Как отказаться от страховки при оформлении кредита

В последние годы кредиторы начали навязывать потенциальным клиентам многочисленные необязательные услуги. Обычно дополнительные сервисы используются с единственной целью – заработать на доверчивых заемщиках, которые с легкостью поддаются на уговоры представителей финансового учреждения.

Основной дополнительной услугой, без которой с легкостью может обойтись практически каждый заемщик, является страховка. Оформление кредитного договора предполагает тщательное обсуждение всех нюансов сделки между сторонами.

Страхование действительно способно принести выгоду, но происходит это исключительно в случае целевого финансирования, когда в роли предмета кредитных отношений выступает имущество.

Страховка по кредиту

Процесс страхования предшествует ипотечному, потребительскому и автокредитованию. В перечисленных случаях получение страхового полиса действительно принесет выгоду всем сторонам сделки.

Даже при наступлении чрезвычайной ситуации, связанной со значительным повреждением полученного взаймы имущества, заемщик может претендовать на частичное или полное возмещение полученных убытков. Страховые выплаты разрешается использовать для погашения действующего долгового обязательства.

 Заемщики могут застраховать:

1. Ответственность перед кредитором.
2. Полученное в кредит имущество.
3. Собственную жизнь и здоровье.
4. Предоставленное в качестве залога имущество.
5. Жизнь и здоровье ближайших родственников.
6. Риски, связанные с потерей рабочего места или иного источника доходов.

Финансовые учреждения предлагаю клиентам сразу несколько видов страхования. Некоторые из них абсолютно бесполезны для заемщика. Сотрудники кредитного отдела умышленно оказывают давление на заемщика, сильно преувеличивая информацию о пользе страховки. На практике лишь договор страхования залогового или полученного взаймы имущества приносит клиенту финансового учреждения ощутимую выгоду.

 Читайте также: Телефонные мошенники — как уберечся

Преимущества страховки по кредиту

1. Возвращение долга даже в случае значительного снижения уровня платежеспособности заёмщика.
2. Частичное погашение долга после увольнения заемщика по инициативе работодателя.
3. Возмещение страховой компанией остатка по долгу в случае смерти или потери клиентом дееспособности.
4. Досрочная выплата займа по согласованию сторон путем использования страховых платежей, полученных в результате повреждения застрахованного или форменного в кредит имущества.
5. Предоставление дополнительных гарантий для кредитора.

В заключенном между сторонами договоре указывается конкретный перечень рисков, при столкновении с которым страховщик обязуется выплатить согласованную страховую премию.

Если заемщик по объективным причинам окажется в сложном финансовом положении, потеряв возможность своевременно вернуть кредит, привлеченная к сотрудничеству страховая компания предоставит денежные средства для погашения долговых обязательств.

Недостатки кредитного страхования

1. Повышение стоимости кредита. За год переплата по застрахованному кредиту может достигнуть 10-25%.
2. Использование страхования в качестве необязательной платной услуги без ведома заемщика.
3. Шантаж потенциального клиента. Кредитор будет умышленно игнорировать рассмотрение заявки или постоянно отклонять запрос на кредит до тех пор, пока заемщик не даст согласие на страхование.
4. Риск отказа в выплате средств после наступления страхового случая.

В случае с экспресс-кредитованием и нецелевыми необеспеченными займами страхование приносит только дополнительные траты.

Получить реальную пользу от некоторых видов страховки можно при оформлении долгосрочных обеспеченных кредитов, предполагающих приобретение конкретного имущества.

Выгоды кредитного страхования для кредитора

Финансовое учреждение получает от заключения дополнительного договора страхования неоспоримую выгоду. Банки навязывают страховку по кредиту исключительно для повышения прибыли.

Читайте также: Как сбалансировать личные финансы в 2018 году

Если страхование действительно необходимо для снижения рисков, сотрудники финансового учреждения лишь сообщит о конкретных преимуществах, доступ к котором получит заемщик. Не стоит заключать договор с кредитором, который отказывается рассматривать заявку заемщика без предварительного открытия страхового полиса.

Преимущества страховки для кредитора

1. Существенное снижение рисков, связанных с невозвратом средств по действующим ссудам.
2. Включение страховых платежей в общую стоимость кредитования без предупреждения заемщика.
3. Получение комиссионных отчислений, которые предоставляются привлеченными к сотрудничеству страховыми компаниями. Финансовое учреждение обычно берет 30-40% от суммы страхового договора.
4. Выдача клиенту дополнительного кредита на оплату страховых взносов.
5. Умышленное завышение страховых платежей. Кредитор принуждает заемщика заключать сделку со страховой компанией, тарифы в которой значительно выше расценок ближайших конкурентов.

Сотрудники кредитных отделов получают от вышестоящего руководства задание по навязыванию клиентам страховки. Заемщики должны помнить, что они имеют право в любой момент отказаться от дальнейшего сотрудничества с недобросовестным кредитором.

Читайте также: Банковская тайна — что это

Даже если между сторонами был заключен договор, клиент имеет право расторгнуть соглашение, если в судебном порядке докажет факт навязывания дополнительных услуг.

Отказ от страховки по кредиту

В подавляющем большинстве случаев страховка по кредиту носит необязательный характер. Клиент может отказаться от получения подобной услуги в устном или письменном порядке. Дополнительно придется проверить предоставленный для заключения договор.

 Некоторые сотрудники кредитных учреждений «случайно» забывают удалить из стандартной формы соглашения раздел о страховании. В результате уже после подписания документов заемщик обнаруживает обязательства по уплате страховых взносов, от которых он ранее предпочел отказаться.

Не получится отказаться от страхования в случае

1. Оформления ипотечного кредита. Без открытого страхового полиса контролирующие органы откажутся регистрировать ипотечный договор. Объекты недвижимости всегда страхуются на этапе кредитования.
   

   ---

2. Кредитования пенсионеров и оформления займов для клиентов, работающих в экстремальных условиях. В этом случае предполагается страхование жизни и здоровья заемщика, а порой и членов его семьи.
   

   ---

3. Получения кредита на покупку транспортного средства. Отсутствие полисов ОСАГО и КАСКО является причиной для официального отказа в финансировании потенциального заемщика.

В случае необязательного страхования кредиторы оставляют за собой возможность повлиять на результат сделки. Например, если клиент откажется от заключения страхового договора, кредитор умышленно завысит процентную ставку по займу.

Некоторые финансовые учреждения специально вынуждают заемщиков отказываться от страховых взносов, чтобы завысить процентные платежи по действующей сделке.

Если финансовое учреждение без согласования с заемщиком вносит в кредитный договор условия касательно выплаты страховых взносов, клиент имеет право обратиться в суд.

Читайте также: Особенности вложения средств в сберегательные сертификаты

Соглашение будет расторгнуто сразу же после рассмотрения иска. Иногда кредитор соглашается аннулировать договор по соглашению сторон, тем самым избегая судебные разбирательства с клиентом и возможные финансовые потери, которые за ними последуют.