Уровень доходов населения страны не позволяет накапливать собственные сбережения на непредвиденные расходы. Необходимость в деньгах может возникнуть неожиданно и срочно. Выходом из положения станет кредит до зарплаты.

Его можно получить в день обращения к кредитору, но такой вид заимствования имеет свои особенности. В каких банках и МФО можно оформить сделку, требования к заемщику, предложения кредитных организаций и микрофинансовых компаний.

Виды кредитов


Особенностью данного вида кредитования является его срочность. Основные параметры сделки:

  • кредит предоставляется по двум документам;
  • сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика, но не будет максимальной в рамках программы;
  • ставка по договору выше средней по банку;
  • обеспечение, как правило, не требуется.

Оформить можно кредитную карту, получить заем на карточный счет, ссуду наличными (для отдельных категорий заемщиков). В последнее время становится популярным интернет-кредитование, предполагающее выдачу займа на приобретение товара через сайты магазинов.

Современные технологии позволяют оформить сделку, не выходя из дома, полностью онлайн, что делает их более доступными и распространенными.

Как правило, кредиты до зарплаты оформляются на короткий срок, поэтому необходимо выбирать банк, который не ставит условия минимального срока кредитования.

Банки, предоставляющие кредиты до зарплаты


Быстро оформить кредит в банке могут его зарплатные клиенты, имеющие статус «надежные» или VIP, которые пользуются депозитными программами банка или его другими услугами.

Данные категории заемщиков могут оформить неименную кредитную карту, которая предоставляется заемщику в день обращения, получить кредит наличными или открыть овердрафт к дебетовой карте.

Дополнительно банками предлагаются программы экспресс-кредитования, когда деньги предоставляются в день оформления заявки, товарные кредиты.

Общие условия сделки:

  • сумма кредита до 500 тыс. р.;
  • процентная ставка от 11–13% годовых;
  • срок от 3 месяцев до 5 лет;
  • положительная кредитная история;
  • возраст заемщика от 18 до 65 лет;
  • достаточная платежеспособность, наличие стажа от 3–6 месяцев.

Ссуду могут оформить граждане РФ, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории России.

Список банков, которые дают кредиты до зарплаты:

  • Русский Стандарт;
  • ВТБ;
  • Банк Тинькофф;
  • Совкомбанк;
  • Ренессанс кредит:
  • Альфа Банк;
  • Сбербанк.

Практически в любой кредитной структуре можно воспользоваться быстрыми программами кредитования, выбор кредитора зависит от индивидуальных параметров заемщика, расположения представительства кредитной компании для удобного обслуживания долга.

Именные кредитные карты оформляются от 7 до 10 дней, поэтому заключить договор лучше заранее, при открытом лимите, им можно будет пользоваться уже без согласования с банком.

1Банк Русский стандарт

Кредитная организация предлагает кредит наличными на следующих условиях:

  • сумма 30–500 тыс. р., для зарплатных клиентов 2000 тыс. р.;
  • процент 19,9–29,9%, для своих клиентов 15%;
  • срок 12 месяцев.

Заявку на кредит можно подать онлайн, получение денег производится через представительство компании.

2ВТБ

Банк предлагает неименные кредитные карты с лимитом в 10–15 тыс. р., льготным периодом кредитования до 50 дней, процентной ставкой 26% годовых. Предложение действует только для клиентов, которые пользуются автокредитованием, ипотекой, имеют депозит в банке на сумму более 20 тыс. р. При соблюдении оборотов по карточному счету обслуживание и выпуск карты будут бесплатными.

Карта оформляется через отделение банка сразу после подачи заявки. Условиями является платежеспособность заемщика и наличие положительной кредитной истории.

3Ренессанс Кредит

Предлагается кредит на мобильный телефон:

Кредит до зарплаты от Ренессанс

Оформляется в день обращения на следующих условиях:

  • сумма 3–30 тыс. р.;
  • ставка 24,8%;
  • срок от 13–36 месяцев;
  • первоначальный взнос от 0%.

Для оформления необходим паспорт.  Чтобы оформить сделку, сумма минимального дохода заемщика должна быть от 8 тыс. р. (для москвичей 12 тыс. р.), стаж от 3 месяцев.

4Банк Тинькофф

Лидер дистанционного обслуживания Тинькофф Банк предлагает оформить заем на следующих условиях:

Быстрый займ до зарплаты Тинькофф Банка

Для оформления кредита не требуется визит в банк, заявка на кредит до зарплаты оформляется через интернет-банк, деньги будут зачислены на дебетовую карту. Документы на подпись и карточный продукт привезет менеджер компании при положительном решении банка о предоставлении ссуды. Есть возможность пересчитать процентную ставку при своевременном обслуживании долга.

5Займы до зарплаты в МФО

Заемщики с испорченной кредитной историей, когда в банке в получении денег отказали, могут воспользоваться программами микрофинансовых компаний.

Особенности предоставления:

  • сумма до 30 тыс. р.;
  • срок до 30 дней;
  • ставка от 0 до 2,5% в день.

Займы оформляются в день обращения, возможно оформление онлайн на карту или получение наличных через системы платежных переводов, в представительствах компании. Для оформления потребуется паспорт (в некоторых случаях второй документ).

Список популярных МФО, выдающих кредит до зарплаты онлайн:

 

Наименование

Сумма Срок Ставка в день Условия первого займа
 

До зарплаты

До 50 тыс. р. До 90 дней От 2,2% 7 тыс. р. на 10 дней, 2,2%
 

Е Заем

До 30 тыс. р. До 30 дней От 1,5% 5 тыс. р. на 14 дней, 0%
 

Займер

До 30 тыс. р. До 30 дней От 0,63%  

2 тыс. р. на 7 дней, ставка 2,17%

 

Мани Мен

До 70 тыс. р. До 126 дней От 0,76% До 10 тыс. р., на 30 дней, 1,85%
 

Центр Финанс

До 15 тыс. р. До 35 дней От 0,65% До 15 тыс. р., до 7 дней, 0%

 

Таким образом, новые заемщики имеют возможность оформить заем бесплатно, главное выбрать МФК, имеющую такие программы. При повторном обращении сумма лимита может быть увеличена, но процентная ставка будет уже начисляться по договору.

Какую сумму можно взять в кредит до зарплаты


Сумма кредита зависит от нескольких параметров:

  1. Статуса заемщика у кредитора. Новые клиенты могут рассчитывать только на минимальную сумму в рамках программы, при повторном обращении сумму будет больше.
  2. Уровень доходов. Платежеспособность заемщика является основным показателем при определении сумму кредитования.
  3. Программы кредитования. В зависимости от вида кредита или программы выдачи займов будет рассчитана максимальная сумма выдачи.
  4. Место проживания заемщика. В разных регионах установлен различный прожиточный минимум на работающего человека, иждивенцев. Для жителей Москвы он выше, в других областях значительно ниже. Его величина требуется для анализа чистого дохода заемщика.

В среднем, максимальная сумма кредита на одного заемщика рассчитывается как отношение суммы выплаты в месяц к чистому доходу заемщика. Она должна составлять не более 30–50%.

Сколько денег можно получить при зарплате 40 тыс. р.

Чтобы узнать приблизительную сумму кредита в зависимости от зарплаты можно воспользоваться онлайн-калькуляторами.

Например, кредитный калькулятор по зарплате http://mobile-testing.ru/raschet_kredita_zarplata/

кредитный калькулятор по зарплате

Потребуется ввести сумму кредита, официальный доход заемщика, количество членов семьи, регион проживания, сумму необходимых платежей в месяц.

Программа учитывает величину прожиточного минимума в регионе, анализирует максимально возможный денежный ежемесячный платеж по кредиту.

Если заработная плата гражданина, проживающего в г. Москва, составляет 40 тыс. р. в месяц, при этом он живет один, не имеет иждивенцев, у него отсутствуют действующие кредиты, он сможет рассчитывать на сумму потребительского кредита в 387 тыс. р.

Дополнительно калькулятор выводит на экран актуальные предложения банков, которые соответствуют заданным параметрам.

Преимущества и недостатки кредитов до зарплаты


Сделки по кредитованию до зарплаты отличаются скоростью предоставления, мобильностью, удобством получения денег. Главными преимуществами оформления являются:

  • возможность получить деньги в день оформления заявки;
  • небольшой срок кредитования гарантирует невысокую переплату по займу;
  • оформить кредит до зарплаты можно через интернет-банк, мобильные приложения;
  • не требуется подтверждение доходов, предоставления залога или поручительства;
  • существуют несколько видов выдачи быстрых кредитов, у заемщика есть выбор программы;
  • получить кредит можно разными способами: наличными, на карту, через системы денежных переводов, на электронный кошелек и т. д.;
  • возможность при необходимости продлить срок действия договора. В разных компаниях выдвигаются различные условия пролонгации. Часто предлагается просто уплатить проценты авансом.

Главным недостатком быстрых кредитов является высокая процентная ставка в кредитных организациях, однако, она намного ниже, чем в МФК, поэтому в первую очередь следует обращаться в банк, и только в случае отказа, оформлять сделку через микрофинансовую компанию.

Дополнительно среди отрицательных сторон кредитов до зарплаты можно выделить:

  • хорошие условия кредитования могут получить в основном зарплатные клиенты банка, бывшие заемщики кредитной организации, для новых клиентов условия выдвигаются более жесткие;
  • высокий процент отказов в выдаче. Он обуславливается повышенными рисками программ для банков;
  • наличие комиссий, пени за несвоевременный возврат долга.

Ответы на вопросы


Сколько займов до зарплаты можно оформить одновременно?

Законодательно отсутствует ограничение по количеству действующих кредитных договоров на одного заемщика. Микрофинансовые компании выставляют требование наличия только одного действующего договора, в банках можно оформить только одну кредитную карту одной кредитной компании.

Количество кредиторов определяется заемщиком. Должник должен самостоятельно определить для себя максимальную величину задолженности, которую он сможет своевременно обслуживать.


Какие нововведения по займам до зарплаты в МФО планируются ЦБ в 2018?

ЦБ РФ готовит ряд мер по ужесточению рынка микрофинансирования. Планируется постепенное снижение максимального ежедневного процента, усиление борьбы с нелегальными кредиторами.

В рамках программ «до зарплаты» планируется установить следующие ограничения: сумма займа до 10 тыс. р., срок до 15 дней без возможности пролонгации или увеличения суммы, максимальный доход кредитора по такой сделке не может быть более 3 тыс. р.

Микрофинансовые компании будут вынуждены адаптировать свои модели кредитования к новым требованиям, изменить сферу деятельности для сохранения прибыли.


Как выбрать кредитора

От выбора кредитора зависит переплата по сделке, поэтому необходимо тщательно проанализировать предложения банков и МФО. Для того, чтобы это сделать быстро и просто, можно воспользоваться специальными площадками в сети, задачей которых является подбор займодателя для клиента по индивидуальным параметрам.

При вводе необходимой суммы кредита, срока, прочих необходимых сведений, система автоматически предложит наиболее приемлемые условия кредиторов. Пользователь может подать заявку одновременно к нескольким займодавцам и далее выбрать из поступивших предложений наиболее выгодные.

Заключение


Несмотря на наличие отрицательных сторон, кредиты до зарплаты являются популярным способом заимствования денег. Получить необходимую сумму можно уже спустя 1–2 часа после подачи заявки, при этом можно воспользоваться беспроцентными условиями заимствования.

В банках это кредитные карты, в микрофинансовых компаниях – первая сделка для новых клиентов. Главное вовремя рассчитаться с долгами, чтобы при необходимости оформления повторного займа не столкнуться с проблемой испорченной кредитной истории.

2 КОММЕНТ.

  1. Я думаю многие сейчас живут от зарплаты до зарплаты. Но денег иногда все равно не хватает. Этот кредит как палочка выручалочка помогает дотянуть до следующей зарплаты. Очень удобный и выгодный. Иногда пользуюсь им сама.

  2. Мне кажется, что все зависит именно от выбора кредитора. Необходимо перед тем как брать кредит, изучить все условия и варианты, перед заключением внимательно читать договор.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя