Выгодный кредит для малого бизнеса

0
7

Кредиты малому бизнесу в текущем году можно получить для финансирования новых бизнес-проектов, расширения производства, вложения в новые направления деятельности. Параметры выдачи определяются индивидуально по каждому заемщику. Они зависят от выбранного им направления деятельности, программы кредитования и финансовых возможностей заемщика.

Лучшие условия получают предприятия, являющиеся клиентами банков, которые проводят денежные обороты через расчетный счет кредитора, пользуются другими услугами кредитной организации. Предлагаются различные формы обеспечения, есть возможность оформить сделку без залога. Кредиты малому бизнесу выдает много банков. С лучшими из них можно ознакомиться здесь.

Отличия кредитных программ


Согласно ФЗ №209 от июля 2007 г. к МБ относятся хозяйствующие субъекты, производственные компании, сельскохозяйственные фермы, ИП и т. д., зарегистрированные в установленном порядке и соответствующие установленным законом критериям.

Главные критерии отнесения:

  • Среднесписочная численность наемных работников до 100 человек;
  • Среднегодовой доход компании до 800 000 тыс. руб.;
  • Доля участников–гос. и муп. образований, общественных организаций, менее 25%;
  • Доля участников–субъектов крупного и среднего бизнеса менее 49%.

Юридические лица могут оформить оборотные кредиты, которые используются в текущей деятельности, получить деньги для финансирования новых проектов, на модернизацию и расширение производства, для приобретения коммерческой недвижимости. Если клиент пользуется расчетным счетом, он сможет оформить овердрафт и пользоваться заемными деньгами в текущей производственной деятельности, если своих средств недостаточно.

Стандартные условия выдачи:

  • Срок ведения бизнеса от 3 месяцев.
  • Возможна выдача в разовой сумме или через открытие кредитной линии, когда заемные средства предоставляются траншами.
  • Минимальный срок кредитования 1 месяц, максимально можно оформить сделку сроком до 10 лет.
  • Наличие обеспечения. Владельцы бизнеса в обязательном порядке выступают поручителями.

Основными показателями для определения возможности выдачи, суммы и других параметров кредитования являются:

  • Финансовые показатели компании, величина прибыли, выручки, отсутствие задолженности перед бюджетом, внебюджетными фонами;
  • Кредитная история предприятия;
  • Величина оборотов по расчетному счету в банке.

Предприниматель может получить кредит на развитие бизнеса или запуск своего дела с нуля.

Взять кредит на стартап (StartUp)

Если кредит предоставляется на стратап, необходимо наличие бизнес-проекта с подробными расчетами срока окупаемости вложений, величине прибыли. Такие сделки являются строго целевыми, кредитор контролирует расходование денежных средств, финансируя только затраты, заложенные в проекте.

Обеспечением по сделкам выступает залог имущества, поручительство учредителей, гарантия фондов развития МСБ. Участие в программах гос. поддержки возможно по следующим направлениям деятельности:

  • Сельскохозяйственные и обрабатывающие компании;
  • Компании по энерго, водо, газоснабжению;
  • Строительный, транспортный бизнес;
  • Разработки в области здравоохранения;
  • Компании, занимающиеся развитием российского туризма.

В рамках программ гос. поддержки претендент сможет рассчитывать на следующее:

  • Предоставление Фондом гарантии или поручительства для обеспечения кредита в коммерческом банке. Участие Фонда ограничивается 70%, остальные 30% заемщик должен обеспечить своими средствами.
  • Получить заем на льготных условиях в сумме до 1 млн. руб., сроком до 1 года. Процентная ставка устанавливается в размере ставки рефинансирования.
  • Получить компенсацию части затрат на открытие бизнеса. Сюда могут быть включены расходы на регистрацию бизнеса, аренду помещения, закупку оборудования, расходы по рекламе и т. д. Максимально можно компенсировать до 70% расходов.

Выгодные предложения по кредитам от банков


Оформить сделку с оптимальными условиями можно в следующих банках:

Наименование Сумма Процентная ставка
Сбербанк – отсрочка погашения долга от 3 месяцев От 150 тыс. руб. От 11%
Открытие – минимальный процент От 300 тыс. руб. От 9%
УБРиР – до 2 млн. руб. без залога До 50 млн. руб. От 12%
Банк Тинькофф – быстрое рассмотрение заявки До 1 млн. руб. От 12%
ТКБ Банк –кредит на собственников на льготных условиях От 500 тыс. руб От 11%

 

1. Открытие

Банк предлагает минимальную процентную ставку по кредитам МБ.

Оформление сделки с банком Открытие
Оформление сделки с банком Открытие

Условия выдачи:

Название программы Сумма Срок Процент
Пополнение оборотных средств 300 тыс. руб. – 999 млн. руб. До 5 лет От 9%
Овердрафт, инвестиционный кредит, рефинансирование 300 тыс. руб. – 999 млн. руб. До 180 месяцев От 9%
Бизнес-аванс (для клиентов, подключенных к эквайрингу банка) До 1 млн. руб. До 12 месяцев От 9%

 

Обеспечением по кредитам может выступать:

  • Залог имущества (движимого и недвижимого, производственных запасов, прочих ТМЦ);
  • Гарантия Фонда поддержки малого бизнеса РФ;
  • Поручительство физических лиц-учредителей.

Овердрафт и бизнес-аванс открывается без обеспечения, по другим программам допускается частичное обеспечение.

Срок ведения бизнеса должен быть более 1 года, по кредиту бизнес-аванс от 6 месяцев.

2. ТКБ Банк

В ТКБ Банке можно оформить кредит на собственников компании.

Оформление сделки с банком ТКБ
Оформление сделки с банком ТКБ

Условия выдачи кредита в ТКБ Банке:

Программа Сумма Срок Процент Обеспечение
Кредит удобный От 500 тыс. руб. До 15 лет От 11% Залог недвижимости
Для торговых предприятий и компаний сферы услуг До 30 млн. руб. До 5 лет От 13% Залог транспорта, недвижимости
Рефинансирование До 100 млн. руб. 6–60 месяцев От 14% Индивидуально
Овердрафт До 50% оборотов по расчетному счету 12 месяцев, транш 30 дней От 12% Без обеспечения
Рантье 2–100 млн. руб. До 10 лет Индивидуально Залог приобретаемой недвижимости

 

Особенности программ:

  • Кредит «Удобный» оформляется на собственников бизнеса.
  • Требования к бизнесу: выручка до 400 млн. руб./год, численность работников до100 человек, срок бизнеса от 3–6 месяцев.
  • Программа «Рантье» предназначена для компаний, которые занимаются сдачей недвижимости в аренду.

3. Уральский банк Реконструкции и Развития

В УБРиР можно оформить кредит МБ до 2 млн. руб. без обеспечения.

Оформление сделки с Уральский банком Реконструкции и Развития
Оформление сделки с Уральский банком Реконструкции и Развития

Виды кредитов:

Название Сумма,

тыс. руб.

Макс. срок, месяцев Ставка Дополнительно
Экспресс-кредит 100–2000 До 2 лет От 16% Без залога
Экспресс-кредит с залогом 500–10000 До 5 лет От 12% Залог – недвижимость
Залоговый кредит 500–50000 До 7 лет От 12% Залог недвижимости, транспорта, оборудования и т. д.
Для участия тендерах 1000–1000 До 2 лет 13–18,3% Без залога или с обеспечением

Не требуется, чтобы счет был открыт в банке УБРиР, также не обязательным является наличие положительной кредитной истории в банке.

Кредит могут взять компании, которые работают более 1 года, имеют выручку до 120 млн./год.

4. Сбербанк

В Сбербанке кредитование МБ производится по нескольким программам.

Оформление сделки с Сбербанк
Оформление сделки с Сбербанк

Предлагается 2 вида кредитов, по которым не требуется обеспечение:

Параметры/программа Доверие Экспресс-овердрафт
Сумма 100–3000 тыс. руб. Лимит до 2500 тыс. руб.
Процент 16–17% годовых 14,5% годовых
Срок До 36 месяцев 360 дней, срок пользования 30 дней
Дополнительно Может быть представлена отсрочка погашения основного долга сроком до 3 месяцев Сумма лимита устанавливается в размере 50% поступлений на расч. Счет (максимально)

 

Обеспечением по кредиту выступает поручительство собственников бизнеса.

Кредиты с залогом:

Параметры/программа Бизнес-оборот Бизнес-инвест
Срок До 48 месяцев До 10 лет
Процент От 11% От 11%
Сумма Ограничена финансовой возможностью компании Ограничена финансовой возможностью компании

 

Обеспечением выступают:

  • Залог имущества, находящегося в собственности компании;
  • Поручительство собственников;
  • Поручительство или гарантия АО ФК по развитию МСП.

Предоставляется отсрочка погашения основного долга до 6–12 месяцев.

5. Банк Тинькофф

Кредитор предлагает максимально быстрое рассмотрение заявки – за 1 день.

Оформление сделки с банком Тинькофф
Оформление сделки с банком Тинькофф

Условия выдачи:

  • Цель кредита – Пополнение оборотных средств;
  • Сумма до 1 млн. руб.;
  • Срок до 6 месяцев;
  • Процент от 1 в месяц.

Кредиты предоставляются без обеспечения, онлайн. Для рассмотрения заявки потребуется представить учредительные документы и открыть расчетный счет в банке. Дополнительных документов о финансовом состоянии компании не требуется.

Заемщики, которые имеют открытый расчетный счет в банке и пользуются им более 3 месяцев, смогут оформить овердрафт с лимитом до 400 руб. Срок пользования средствами 45 дней, вместо процентной ставки заемщик уплачивает фиксированную плату в размере от 490 руб.

Если счет клиента открыт в другом банке потребуется справка об оборотах из обслуживающей кредитной организации.

Порядок выдачи


Заявку на кредит можно подать онлайн или в представительстве банка. Вместе заявкой предоставляется пакет документов. Клиенту назначается персональный менеджер, который будет производить анализ бизнеса. Если лицо зарегистрировано в качестве ИП, перед обращением за кредитом стоит принять во внимание следующие советы.

Документы рассматриваются от 2 до 7–10 дней, при необходимости запрашиваются дополнительные справки, согласовывается залог.

В назначенный день в банк приходят все заинтересованные лица сделки: уполномоченные лица от юридического лица, залогодатели, поручители. После подписания документов, сумма кредита перечисляется на расчетный счет компании. Если залогом выступает недвижимость, кредит предоставляется после регистрации договора ипотеки в регистрационных органах.

Документы для оформления бизнес-кредита


Стандартный пакет документов, требуемый для рассмотрения заявки:

  • Учредительные документы компании, если расчетный счет юридического лица уже открыт в банке, предоставляется актуальная Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Справка об отсутствии задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами;
  • Финансовая документация минимально за 2 последние отчетные даты и на дату обращения за кредитом. Сюда включаются вся финансовая отчетность компании (декларации, балансы, ф.№2 и т. д.), управленческая отчетность, копии контрактов с крупными контрагентами, наличие на балансе компании недвижимости, транспорта и т. д.;
  • Если счет открыт в другом банке предоставляется справка об оборотах, заверенная кредитной компанией;
  • Документы по Залогу. Правоустанавливающие документы, справки, подтверждающие его наличие, собственность и рыночную стоимость.
  • Документы на поручителей: паспорта, справки о заработной плате.

Банк может уменьшить или увеличить количество документов на свое усмотрение.

Ответы на вопросы


Как получить кредит быстро?

Срок рассмотрения заявок по коммерческим кредитам составляет от 2 дней. Если деньги нужны срочно, быстрее оформить займ на собственников бизнеса, как на физических лиц. Заявки от частных лиц рассматриваются банками в приоритетном порядке, срок рассмотрения от 1 дня. Кредит начисляется на карту или выдается наличными.

Если требуется небольшая сумма денежных средств для текущих расходов, альтернативой может стать кредитка.


Где еще можно получить деньги на бизнес с нуля?

Кроме банков финансированием стартапов занимаются государственные и негосударственные фонды поддержки малого предпринимательства. В регионах работают свои фонды, обеспечивающие реализацию проектов на уровне местных органов власти. Узнать о наличии фондов по регионам можно при помощи федерального портала МСП. Ссылка: http://smb.gov.ru/. Например, в Москве работает Департамент предпринимательства и инновационного развития, Фонд содействия кредитования малого бизнеса, где можно оформить заем в сумме до 100 млн. руб., сроком до 5 лет, с процентом от 2 до 5% годовых.

Вывод


Банки предлагают различные формы кредитования малого бизнеса, однако в связи с длительной процедурой рассмотрения заявки, наличию дополнительных требований к обеспечению, может оказаться быстрее оформить займ на их собственников, как на физических лиц. Условия кредитования практически не отличаются, а требований к заемщику будет предъявлено меньше и оформить сделку получится быстрее.

Получить средства на развитие можно не только через банки, но и в государственных некоммерческих фондах при соблюдении их требований.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя