Альфа банк [debit card_Cash Back][status_lead]

Финансовое учреждение, которое получает от клиента конфиденциальную информацию, обязано предложить полноценную и всестороннюю защиту данных. Попав в руки мошенников, даже незначительные на первый взгляд данные могут принести огромный вред.

Что такое банковская тайна?

В целях обеспечения полноценной защиты личной информации активно используется система банковской тайны. Под этим термином скрывается обширный перечень мероприятий, позволяющих защитить личную информацию заемщика от умышленной или случайной передачи третьим лицам.

 К сфере действия банковской тайны следует отнести:

  1.  Реквизиты юридических лиц.
  2. Информацию о платежеспособности заемщика, включая справку о доходах и выписку из банковского счета.
  3. Паспортные данные физических лиц.
  4. Данные касательно предмета залога.
  5. Реквизиты открытых счетов, пластиковых карт и договоров.
  6. Любые данные касательно денежных потоков и проводимых клиентом операций.
  7. Персональную, контактную и платежную информацию поручителя.
  8. Кредитную историю.

Под действие банковской тайны попадает любая информация, которую мошенник может использовать с целью получения выгоды. Некоторые финансовые учреждения дополнительно предоставляют рекомендации для клиентов касательно защиты персональных данных и платежных реквизитов.

Читайте также: Плюсы и минусы сберегательного сертификата

Памятки распространяются на официальных сайтах, вместе с договорами на предоставление услуг и различными платёжными инструментами. Иногда полезная информация указывается прямиком на кредитных и дебетовых картах.

Законодательством регулируются случаи, когда коммерческий банк обязан рассекретить данные о транзакциях или передать хранящуюся в базах данных информацию о клиенте. Обычно банковская тайна не распространяется на ситуации, при которых клиент финансового учреждения подозревается в противозаконной деятельности.

Неразглашение сведений – одно из главных преимуществ сотрудничества с крупными кредиторами, поэтому подобные организации предоставляют информацию о заемщиках только после получения судебного решения.

 Защита конфиденциальных данных клиента коммерческого банка регулируется:

  1.  Правами потребителя.
  2. Нормами Гражданского кодекса.
  3. Отдельными статьями Закона «О банках и банковской деятельности».

Дополнительно между сторонами подписывается соглашение, по которому финансовое учреждение гарантирует профессиональный подход к обработке и хранению информации. В последнее время банки также начали расширять трудовые договора со своими работниками.

Сотрудники подобных организаций, принимающие активное участие в обработке персональных данных клиентов, официально несут полную ответственность за сохранность полученной информации. Банки активно продвигают безопасность сотрудничества в качестве одного из основных маркетинговых инструментов, способных привлечь внимание клиентов.

 Конфиденциальную информацию после предоставления официального запроса вправе получить:

  1. Налоговый орган при рассмотрении материалов дела о возможном уклонении от современного внесения налоговых платежей.

  2. Росфинмониторинг в целях противодействия легализации полученных преступным путем доходов.

  3. Суд любой инстанции в рамках уголовного, административного и гражданского судопроизводства.

  4. Счетная Палата на этапе ревизии, экспертной оценки и проверки выполненных банковских транзакций.

  5. Таможня в процессе профессионального рассмотрения дел о нарушении порядка перемещения грузов через границу.

  6. ФССП после получения разрешения на принудительное взыскание долгов или для оценки уровня платежеспособности должника и поиска источников для возмещения полученных пострадавшей стороной убытков.

  7. ФСС в случае возникновения серьезных споров, связанных с социальным страхованием.

  8. МВД и органы следствия на этапе расследования различных преступлений.

  9. Центральный банк для учета выполненных транзакций.

Что такое банковская тайна?

Предоставление информации происходит по запросу одного из перечисленных государственных органов. На регулярной основе передавать данные касательно осуществленных платежей и полученных займов финансовое учреждение может в Бюро кредитных историй, но для этого необходимо получить официальное согласие заемщика. В противном случае клиент имеет право подать на кредитора в суд.

 

 Частные лица и организации не имеют права на получение тайной банковской информации. Нарушение условий хранения конфиденциальных данных может рассматриваться клиентом финансового учреждения в качестве нарушения условий сделки. Подав иск в суд, можно получить возмещение материальных и моральных убытков, особенно если рассекреченные данные были использованы мошенниками для махинаций.

Коллекторы получают конфиденциальную информацию только в случае официальной передачи долга с согласия физического лица и последующего получения исполнительного листа.

Разглашение данных предполагает штрафные санкции, запрет на занятие определённых должностей и даже лишение свободы материально ответственных людей сроком до семи лет, но обычно банки ограничиваются лишь возмещением материального убытка.

Читайте также: Отказ от страховки при получении кредита

Чтобы снизить риск разглашения конфиденциальных данных, финансовые учреждения вводят многоуровневые системы защиты информации и производят ужесточение требований к работникам.

Защита банковской тайны

 Банковская тайна – это юридический принцип и основа функционирования финансовых учреждений, занимающихся обработкой конфиденциальной информации. Коммерческие банки хранят в строжайшей тайне данные касательно совершенных клиентами платежей, открытых счетов и полученных займов.

Защита подобной информации позволяет значительно повысить безопасность сделок. Клиенты, которые уверены в сохранности личных данных, обычно нацелены на долгосрочное сотрудничество с банковскими организациями.

Получить конфиденциальную информацию можно после согласования условий распространения данных. Например, клиент имеет право официально запретить или разрешает финансовому учреждению передавать конкретную информацию в государственные органы и некоммерческие организации (БКИ).

В целях защиты конфиденциальных данных клиента банки используют:

  1. Системы шифрования, позволяющие скрыть персональную информацию и платежные реквизиты во время выполнения различных операций на официальном сайте финансового учреждения.

  2. Неразглашение информации об обороте средств, происходящем на расчётном счете клиента.

  3. Ужесточение методов отбора персонала.

  4. Включение в трудовой договор условий, по которым сотрудникам банка запрещается разглашать информацию о клиентах.

  5. Выдачу конфиденциальной информации исключительно в случае получения официального запроса из налоговой службы, суда, таможни, ФССП, МВД и других государственных органов.

  6. Многоуровневую систему авторизации, позволяющую ограничить доступ к данным клиента.

  7. Принадлежащие банку физические сервера в защищенных дата-центрах.

Мероприятия, предполагающие полноценную защиту банковской тайны, обычно носят комплексный характер. Используя несколько инструментов для ограничения доступа к информации о выполненных транзакциях, открытых счетах, предоставленных личных данных и внесенных клиентом платежах, банк значительно повышает уровень доверия среди потенциальных клиентов.

 Разглашение информации может произойти по соглашению сторон. Для этого сотрудник банка обсуждает с клиентом случаи, при которых допускается передача конкретных данных третьим лицам. Обычно речь идет о различных организациях, которые собирают статистическую и аналитическую информацию. Конфиденциальные данные частным лицам и коммерческим организациям передавать запрещено.

Единственным исключением будут официальные представители клиента финансового учреждения, который лично назначил доверенное лицо.

 Комплексная защита банковской тайны используется для:

  • Снижения риска махинаций.
  • Защиты прав и интересов клиентов.
  • Повышения уровня доверия к финансовому учреждению.

Банковская тайна позволяет финансовым учреждениям эффективно выполнять согласованные с юридическими и физическими лицами функции. Следует также отметить, что организацией может использоваться несколько типов конфиденциальной информации.

Читайте также: Как не стать жертвой телефонных мошенников в 2018 году

Обычно данные о движении денежных средств требуются для мониторинга и контроля работы финансового учреждения. Они также могут подтвердить или опровергнуть факт получения доходов от незаконной деятельности. Персональные данные необходимы для составления баз данных, в которые вносятся клиенты. Использование подобной информации позволит составлять кредитную историю и рассчитать платежеспособность потенциальных заемщиков.

За разглашение конфиденциальной информации предполагаются следующие виды наказаний:

  1.  Штрафные санкции. Банк может выплатить крупную сумму клиенту, секретная информация о котором попала в руки злоумышленников из-за ошибки или умышленного предоставления посторонним лицам и компаниям конфиденциальных данных.

  2. Снятие материально ответственного сотрудника банка с занимаемой должности и последующий трехлетний запрет на трудоустройство по специальности из-за случайного разглашения секретных данных.

  3. Лишение свободы работника банковской организации, который умышленно передал данные или нарушил коммерческую тайну с целью получения выгоды.

Финансовые учреждения используют административные наказания сотрудников, которые случайно допустили распространение конфиденциальной информации. Коммерческие банки стараются не доводить до суда споры касательно нарушения банковской тайны.

 Клиент, который стал жертвой технического сбоя или низкой квалификации работников, получает компенсацию материальных убытков от финансового учреждения. Некоторые банки предлагают бесплатные услуги, позволяющие сгладить неприятное впечатление от сотрудничества.

Заемщики обычно не могут отказаться от автоматической передачи конфиденциальной информации в БКИ, а регулирующее банковскую тайну законодательство позволяет государственным органам делать запросы на получение конкретных данных в случае обнаружения подозрительных операций на расчетном счете. Для анализа обычно достаточно банковской выписки, данных касательно открытия счетов и смены действующих реквизитов.

Читайте также: Что подразумевается под личными финансами

К работе с секретной информацией привлекаются только опытные и надежные сотрудники банка, подписавшие договор о неразглашении секретных данных. Дополнительно проверяется информация, которая передается в прессу и используется в финансовых отчетах. Системы технической защиты в свою очередь развиваются и модифицируются, тем самым позволяя работать с данными об электронных платежах.

 


Альфа банк [debit card_Cash Back][status_lead]

2 КОММЕНТ.

  1. Каждый клиент, вступая в экономические отношения с банком, имеет право рассчитывать на соблюдение банковской тайны. В некотором роде это сродни врачебной тайне.

  2. список перечисленных организаций которые имеют доступ, при необходимости, к личным данном, конечно внушительный), и не совсем она уж и такая тайна. Но на своей практике еще не помню случаев когда коммерческой тайной овладевали какие-то нежелательные элементы, так что можно сказать система работает!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя