Уральский банк Реконструкции и Развития предлагает клиентам выгодные условия потребительского кредитования с пониженной процентной ставкой.
Кредит может быть оформлен по персональному предложению или по стандартному предложению.
Содержание страницы
- 1 Общие параметры кредитования
- 2 Характеристика потребительского кредита от УБРиР
- 3 Подробные условия кредитования
- 4 Требования к заемщикам в Уральском банке
- 5 Порядок оформления кредита на сайте банка
- 6 Как погасить кредит (6 способов)
- 7 Дополнительные возможности по договору
- 8 Минусы предложения потребительского кредитования
- 9 Отзывы реальных клиентов
- 10 Вывод
Общие параметры кредитования
Выдача ссуды осуществляется в рамках программы «Открытый кредит».
- Ссуда предоставляется в рублях;
- Сумма от 50 тыс. р. до 1 млн. р.;
- Срок 36, 60, 84 месяца;
- Ставка от 11 до 60% годовых в зависимости от схемы начисления процентов;
- Допускается досрочное погашение;
- Возможно предоставление поручительства;
- Дополнительные комиссии отсутствуют.
Отправить заявку на кредит Онлайн на сайте банка >>>
Характеристика потребительского кредита от УБРиР
Ставка по кредиту устанавливается индивидуально по заемщикам, для получения минимального процента требуется соблюдение некоторых условий.
Главные достоинства предложения:
- Возможность оформить сделку без справок о доходах и залога;
- Получить предварительное одобрение можно онлайн;
- Клиент может перенести дату платежа по своему усмотрению;
- Оформить сделку могут индивидуальные предприниматели;
- Срок рассмотрения заявки от 2 часов до 2 дней;
- Отсутствие иных платежей по сделке.
Подробные условия кредитования
Программа «Открытый» разделена на 2 части.
Сумма до 200 тыс. рублей
Если требуется сумма до 200 тыс. р., заемщик может получить ее без дополнительных справок. В этом случае параметры кредитования следующие:
- Минимальная сумма 50 тыс. р.;
- Срок 3, 5, 7 лет;
- Обеспечения нет;
- При выходе кредита на просрочку начисляются пени из расчета 20% годовых;
- Есть возможность досрочного погашения.
Отправить заявку на кредит Онлайн на сайте банка >>>
Читайте также: Банк «Восточный » – кредит наличными
Если при расчете платежеспособности учитываются доходы членов семьи, то они оформляются поручителями по договору.
Величина процентной ставки зависит от платежеспособности заемщика и определяется банком индивидуально. Диапазон ставки 11–60%:
- При выборе фиксированного процента, его величина составит от 11,99 до 20,5% годовых. В этом случае полная стоимость кредита составит от 11,994 до 20,540% годовых.
- Если заемщик выбирает программу со снижением процентной ставки, то ставка изменяется следующим образом:
По кредитам до 100 тыс. р. на срок 5 или 7 лет:
Первоначальная ставка | Промежуточное значение | Минимальное значение |
60% | 20% | 11% |
29% | 22% | 15% |
25% | 23% | 17% |
34% | 25% | 17% |
По кредитам до 200 тыс. р. первоначальная ставка может быть установлена в размере 23 % со снижением до 17% годовых.
Промежуточная ставка устанавливается после 6 месяцев своевременного обслуживания долга без просрочек и предоставления справки о доходах по ф. 2 НДФЛ или по форме банка (ИП предоставляют сданную декларацию о доходах). В противном случае процент по сделке остается первоначальным.
Минимальное значение устанавливается после еще 6 месяцев погашения кредита без просрочек и поле подтверждения справками доходов заемщика. При несоблюдении условий ставка будет возвращена к промежуточному значению.
Если клиент допускает просрочку, процентная ставка будет увеличена до предыдущих значений. Полная стоимость кредита составит от 18,429 до 24,232% годовых.
Схема снижения ставки:
Для расчета ежемесячного платежа клиент может воспользоваться калькулятором, который имеется на сайте:
При оформлении в кредит 200 тыс. р. на 7 лет, сумма ежемесячного платежа составит 3424 руб.
Сумма до 1 млн. рублей
В рамках программы «Открытый» возможно оформление ссуды в сумме до 1 млн. р.
Параметры выдачи:
- Срок 3, 5, 7 лет;
- Процентная ставка от 11,99%;
- Для оформления потребуется паспорт и справка о доходах.
Отправить заявку на кредит Онлайн на сайте банка >>>
Процентная ставка может быть фиксированной – до 600 тыс. р. 20,5%, до 1 млн. р. 11,99/15,0/18,0%.
Возможность снижения процентной ставки:
Первоначальная ставка | Промежуточное значение | Минимальное значение |
34% (до 300 тыс. р.) | 25% | 17% |
29% (до 600 тыс. р.) | 22% | 15% |
25/23% (до 600 тыс. р.) | 23/20 | 17% |
Схема снижения ставки:
Читайте также: Совкомбанк-Кредит наличными под 12%
Требования к заемщикам в Уральском банке
Оформить сделку могут работники по найму и владельцы собственного бизнеса, индивидуальные предприниматели.
К заемщику предъявляются следующие требования:
- Гражданство РФ, постоянная регистрация в районе, где есть отделение банка;
- Возраст 21–75 лет (на момент окончания срока договора);
- Трудовой стаж от 3 месяцев, для ИП от 12 месяцев;
- Наличие 2 контактных номеров телефонов (мобильный, домашний или рабочий);
- Минимальная сумма ежемесячного дохода 11,1 тыс. р.
К поручителю предъявляются аналогичные требования.
Документы для оформления потребительского кредита
Для оформления сделки потребуется:
- паспорт, индивидуальные предприниматели представляют свидетельства о регистрации, о постановке на налоговый учет;
- справка о доходах (при необходимости);
- документы, подтверждающие наличие у заемщика в собственности недвижимости или дорогостоящего транспортного средства или прочие документы, подтверждающие его состоятельность.
- Следует документально подтвердить наличие того имущества, которое заявлено в анкете.
Форма справки о доходах от банка
Скачать образец можно по ссылке: Образец заполнения справки о доходах по форме банка.
Требования по кредитной истории
К кредитной истории заемщика предъявляются отдельные требования:
Обязательным условием выступает отсутствие просроченных платежей на дату обращения за кредитом сроком более 30 дней.
Порядок оформления кредита на сайте банка
В анкете указывается личная информация о заемщике, его семейное положение, количество иждивенцев, наличие собственности, работодатель, должность, уровень доходов, стаж, наличие кредитов в других банках и т. д.
Для оформления сделки требуется оформить анкету-заявку, представленную на сайте:
Отправить заявку на кредит Онлайн на сайте банка >>>
После отправления заявки, заемщику посредством смс-сообщение будет доведено предварительное решение по заявке. При положительном решении в нем будут указаны параметры кредитования и код для оформления ссуды.
В оферте будет определен срок, в течение которого клиенту следует с оригиналами документов прийти в банк и назвать полученный код. После этого производится выдача кредита на карточный счет заемщика.
Читайте также: Ренессанс – кредит наличными от 11,3%
Как погасить кредит (6 способов)
Для погашения задолженности предусматривается график с равными аннуитетными платежами. Допускается досрочное и частично-досрочное погашение без комиссий.
Способы обслуживания долга, определенные «Общими условиями договора о предоставлении потребительского кредита в УБРиР»:
- Переводом денежных средств с одного картсчета на другой через онлайн-банкинг кредитных компаний или в терминалах;
- Через банкоматы, терминалы банков-партнеров;
- В представительствах банка, если вносится более 15 тыс. р., то операция совершается бесплатно, при взносе до 15 тыс. р. комиссия составляет 50 руб.;
- Почтовым переводом;
- Через салоны Евросеть, Билайн, Связной, МТС, систему Рапида, сервис Золотая Корона;
- Зарплатные клиенты банка могут подключить функцию безакцептного списания с карточного счета заемщика средств в оплату задолженности. Оформляется в бухгалтерии работодателя.
Видео-инструкция: Интернет-Банкинг (погашение)
Сумму к погашению можно узнать из кредитного договора, в личном кабинете интернет-банка, через банкоматы кредитной организации, в смс-сообщении о наступлении срока платежа, которое высылается заемщику ежемесячно, в представительстве кредитной организации.
Дополнительные возможности по договору
Заемщик может перенести срок платежа по договору. Опция доступна только если у заемщика нет текущих просроченных долгов.
Перенос промежуточного срока (порядок действий)
- С помощью интернет-банкинга. После авторизации в личном кабинете, необходимо открыть подробную информацию по кредиту, найти функцию «Перенести дату». После подтверждения операции, дата будет перенесена.
- В терминале кредитной компании. Следует войти в личный кабинет, открыть вкладку «Дополнительные услуги». Выбрать раздел «Кредиты», найти функцию «Перенос платежа», выполнить и подтвердить операцию.
При успешном переносе срока на экран выводится сообщение с подтверждением акцепта услуги.
Перенести срок последнего платежа невозможно.
При желании заемщик может перенести на другую дату срок всех промежуточных погашений. Операция производится также, как и при переносе одной даты.
Досрочное погашение кредита
Досрочное погашение без уведомления банка возможно в течение первых 14 дней после оформления договора. В других случаях, клиент обязан предварительно уведомить кредитора о своем намерении. Это осуществляется 2 вариантами:
- Через внесение достаточной для погашения суммы на счет заемщика не позднее даты наступления платежа.
- С помощью резервирования денежных средств на счете в интернет-банке или банкомате.
Минусы предложения потребительского кредитования
Отрицательными факторами программы потребительского кредитования под сниженный процент в банке являются:
- Низкий процент по сделке является больше рекламным ходом, т. к. в течение полугода клиент будет должен оплачивать кредит под 60% годовых. Его полная стоимость получается выше, чем у стандартной программы кредитования на 4–6% годовых.
- Для получения минимального дохода требуется предоставление справок о доходах;
- Клиент должен документально подтвердить наличие имущества в собственности, т. е. для оформления сделки одного паспорта недостаточно;
- График составлен в форме аннуитета, что дополнительно увеличивает стоимость сделки;
- На сайте заявлено, что срок рассмотрения заявки от 2 часов, но Правилами предусмотрен срок до 2 ней.
Отзывы реальных клиентов
Наличие положительных и отрицательных отзывов пользователей говорит о востребованности продукта, в целом он является популярным среди заемщиков.
Отрицательные отзывы
1 Отрицательные характеристики бывают вызваны техническими моментами. Например, пересчетом процентной ставки в большую сторону:
Банк оперативно отреагировал на жалобу и пересчитал процент.
2 Есть негативные отзывы о сервисе обслуживания:
3 Много отзывов о том, что предварительно заявка одобряется, но после визита в банк клиент получает отказ в выдаче, даже когда кредитная компания сама высылала предложение пользователю.
4 Неудобный процесс оформления и обслуживания, очень высокие процентные ставки:
Положительные отзывы
1 Среди положительных мнений клиентов есть отзывы о быстром принятии решения.
2 Клиентов устраивает, что обслуживать задолженность можно с помощью интернет-банка:
3 Часто пользователи высказывают хорошие мнения о работе банка и его сотрудниках. Положительные мнения высказываются зарплатными клиентами банка о предоставлении кредита на индивидуальных условиях.
4 Банк комментирует как негативные, так и положительные характеристики своей деятельности, по возможности решает проблемы пользователей, что говорит о его клиенториентированности и готовности идти на сотрудничество.
Вывод
1 Программа выдачи потребительского кредита в УБРиР «Открытый» является не самой дешевой. Несмотря на рекламируемый минимальный процент от 11% годовых, фактически полная стоимость кредита составляет до 24%.
2 Оформить сделку клиенты, у которых испорченная кредитная история, не смогут. Банк, предъявляя лояльные условия выдачи, жестко подходит к анализу платежеспособности заемщика. Без подтверждения платежеспособности, процент по сделке будет максимальным.
3 Максимальный процент устанавливается при получении кредита и только при выполнении определенных требований он будет снижен, т. е. заемщику получается не выгодным осуществлять досрочное погашение задолженности.
4 Клиенту перед оформлением сделки следует внимательно ознакомиться с условиями снижения процентной ставки, которые определяются в кредитном договоре. При малейшем невыполнении требований ставка повышается, что приводит к большим переплатам.
5 Потребительские кредиты лучше оформлять в банках, где заявляются прозрачные условия кредитования и более низкая эффективная процентная ставка.