Универсальная розничная кредитная компания Почта Банк функционирует на финансовом рынке более 2 лет. Он был создан на базе «Лето» Банка, своей целью ставит повышение доступности финансовых услуг для населения России. Одним из направлений для реализации поставленных задач является распространение карточных продуктов Почта Банка, в т. ч. кредитных карт.

Планируется, что к концу 2018 года кредитная организация откроет более 18 тыс. точек присутствия в почтовых отделениях. Это сделает предложения банка повсеместными и распространенными. Какие условия оформления кредитных карт выдвигает банк, кто может воспользоваться услугой, преимущества и недостатки продукта, отзывы пользователей.

Виды кредиток


Почта банк сегодня выпускает 4 вида кредитных карт:

  • Кредитная карта для покупок «Элемент 120»;
  • Для экономных покупок – «Пятерочка»;
  • 0% разумное решение – «Почтовый экспресс»;
  • Универсальная карта для правильных поступков – «Зеленый Мир».

Каждый продукт имеет свои особенности использования. Отдельные условия действуют для корпоративных клиентов, держателей зарплатных и пенсионных карт, клиентов, имеющих статус «надежный».

1. Кредитная карта «Элемент 120»

Кредитная карта Почта Банка (Элемент 120 дней)

 

Параметры кредитки:

  • максимальный лимит 500 тыс. р.;
  • грейс-период до 4 месяцев при оплате за товары или услуги;
  • процентная ставка 27,9%, этот же процент действует при снятии наличных;
  • минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы задолженности, проценты, комиссии;
  • срок действия карты 5 лет;
  • комиссия за оформление карты 900 руб., дополнительной карты 450 руб.;
  • обслуживание карты со второго года 900 руб.;
  • лимит на получение наличных денежных средств 100 тыс. р. за одну операцию, 300 тыс. р. в месяц;
  • дополнительные бонусы: помощь за рубежом, страхование покупок, от утери или кражи, гарантия на покупки.

2. Карта «Пятерочка»

Неименная кредитная карта «Пятерочка» платежной системы Visa Classic предоставлет пользователям возможность совершать выгодные покупки в сети магазинов «Пятерочка»:

Кредитная карта Пятерочка

Параметры:

  • максимальный кредитный лимит 500 тыс. р.;
  • беспроцентный период до 2 месяцев;
  • процентная ставка 27,9% годовых;
  • срок 5 лет;
  • комиссия за оформление 900 руб., плата за обслуживание со второго года 900 руб.;
  • начисление баллов за покупки в торговых точках, при покупках в сети «Пятерочка» начисляется в 3 раза больше баллов;
  • дополнительные баллы начисляются к знаменательным событиям (ко дню рождения, к первой покупке по карте, если пользователь переведет пенсию в Почта Банк);
  • накопленными баллами можно оплачивать покупки в «Пятерочке»;
  • к карте открывается накопительный счет с начислением процентов на остаток от 1 тыс. р. в размере до 6% годовых.

Баллы начисляются в рамках программы лояльности Почта Банка «Выручай-карта».

3. Карта «Почтовый экспресс»

Карта Почта банка - Почтовый Экспресс

Карта для ежедневных покупок с небольшим кредитным лимитом:

Лимит, руб. Комиссия за оформление, руб. Минимальный ежемесячный платеж, руб. Получение наличных средств, руб. Максимальная сумма снятия за один раз/ в месяц, руб.
5000 300 500 300 5000/30000
10000 500 1000 300 5000/30000
15000 600 1500 300 5000/30000

 

Картой Почтовый Экспресс можно расплачиваться по всему миру, она играет роль «запасного кошелька», когда не хватает денег до зарплаты.

Продукт поддерживает технологию 3D-Secure, чем обеспечивается безопасность операций.

По карте можно установить автопогашение, есть опция переноса даты платежа.

4. Карта «Зеленый мир»

Почта Банк - Зеленый мир

Продукт для клиентов с активной жизненной позицией. Владелец карты принимает участие в программе восстановления национальных парков России. За каждые 3 тыс. р., потраченные за 1 месяц, организаторы проекта оплачивают посадку 1 дерева.

Условия кредитной карты:

  • лимит от 20 до 500 тыс. р.;
  • льготный период 60 дней;
  • процентная ставка от 19,9% годовых.

Преимущества карты:

Карта Виза Премиум, позволяет использовать преимущества платежной системы для продукта данного класса. Действуют специальные предложения, бонусы, скидки. Покупки застрахованы на случай утери, кражи, случайного повреждения сроком на 3 месяца с момента оплаты.

Система гарантирует безопасность операций с применением современных способов защиты информации.

Держатели карты получают помощь от платежной системы при заграничных поездках, если карта утеряна, медицинская и юридическая помощь.

Требования к заемщику


Чтобы оформить карту, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст с 18 лет;
  • отсутствие открытых просроченных кредитов;
  • собственный мобильный телефон, наличие домашнего или рабочего мобильного телефона;
  • минимальный стаж 3 месяца;
  • пенсионеры могут открыть кредитную карту только, если они получают пенсию на счет в Почта Банке.

Необходимые документы:

  • паспорт;
  • любой на выбор заемщика: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ПТС, документы, подтверждающие наличие в собственности заемщика недвижимости;
  • СНИЛС (по желанию);
  • пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение.

Оформление


Карты «Пятерочка» и «Почтовый Экспресс» оформляются в представительстве банка или торговой точке партнера. Оформляется в течение 5 минут, сразу после подачи заявки.

Продукты «Элемент 120» и «Зеленый мир» оформляются онлайн с сайта компании. Потребуется заполнить анкету-заявку:

Оформление кредитных карт Почта банка Онлайн

Вводятся личные данные, контактная информация, сведения о работодателе, занимаемая должность, сумма ежемесячного дохода, стаж, состав семьи, количество иждивенцев, наличие непогашенных кредитов, сведения о состоятельности и т. д.

Заявка рассматривается не более 1 дня и решение доводится до клиента посредством смс-сообщения. После изготовления карты клиент сможет ее получить в отделении банка.

Расчет льготного периода


Чтобы пользоваться картой бесплатно, необходимо точно уяснить, каким образом рассчитывается льготный период по кредитной карте Почта Банка. Для этого следует знать следующее:

  • льготный период действует только на оплату товаров и услуг;
  • обязательные минимальные суммы по платежам вносятся ежемесячно;
  • дата обязательного платежа определяется датой получения кредитки, при этом неважно, когда была произведена последняя покупка по карте.

Если карта оформлена 10.05, а покупка по ней совершена 15.05, то первый и последующие взносы в размере 5% от величины задолженности необходимо вносить 10 числа каждого месяца. Дата, когда задолженность должна быть полностью погашена 10.09.

Если покупка сделана в конце расчетного периода, то льготный период составит не 4, а 3 месяца+ количество дней до конца расчетного периода.

Сумму и дату платежа пользователь может узнать в личном кабинете интернет-банка. Там есть поля «Минимальный платеж» и «Осталось внести для льгот».

Погашение задолженности


Погашать задолженность можно несколькими способами:

  1. Через банкоматы «Почта Банка». Операция осуществляется бесплатно, деньги попадают на счет моментально.
  2. В банкоматах ВТБ (без комиссии), с карт других банков на сумму от 3 тыс. р. (комиссия зависит от банка, осуществляющего операцию). Срок зачисления следующий день.
  3. При помощи платежной системы КИВИ – комиссия 1,6%, зачисление в день платежа.
  4. Через салоны Евросеть – комиссия 1%, зачисление производится моментально.
  5. Сервисы «Золотая корона», «Рапида» – сумма комиссии 50 руб. при взносе до 5 тыс. р., далее 1% от суммы.
  6. Переводом средств из другого банка – комиссия зависит от банка-отправителя денег. Срок поступления денег до 5 рабочих дней.

Преимущества и недостатки кредитных карт Почта Банка


Кредитные карты Почта банка имеют хорошие достоинства и преимущества:

  • банк имеет широкую сеть представительств не только в крупных городах, но и в небольших городских поселениях, что делает продукт доступным широкому кругу пользователей;
  • наличие дополнительных услуг делает использование кредиток удобным;
  • участие клиента в программе лояльности банка;
  • наличие бонусов и скидок от платежной системы;
  • возможность бесплатного внесения платежей по номеру кредитного договора, по штрих-коду;
  • по карте «Элемент 120» беспроцентный период составляет 4 месяца, таких предложений мало на финансовом рынке;
  • клиент может пользоваться кредитками по всей территории России и за рубежом.

К недостаткам кредиток относится высокая процентная ставка, бесплатное информирование при помощи смс производится только 2 месяца, далее клиенту необходимо оплачивать 49 р. в месяц., невыгодно снимать наличные деньги.

Отзывы пользователей


Среди отзывов о кредитных карточных продуктах Почта Банка негативных и положительных встречается 50/50%.

К негативным моментам относится следующие ситуации:

  • в связи с неправильным подсчетом льготного периода, задолженность была вынесена на просрочку;
  • реальный срок рассмотрения заявок не в течение нескольких минут, как заявлено на сайте, а 3–7 дня для новых клиентов;
  • непрофессионализм сотрудников;
  • с каждой операции по карте по снятию наличных взимается комиссия в размере 300 р., при этом максимально можно разово снять 5 тыс. р., т. е., если требуется снять 10 тыс. р., то придется заплатить комиссию 600 р. (карта «Почтовый Экспресс».

К положительным моментам относятся следующие возможности продукта:

  • если карта выпускается по предодобренному предложению, то ее выпуск и 1 год обслуживания являются бесплатными;
  • возможность открыть высокий лимит (до 500 тыс. р.) и небольшую сумму задолженности от 5 до 15 тыс. р. по желанию клиента;
  • при покупках по карте в течение льготного периода никакой комиссии не взимается;
  • удобное мобильное приложение, наличие большого количества банкоматов;
  • низкий процент отказов по заявкам.

Таким образом, чтобы не разочароваться в банковском предложении, следует внимательно прочитать условия договора, при возникновении вопросов связаться со службой клиентской поддержки или обратиться к сотруднику банка для получения консультации.

Ответы на вопросы


Может ли внести платеж по кредиту третье лицо?

Погасить задолженность по кредитной карте Почта Банка может любой гражданин по предъявлении паспорта. Потребуется знать номер кредитного договора.


Что означает «Пакет онлайн-покупателя»?

Опция применяется для кредитной карты «Элемент 120». Она предоставляет держателю возможность покупать товары онлайн по самой выгодной стоимости, бесплатно отремонтировать сломанную технику или заменить ее на новую, если товар не подходит пользователю, ему возмещается его стоимость.

Чтобы воспользоваться предложением необходимо отправить запрос, введя номер мобильного телефона на сайте и сделать покупку по карте на 7,5 тыс. р. Услуга подключается бесплатно сроком на 1 год.


Почему могут отказать в оформлении кредитки?

Причинами отказа в оформлении кредитной карты Почта Банка могут служить следующие обстоятельства:

  • несоответствие заемщика требованиям кредитной организации;
  • наличие открытых просрочек по ранее взятым обязательствам;
  • недостаточная платежеспособность;
  • предоставление недостоверной информации.

При получении отказа, можно подать новую заявку, уменьшив сумму лимита и тщательно проверив предоставляемые банку сведения.

Заключение


Кредитные карты Почта Банка имеют все шансы для широкого применения и распространения. По карточному продукту «Элемент 120» предоставляется максимально длительный беспроцентный период, для клиентов, которым не требуется большой лимит кредитования есть возможность оформить карту с задолженностью до 5–15 тыс. р.

Если пользователь ответственно отнесется к заключению договора, проанализирует собственные возможности по своевременному обслуживанию задолженности, кредитка станет незаменимым финансовым помощником для ее держателя.

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Весьма интересный и быстроразвивающийся банк. Развивая свою сеть с помощью почтовых отделений он, несомненно, в кратчайшие строки наберет значительную клиентскую базу. Весьма интересны и кредитные предложения банка. процентная ставка в 19.9 может показаться довольно большой, но нужно учитывать текущие инфляционные процессы, а также падение рубли, вызванное западными санкциями. С другой стороны, условия выдачи кредита впечатляют, клиенту достаточно всего лишь заполнить небольшую анкету прямо на сайте банка. Причем требования для получения кредита более чем либеральны,

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя