Кредиты без справок и поручителей в 2019 году.

Программы кредитования без справок и поручителей предлагаются многими кредитными организациями. Возможность получить заем, не собирая документы и без обеспечения, остается актуальной и востребованной в 2019 году.

Действуют такие предложения в основном для особой категории заемщиков: зарплатных и корпоративных клиентов, «надежных», постоянных заемщиков банка и т. д. Новые клиенты могут рассчитывать на небольшую сумму кредита на короткий срок в коммерческих банках, без государственного участия.

Зачем банку поручители и справки?

Несмотря на высокую банковскую конкуренцию, требования к заемщикам в 2019 году остаются жесткими. Это объясняется тем, что растет число невозвратов по кредитам, основная масса населения уже закредитована, а банки работают на привлеченных денежных средствах и для них важно, чтобы деньги, размещенные в займы, вернулись своевременно и с прибылью.

Кроме того, кредитный портфель с необеспеченными займами обладает повышенной степенью риска, по нему начисляется высокий процент резерва на возможные потери по ссудам, что снижает прибыль компании.

Сегодня банки борются за платежеспособных клиентов, которые имеют положительную кредитную историю, переманивая их к себе программами рефинансирования, которые часто также предлагается оформить без поручителей и справок.

Параметры, увеличивающие вероятность своевременного погашения долга:

• Положительная кредитная история заемщика.
• Наличие документально подтвержденных достаточных доходов и занятости заемщика, его состоятельности и благонадежности.
• Наличие обеспечения по кредиту в виде залога или поручительства.

По первому параметру банк просто отсекает всех заемщиков, которые несвоевременно обслуживали предыдущий долг. Для снижения рисков выдачи требуется подтверждение платежеспособности и наличие обеспечения по кредиту.

Как банк проверяет заемщика

Независимо от того, требуются документы для рассмотрения заявки или нет, банки в обязательном порядке проверяют представленную заемщиком информацию, его платежеспособность, кредитную историю, наличие судимости, открытых исполнительных производств, долги по налогам, штрафам ГИБДД и т. д.

Проверка предоставленных документов

1В первую очередь проверяется соответствие заемщика параметрам кредитования: гражданство, регистрация, возрастные рамки, наличие источника постоянных доходов, соответствие представленной информации в анкете с паспортными данными. Заявки, по которым обнаружены несоответствия сразу получают отказ в выдаче.

2Далее банк приступает к предметному изучению анкеты. Если клиент не представляет документальное подтверждение доходов, банк проверяет информацию о заявленной в анкете заработной плате в соответствии с квалификацией клиента, стажем работы, средней зарплате на аналогичных должностях, сложившейся в регионе.

3Производятся звонки работодателю с целью подтверждения информации, звонки контактным лицам заемщика, мониторинг страниц в социальных сетях. Если работодатель вызывает сомнение, производится его проверка в плане не находится ли он в стадии банкротства, отсутствие задолженности по налогам, заработной плате и т. д.

4Дополнительно может быть произведена проверка отсутствия клиента в «черных списках» других банков (кредитные организации обмениваются информацией).

Скоринг

Главной оценкой платежеспособности клиента, от которой зависит, будет ему предоставлена ссуда или нет, является скоринговая система банка. Она представляет собой автоматизированную программу расчета платежеспособности по представленной в анкете информации.

За каждый ответ на вопрос клиент получает определенное количество баллов, которые в итоге суммируются, и система делает вывод о возможности кредитования данного заявителя. Резюме может быть от высокого уровня платежеспособности, до отказа в выдаче в виду низкой вероятности своевременного возврата долга.

На кредит без справок и поручителей могут рассчитывать клиенты, имеющие высокий балл по скоринговой системе.

Проверка кредитной истории

В обязательном порядке осуществляется проверка кредитной истории заемщика. Заявитель дает согласие на проверку данных и банк делает запрос в БКИ. В ответном отчете приходит полная информация обо всех действующих и погашенных кредитах заявителя, качество обслуживание долга, остаток задолженности, срок погашения и т. д.

На основе общей информации, полученной о заемщике, банк делает вывод о возможности предоставления займа и его условия.

Какие условия получения кредита?

Условия получения займа по паспорту без обеспечения определяются самим кредитором. В разных банках могут быть заявлены разные параметры кредитования.

Список популярных предложений от банков:

Оформить без дополнительных документов можно разные виды займов:

1. Товарный кредит. Его особенностями являются оформление в торговой точке и возможность получения без подтверждающих справок о доходе заемщика и обеспечения. Выдача производится на месте приобретения товара, посещения банка не требуется.
   

   ---

2. Кредитная карта. Оформляется через банк, по двум документам, как правило не требуется представление дополнительных справок. Заявку можно оформить онлайн, получают карту через курьера, почтой или в представительстве кредитной организации.
   

   ---

3. Ссуда наличными. Может быть предоставлена новому заемщику, если он соответствует параметрам кредитной программы, чаще такие займы предоставляются надежным и постоянным клиентам.
   

   ---

4. Автокредитование. Программы работают через салон продаж, есть возможность оформления без справок и поручителей, но в этом случае первоначальный взнос собственными средствами должен составлять не менее 50%.

Программу кредитования через интернет магазин предлагает банк Ренессанс кредит. Для сделки потребуется только паспорт, оформление производится полностью онлайн.

Предлагается две программы:

1. Актуальный до 30 тыс. р. на срок до 3 лет.
2. Классический до 250 тыс. р. на срок до 1 года.

Тинькофф банк предлагает оформить карту Тинькофф Платинум. Оформление производится через интернет банк, требуется только паспорт. Получают карту с помощью курьерской доставки.

В Совкомбанке по двум документам можно получить кредит наличными. В рамках программы «Стандартный плюс» предоставляются займы до 299,9 тыс. р. на срок до 3 лет. Процентная ставка зависит от статуса клиента в банке и находится в диапазоне 22–32% годовых.

Требования к заемщикам

Общие требования к заемщикам по данным программам кредитования, следующие:

• наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации;
• возраст с 18–21 года до 65–70 лет;
• наличие постоянного достаточного дохода;
• стаж от 3 месяцев.

Минимальный набор документов для получения кредита

В обязательном порядке заемщик представляет паспорт и СНИЛС, в некоторых банках допускается заменить СНИЛС на другой документ: ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т. д.

Больше для программ «Кредиты по двум документам» предоставлять ничего не требуется. Если клиент желает рефинансировать кредит другого банка дополнительно он представляет копии действующих кредитных договоров или расчет полной стоимости кредита.

Преимущества и недостатки такого кредита

Программы кредитования без справок и поручителей являются актуальными не только для граждан, которые работают неофициально, но и для заемщиков с официальным трудоустройством, у которых просто нет времени на сбор документов, для поиска поручителей.

Плюсы

Такие кредиты имеют хорошие преимущества перед классическим кредитованием с документами и залогом:

• возможность оформить кредит гражданам, работающим неофициально, или оформленным на минимальную ставку, которые не могут подтвердить свой реальный доход;
• ускоряется процесс выдачи ссуды. Сделка может быть оформлена за один день;
• для оформления займа не требуется посещать банк, достаточно просто оставить на сайте компании анкету-заявку;
• можно оформить кредитную карту или экспресс-кредит на покупку товара, получить наличные.

 Минусы

Быстрые кредиты имеют свои отрицательные особенности, которые необходимо учитывать при оформлении сделки:

• условия кредитования по программам жесткие: процентная ставка выше средней по банку, кредиты не предоставляются на срок более года;
• сумма ограничивается рамками программы независимо от уровня кредитоспособности заемщика;
• воспользоваться кредитами могут не все категории заемщиков (в зависимости от кредитора);
• во многих банках устанавливается ограничение по величине минимального ежемесячного дохода для оформления ссуды.

Несмотря на негативные моменты, преимуществ у программ больше, поэтому они будут продолжать развиваться в текущем году.

Альтернативные способы оформления займа без справок и поручителей

Быстрые кредиты имеют много достоинств, но, если заемщик имеет плохую кредитную историю, он не сможет оформить заем.  В этом случае, обращаются в микрофинансовые компании, которые предоставляют займы без учета качества обслуживания предыдущего долга, но со своими особенностями:

• сумма займа до 15–20 тыс. р.;
• сок до 30 дней;
• процентная ставка 0,5–2,5% в день.

Для оформления займа требуется только паспорт (иногда второй документ). Займы предоставляются без залога и поручительства. Оформление может происходить полностью онлайн в течение 10–15 минут. В некоторых компаниях первый займ предоставляется бесплатно, поэтому можно взять денег в долг без процентов.

Дополнительно можно оформить заем у частных инвесторов, небольшие суммы оформляются под расписку без обеспечения и справок. Находят инвестора через сервисы займов, платежные системы, электронные кошельки.

Ответы на вопросы

Можно ли оформить рефинансирование кредита без справок о доходах и обеспечения?

Такие программы предлагаются кредитными организациями. Только заявляются разные требования к заемщикам.

Например, банк ВТБ 24 предлагает рефинансирование кредитов в сумме от 100 до 5000 тыс. р. на срок на срок до 5 лет с процентной ставкой от 12,5%. Обеспечения по кредитам не требуется, и зарплатные клиенты не предоставляют справки о доходах.

Как оформить ипотечный кредит без справок и поручителей?

Такая возможность есть только у зарплатных клиентов банка с высоким рейтингом платежеспособности. В этом случае, банк делает выписку с карточного счета о поступлении средств, что является подтверждением ежемесячных доходов заемщика.

В случае, когда дохода заемщика достаточно для погашения ежемесячных взносов, кредит может быть предоставлен без поручителя, под залог приобретаемой недвижимости.

Заключение

В 2018 году оформить кредит без справок и обеспечения не составит труда даже при плохой кредитной истории. Главное, чтобы у заемщика было твердое желание и возможности своевременно его оплачивать.

Такие кредитные продукты имеют хорошее будущее, т. к. высокая конкуренция в банках вынуждает их облегчать условия кредитования для заемщиков.