УБРиР «Потребительский кредит»: условия, аналитика, отзывы — 2018 года.

0
146

Уральский банк Реконструкции и Развития предлагает клиентам выгодные условия потребительского кредитования с пониженной процентной ставкой.

Кредит может быть оформлен по персональному предложению или по стандартному предложению.

Содержание страницы

Общие параметры кредитования


Выдача ссуды осуществляется в рамках программы «Открытый кредит».

  • Ссуда предоставляется в рублях;
  • Сумма от 50 тыс. р. до 1 млн. р.;
  • Срок 36, 60, 84 месяца;
  • Ставка от 11 до 60% годовых в зависимости от схемы начисления процентов;
  • Допускается досрочное погашение;
  • Возможно предоставление поручительства;
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.

Отправить заявку на кредит Онлайн на сайте банка >>>

Условия потребительского кредита в Уральском банке реконструкции

Характеристика потребительского кредита от УБРиР


Ставка по кредиту устанавливается индивидуально по заемщикам, для получения минимального процента требуется соблюдение некоторых условий.

Главные достоинства предложения:

  • Возможность оформить сделку без справок о доходах и залога;
  • Получить предварительное одобрение можно онлайн;
  • Клиент может перенести дату платежа по своему усмотрению;
  • Оформить сделку могут индивидуальные предприниматели;
  • Срок рассмотрения заявки от 2 часов до 2 дней;
  • Отсутствие иных платежей по сделке.

Подробные условия кредитования


Программа «Открытый» разделена на 2 части.

Сумма до 200 тыс. рублей

Если требуется сумма до 200 тыс. р., заемщик может получить ее без дополнительных справок. В этом случае параметры кредитования следующие:

  • Минимальная сумма 50 тыс. р.;
  • Срок 3, 5, 7 лет;
  • Обеспечения нет;
  • При выходе кредита на просрочку начисляются пени из расчета 20% годовых;
  • Есть возможность досрочного погашения.

Отправить заявку на кредит Онлайн на сайте банка >>>

условия кредитования на суммы до 200 000 рублей в УБРиР

Читайте также: Банк «Восточный » – кредит наличными

Если при расчете платежеспособности учитываются доходы членов семьи, то они оформляются поручителями по договору.

Величина процентной ставки зависит от платежеспособности заемщика и определяется банком индивидуально. Диапазон ставки 11–60%:

  1. При выборе фиксированного процента, его величина составит от 11,99 до 20,5% годовых. В этом случае полная стоимость кредита составит от 11,994 до 20,540% годовых.
  2. Если заемщик выбирает программу со снижением процентной ставки, то ставка изменяется следующим образом:

По кредитам до 100 тыс. р. на срок 5 или 7 лет:

Первоначальная ставка Промежуточное значение Минимальное значение
60% 20% 11%
29% 22% 15%
25% 23% 17%
34% 25% 17%

 

По кредитам до 200 тыс. р. первоначальная ставка может быть установлена в размере 23 % со снижением до 17% годовых.

Промежуточная ставка устанавливается после 6 месяцев своевременного обслуживания долга без просрочек и предоставления справки о доходах по ф. 2 НДФЛ или по форме банка (ИП предоставляют сданную декларацию о доходах). В противном случае процент по сделке остается первоначальным.

Минимальное значение устанавливается после еще 6 месяцев погашения кредита без просрочек и поле подтверждения справками доходов заемщика. При несоблюдении условий ставка будет возвращена к промежуточному значению.

Если клиент допускает просрочку, процентная ставка будет увеличена до предыдущих значений. Полная стоимость кредита составит от 18,429 до 24,232% годовых.

Схема снижения ставки:

Схема снижения процентной ставки в УБРиР

Для расчета ежемесячного платежа клиент может воспользоваться калькулятором, который имеется на сайте:

Калькулятор кредита в Уральском банке

При оформлении в кредит 200 тыс. р. на 7 лет, сумма ежемесячного платежа составит 3424 руб.

Сумма до 1 млн. рублей

В рамках программы «Открытый» возможно оформление ссуды в сумме до 1 млн. р.

Параметры выдачи:

  • Срок 3, 5, 7 лет;
  • Процентная ставка от 11,99%;
  • Для оформления потребуется паспорт и справка о доходах.

Отправить заявку на кредит Онлайн на сайте банка >>>

Процентная ставка может быть фиксированной – до 600 тыс. р. 20,5%, до 1 млн. р. 11,99/15,0/18,0%.

Возможность снижения процентной ставки:

Первоначальная ставка Промежуточное значение Минимальное значение
34% (до 300 тыс. р.) 25% 17%
29% (до 600 тыс. р.) 22% 15%
25/23% (до 600 тыс. р.) 23/20 17%

 

Схема снижения ставки:

Схема снижения ставки при кредите до 1 000 000 рублей

Читайте также: Совкомбанк-Кредит наличными под 12%

Требования к заемщикам в Уральском банке


Оформить сделку могут работники по найму и владельцы собственного бизнеса, индивидуальные предприниматели.

К заемщику предъявляются следующие требования:

  • Гражданство РФ, постоянная регистрация в районе, где есть отделение банка;
  • Возраст 21–75 лет (на момент окончания срока договора);
  • Трудовой стаж от 3 месяцев, для ИП от 12 месяцев;
  • Наличие 2 контактных номеров телефонов (мобильный, домашний или рабочий);
  • Минимальная сумма ежемесячного дохода 11,1 тыс. р.

К поручителю предъявляются аналогичные требования.

Документы для оформления потребительского кредита

Для оформления сделки потребуется:

  • паспорт, индивидуальные предприниматели представляют свидетельства о регистрации, о постановке на налоговый учет;
  • справка о доходах (при необходимости);
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика в собственности недвижимости или дорогостоящего транспортного средства или прочие документы, подтверждающие его состоятельность.
  • Следует документально подтвердить наличие того имущества, которое заявлено в анкете.

Форма справки о доходах от банка

Форма справки о доходах от Уральского банка реконструкции и развития

Скачать образец можно по ссылке: Образец заполнения справки о доходах по форме банка.

Требования по кредитной истории

К кредитной истории заемщика предъявляются отдельные требования:

Требования по кредитной истории Уральского банка реконструкции

Обязательным условием выступает отсутствие просроченных платежей на дату обращения за кредитом сроком более 30 дней.

Порядок оформления кредита на сайте банка


В анкете указывается личная информация о заемщике, его семейное положение, количество иждивенцев, наличие собственности, работодатель, должность, уровень доходов, стаж, наличие кредитов в других банках и т. д.

Для оформления сделки требуется оформить анкету-заявку, представленную на сайте:

Порядок оформления кредита на сайте УРБиР

 

Отправить заявку на кредит Онлайн на сайте банка >>>

После отправления заявки, заемщику посредством смс-сообщение будет доведено предварительное решение по заявке. При положительном решении в нем будут указаны параметры кредитования и код для оформления ссуды.

В оферте будет определен срок, в течение которого клиенту следует с оригиналами документов прийти в банк и назвать полученный код. После этого производится выдача кредита на карточный счет заемщика.

Читайте также: Ренессанс – кредит наличными от 11,3%

Как погасить кредит (6 способов)


Для погашения задолженности предусматривается график с равными аннуитетными платежами. Допускается досрочное и частично-досрочное погашение без комиссий.

Способы обслуживания долга, определенные «Общими условиями договора о предоставлении потребительского кредита в УБРиР»:

  • Переводом денежных средств с одного картсчета на другой через онлайн-банкинг кредитных компаний или в терминалах;
  • Через банкоматы, терминалы банков-партнеров;
  • В представительствах банка, если вносится более 15 тыс. р., то операция совершается бесплатно, при взносе до 15 тыс. р. комиссия составляет 50 руб.;
  • Почтовым переводом;
  • Через салоны Евросеть, Билайн, Связной, МТС, систему Рапида, сервис Золотая Корона;
  • Зарплатные клиенты банка могут подключить функцию безакцептного списания с карточного счета заемщика средств в оплату задолженности. Оформляется в бухгалтерии работодателя.

Видео-инструкция: Интернет-Банкинг (погашение)

Сумму к погашению можно узнать из кредитного договора, в личном кабинете интернет-банка, через банкоматы кредитной организации, в смс-сообщении о наступлении срока платежа, которое высылается заемщику ежемесячно, в представительстве кредитной организации.

Дополнительные возможности по договору


Заемщик может перенести срок платежа по договору. Опция доступна только если у заемщика нет текущих просроченных долгов.

Перенос промежуточного срока (порядок действий)

  1. С помощью интернет-банкинга. После авторизации в личном кабинете, необходимо открыть подробную информацию по кредиту, найти функцию «Перенести дату». После подтверждения операции, дата будет перенесена.

  2. В терминале кредитной компании. Следует войти в личный кабинет, открыть вкладку «Дополнительные услуги». Выбрать раздел «Кредиты», найти функцию «Перенос платежа», выполнить и подтвердить операцию.

При успешном переносе срока на экран выводится сообщение с подтверждением акцепта услуги.

Перенести срок последнего платежа невозможно.

При желании заемщик может перенести на другую дату срок всех промежуточных погашений. Операция производится также, как и при переносе одной даты.

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение без уведомления банка возможно в течение первых 14 дней после оформления договора. В других случаях, клиент обязан предварительно уведомить кредитора о своем намерении. Это осуществляется 2 вариантами:

  1. Через внесение достаточной для погашения суммы на счет заемщика не позднее даты наступления платежа.
  2. С помощью резервирования денежных средств на счете в интернет-банке или банкомате.

Минусы предложения потребительского кредитования


Отрицательными факторами программы потребительского кредитования под сниженный процент в банке являются:

  • Низкий процент по сделке является больше рекламным ходом, т. к. в течение полугода клиент будет должен оплачивать кредит под 60% годовых. Его полная стоимость получается выше, чем у стандартной программы кредитования на 4–6% годовых.
  • Для получения минимального дохода требуется предоставление справок о доходах;
  • Клиент должен документально подтвердить наличие имущества в собственности, т. е. для оформления сделки одного паспорта недостаточно;
  • График составлен в форме аннуитета, что дополнительно увеличивает стоимость сделки;
  • На сайте заявлено, что срок рассмотрения заявки от 2 часов, но Правилами предусмотрен срок до 2 ней.

Отзывы реальных клиентов


Наличие положительных и отрицательных отзывов пользователей говорит о востребованности продукта, в целом он является популярным среди заемщиков.

Отрицательные отзывы 

1 Отрицательные характеристики бывают вызваны техническими моментами. Например, пересчетом процентной ставки в большую сторону:

Отрицательные отзывы о кредите УРБиР

Банк оперативно отреагировал на жалобу и пересчитал процент.

2 Есть негативные отзывы о сервисе обслуживания:

Негативные отзывы о сервисе в банке УРБиР

3 Много отзывов о том, что предварительно заявка одобряется, но после визита в банк клиент получает отказ в выдаче, даже когда кредитная компания сама высылала предложение пользователю.

4 Неудобный процесс оформления и обслуживания, очень высокие процентные ставки:

Высокие процентные ставки по кредитам в банке УРБиР

Положительные отзывы

1 Среди положительных мнений клиентов есть отзывы о быстром принятии решения.

Положительные отзывы на потребительский кредит УРБиР

2 Клиентов устраивает, что обслуживать задолженность можно с помощью интернет-банка:

Удобный интернет-банкинг

3 Часто пользователи высказывают хорошие мнения о работе банка и его сотрудниках. Положительные мнения высказываются зарплатными клиентами банка о предоставлении кредита на индивидуальных условиях.

4 Банк комментирует как негативные, так и положительные характеристики своей деятельности, по возможности решает проблемы пользователей, что говорит о его клиенториентированности и готовности идти на сотрудничество.

Вывод


1 Программа выдачи потребительского кредита в УБРиР «Открытый» является не самой дешевой. Несмотря на рекламируемый минимальный процент от 11% годовых, фактически полная стоимость кредита составляет до 24%.

2 Оформить сделку клиенты, у которых испорченная кредитная история, не смогут. Банк, предъявляя лояльные условия выдачи, жестко подходит к анализу платежеспособности заемщика. Без подтверждения платежеспособности, процент по сделке будет максимальным.

3 Максимальный процент устанавливается при получении кредита и только при выполнении определенных требований он будет снижен, т. е. заемщику получается не выгодным осуществлять досрочное погашение задолженности.

4 Клиенту перед оформлением сделки следует внимательно ознакомиться с условиями снижения процентной ставки, которые определяются в кредитном договоре. При малейшем невыполнении требований ставка повышается, что приводит к большим переплатам.

5 Потребительские кредиты лучше оформлять в банках, где заявляются прозрачные условия кредитования и более низкая эффективная процентная ставка.

 

 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя