Снятие наличных с кредитной карты доступно во многих банках, однако в некоторых кредитных организациях устанавливаются ограничения, которые не позволяют пользоваться услугой выгодно.

Карту какого банка лучше оформить, чтобы снимать наличные без комиссий, актуальные предложения банков 2018 года. Способы снять деньги с любой кредитки.

В чем состоит ограничение функционала кредиток


Кредитки являются универсальным платежным инструментом, позволяющим производить безналичные расчета, осуществлять платежи и переводы. Одной из функций продукта является возможность снимать со счета наличные денежные средства.

Для уменьшения работы с наличностью банки могут наложить следующие ограничения:

  • Наложить запрет на снятие наличных с КК;
  • Установить максимальную сумму снятия разовую, лимит на месяц или на неделю;
  • Разрешить снимать деньги только в определенных банкоматах;
  • Увеличить процентную ставку по кредиту, взыскивать повышенную комиссию за получение денег;
  • Установить прерывание льготного периода пользования КК.
  • Суммы ограничений зависят от статуса карты, установленного кредитного лимита.

Некоторые безналичные операции клиентов могут быть приравнены к наличным с соответствующими последствиями. Например, перечень операций в Тинькофф Банке выглядит следующим образом:

Снятие наличных с карты Тинькофф

Причинами установления ограничений в банках является их попытка уменьшить налично-денежный оборот, мотивация пользователей к переходу на безналичные расчеты, повышение безопасности расчетов.

Читайте также: Рейтинг лучших карт для пенсионеров

В некоторых банках ограничение на снятие денег со счета может установить сам заемщик, для контроля на собственными покупками.

Предложения банков


Банками предлагаются кредитные карты с различными возможностями.  Параметры и условия размещены на сайтах банков. Наибольшую популярность имеют кредитки крупных кредитных компаний Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк, ОТП Банк и т. д.

Мелкие и средние банки зачастую предлагают лучшие условия пользования в связи с необходимостью привлечения новых клиентов для роста собственного влияния на финансовом рынке.

Банки, в которых прерывается льготный период при снятии наличных

Большинство кредитных организаций допускают возможность получения денег со ссудного счета с прерыванием Грейс-периода, увеличением процентной ставки, взиманием высокой комиссии за обналичивание. Среди них такие банки, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Тинькофф Банк;
  • СИТИ Банк.

Сбербанк

Финансовая компания разрешает снимать наличные с кредиток, но комиссия составит 3% при получении денег в банкоматах банка и 4% при получении денег через устройства самообслуживания иных кредитных организаций. Минимально заплатить необходимо 390 р. за каждую операцию.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанк

За сутки можно снять от 50 до 150 тыс. р. в зависимости от способа получения денег.

ВТБ

Снимать наличные с мультикарты можно в любых банкоматах.

Стоимость услуги 5,5% минимально 300 р. При получении денег через кассу дополнительно к тарифу взыскивается 1 тыс. р., если сумма снятия менее 100 тыс. р.:

Снятие наличных с кредитной карты Банка ВТБ

В сутки можно снять до 350 тыс. р., в месяц до 2 млн. р. Периодически банком запускается акция по отмене ограничений на снятие денег со ссудного счета. Последняя акция проходила с 20 по 25 апреля 2018 года.

Тинькофф банк

Карта Тинькофф Платинум позволяет снимать наличные через банкоматы, но при этом процентная ставка вырастает с минимальных 15% до 49,9%. Комиссия по выдаче 2,9%, дополнительно взыскивается стандартный тариф в сумме 290 р.

Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Банка

Лимит по снятию 150 тыс. р. Другие кредитки банка допускают снятие наличных с единой комиссией в 390 р.

СИТИ Банк

В банке по всем КК введено ограничение: льготный период действует для покупок, стоимость снятия 4,9% (минимально 490 р.):

Снятие наличных с кредитной карты СИТИ Банка

Банки, выдающие наличные с ограничениями

Среди кредитных организаций, которые предусматривают возможность снятия наличных с КК без разрыва льготного периода и без комиссии, но при этом устанавливают ограничения, выделяются следующие:

  • Альфа Банк КК для снятия наличных;
  • КК Банка Авангард;
  • Почта Банк «Элемент 120».

Альфа Банк

Кредитная организация разрешает снимать наличные с кредиток до 50 тыс. р. в месяц без комиссии. При снятии более 50 тыс. р. тарифы зависят от статуса карты:

Категория Classic / Standard  Gold  Platinum
В банкоматах банков 5,9–7%
(мин.500 р.)
4,9%
(мин. 400 р.)
3,9%
(мин. 300 р.)
Экстренная выдача 5400 р. бесплатно бесплатно

Дневного ограничения нет, за месяц можно получить со счета до 300 тыс. р.

Банк Авангард

Для клиентов, снимающих до 300 тыс. р. операция будет проведена бесплатно, если она производится в банкоматах или пункте выдачи наличных банка.

Если наличные снимаются через банкомат другого банка, комиссия составит 0,75% (мини. 15 р.), при получении денег через кассу другой кредитной компании тариф 2% (мин. 200 р.), снятие денежных средств за рубежом обойдется в 1,5% (мин. 150 р.) от операции.

Читайте также: Что такое мультивалютные карты

При получении сумм более 300 тыс. р. до 10 млн. р. комиссия 2,5%, независимо от способа снятия. Для сумм более 10 млн. р. тариф составит 5%.

Тарифы на снятие наличных Банка Авангард

Почта банк

По кредитной карте банка «Элемент 120» возможно получение кредитных наличных средств в банкоматах самой кредитной компании и в устройствах самообслуживания группы банков ВТБ в России и ближнем зарубежье.

Если деньги снимаются через другие банки комиссия составит 5,9% минимально 300 р. Процент по кредиту по наличным операциям составляет 27,9% годовых. В день можно снимать до 100 тыс. р., лимит на месяц 300 тыс. р.

Тарифы на снятие наличных Почта Банка

Банки, выдающие наличные без ограничений

Совсем без ограничений банки не разрешают снимать наличные даже с дебетовых карт. Здесь рассматриваются кредитные продукты с максимальными лимитами и отсутствием комиссий. Наиболее выгодны условия следующих банков:

  • Райффайзенбанк КК «Наличная»;
  • Банк «Восточный» КК «Просто»;
  • Ренессанс кредит.

Райффайзенбанк

В кредитной организации есть специальная КК, действующая без ограничений, «Наличные». Снимать по ней без комиссии в банке и компаниях-партнерах можно весь лимит кредитования (за месяц).

Тарифы на снятие наличных Райфайзенбанка

При снятии через другие банки комиссия составит 0,5%, минимально 50 р. За день разрешается снимать до 60% от суммы кредитного лимита.

Банк «Восточный»

Среди широкого предложения кредиток с разными условиями в банке есть КК «Просто» с возможностью снятия денег со ссудного счета без комиссий.

Тарифы на снятие наличных банка Восточный

При этом, льготный период кредитования распространяется на любые операции по карте. В день допускается снимать до 100 тыс. р., в месяц до 1 млн. р.

Ренессанс Кредит

Снимать наличные с ссудного счета можно без комиссий в банкоматах банка и партеров. При совершении операции через устройства самообслуживания сторонних кредитных организаций или в кассах банков бесплатно можно провести только 2 операции, стоимость последующих 1%, минимально 100 р.

Тарифы на снятие наличных банка Ренессанс кредит

Если заемщик планирует часто снимать наличные средства с кредитки, ему стоит обратить внимание на последнюю группу банков, предлагаемую в данном обзоре. Эти кредитные компании предлагают максимально удобные условия по таким операциям.

Если клиенту требуется многофункциональная КК, следует дополнительно произвести анализ других параметров продуктов: возможного кредитного лимита, процентной ставки, стоимость выпуска и обслуживания и т. д.

Как снять наличные с любого вида кредитных карт


Когда заемщику требуются наличные, но комиссия по его кредитке высокая и он не желает прерывания Грейс-периода, ему необходимо совершить операцию по переводу кредитных средств на дебетовую карту или на электронный кошелек. Способ вывода и сумма экономии зависит от банка-кредитора и его тарифов по безналичным операциям.

Перевести деньги можно на свою карту в банке, выдавшем кредитку, или в другой банк, на электронный кошелек. Главное правильно просчитать собственную выгоду от сделки. Часто банки устанавливают одинаковые тарифы за переводы средств с карты на карту или электронный кошелек, со снятием наличности, тогда выгода заемщика будет состоять в экономии процентов и в непрерывности льготного периода.

Критерии выбора карт


В современном мире востребованность в наличных средствах постепенно снижается, однако, если клиенту они необходимы, то выбирая кредитку, следует обращать внимание на условия снятия денег со счета. Основные критерии выбора:

  • Перед оформлением кредитки пользователю необходимо определиться, сколько наличных ему потребуется в месяц;
  • Какой кредитный лимит ему необходим;
  • Какова периодичность поступления доходов, достаточность для погашения задолженности;
  • Есть ли льготный период на снятие денег;
  • Размер комиссии за обналичивание.

Читайте также: Кредитная карта Почта Банка

Следует учитывать, что снимать деньги в маленькой сумме невыгодно. Комиссия за обналичивание может оказаться больше самого снятия.

Ответы на вопросы


В чем может быть причина невозможности снятия наличных?

Если при попытке снять деньги через банкомат, совершить операцию не получается, следует исключить следующие причины:

  • Выбран лимит на снятие наличных в месяц;
  • Сумма снятия превышает лимит на карте, следует учитывать, что комиссия за получение средств списывается одновременно с выдачей;
  • При первом пользовании КК она может быть не активна, предварительно ее следует активировать, потом совершать операции;
  • Счет заблокирован;
  • Истек срок действия КК;
  • Невозможность получения средств в данном устройстве самообслуживания.

Решить любую из возникших проблем можно, позвонив в Центр поддержки клиентов банка.


Где можно снять наличные с кредитки?

Существует несколько способов обналичивания денежных средств:

  1. В кассе кредитной организации. Наличие карты не потребуется, выдача будет произведена по паспорту клиента;
  2. Через устройства самообслуживания в банке, которому принадлежит КК;
  3. В терминалах и банкоматах стороннего банка. Обычно деньги снимаются через банк-партнер.

Стоимость операции определяется условиями функционирования продукта, статусом карты.


Как выбрать кредитку с возможностью снятия наличных денег?

Возможность оформить кредитную карту онлайн предоставляет заемщику выбрать КК с теми опциями, которые требуются конкретному пользователю. Для этого нет необходимости ходить по банкам и узнавать условия и параметры кредиток. Можно воспользоваться специальными сервисами подбора.

Площадки предлагают ввести собственные параметры КК и в автоматически будет осуществлен отбор банковских предложений с максимально приближенными условиями.

Читайте также: Как пользоваться кредитной картой Сбера

Введя параметр «Наличные», пользователю будут предоставлены все кредитки с возможностью получения наличных денежных средств. Дополнительно можно ввести параметры «Кредитный лимит», Процентная ставка, стоимость обслуживания.

Выбрав необходимые параметры, можно подать заявки сразу в несколько банков, после одобрения выдачи кредиторами у пользователя появится возможность выбора карты по условиям, фактически предложенным ему банками.

Видео: Как снять деньги с карты без процентов

Вывод


1 Наличие возможности пользоваться наличными средствами с кредитной карты расширяет их функционал, увеличивает популярность услуги в небольших городах, где не всегда бывают распространены безналичные расчеты.

2 Основным правилом при оформлении, является подробное изучение тарифов, условий получения денег со счета. Если возникают вопросы, можно обращаться на горячие линии или в представительства банков.

3 Неправильно акцентировать внимание только на одном параметре, следует проанализировать ее другие опции и возможности. Тогда кредитка сможет стать универсальной не только для безналичных операций и платежей, но и для получения наличных денежных средств.

4 Если кредитка получена, но пользователь не согласен с условиями, ее лучше не активировать, а выбрать другой кредитный продукт.

5 КОММЕНТ.

  1. Достаточно подробная и информативная статья. Как раз сейчас планирую оформить кредитную карту, вот только с банком пока не определился. Даже до этого не задумывался, что могут возникнуть проблемы со снятием наличных, и выгодные на первый взгляд предложения могут обернуться в дальнейшим увеличением процента. Банки просто пользуются нашей безграмотностью. Век живи — век учись.

  2. Как по мне, самый оптимальный вариант — это сбербанковская кредитка, хоть я и стараюсь оплачивать все картой, но и наличку снимать случалось. Ничего страшного, уж точно выгоднее, чем микрозайм.

  3. Выгодно оформить кредитную карту в Райффайзенбанке. Снимать наличку можно в любом банке без комиссии. При желании, можно увеличить свой лимит по хорошей кредитной истории. Рекомендую

  4. Ну надо же, оказывается можно еще и сэкономить при снятии наличных с кредитки. Я не знала. Снимала в банкомате и платила комиссию 3 % . Теперь буду знать, что можно перевести деньги на дебетовую карту и не тратить на комиссию лишние средства.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя