Ипотека на вторичное жилье: Пошаговая инструкция по оформлению

0
29

Купить готовую квартиру в кредит в 2019 году можно в Сбербанке, ВТБ, ЮниКредитБанке, АК Барс Банке и т. д. Условия выдачи и требования к физическим лицам отличаются в зависимости от кредитора, поэтому важным этапом является выбор кредитной компании при оформлении сделки.

Кроме стандартных, банки предлагают отдельные выгодные программы оформления кредита. Дополнительно действуют специальные предложения. Клиент имеет право снизить ставку по ипотеке. Сделки имеют особенности оформления и выдачи. Преимущества и порядок покупки готового жилья в кредит.

Условия выдачи ипотеки на «вторичку»


Приобрести жилье можно по стандартным банковским кредитным предложениям, по целевой программе «Военная ипотека», региональным программам кредитования отдельных категорий граждан. Купить готовую квартиру, которая уже была в эксплуатации, с помощью программы гос.поддержки семей с детьми нельзя. Она предназначена для приобретения только новых или строящихся квартир.

Стандартные условия выдачи:

  • Сумма от 300 тыс. руб.;
  • Срок 25–30 лет;
  • Минимальный процент 9,5–10% годовых;
  • Участие в сделке собственными средствами от 10%, есть кредиторы, предоставляющие кредиты без первоначального взноса, например, Промсвязьбанк, СПМ Банк;
  • Квартира оформляется в залог кредитной организации;
  • Супруг/га выступает созаемщиком;
  • Возможно привлечение дополнительных созаемщиков, поручителей.

Кредит могут оформить граждане РФ с постоянной регистрацией в регионе, где есть отделения банка. В некоторых кредитных структурах отступают от этого правила, например, в ВТБ оформить ипотеку могут неграждане России, в Альфа Банке кредит можно получить, имея временную регистрацию и т. д.

Требования к заемщику

Банки заранее определяют портрет потенциального клиента. Стандартно заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст с 18–21 года до 75 лет (на дату погашения);
  • Трудовой стаж от 4-6 месяцев на последнем месте работы;
  • Постоянный достаточный доход.

У заемщика должны отсутствовать текущие просроченные платежи по действующим кредитам, желательно, чтобы все кредиты были погашены до обращения за ипотекой.

К приобретаемой недвижимости выдвигаются дополнительные требования. Например, наличие отдельных кухни и санузла, обеспеченность коммуникациями, исправное состояние, позволяющее жить в квартире, не подлежать капремонту, сносу, расселению, дом должен иметь кирпичный фундамент и т. д.

Для получения кредита заемщик, созаемщики, поручители, предоставляют следующие документы:

  • Паспорт и второй документ;
  • Документы о платежеспособности;
  • Копии трудовых книжек;
  • Дополнительные документы, свидетельствующие о материальном достатке заемщика. Это может быть подтверждение дополнительных доходов, документы на недвижимость, автомобиль, принадлежащие заемщику, депозитные договора. Они не являются обязательными, но увеличивают вероятность одобрения заявки.

В некоторых банках возможна выдача кредита без справок о доходах (ВТБ, ТрансКапиталБанк, Альфа Банк, Сбербанк). Отдельные кредиторы принимают в качестве подтверждения дохода выписку из пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (Дельта Кредит).

Преимущества и недостатки покупки жилья в кредит на вторичном рынке


Плюсами оформления являются следующие моменты:

  • Предоставляется возможность приобрести жилье по конкретному адресу, например, в определенном доме, купить квартиру у соседей;
  • Если продавцу требуется срочно продать жилье, он может дать покупателю хорошую скидку;
  • Покупателю не придется ждать строительства своей квартиры, можно сразу переезжать в собственное жилье и не платить за аренду.

Главными недостатками сделки являются:

  • Невозможность участия заемщика в программе господдержки, например, получить военную ипотеку;
  • Потребуются дополнительные расходы на оценку рыночной стоимости залога, страхование недвижимости, которая уже была в эксплуатации, стоит дороже, чем новое жилье.

Совет эксперта: прежде чем останавливать выбор на конкретной квартире следует проанализировать стоимость аналогичного жилья в районе расположения, просмотреть актуальные предложения продажи недвижимости. Это позволит согласовать с продавцом условия сделки.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье


1 Предварительный расчет

Прежде чем заниматься оформлением ипотеки следует сделать предварительный расчет ежемесячных платежей, чтобы сориентироваться по стоимости жилья, определиться с суммой первоначального взноса.

Для этого потребуется открыть любой ипотечный калькулятор, ввести ориентировочную стоимость недвижимости, предполагаемый первоначальный взнос и срок. Система рассчитает предварительный график ежемесячных платежей.

Например, стоимость недвижимости 5000 тыс. руб., 2000 тыс. руб. заемщик может внести собственными средствами, на 3000 тыс. руб. он планирует оформить ипотеку сроком на 15 лет. Ежемесячный платеж по кредиту составит от 32 тыс. руб., т. е. чистый доход заемщик должен быть не менее 65 тыс. руб.

Если дохода недостаточно, можно увеличить срок до 25 лет, тогда ежемесячный платеж составит от 27 тыс. руб., доход заемщика должен быть не менее 54 тыс. руб. в месяц.

Если этот доход также недостаточен, следует увеличивать сумму первоначального взноса. Это можно сделать с помощью оформления потребительского кредита, воспользоваться средствами материнского капитала и т. д.

2 Поиск банка-кредитора

В 2019 году заемщик избавлен от необходимости обходить банки для получения условий кредитования. Сегодня это можно сделать онлайн, изучив банковские предложения на официальных сайтах банков.

Совет эксперта: лучшим решением является обращение в банк, где физическое лицо получает заработную плату или ранее пользовался потребительскими кредитами. Своим постоянным клиентам банки предоставляют кредиты на особо выгодных условиях.

Выбор банка дополнительно зависит от места расположения его представительств и наличия удобного онлайн-банкинга, чтобы вносить платежи было просто и удобно без комиссий.

3 Подача заявки и получение решения

Заявку на кредит для ипотеки на вторичное жилье в 2019 году можно подать онлайн. Это займет несколько минут времени. К заявке прикрепляются документы, которые указаны на сайте банка в качестве обязательных.

Банк по онлайн-заявке принимает предварительное решение. В дальнейшем заемщику потребуется принести кредитору оригиналы документов для получения окончательного решения.

4 Поиск жилья

Если банк одобряет выдачу, до заемщика доводятся индивидуальные условия кредитования, в т. ч. максимально возможная сумма ипотеки. Решение остается актуальным в течение 30–90 дней. Заемщик в соответствии с этими параметрами осуществляет поиск объекта недвижимости.

Поскольку приобретаемое жилье становится залогом банка, заемщик должен согласовать сделку и оформить закладную. Для этого документы на жилье предоставляются в банк. Дополнительно он производит оценку рыночной стоимости недвижимости для определения залоговой цены, подтверждает наличие первоначального взноса.

5 Подписание договоров и выдачи кредита

Оформить договора страхования, личного и имущества, можно в день подписания кредитных договоров. После того, как все документы подписаны, договор передается на регистрацию в Росреестр.

После получения сведений, что договор зарегистрирован денежные средства перечисляются продавцу недвижимости. Всего от начала оформления до покупки квартиры может пройти от 10 до 30 дней.

Лучшие банковские предложения


Выгодно приобрести готовую квартиру в кредит в текущем году можно в следующих банках:

Кредитор Минимальная сумма, тыс. руб. Процент Срок, лет Величина первоначального взноса
Сбербанк 300 От 10,8% До 30 От 20%
Альфа Банк 600 От 10,49% До 30 От 20%
Банк жилищного финансирования 450 От 10,0% До 30 От 50%
ВТБ 600 От 10,1% До 30 От 10%
ДельтаКредит 300 От 11% До 25 От 20%

 

Можно оформить кредит под минимальную процентную ставку в ЮниКредитБанке, АК Барс Банке, Банке Абсолют и т. д.

1 Сбербанк

В рамках программы «Готовое жилье» от Сбербанка можно оформить ипотеку на готовую квартиру:

Выгодное предложение от Сбербанка
Выгодное предложение от Сбербанка

Особенности получения:

  • При выборе квартиры на портале ДомКлик заемщик получит скидку на процент.
  • Можно оформить ипотеку, не предоставляя справок о зарплате и копии трудовой книжки.
  • В залог может быть предложена имеющаяся недвижимость.

3 Альфа Банк

Ипотека на готовое жилье в кредитной компании предоставляется по следующей программе:

Выгодное предложение от Альфа Банк
Выгодное предложение от Альфа Банк

Особенности получения:

  • Оформить ипотеку можно за 1 визит в банк.
  • Кредитуются граждане России, Украины, Белоруссии.
  • Допускается любая регистрация по месту жительства.
  • Допускается привлечение до 3 человек созаемщиками.
  • Возможна выдача без справок о зарплате.
  • Доход можно подтвердить выпиской по счету.

3 Банк жилищного финансирования

Для тех, кто не может подтвердить доход, Банк жилищного финансирования предлагает программу:

Выгодное предложение от Банка жилищного финансирования
Выгодное предложение от Банка жилищного финансирования

Особенности получения:

  • Программа «Экспресс+» предполагает рассмотрение заявки за 1 день;
  • Для оформления потребуется паспорт и второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение;
  • Если заемщик подтверждает доход, процентная ставка снижается, а возможная сумма кредита увеличивается;
  • Высокая вероятность одобрения заявки;
  • Оформить ипотеку можно с плохой кредитной историей, главное, если на дату обращения за кредитом просрочка была погашена.

4 ВТБ

Купить квартиру в ипотеку в ВТБ можно оформить по отдельной программе:

Выгодное предложение от ВТБ
Выгодное предложение от ВТБ

Особенности получения:

  • Нет требования наличия гражданства РФ;
  • Заемщик может работать в транснациональных компаниях за рубежом, если он имеет гражданство РФ;
  • Учитываются доходы заемщика с основного места работы и по совместительству;
  • В рамках программы «Победа над формальностями» можно оформить ипотеку, не подтверждая документально размер заработной платы;
  • По программе «Больше метров – ниже ставка» можно приобрести жилье большей площади под меньший процент.

5 Дельтакредит

В банке Дельтакредит можно оформить в кредит квартиру или долю:

Выгодное предложение от Дельтакредит
Выгодное предложение от Дельтакредит

Особенности получения:

  • Гражданство заемщика не имеет значения;
  • Доход можно подтвердить через портал Госуслуг, выписка по индивидуальному лицевому счету будет предоставлена сразу в банк;
  • Программа работает для наемных работников, владельцев бизнеса, индивидуальных предпринимателей;
  • Количество созаемщиков до 3-х человек;
  • Процент по ипотеке можно снизить, оплатив за услугу комиссию.

Особенности других кредитных организаций

Следующие кредиторы предлагают не только минимальный процент, но и выгодные условия кредитования:

  • ЮниКредитБанк предлагает кредитование сложных сделок с недвижимостью. Например: встречные сделки, сделки с альтернативой и т.д. В качестве первоначального взноса можно использовать имеющуюся квартиру.
  • АК Барс Банк осуществляет кредитование с минимальным первоначальным взносом от 10%, кредитуются физические лица, работающие по найму, индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса.
  • В Абсолют Банке можно привлечь до 4-х созаемщиков, что позволит увеличить сумму кредита, отсутствуют строгие требования по наличию трудового стажа от нескольких месяцев на последнем месте работы, подать заявку можно сразу после прохождения испытательного срока.

Вывод


Купить в кредит готовую квартиру в 2019 году смогут физические лица, которые имеют достаточный доход, при отсутствии просроченных платежей по предыдущим кредитным договорам.

Если заемщик оперативно соберет документы и найдет подходящую недвижимость, уже через месяц он сможет улучшить жизненные условия.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя