Экспресс-кредиты в 2019 году становятся удобным и востребованным способом получения денег в долг. Банки разрабатывают новые программы по быстрому получению денежных средств заемщиками с минимальным пакетом документов. Они начинают конкурировать с микрофинансовыми компаниями, которые также предлагают экспресс-займы.

Где можно оформить быстрый кредит в 2019 году, какие требования предъявляются к заемщику. Являются ли экспресс-кредиты на самом деле быстрыми?

Законодательная база


Отдельной категории экспресс-кредитов в потребительском кредитовании нет. Выдача «быстрых» кредитов банков регламентируется ФЗ «О потребительском кредите (займе)» №353.

Законодательная база

 

В нем установлены главные особенности правоотношений сторон сделки:

  • Кредитором может выступать банк или другая некредитная организация (кооператив, МФО);
  • Кредитор определяет индивидуальные и общие особенности сделки. Общие параметры кредитов действуют для всех заемщиков. Индивидуальные применимы к конкретному кредитному договору (сумма, срок, ставка);
  • Заемщик в обязательном порядке должен быть проинформирован банком обо всех условиях выдачи кредита;
  • Банк не обязан доводить до заемщика причины отказа в выдаче;
  • Кредитор обязан бесплатно открыть счет клиенту для зачисления денег;
  • Банк устанавливает очередность погашения задолженности при несвоевременном возврате долга;
  • Заемщик имеет право полностью или частично погасить задолженность до наступления срока оплаты. Комиссия за операцию не взимается при соблюдении клиентом регламента погашения, который устанавливается кредитором.

Дополнительно, законодательной базой для предоставления экспресс-кредитов являются Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ФЗ №218 «О кредитных историях», другие законодательные акты РФ.

Отличительные особенности экспресс-кредитования


Принципы выдачи «быстрых кредитов» следующие:

  • Сделка оформляется в день обращения;
  • Нецелевой характер договора;
  • Оформление производится по паспорту;
  • Кредиты предоставляются гражданам РФ, которые имеют постоянную регистрацию в районе, обслуживаемом банком, или в любом регионе РФ;
  • Обеспечение по кредиту не требуется;
  • Сумма кредитов до 50–100 тыс. руб.;
  • Процентная ставка от 20% годовых;
  • Срок кредита до 1–2 лет.

Если в МФО общие принципы выдачи экспресс-займов распространяются на всех заемщиков, то банки часто выставляют ограничение для отдельных категорий клиентов. Например, предоставление быстрых кредитов только зарплатным клиентам, или клиентам с положительной кредитной историей в банке и т. д. Дополнительно выдвигаются требования по наличию трудового стажа от 6 месяцев.

В обязательном порядке проверяется платежеспособность заемщика. Если заявленного дохода недостаточно для погашения долга, в выдаче кредита будет отказано. Также учитывается кредитная история заемщика. При наличии непогашенных просроченных кредитов, выдача нового займа будет проблематичной.

Предлагая экспресс-кредитование, банки могут вводить заемщиков в заблуждение, рекомендуя обращаться не в кредитную организацию, а в МФО, которая входит в ту же группу компаний, что и банк. Процентные ставки там достигают 730% годовых. Поэтому следует быть внимательным при подписании договора, особенно, если это происходит не в представительстве банка.

Предложения банков по быстрому кредитованию


На рынке сегодня есть множество предложений банков по быстрому кредитованию. Программы работают как для отдельных категорий заемщиков, для и для любых клиентов.

Популярные программы кредитных компаний:

Банк Сумма, тыс. руб. Срок Процент Какие документы кроме паспорта Возраст

Заемщика

Почта банк 50–1000 От 1 года От 12,9% 1 документ на выбор заемщика С 18 лет
Банк Восточный 25–500 До 3-х лет От 11,5% Нет С 21 лет
МТС Банк 20–1000 До 5 лет 15,9%–23,9% 1 документ на выбор заемщика С 20 лет
Банк Тинькофф До 2000 До 5 лет От 12% Нет С 18 лет
УБРиР 50– 200 От 3 лет От 11% Нет С 19 лет

1Почта банк

В банке можно оформить заявку и получить предварительное одобрение за 1 минуту.

Экспресс кредит от Почта-Банка

Чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо иметь карту банка и совершать по ней покупки ежемесячно на 10 и более тыс. руб. Заемщик сможет подключить услугу «Гарантированная ставка». Ее стоимость 1-6,9% от суммы кредиты, в противном случае процент составит до 23,9% годовых.

Предварительное решение банка за несколько минут после обращения получают заемщики, которые оформили заявку онлайн. При оформлении в представительстве, срок рассмотрения заявки от 1 дня.

Быстрое решение по кредиту, предоставление займа на оптимальных условиях предлагается сотрудникам компаний-партнеров с процентной ставкой от 11,9% годовых.

2 Банк Восточный

В банке реализуется специальная программа по экспресс-кредитованию:

Экспресс кредит от Банка Восточный

Достоинством программы является возможность получить деньги в день обращения для всех клиентов.

Для заемщиков моложе 26 лет действуют отдельные требования:

  • Трудовой стаж от 12 месяцев;
  • Наличие достаточного дохода для обслуживания задолженности в течение 12 месяцев.

Для остальных заемщиков данные ограничения составляют 3 месяца.

Чтобы получить минимальный процент, заемщик должен подтвердить свой доход справкой о зарплате, выпиской из банка с оборотами по зарплатному счету или по карте другого банка, при оборотах более 20 тыс. руб. /месяц, справкой их ПФР о движении средств по лицевому счету.

3 МТС Банк

Экспресс-кредит от МТС банка можно оформить за несколько минут.

Экспресс кредит от МТС Банка

Трудовой стаж заемщика должен быть не менее 3 месяцев. Дополнительными документами могут быть СНИЛС, заграничный паспорт, действующее водительское удостоверение. Зарплатные клиенты смогут получить кредит с 20 лет, потребуется только паспорт.

Доход заемщика проверяется выпиской из лицевого счета ПФР, согласие на выписку предоставляется клиентом при заполнении заявки.

4 Банк Тинькофф

Экспресс-кредитование в банке Тинькофф производится по программе «Кредит наличными»:

Экспресс кредит от Банка Тинькофф

Ставка по кредиту может быть установлена до 24,9% годовых, но, если заемщик своевременно погашает задолженность, банк может пересчитать процент и вернуть излишне уплаченные суммы, с разницей до 10%. Для этого потребуется не позже, чем через 3 месяца после погашения задолженности позвонить в банк.

Кредит будет предоставлен на дебетовую карту, которая доставляется заемщику курьером.

5 УБРиР

В УБРиР работает программа «Кредит без справок», получить решение можно в день обращения:

Экспресс кредит от УБРиР

В банке смогут оформить кредит наемные работники и индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса.

Обязательным условием выдачи является отсутствие просроченной задолженности от 30 дней.

Первоначально кредит выдается под максимальный процент (20%), далее если клиент своевременно обслуживает задолженность, ставка постепенно снижается до 11%.

Преимущества и недостатки экспресс-кредитов


Программы быстрого кредитования созданы для того, чтобы клиенты смогли получить деньги, если это требуется безотлагательно. Сделку можно оформить полностью онлайн, не посещая представительства банка (например, банк Тинькофф). Чаще дистанционно клиент получает только предварительное одобрение заявки, окончательное решение кредитор выносит после ознакомления с оригиналами документов в представительстве банка.

Главные минусы:

  • Фактически экспресс-кредиты банков получают зарплатные клиенты, работающие в компаниях-партнерах кредитора.
  • Быстрые кредиты предоставляются обычно в минимальной сумме на короткий срок.
  • Минимальный порог кредитования от 20 тыс. руб., а заемщикам может потребоваться сумма в размере до 5 тыс. руб.
  • Оформив онлайн-заявку, клиент должен прийти в банк с оригиналами документов или дождаться курьера для подписания договоров. Фактическая выдача займа займет самый короткий срок от 1–2 дней.
  • Процентная ставка по кредитам выше до 5–10%, чем по стандартным программам.

Отзывы пользователей


Отзывы заемщиков, которые пользовались экспресс-кредитами банков противоречивые. Мнения зависят от кредитора и условий выдачи. Быстрее всего кредиты оформляются в банках Тинькофф и МТС. Здесь можно получить деньги в день обращения на картсчет.

Другие банки за несколько минут производят только предварительное одобрение сделки. Окончательное решение принимается только после получения оригиналов документов. Часто при посещении представительства банка, клиентам в кредите отказывают. Получается, что клиент потерял время и не получил деньги.

Пользователи отмечают, что процентная ставка по экспресс-кредитам на много ниже, чем по кредитам в МФК. Однако проверяется кредитная история клиентов, не получится оформить кредит, если есть непогашенная просроченная задолженность.

Ответы на вопросы


Куда следует обратиться, если требуется 3 тыс. руб. на 5 дней?

Если сумма кредита до 5 тыс. руб., обращаться лучше в МФО. Новые заемщики смогут оформить первый заем бесплатно, если требуемая сумма до 7–8 тыс. руб., сроком до 7–10 дней. Сделки оформляются онлайн, после одобрения они перечисляются на карту в течение 1–2 часов.

Дополнительно вместо экспресс-кредита клиент банка может оформить кредитную карту и получать денежные средства в пределах установленного лимита. При этом в льготный период ему не потребуется платить проценты.

Заявку на карту можно подать онлайн, решение о выдачи банк принимает в день ее подачи. Далее она будет доставлена курьером или заемщик забирает ее в представительстве банка.

Основное время при оформлении кредитной карты занимает период ее изготовления – до 5–7 дней. Поэтому оформить кредитку лучше заранее, выбирая карты с бесплатным обслуживанием. Ограничений по минимальной сумме операций по карте нет, однако могут быть взяты комиссии за снятие наличных, поэтому следует внимательно изучить условия функционирования продукта.


Можно ли ускорить получение денег?

Для того, чтобы оформить кредит быстрее, можно воспользоваться услугами специальных сервисов по подбору займов. Их работа заключается в подборе актуальных банковских предложений по ключевым характеристикам, в т. ч. по выдаче кредитов в день обращения.

Получив перечень банков, куда можно обращаться за кредитом, пользователь может подать заявку онлайн сразу нескольким кредиторам. Дождавшись одобрения, останется только выбрать наиболее выгодные условия кредитования и оформить сделку.


Как узнать сумму переплаты по кредиту?

Фактическую сумму переплаты можно узнать из графика платежей, который готовит банк при подписании кредитного договора.

Предварительно рассчитать величину ежемесячного взноса, общую переплату, можно с помощью кредитных калькуляторов, представленных на сайтах банков. Пользоваться ими просто: необходимо ввести нужные параметры (сумму, срок, параметры заемщика) и система выдаст необходимые сведения. Расчет будет носить предварительный характер и поможет сориентироваться, на какую величину кредита, в соответствии с доходом, заемщик сможет рассчитывать.

Вывод


Сейчас нет проблем срочного получения денежных средств, главное проанализировать условия выдачи, сумму переплаты. Оформляются экспресс-кредиты за 1 день, далее будет необходимо посетить банк для предоставления оригиналов документа и паспорта. Решения банков действуют 5–7 дней, поэтому скорость получения денег будет зависеть от заемщика.

Быстрые кредиты помогут при необходимости в срочных деньгах, однако они имеют достаточно жесткие условия: высокая процентная ставка, зачастую пользоваться ими могут только отдельные категории клиентов.

В отдельных случаях более удобным будет оформить заем в МФК или получить в банке кредитную карту.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя