Когда срочно требуется небольшая сумма денег, на оформление потребительского кредита нет времени, можно воспользоваться предложениями банков по предоставлению моментальных кредитных карт.

Это карточный банковский продукт с кредитным лимитом, особенностью которого является оформление в день обращения. Какие особенности существуют у кредитных карт, где выгоднее оформить продукт, его преимущества и недостатки.

Что представляют собой кредитные карты с моментальным решением


Кредитка, которая предоставляется в день обращения, является банковским продуктом с тем же функционалом, что и стандартная кредитная карта. Банк предоставит ее только при хорошей платежеспособности заемщика и с наличием у него положительной кредитной истории.

Особенности продукта:

  • карта является неименной, поэтому на ее изготовление не требуется время, получают ее сразу после принятия банком решения о выдаче;
  • кредитная организация принимает решение в течение 1–2 часов, т. е. карту можно получить уже в день подачи заявки;
  • карты могут быть предоставлены лицам, не имеющим кредитную историю, при этом лимит по ней устанавливается минимальный в рамках программы;
  • часто кредитку оформляют в качестве бонуса при получении потребительского кредита;
  • КК с высоким лимитом могут быть предложены VIP клиентам банка по специальным предодобренным предложениям.

Преимущества

Моментальные кредитные карты имеют больше достоинств, чем недостатков. Они позволяют быстро получить необходимую сумму денег, их главными положительными качествами являются:

  1. Высокая скорость оформления. Если заявка на потребительский кредит может рассматриваться до 1–2 дней, на получение стандартной КК требуется время на изготовление до 5–7 дней, то получить МКК можно уже в день отправки заявления, или на следующий день.
  2. Для оформления продукта требуется минимальный пакет документов.
  3. Сегодня МКК заменяют выдачу товарных кредитов, когда кредит для покупки товара предоставляется не деньгами, а картой.
  4. Благодаря услуге, заемщик может улучшить кредитную историю.

Недостатки

Сами программы МКК не имеют недостатков, минусом являются ограничения и параметры использования:

  1. Лимит по картам устанавливается небольшой, но процентная ставка выше средней, чем по аналогичным банковским продуктам.
  2. Оформить МКК могут не все категории заемщиков.
  3. Низкая защищенность. Обычно карты выпускаются не чиповыми, а с магнитной полосой, что снижает безопасность операций.

Предложения банков


Программы выдачи КК имеются не во всех кредитных компаниях, в некоторых, банковское предложение действует не повсеместно. Например, Альфа банк предлагает продукт в ограниченном количестве городов. Условия выдачи и пользования будут различаться в зависимости от выбора кредитора.

Наиболее распространены моментальные кредитные карты следующих банков:

Банк Наименование продукта
Сбербанк Momentum Visa и MasterCard
Тинькофф Банк Тинькофф Платинум
Альфа Банк Кредитные карты с быстрым решением
Почта Банк Почтовый экспресс
Хоум кредит банк Быстрые покупки

1 Сбербанк

Оформить карту с моментальным решением в Сбербанке можно за 15 минут:

Моментальная кредитная карта от Сбербанка

Оформить карту можно только по персональному предложению на специальных условиях. Продукт доступен для держателей зарплатных, пенсионных и других видов карт, выпущенных банком, вкладчикам, заемщикам, имеющим потребительский кредит в кредитной организации.

Параметры:

  • максимальный кредитный лимит 600 тыс. р.;
  • льготный период до 50 дней;
  • процентная ставка от 23,9%;
  • бесплатное обслуживание;
  • срок действия 3 года;
  • комиссия за выдачу наличных 3–4% в зависимости от места снятия денег;
  • в сутки через банкомат Сбербанка можно снять 50 тыс. р., через кассу и устройства самообслуживания других кредитных организаций 150 тыс. р.

В пользование предоставляется бесплатный мобильный банк. Заемщик может зарегистрироваться в программе лояльности банка «Спасибо от Сбербанка» и пользоваться преимуществами, предлагаемыми для клиентов.

2 Банк Тинькофф

Мгновенное решение по кредиту можно получить, оформив продукт Тинькофф Банка:


Тинькофф. Кредитные системы [credit_cards][status_lead]

Моментальная кредитная карта от Банка Тинькофф

Параметры:

  • Кредитный лимит до 300 тыс. р.;
  • Льготный период до 55 дней;
  • Процент при осуществлении безналичных операций 15–29,9%, за снятие наличных денежных средств 30–49,9%;
  • Годовое обслуживание 590 р.;
  • Интернет и мобильный банк предоставляются бесплатно.

Заемщик при расчетах пользуется бонусными баллами «Браво», кешбек за любые покупки 1%, по специальным предложениям до 30%.

3 Альфа Банк

Кредитная карта с быстрым решением от Альфа Банка позволяет совершать выгодные покупки и снимать наличные без комиссии:

Моментальная кредитная карта от Альфа Банка

Оформить продукт могут только жители 32 больших городов РФ. Наличие предложения в конкретном городе уточняется в региональном представительстве компании.

Параметры:

  • максимальная сумма кредитного лимита 500 тыс. р.;
  • льготный период до 100 дней;
  • беспроцентное снятие наличных в пределах 50 тыс. р.;
  • процентная ставка от 23,99% годовых;
  • стоимость обслуживания от 300р.

Заемщику становятся доступны премиальные скидки от партнеров банка и платежных систем.

4 Почта Банк

Кредитная карта с мгновенным решением от Почта Банка называется «Почтовый экспресс»:

Моментальная кредитная карта от Почта Банка

Параметры:

  • кредитный лимит устанавливается индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика, оформить можно 5, 10, 15 тыс. р.;
  • комиссия за оформление 300, 500, 600 р. соответственно;
  • беспроцентный период считается с каждой операции и составляет 24 месяца;
  • минимальный ежемесячный платеж 500, 1000, 1500 р.;
  • карта оформляется на 5 лет;
  • ежемесячная комиссия за обслуживание при наличии задолженности 300, 500, 600 р.;
  • ежегодная комиссия при активном лимите 300–500 р.;
  • снятие наличных с карты в счет кредитных средств 300 р.

Карта является дорогой в обслуживании, но быстро оформляется, имеет высокий процент одобрения заявок.

5 Хоум кредит Банк

Оформить кредитку в день обращения можно в Хоум кредит Банке:

Моментальная кредитная карта от Хоум Кредит

Параметры:

  • сумма максимального кредитного лимита 300 тыс. р.;
  • беспроцентный период 51 день;
  • процентная ставка 34,9% при безналичных покупках, 49,9% за снятие наличных;
  • минимальный платеж 5% в месяц от суммы задолженности;
  • комиссия за снятие наличных 4,9%;
  • выпуск карты осуществляется бесплатно.

Получить карту можно в течение 30 минут в представительстве Хоумкредит Банка.

Как оформить


Оформить кредитную карту в день обращения можно онлайн или непосредственно в отделении банка. Следует понимать, что при оформлении полностью онлайн потребуется время на доставку карты, но не надо будет посещать отделение банка.

При оформлении онлайн мгновенной кредитной карты порядок действий следующий:

  1. Для получения КК клиент оформляет заявку на сайте банка.
  2. После ее одобрения, карта будет доставлена заемщику в оговоренное место и время.
  3. Для пользования карту потребуется предварительно активировать.

Данный вариант предлагает банк дистанционного обслуживания Тинькофф.

Если клиент желает воспользоваться кредиткой в день обращения, он может оформить заявку в представительстве банка.

Требования к заемщику


МКК является продуктом быстрой выдачи, поэтому для оформления минимального лимита потребуется только паспорт. В некоторых кредитных организациях дополнительно необходим второй документ (СНИЛС, страховой полис, права, заграничный паспорт и т. д.), требуется наличие домашнего и рабочего телефонов, контактных телефонов и т. д.

Для увеличения кредитного лимита заемщик должен подтвердить свою состоятельность, предоставить ПТС на автомобиль, подтверждение наличие в собственности недвижимости, открытые депозиты в банках и т. д.

К самому заемщику требования следующие:

  • гражданство РФ, постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • возраст с 18–20 лет, до 65–70 лет;
  • трудоустроенность, дохода заемщика должно быть достаточно для погашения кредита и процентов;
  • наличие минимального стажа от 4–6 месяцев;
  • отсутствие открытых просроченных кредитов (или более жесткое требование – положительная кредитная история).

Кредитные организации могут наложить дополнительные ограничения. Например, Альфа Банк выставляет условие: минимальный доход для жителей Москвы 9 тыс. р., для регионов 5 тыс. р., в ВТБ у пользователя может быть открыта только одна активная кредитная карта и т. д.

Ответы на вопросы


Можно ли пользоваться моментальными кредитными картами за границей?

Если банк выпустил карту международных платежных систем Visa, MasterCart, они имеют функционал, аналогичный стандартным продуктам, поэтому пользоваться ими за границей можно как при оплате покупок, так и при снятии наличных в банкоматах любых банков.


Какие параметры и преимущества имеет неименная кредитная карта мгновенной выдачи от ВТБ?

Лимит по карте устанавливается не большой, 10–20 тыс. р., беспроцентный период начинает действовать с момента активации и длится 50 дней, процентная ставка 26%, комиссия за снятие наличных 5,5%

МКК от банка ВТБ имеет следующие преимущества перед своими аналогами в других банках:

  • счет можно открыть в трех валютах: рубли, доллары, евро;
  • обслуживание карты бесплатное (при соблюдении определенных условий);
  • заемщик может участвовать в бонусной программе банка;
  • один заемщик может иметь несколько активных кредиток банка;
  • бесплатный интернет-банкинг.

Оформить карту могут только отдельные категории клиентов: заемщики, имеющие потребительский кредит на крупную сумму, ипотечную ссуду, пользующиеся программами автокредитования, держатели зарплатных карт, вкладчики банка, если сумма депозита более 20 тыс. р.

Оформляется в представительстве банка.


Как выбрать банк для оформления кредитки в день обращения?

Кредитки часто оформляются только по предодобренным предложениям банков. Если клиент обращается за ссудой впервые, ему следует обратиться в кредитную организацию, где он получает зарплату, имеет вклад. Если в банке имеется такая программа, то ему может быть предложена КК с небольшим лимитом.

В других случаях, пользователь обращается на специальные площадки в интернет, где собираются предложения банков по кредитованию. Сервисы просчитывают кредитный рейтинг клиента, подбирают для него оптимальные условия оформления кредитных карт по заданным параметрам.


Когда могут отказать в оформлении кредитки?

Наиболее частые причины отказа банка по заявке следующие:

  • не соответствие клиента требованиям банка;
  • не достоверные анкетные данные или при обнаружении расхождений в предоставленной информации;
  • плохая кредитная история.

Кредит не будет выдан клиентам, которые находятся в «СТОП-листе» кредитной организации.

Заключение


Кредитные карты мгновенной выдачи относятся к «быстрым» банковским продуктам, поэтому являются достаточно дорогими. Пользоваться такими предложениями могут не все заемщики, но всегда удобно иметь под рукой «запас денежных средств» для непредвиденных обстоятельств.

Хорошим преимуществом продукта является то, что за него не требуется платить, пока карта не активна, т. е. ее можно оформить предварительно, а быстрое оформление кредитки позволяет получить деньги в день обращения.

Термин «мгновенная» имеет маркетинговое значение, все банки в обязательном порядке проверяют заемщика, даже самое быстрое оформление занимает до 2–3 часов, а иногда выдача производится на следующий день после подачи анкеты-заявки.

Удобное и простое пользование карточками приводит к быстрому распространению продукта. Кредитки, которые можно оформить за 1 день, постепенно заменяют потребительское кредитование на небольшие суммы, товарные кредиты.

3 КОММЕНТ.

  1. Тема весьма интересная. У моментальных кредитных карт имеются свои минусы и свои плюсы. Главный минус, с которым я встретился при оформлении данной карты — это процентная ставка, она достаточно высокая. Из плюсов скажу, что эти карты оформляются очень быстро, то есть, если вам понадобились очень срочно деньги, то вы их сможете получить в этот же день. Так же хочу сказать, что у карт плохая защищенность, но лично у меня никаких проблем не возникало. Еще хочу сказать, что не все смогут оформить карту данного типа. Имеются определенные требование к заемщику, которые необходимо выполнить.

  2. Для себя в таких моментальных кредитных карт нашла больше преимуществ. Если нужны денежные средства в короткий срок, то это что нужно, изготавливается она очень быстро. Деньги приходят мгновенно, пользоваться ими можно сразу после одобрения, а если нужно к определенному времени можно сделать заявку заранее, а взять когда будет необходимо. Удобно, просто и безопасно.

  3. Очень удобно, когда банки предоставляют моментальные кредитные карты у меня лично есть карта почта банка, при оформлении только паспорт.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя