Снятие наличных с кредитной карты доступно во многих банках, однако в некоторых кредитных организациях устанавливаются ограничения, которые не позволяют пользоваться услугой выгодно.
Карту какого банка лучше оформить, чтобы снимать наличные без комиссий, актуальные предложения банков 2019 года. Способы снять деньги с любой кредитки.
Содержание страницы
- 1 В чем состоит ограничение функционала кредиток
- 2 Предложения банков
- 3 Как снять наличные с любого вида кредитных карт
- 4 Критерии выбора карт
- 5 Ответы на вопросы
- 6 Видео: Как снять деньги с карты без процентов
- 7 Вывод
В чем состоит ограничение функционала кредиток
Кредитки являются универсальным платежным инструментом, позволяющим производить безналичные расчета, осуществлять платежи и переводы. Одной из функций продукта является возможность снимать со счета наличные денежные средства.
Для уменьшения работы с наличностью банки могут наложить следующие ограничения:
- Наложить запрет на снятие наличных с КК;
- Установить максимальную сумму снятия разовую, лимит на месяц или на неделю;
- Разрешить снимать деньги только в определенных банкоматах;
- Увеличить процентную ставку по кредиту, взыскивать повышенную комиссию за получение денег;
- Установить прерывание льготного периода пользования КК.
- Суммы ограничений зависят от статуса карты, установленного кредитного лимита.
Некоторые безналичные операции клиентов могут быть приравнены к наличным с соответствующими последствиями. Например, перечень операций в Тинькофф Банке выглядит следующим образом:
Причинами установления ограничений в банках является их попытка уменьшить налично-денежный оборот, мотивация пользователей к переходу на безналичные расчеты, повышение безопасности расчетов.
Читайте также: Рейтинг лучших карт для пенсионеров
В некоторых банках ограничение на снятие денег со счета может установить сам заемщик, для контроля на собственными покупками.
Предложения банков
Банками предлагаются кредитные карты с различными возможностями. Параметры и условия размещены на сайтах банков. Наибольшую популярность имеют кредитки крупных кредитных компаний Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк, ОТП Банк и т. д.
Мелкие и средние банки зачастую предлагают лучшие условия пользования в связи с необходимостью привлечения новых клиентов для роста собственного влияния на финансовом рынке.
Банки, в которых прерывается льготный период при снятии наличных
Большинство кредитных организаций допускают возможность получения денег со ссудного счета с прерыванием Грейс-периода, увеличением процентной ставки, взиманием высокой комиссии за обналичивание. Среди них такие банки, как:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Тинькофф Банк;
- СИТИ Банк.
Сбербанк
Финансовая компания разрешает снимать наличные с кредиток, но комиссия составит 3% при получении денег в банкоматах банка и 4% при получении денег через устройства самообслуживания иных кредитных организаций. Минимально заплатить необходимо 390 р. за каждую операцию.
За сутки можно снять от 50 до 150 тыс. р. в зависимости от способа получения денег.
ВТБ
Снимать наличные с мультикарты можно в любых банкоматах.
Стоимость услуги 5,5% минимально 300 р. При получении денег через кассу дополнительно к тарифу взыскивается 1 тыс. р., если сумма снятия менее 100 тыс. р.:
В сутки можно снять до 350 тыс. р., в месяц до 2 млн. р. Периодически банком запускается акция по отмене ограничений на снятие денег со ссудного счета. Последняя акция проходила с 20 по 25 апреля 2018 года.
Тинькофф банк
Карта Тинькофф Платинум позволяет снимать наличные через банкоматы, но при этом процентная ставка вырастает с минимальных 15% до 49,9%. Комиссия по выдаче 2,9%, дополнительно взыскивается стандартный тариф в сумме 290 р.
Лимит по снятию 150 тыс. р. Другие кредитки банка допускают снятие наличных с единой комиссией в 390 р.
СИТИ Банк
В банке по всем КК введено ограничение: льготный период действует для покупок, стоимость снятия 4,9% (минимально 490 р.):
Банки, выдающие наличные с ограничениями
Среди кредитных организаций, которые предусматривают возможность снятия наличных с КК без разрыва льготного периода и без комиссии, но при этом устанавливают ограничения, выделяются следующие:
- Альфа Банк КК для снятия наличных;
- КК Банка Авангард;
- Почта Банк «Элемент 120».
Альфа Банк
Кредитная организация разрешает снимать наличные с кредиток до 50 тыс. р. в месяц без комиссии. При снятии более 50 тыс. р. тарифы зависят от статуса карты:
Категория | Classic / Standard | Gold | Platinum |
В банкоматах банков | 5,9–7% (мин.500 р.) |
4,9% (мин. 400 р.) |
3,9% (мин. 300 р.) |
Экстренная выдача | 5400 р. | бесплатно | бесплатно |
Дневного ограничения нет, за месяц можно получить со счета до 300 тыс. р.
Банк Авангард
Для клиентов, снимающих до 300 тыс. р. операция будет проведена бесплатно, если она производится в банкоматах или пункте выдачи наличных банка.
Если наличные снимаются через банкомат другого банка, комиссия составит 0,75% (мини. 15 р.), при получении денег через кассу другой кредитной компании тариф 2% (мин. 200 р.), снятие денежных средств за рубежом обойдется в 1,5% (мин. 150 р.) от операции.
Читайте также: Что такое мультивалютные карты
При получении сумм более 300 тыс. р. до 10 млн. р. комиссия 2,5%, независимо от способа снятия. Для сумм более 10 млн. р. тариф составит 5%.
Почта банк
По кредитной карте банка «Элемент 120» возможно получение кредитных наличных средств в банкоматах самой кредитной компании и в устройствах самообслуживания группы банков ВТБ в России и ближнем зарубежье.
Если деньги снимаются через другие банки комиссия составит 5,9% минимально 300 р. Процент по кредиту по наличным операциям составляет 27,9% годовых. В день можно снимать до 100 тыс. р., лимит на месяц 300 тыс. р.
Банки, выдающие наличные без ограничений
Совсем без ограничений банки не разрешают снимать наличные даже с дебетовых карт. Здесь рассматриваются кредитные продукты с максимальными лимитами и отсутствием комиссий. Наиболее выгодны условия следующих банков:
- Райффайзенбанк КК «Наличная»;
- Банк «Восточный» КК «Просто»;
- Ренессанс кредит.
Райффайзенбанк
В кредитной организации есть специальная КК, действующая без ограничений, «Наличные». Снимать по ней без комиссии в банке и компаниях-партнерах можно весь лимит кредитования (за месяц).
При снятии через другие банки комиссия составит 0,5%, минимально 50 р. За день разрешается снимать до 60% от суммы кредитного лимита.
Банк «Восточный»
Среди широкого предложения кредиток с разными условиями в банке есть КК «Просто» с возможностью снятия денег со ссудного счета без комиссий.
При этом, льготный период кредитования распространяется на любые операции по карте. В день допускается снимать до 100 тыс. р., в месяц до 1 млн. р.
Ренессанс Кредит
Снимать наличные с ссудного счета можно без комиссий в банкоматах банка и партеров. При совершении операции через устройства самообслуживания сторонних кредитных организаций или в кассах банков бесплатно можно провести только 2 операции, стоимость последующих 1%, минимально 100 р.
Если заемщик планирует часто снимать наличные средства с кредитки, ему стоит обратить внимание на последнюю группу банков, предлагаемую в данном обзоре. Эти кредитные компании предлагают максимально удобные условия по таким операциям.
Если клиенту требуется многофункциональная КК, следует дополнительно произвести анализ других параметров продуктов: возможного кредитного лимита, процентной ставки, стоимость выпуска и обслуживания и т. д.
Как снять наличные с любого вида кредитных карт
Когда заемщику требуются наличные, но комиссия по его кредитке высокая и он не желает прерывания Грейс-периода, ему необходимо совершить операцию по переводу кредитных средств на дебетовую карту или на электронный кошелек. Способ вывода и сумма экономии зависит от банка-кредитора и его тарифов по безналичным операциям.
Перевести деньги можно на свою карту в банке, выдавшем кредитку, или в другой банк, на электронный кошелек. Главное правильно просчитать собственную выгоду от сделки. Часто банки устанавливают одинаковые тарифы за переводы средств с карты на карту или электронный кошелек, со снятием наличности, тогда выгода заемщика будет состоять в экономии процентов и в непрерывности льготного периода.
Критерии выбора карт
В современном мире востребованность в наличных средствах постепенно снижается, однако, если клиенту они необходимы, то выбирая кредитку, следует обращать внимание на условия снятия денег со счета. Основные критерии выбора:
- Перед оформлением кредитки пользователю необходимо определиться, сколько наличных ему потребуется в месяц;
- Какой кредитный лимит ему необходим;
- Какова периодичность поступления доходов, достаточность для погашения задолженности;
- Есть ли льготный период на снятие денег;
- Размер комиссии за обналичивание.
Читайте также: Кредитная карта Почта Банка
Следует учитывать, что снимать деньги в маленькой сумме невыгодно. Комиссия за обналичивание может оказаться больше самого снятия.
Ответы на вопросы
В чем может быть причина невозможности снятия наличных?
Если при попытке снять деньги через банкомат, совершить операцию не получается, следует исключить следующие причины:
- Выбран лимит на снятие наличных в месяц;
- Сумма снятия превышает лимит на карте, следует учитывать, что комиссия за получение средств списывается одновременно с выдачей;
- При первом пользовании КК она может быть не активна, предварительно ее следует активировать, потом совершать операции;
- Счет заблокирован;
- Истек срок действия КК;
- Невозможность получения средств в данном устройстве самообслуживания.
Решить любую из возникших проблем можно, позвонив в Центр поддержки клиентов банка.
Где можно снять наличные с кредитки?
Существует несколько способов обналичивания денежных средств:
- В кассе кредитной организации. Наличие карты не потребуется, выдача будет произведена по паспорту клиента;
- Через устройства самообслуживания в банке, которому принадлежит КК;
- В терминалах и банкоматах стороннего банка. Обычно деньги снимаются через банк-партнер.
Стоимость операции определяется условиями функционирования продукта, статусом карты.
Как выбрать кредитку с возможностью снятия наличных денег?
Возможность оформить кредитную карту онлайн предоставляет заемщику выбрать КК с теми опциями, которые требуются конкретному пользователю. Для этого нет необходимости ходить по банкам и узнавать условия и параметры кредиток. Можно воспользоваться специальными сервисами подбора.
Площадки предлагают ввести собственные параметры КК и в автоматически будет осуществлен отбор банковских предложений с максимально приближенными условиями.
Читайте также: Как пользоваться кредитной картой Сбера
Введя параметр «Наличные», пользователю будут предоставлены все кредитки с возможностью получения наличных денежных средств. Дополнительно можно ввести параметры «Кредитный лимит», Процентная ставка, стоимость обслуживания.
Выбрав необходимые параметры, можно подать заявки сразу в несколько банков, после одобрения выдачи кредиторами у пользователя появится возможность выбора карты по условиям, фактически предложенным ему банками.
Видео: Как снять деньги с карты без процентов
Вывод
1 Наличие возможности пользоваться наличными средствами с кредитной карты расширяет их функционал, увеличивает популярность услуги в небольших городах, где не всегда бывают распространены безналичные расчеты.
2 Основным правилом при оформлении, является подробное изучение тарифов, условий получения денег со счета. Если возникают вопросы, можно обращаться на горячие линии или в представительства банков.
3 Неправильно акцентировать внимание только на одном параметре, следует проанализировать ее другие опции и возможности. Тогда кредитка сможет стать универсальной не только для безналичных операций и платежей, но и для получения наличных денежных средств.
4 Если кредитка получена, но пользователь не согласен с условиями, ее лучше не активировать, а выбрать другой кредитный продукт.
Достаточно подробная и информативная статья. Как раз сейчас планирую оформить кредитную карту, вот только с банком пока не определился. Даже до этого не задумывался, что могут возникнуть проблемы со снятием наличных, и выгодные на первый взгляд предложения могут обернуться в дальнейшим увеличением процента. Банки просто пользуются нашей безграмотностью. Век живи — век учись.
, на мой взгляд это самый оптимальный вариант!
Как по мне, самый оптимальный вариант — это сбербанковская кредитка, хоть я и стараюсь оплачивать все картой, но и наличку снимать случалось. Ничего страшного, уж точно выгоднее, чем микрозайм.
Выгодно оформить кредитную карту в Райффайзенбанке. Снимать наличку можно в любом банке без комиссии. При желании, можно увеличить свой лимит по хорошей кредитной истории. Рекомендую
Ну надо же, оказывается можно еще и сэкономить при снятии наличных с кредитки. Я не знала. Снимала в банкомате и платила комиссию 3 % . Теперь буду знать, что можно перевести деньги на дебетовую карту и не тратить на комиссию лишние средства.
Ребята, вы чего? Кредитные карты не рассчитваны для того, чтоб снимать с них наличную. Для этого есть дебетовые карты)
А кредитками очень удобно расплачиваться в магазинах, в такси, за какие-либо услуги) Особенно прикольно, когда банк кроме этого предлагает повышенные кеш беки за пользование кредитными средствами. А в большинстве случаев пополнять эти карты можно без процентов. Так что можно смело пользоваться)
У меня кредитная карта от Альфа Банка. Я спокойно снимаю деньги в банкоматах Альфа Банка и банках партнерах без комиссии. В течение одного месяца до 50 тысяч рублей. Но если сумма будет больше, то проценты приличные – 5,9. А это уже много в денежном эквиваленте получается, при условии снятия крупной суммы.
Если Вы нуждаетесь в наличных средствах, то лучше обращать внимание на этот пункт еще на этапе оформления договора кредитования. У разных банков свои ограничения, также многое зависит от размера кредита.
Не первый раз пользуюсь кредитной картой от Сбербанка. В любом случае за снятие наличных списывается комиссия, я уже с этим смирилась. Никак это правило не обойти. Радует, что процент комиссии не такой большой, как в остальных банках