоваться ИНН, но его отсутствие не будет препятствием для заключения договора. При открытии депозитного счета онлайн дополнительно необходима карта банка, с которой будут перечислены средства.
Иностранный гражданин должен представить нотариально заверенную копию перевода гражданского паспорта, миграционную карту, документ, подтверждающий правомочность нахождения на территории РФ.
Как открыть вклад?
Альфа банк предлагает разные варианты заключения договора вклада для для физических лиц:
- с помощью интернет банкинга;
- в филиале банка;
- по телефонам службы поддержки клиентов.
В представительстве кредитной организации
Вкладчикам, у которых отсутствуют карты и счета, лучше прийти непосредственно в представительство компании. При себе необходимо иметь паспорт и деньги. Вклад открывает работник банка после подписания депозитного договора и внесения средств в кассу.
Преимуществом способа является возможность проконсультироваться у менеджера банка об индивидуальных условиях вложений. Данный вариант подходит представителям старшего поколения.
Открытие вклада онлайн
Через Альфа Клик, Альфа Мобайл сделать вложения могут клиенты, имеющие карточные счета. Для этого необходимо быть зарегистрированным в системе, иметь личный кабинет.
Порядок действий:
- Пользователь открывает вкладку «Открыть депозит».
- Выбирает из предложенных программ вид вложения.
- Вводит необходимую информацию.
- Подтверждает ее при помощи смс.
Операция отразится во вкладке «Депозит», откуда клиент может просматривать остатки, сроки, начисленные проценты, снимать, пополнять счет и т. д.
Необходимо иметь в виду, что, при осуществлении операций, банк списывает комиссии по перечислению средств согласно тарифному плану.
Через телефон
Депозиты для физических лиц 2018 в Альфа банке можно открыть по телефонам Центра поддержки клиентов, которые имеются на сайте.
Особенности депозитов от Альфа банка для частных лиц
Депозиты Альфа банка для физических лиц имеют ключевые преимущества перед предложениями других кредитных организаций:
- Возможность разместить средства в надежной компании с рейтингом по национальной шкале «Стабильный», по международной ААА (по данным экспертного агентства «Эксперт РА»). По чистой прибыли, величине депозитного портфеля компания занимает 4 место по России, по активам нетто 7 место.
- Депозиты альфа банка на сегодня имеют различные условия вложений. Это предоставляет вкладчикам возможность выбора.
- Предлагаемые проценты выше, чем в банках с государственным участием.
- Кредитная организация предоставляет клиентам возможность управлять денежными вложениями при помощи интернет-банкинга.
Банк участвует в системе страхования вкладов, поэтому можно быть уверенным за безопасность вложений.
Единственным недостатком являются ставки по депозитам альфа банка по сравнению с другими частными кредитными организациями. Среди предложений компаний можно найти более выгодные программы.
Депозиты для юридических лиц
Компания предлагает размещать свободные средства в депозиты для малого, среднего, крупного бизнеса и индивидуальных предпринимателей.
Программа «Альфа доход» позволяет пополнять и снимать средства по мере необходимости.
Условия:
- сумма от 30 тыс. р. до 2 млн. р.;
- срок 1,3,6 месяцев;
- минимальное пополнение 15 тыс. р., при этом остаток срока договора не может быть менее 20 дней (при вложениях на 1 или 3 месяца) и 36 дней (при вложениях на полгода);
- снять можно от 15 тыс. р., это возможно, при остатке на счете не менее ½ суммы от первоначального вложения, при этом, договор должен действовать не менее 14 дней;
- необходимо наличие расчетного счета в кредитной организации.
Ставки по депозитам юридических лиц в Альфа банке следующие:
| Срок, мес. | Предприниматели | Юридические лица |
| 1 | 3,7 | 4,3 |
| 3 | 3,9 | 4,5 |
| 6 | 3,9 | 4,5 |
Проценты будут выплачены вместе с возвратом суммы депозита при окончании срока действия договора.
Оформить заявку на услугу можно онлайн через интернет банк. На указанный адрес электронной почты поступят условия вложения, депозитный договор и список необходимых документов.
Для среднего и крупного бизнеса доступны пополняемые и не пополняемые программы размещения средств.
Виды вложений:
- Срочный не пополняемый депозит. Средства привлекаются на определенный срок на индивидуальных условиях, при досрочном расторжении договора, процент пересчитывается по ставке «до востребования» в размере ½.
- Пополняемый депозит. Сумма от 50 тыс. р. для ИП и от 500 тыс. р. для ЮЛ, возможно пополнение на сумму не менее 25 тыс. р., срок вложения 3–18 месяцев. Процентная ставка устанавливается индивидуально. Программа позволяет увеличить доходность посредством дополнительных вложений. Процент по договору устанавливается в зависимости от первоначального срока, поэтому вкладчик получает возможность пополнять счет под установленный договором процент, даже при коротком сроке вложения.
- Депозит с частичным или полным возвратом. Первоначальная сумма вложения 50–500 тыс. р., минимальное снятие 25 тыс. р., срок 3–36 месяцев. При досрочном снятии процент начисляется по фактическому сроку вложений. Программа позволяет клиенту воспользоваться денежными средствами в случае необходимости, не теряя при этом планируемый доход от сделки.
- Депозит с пополнением и частичным возвратом. Начальная сумма 50–500 тыс. р., пополнение/снятие от 25 тыс. р. Максимально можно увеличить тело депозита на 300%. Допускается частичное снятие, при соблюдении минимального остатка в размере 50% от первоначального взноса. Такие депозитные программы имеют невысокую процентную ставку, но позволяют управлять платежеспособностью предприятий.
Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут получать процент на фиксированный остаток средств на расчетном счете. Срок размещения 1–365 дней. Ставка устанавливается индивидуально. Размещение средств возможно в рублях, евро, долларах.
Оформляются договора по заявлению от вкладчика.
Альтернативные способы размещения средств
Помимо депозитов в 2019 году Альфа банк предлагает воспользоваться накопительными счетами. Они предоставляют возможность пользоваться средствами по мере необходимости, снимать и пополнять, при этом, на остаток будут начисляться проценты.
Предлагаются программы:
«Блиц-доход». На минимальный остаток средств на счете в конце месяца начисляется 3,8% годовых, при этом, владелец счета пользуется им без ограничений.
«Ценное время». Процент зависит от срока нахождения средств на счете. Ставка до 6,25% годовых от минимального остатка. Рекомендуемая сумма остатка от 100 тыс. р.
«Накопилка». Начисление процентов производится на любую сумму по ставке 6% годовых. С каждой покупки по карте или с начисления заработной платы, определенная сумма средств перечисляется на счет накопилки. Так клиент получает возможность быстро накопить деньги и получить по ним процентный доход.
«Аэроплан». За остаток денежных средств начисляются мили, которые можно обменять на билеты Аэрофлота.
Вывод:
Депозиты Альфа банка для физических и юридических лиц имеют хорошие условия размещения.иНадежность кредитной организации гарантирует безопасность вложений.
Особенно это важно для предприятий и компаний, чьи счета не подлежат обязательному страхованию в АСВ. Процентные ставки предлагаются средние среди предложений в других банках.
Разнообразные виды депозитных программ позволяют выбрать вложение, которое подойдет частнику, юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю.
У Альфа Банка мне очень нравится предложение такого депозита, как «Депозит с пополнением и частичным возвратом», тем что и пополнять можно на сумму 25 тысяч рублей, и снимать на эту же сумму. Это весьма и весьма удобно тем, что если есть лишние средства, то их можно разместить в том же вкладе, да и снять тоже можно легко, если вдруг необходимо восполнить отсутствие финансов.
Сама знаю по себе, что когда хорошо зарабатывать, возможно и класть деньги под депозит, что очень выгодно. Каждый банк ставит свои условия. Статья меня заинтересовала — узнала для себя много полезной информации.