Ипотека от застройщика: Банки с лучшими условиями

0
8

Что лучше — оформить потребительский кредит на квартиру или воспользоваться целевым предложением? В 2019 году одним из самых выгодных вариантов приобретения собственного жилья является оформление недвижимости в кредит у застройщика. Это можно сделать с помощью банка-партнера или заключив договор напрямую со строительной компанией.

Условия выдачи, требования к заемщику отличаются от стандартных ипотечных кредитов. Решив оформить сделку, необходимо предварительно разобраться, во всех преимуществах и особенностях приобретения жилья напрямую у застройщика или через банк-партнер.

Как работает схема выдачи


Ипотека может быть оформлена через заключение договора рассрочки со строительной компанией. Максимальный срок составляет не более 2–3 лет, договор заключается при внесении заемщиком 50 и более процентов стоимости жилья. Договор может быть заключен без начисления процентов или ставка будет минимальной, порядка 2–3% годовых.

Договора могут заключаться на этапе строительства дома и на готовую недвижимость. Если покупать квартиру в строящемся доме, клиент финансирует строительство, поэтому проценты будут минимальными или их не будет совсем, но есть достаточно высокий уровень риска.

Если доходы заемщика не позволяют рассчитаться за 2–3 года, он может оформить ипотеку с помощью банка-партнера. Процентная ставка в этом случае составляет до 7–10% процентов годовых, разницу в процентах банку возмещает строительная компания.

Комментарий эксперта: Просматривать актуальные предложения можно на сайтах банков, мэрии городов, самих строительных компаний.

Преимущества и недостатки


Выбирая самую выгодную ипотеку, стоит принять во внимание следующие советы. Сделки имеют хорошие достоинства, но есть особенности, которые говорят о том, что покупка недвижимости у застройщика не может заменить стандартную банковскую ипотеку.

В финансовом плане приобретение новостройки более экономично, чем покупка жилья на вторичном рынке. Дело не только в стоимости жилья, но и в новых коммуникациях, применяемых в строительстве современных материалах, усовершенствованной планировки и т. д.

Преимущества покупки недвижимости без посредников:

  • Высокая вероятность одобрения;
  • Минимальная переплата;
  • Нет требования обязательного страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
  • Не потребуется предоставлять справки о доходах;
  • Застройщик не делает запрос в БКИ о качестве кредитной истории клиента.
  • Сроки получения кредита сокращаются в 2–3 раза.

Плюсы оформления через банк:

  • Срок кредитования до 25–30 лет;
  • Банк сам проверяет платежеспособность партнеров, выбирая только самые надежные строительные компании с хорошей деловой репутацией;
  • Документы по залогу для банка формирует сам застройщик;
  • При покупке квартиры в новостройке не потребуется делать оценку рыночной стоимости недвижимости.

Особенности сделок:

  • Приобрести можно только квартиру, в конкретном доме;
  • На рынке мало актуальных предложений от строительных компаний, вероятность оформить сделку выше в мегаполисах, жителям провинций предложения поступают реже;
  • В основном программы касаются строящихся домов, это увеличивает риск сделки;
  • При покупке квартиры на этапе строительства переехать в квартиру можно будет только спустя 1–2 года, в это время заемщик должен будет платить за ипотеку и за аренду снимаемого жилья одновременно;
  • При покупке недвижимости у застройщика, заемщик должен иметь высокую платежеспособность, т. к. при небольшом сроке сумма ежемесячных платежей будет гораздо выше, чем при оформлении сделки в банке.

Мнение эксперта: В связи с вступлением в силу в 2019 году изменений в законодательство РФ, касающихся постепенного отказа от долевого участия в строительстве, перехода на проектное финансирование, сделки по приобретению жилья на стадии строительства будут менее рискованными. Денежные средства дольщиков будут защищены. Обязательное банковское сопровождение любой сделки исключит риск быть обманутым дольщиком.

Порядок оформления ипотеки от застройщика


При приобретении недвижимости от застройщика напрямую, процедура оформления выглядит следующим образом:

  1. Выбор компании. Следует сделать анализ рынка актуальных предложений от строительных компаний, проверить их финансовое состояние, опыт работы, качество и объем сданных объектов. Информация размещается на сайтах застройщиков, муниципалитетов. Можно обратиться к тематическим форумам клиентов компании, где располагаются отзывы о программах.
  2. На сайте строительной компании размещаются условия предоставления рассрочки, следует внимательно ознакомится с требованиями к заемщику, условиями выдачи, штрафными санкциями.
  3. Связаться с представителем застройщика для уточнения перечня необходимых документов.
  4. Подать заявление с пакетом документов.
  5. Получить решение.
  6. Подписать договора и внести сумму первоначального взноса.
  7. Зарегистрировать договор залога в Росреестре.

В процессе заключения сделки подготавливается закладная. Если ипотека оформляется через банк-партнер, процедура выдачи выглядит аналогично стандартному ипотечному кредитованию. После получения одобрения выдачи от кредитора, заемщик заключает договор страхования недвижимости, подписывает договора и документы передаются на регистрацию. Кредит предоставляется после регистрации договора залога.

Совет эксперта: перед подписанием договоров внимательно изучите условия выдачи, можно попросить ознакомится с проектом кредитного договора в домашних условиях, выяснить все непонятные моменты у менеджера кредитора до заключения сделки.

Какие требования к заемщику


Банки и иные организации заранее определяют примерный перечень требований к потенциальному заемщику.

  • Требование по наличию гражданства РФ и постоянной регистрации есть не во всех банках.
  • Кредиты предоставляются с 21 года до 65–75 лет на дату погашения;
  • Трудовой стаж заемщика от 3–4 месяцев;
  • Наличие достаточного дохода.

Заемщик должен представить пакет документов: паспорт, второй документ, подтверждение доходов и занятости.

Где оформить сделку


Банков, выступающих посредниками при оформлении ипотеки от застройщика, много. Пользуются популярностью следующие кредиторы:

  • Сбербанк;
  • Банк Возрождение;
  • СПМ Банк;
  • Металлинвест;
  • Дельтакредит;
  • Россельхозбанк.

1 Сбербанк

Ипотека на строящееся жилье:

Оформление через Сбербанк
Оформление через Сбербанк

Компании-партнеры:

  • А 101;
  • Гранель Групп;
  • ФСК Лидер;
  • ГК ЮИТ;
  • С3 Группа компаний СУ22 и т. д.

С полным перечнем компаний-застройщиков, объектов недвижимости, количеством квартир, сроками сдачи, можно ознакомиться на сайте банка по ссылке.

Особенности кредитования:

  • Процент от 8,5% годовых при сроке 7 лет по программе субсидирования, при кредитовании на срок до 12 лет, ставка от 10%.
  • Сумма кредита от 300 тыс. руб.
  • Участие в сделке собственными средствами не менее 15%.

2 Банк Возрождение

Ипотека от застройщика:

Оформление через Банк Возрождение
Оформление через Банк Возрождение

Компании-партнеры:

  • ГК «Самолет Девелопмент»;
  • ООО «Кутузовское -1»;
  • ООО «ФСК Лидер Северо-запад»;
  • СУ-22;
  • Жилищная корпорация и т. д.

С полным перечнем компаний-застройщиков, объектов недвижимости, можно ознакомиться на сайте банка по ссылке.

Особенности кредитования:

  • Процент от 10,24% годовых при первоначальном взносе более 20%, от 10,74 % при взносе 10–20%.
  • Сумма от 300 тыс. руб.
  • Срок до 30 лет.

3 СПМ Банк

В кредитной компании предлагаются специальные предложения от застройщиков:

Оформление через СПМ Банк
Оформление через СПМ Банк

Компании-партнеры:

  • ЖК «Парк Легенд»;
  • ЖК «Эдельвейс-Комфорт»;
  • ЖК «АкадемRiverside» (Челябинск).

Особенности кредитования:

  • Процентная ставка от 6,9% годовых, еслипредоставляется полный пакет документов, от 8,5% при ипотеке по 2 документам.
  • Сумма кредитования от 400 тыс. руб.
  • Срок до 25 лет.
  • Первоначальный взнос от 0%.

4 Металлинвестбанк

Совместная с партнерами программа ипотеки на строительство жилья:

Оформление через Металлинвестбанк
Оформление через Металлинвестбанк

Компании-партнеры:

  • ГК «Абсолют»;
  • ГК «Бэсткон»;
  • ЗАО «Десна-Лэнд»;
  • ООО «Красный октябрь – Рассказовка»;
  • ГК «МИЦ» и т. д.

С перечнем компаний со ссылками на их официальные сайты можно ознакомиться по ссылке.

Особенности кредитования:

  • Процентная ставка от 10% годовых, при первоначальном взносе от 50%.
  • Сумма кредитования от 250 тыс. руб.
  • Срок до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 20%.

5 Дельтакредит Банк

Кредитная организация предлагает программу «Ипотека на квартиру в новостройке»:

Оформление через Дельтакредит Банк
Оформление через Дельтакредит Банк

Компании-партнеры:

  • Арт-Финанс (Воронеж);
  • ФСК Родные берега (Иркутск);
  • Бизнес (ГК Сэтл Сити) (Светлогорск);
  • СК Авиакор (Калуга);
  • СК Конкорд (Краснодар) и т. д.

Банк отличается широкой сетью партнеров, расположенной по всей территории России. С актуальным перечнем компаний со ссылками на их официальные сайты можно ознакомиться по ссылке.

Особенности кредитования:

  • Процент от 9,5% годовых при первоначальном взносе от 20% и оплатой услуги снижения процентной ставки.
  • Сумма от 300 тыс. руб.
  • Срок до 25 лет.
  • Участие в сделке собственными средствами от 15%.

6 Россельхозбанк

Банк осуществляет партнерское ипотечное кредитование по программе «Ипотека»:

Оформление через Россельхозбанк
Оформление через Россельхозбанк

Компании-партнеры:

  • ГК MR-Group (ЗАОСРКАсгард);
  • ГК MR-Group (ООО Телсиком групп);
  • ГК АМ Девелопмент (ЗАО Аксон);
  • ГК Мособлстрой №6 (ЗАО Ипотечная Компания М-6);
  • ГК Торговый дом Шатер (ООО Полир М) и т. д.

С полным перечнем компаний со ссылками на их официальные сайты можно ознакомиться по ссылке.

Параметры выдачи:

  • Процент от 10,5% годовых по программе для молодых семей.
  • Сумма кредитования от 100 тыс. руб.
  • Срок до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 15%.

Сравнительная характеристика предложений

Каждый кредитор стремиться привлечь внимание большого количества заемщиков, поэтому предлагаются различные условия выдачи ипотеки.

Лучшие предложения по программам:

  • Самый низкий базовый процент предлагает СПМ Банк – от 6,9% годовых;
  • Минимальный порог кредитования у Россельхозбанка – 100 тыс. руб.;
  • В СПМ Банке можно оформить кредит без первоначального взноса;
  • В Сбербанке, Банке Дельтакредит можно оформить сделку по 2 документам, без справок о доходах.

Совет эксперта: Не следует выбирать кредитора, исходя из привлекательных базовых условий. Каждый банк рассматривает заемщиков в индивидуальном порядке и условия кредитования могут сильно различаться от базовых. Для рассмотрения финансовой возможности обслуживания долга лучше сделать предварительный расчет платежей по кредиту.

Предварительный расчет платежей


Расчет ежемесячных взносов по кредиту позволит предварительно определить сумму, срок кредитования, величину первоначального взноса, а также насколько выгодно будет подключиться к программе добровольного страхования, использование опции по снижению процента и т. д. Ипотечные калькуляторы размещены на официальных сайтах кредитных организаций. Например:

Совокупный чистый доход семьи заемщика составляет 60 тыс. руб. в месяц. Кредиты в других банках отсутствуют.  Если оформлять ипотеку сроком на 10 лет под 10% годовых, предварительная сумма ипотеки составит 1,8 млн. руб., сумма ежемесячного платежа составит 23,8 тыс. руб., общая переплата по договору 1 млн. руб.

Для снижения величины ежемесячного взноса можно увеличить срок кредитования до 20 лет, тогда величина ежемесячного платежа будет 17,3 тыс. руб./месяц, однако это приведет к увеличению общей суммы переплаты по сделке до 2,4 млн. руб.

Во многих банках при отказе заемщика от заключения договора страхования процентная ставка увеличивается на 1%, в этом случае, предварительный расчет будет выглядеть следующим образом:

Параметры Срок 10 лет Срок 20 лет
Ежемесячный платеж 24,8 тыс. руб. 18,6 тыс. руб.
Общая сумма выплат 3,0 млн. руб. 4,5 млн. руб.
Общая сумма переплаты по сделке 1,2 млн. руб. 2,7 млн. руб.

 

Вывод


Покупка квартиры от застройщика, несмотря на наличие повышенных рисков, является на сегодня реальным способом приобретения собственного жилья в кредит.

Взять ипотеку в банке смогут граждане со средним достатком. Семьи с детьми смогут рассчитывать на сниженную процентную ставку по программе господдержки.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя