Какова основа любой бухгалтерии? Грамотный финансовый учет. Каждый человек или семья — обособленная ячейка общества, располагающая определенным количеством денег. Так почему управлению финансами учат только профильных специалистов, а детей даже в его основы не посвящают?
Возможно, вы удивитесь, но многие пары расстаются на почве денежных разногласий. Непродуманное ведение бюджета или отсутствие какой-либо финансовой стратегии неминуемо приводит к их появлению.
Высокая зарплата не является гарантом денежного благополучия человека. Можно, не будучи транжирой, жить впроголодь при среднем уровне дохода. Каждого из нас здравомыслие рано или поздно приводит к поискам формулы финансового благосостояния.
Содержание страницы
С чего начать?
1Составьте перечень своих желаний, которые можно исполнить с помощью денег. Расставьте их по приоритетам, но не датируйте! Никаких гарантий, что вы сможете купить желаемое через заданный срок, нет, а его срыв заставит вас беспочвенно подозревать, что домашний бюджет ведется неправильно. Следствием станет отступление от работающей схемы и возврат в исходную позицию расточительного скряги — деньги есть на все, кроме самого необходимого.
2Теперь, зная, чего вы хотите, трезво оцените, что имеете. Не в плане имущества, а в кошельке, на карточном балансе. Запишите все свои долги, неоплаченные счета, просроченные кредиты. Этот «минус» — ваша ближайшая цель. Только после расчета по текущим долгам можно пробовать себя в роли волшебника, исполняя мечты близких.
3Наравне с этим запишите свои предстоящие неотложные расходы (покупка продуктов и бытовой химии, траты на проезд, оплата коммунальных счетов и пр.). В этот перечень должны входить только те вещи, которые невозможно перенести из-за вероятности появления лишних проблем.
- Составление меню, при котором вы не наедаетесь — неправильная экономия.
- Образование пени из-за просрочки — неправильная экономия.
- Рост долга за коммунальные услуги — неправильная экономия.
- Стараться заработать больше, не зная, сколько уходит на базовые нужды — провальная стратегия.
Читайте также: Рекомендации и советы для поручителей по кредиту
Если вы не фиксируете, когда и что платить, сколько денег «проедаете» за неделю, не рассчитываете на непредвиденные расходы, то никогда не сможете грамотно тратить бюджет семьи.
Старт вашего успеха начнется там, где вы заблаговременно отметите все свои нужды. Это даст ответ — в какую сумму обходится жизнь, с вашими базовыми потребностями.
Шаг 1: Фиксируем траты
Прекратите выбрасывать чеки! Вы должны знать, сколько стоят продукты и бытовая химия. Это необходимо, если вы стремитесь правильно тратить семейный бюджет. Зная актуальные цены, вы сможете умело составлять списки покупок, чтобы в ограниченной сумме вмещалось все, что нужно для полноценного питания и ведения хозяйства на определенный срок времени. Это вам также поможет избавиться от испорченных продуктов в холодильнике.
Зафиксируйте, как домашний бюджет расходуется на транспортные издержки, налоги, платежи по кредитам, за услуги связи, коммунальные и прочие обязательные. Это самое главное, на что тратится доход семьи.
Шаг 2: Убираем лишнее
Вспомните свои последние денежные траты. Вам нужно проанализировать их, чтобы выявить, на чем можно было сэкономить, что и вовсе было лишним. Вы увидите, куда на самом деле уходят деньги, «утекающие сквозь пальцы».
Шаг 3: Сводим дебет с кредитом
Просуммируйте все свои доходы за определенный период времени, например, месяц. Берите в учет только те денежные поступления, что являются надежными и регулярными, вроде зарплаты, социального пособия.
Спонтанная премия на работе или финансовый подарок на день рождения не являются постоянными, поэтому их учитывать не нужно.
Теперь сравните полученную сумму с цифрой, полученной при подсчете трат. Наверняка вы удивитесь, обнаружив, что могли ежемесячно откладывать, а по факту денег не хватало на базовые потребности.
Правильная домашняя бухгалтерия, как и любая другая, основывается именно на этом: дебет должен покрывать кредит, чтобы можно было видеть перспективы развития.
Проделанный анализ поможет вам составить личный финансовый план.
Приступаем к планированию
Облегчить выполнение этого пункта вам позволит программа «Домашняя бухгалтерия», хотя и Microsoft Excel обладает широким функционалом. Оптимально составлять план на месяц вперед.
Его цель — сопоставить доходы с расходами, заведомо выделить средства на обязательные платежи, начать откладывать деньги. Мы предлагаем лишь ориентир — процентное соотношение вы вправе изменить на удобное для себя.
Планирование семейного бюджета подразумевает:
- Занесение в таблицу обязательных доходов.
- Фиксирование всех предстоящих ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ трат.
- Формирование графы «Непредвиденные расходы» (20% от суммарной прибыли). Советуем ее разделить на 2 равные части: одна будет покрывать внезапные, но не особенно важные траты (оплатить выпускной альбом в садике, сдать деньги на день рождения коллеги и пр.), другая ежемесячно увеличиваться (эти средства вам понадобятся, если настигнет безработица или внезапная болезнь). Сбережения станут вашей финансовой подушкой безопасности.
- Формирование графы «Долги» (10% от суммарной прибыли). Если не планируете возвращать деньги заемщикам и покрывать кредиты, то нет смысла постигать планирование бюджета — вы внизу долговой ямы, из которой выбраться не сможете без пересмотра своих понятий.
- Формирование графы «Цели» (10% от суммарной прибыли). Это ваша личная зарплата. Откладывайте эти деньги, чтобы потратить на что-то немало стоящее и очень желанное (покупку кухонного комбайна, заграничную поездку, приобретение брендовой вещи и пр.).
- Формирование графы «Личные нужды» (10% от суммарной прибыли). Эти деньги потратятся на парикмахера, книги, походы в кино и другие важные для вас радости.
- Можно создать дополнительные графы, например, «Дети», «Отдых», «Ремонт», «Инвестиции» и др.
Правильно составленный семейный бюджет на месяц должен включать все, что вам необходимо, но при этом не выходить за рамки суммированных доходов. Если же равенства достичь не удается, ищите подработку или урезайте свои расходы.
Второй вариант более реалистичен. Можно заранее продумать эконом-меню, отказаться от затратных мероприятий, перенести какие-то покупки на следующий месяц.
СОВЕТ: отслеживать расходы проще, если распределить их понедельно. Так легче увидеть, когда траты следует урезать, чтобы к концу месяца не остаться «голодным».
Упрощаем экономию
Гаджеты для ведения домашней бухгалтерии — это лишь вспомогательный инструмент. Не стоит думать, что если они «предсказывают» положительный баланс к концу месяца, то он таковым будет.
Одного понимания, как планировать семейный бюджет недостаточно для достижения поставленных целей. От вас требуется приложить максимум усилий, чтобы финансовый оборот происходил в строго ограниченных заведомо рамках.
Несколько советов, как упростить ведение семейного бюджета:
- Откладывать деньги можно в депозитные ячейки. Или воспользоваться «бабушкиным» вариантом — сбережения хранить в конвертах. В них же можно в начале месяца раскладывать деньги на питание — 4 конверта на 4 недели. Это позволит не выходить за рамки дозволенного.
- Альтернатива — открыть дебетовую карту только для оплаты покупок, которая ежемесячно будет пополняться на заведомо определенную сумму. Если же в каком-то конверте или на счету остаются деньги к концу месяца, то их можно добавить к сбережениям или потратить на себя, своих близких.
- Если ваш доход нерегулярен или периодически задерживается зарплата, то планировать и экономить семейный бюджет все равно можно. Вам необходимо изначально стремиться создать «резервный запас».Откладывать на него можно по известному принципу — несколько процентов от основного дохода ежемесячно. Альтернатива — при необходимости ЗАНИМАТЬ нужную сумму из другого конверта, НО С ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ ВОЗВРАТОМ в рамках текущего отчетного периода.
- Вы должны быть готовы, что к концу очередной недели или месяца может образоваться отрицательный баланс. Это вовсе не значит, что вы не поняли, как планировать бюджет.Вам просто нужно пересмотреть свои расходы, и вы определите, что подорожало, что было лишним среди покупок, на какую коммунальную услугу повысились расценки.
- Не стоит переписывать все чеки — это утомляет и отбивает всякое желание заниматься финансами.Достаточно зафиксировать стоимость наиболее часто покупаемых продуктов, после чего просто компоновать их в подходящие по сумме списки. Для этого можно единожды зайти в базу онлайн-супермаркета, чтобы «прицениться».
- Экономия семейного бюджета вариативна. Ищите максимум возможностей, чтобы тратить меньше: приобретайте товары по скидке, отслеживайте акции в супермаркетах через интернет, заказывайте необходимые вещи в качестве подарков на праздники, откажитесь от пагубных привычек.
- Если располагаете безналичными средствами — создавайте запланированные платежи. Пусть счета регулярно оплачиваются без вашего участия, не формируя задолженности.
- Научитесь отделять потребности от желаний, уважайте лимиты. От этого всецело зависит успех планирования семейного бюджета.
Читайте также: Как не стать жертвами мошенников с картами
Взаимодействуем с супругом
Финансовая грамотность включает умение не только грамотно распоряжаться своими деньгами, но и уметь взаимодействовать с другими инвесторами. В данном случае речь обо всех, кто приносит доход в ваш дом.
Во избежание неприятных ссор и претензий на финансовой почве, правильно обсуждайте правила, по которым будет работать ваша программа для ведения семейного бюджета.
3 основные схемы финансового взаимодействия супругов:
- Независимая. Оптимальная при равноценных доходах мужа и жены. Все траты, кроме личных, делятся поровну и так же оплачиваются. Но как вести семейный бюджет, если у одного из супругов вдруг не окажется нужной суммы? Значит, очередной необходимый расчет должен сделать другой супруг, а первый погасит свою «задолженность» по надобности.
- Солидарная. Семейный бюджет, планирование которого ведется двумя супругами, имеющими значительно отличающиеся доходы, немногим отличается от предыдущего варианта. В этом случае муж и жена должны отчислять на общие нужды не равные суммы, но равные проценты от своих зарплат. Так никто не останется без личных средств.
- Совместная. Все доходы суммируются, после чего супруги обсуждают, как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить. Они вместе составляют график обязательных платежей, согласовывают рацион, определяют остаток денег на личные нужды каждого.
Самое главное в совместном ведении семейного бюджета — не подавлять супруга. У каждого должны быть карманные деньги на свои нужды и маленькие радости. В финансовом вопросе важно доверие и личное пространство.
Предупреждаем банкротство
Программа семейного бюджета на листе Microsoft Excel, как и любой современный тематический гаджет, несомненно, поможет вам в составлении плана. Но ведь не только он определяет успешность вашей затеи.
Правильное бюджетирование зависит от многих нюансов, многие из которых попросту не учитываются супругами. Не хотите раздоров на денежной почве — не повторяйте чужих ошибок!
Ваша финансовая страховка:
- Совместно нажитый капитал, в частности движимое и недвижимое имущество, должен быть равноценно распределен между супругами. Речь идет о юридическом оформлении. Каждый человек имеет право чувствовать себя финансово защищенным.
- Не отказывайтесь от карманных денег даже при наличии долгов. Невозможно комфортно работать или заниматься делами, когда не можешь себя за это вознаградить или оплатить вещь личной необходимости.
- Не привыкайте решать проблемы по мере их поступления. «Домашняя бухгалтерия» онлайн поможет вам контролировать свои финансы и накапливать сбережения на случай потери работы и пр..
- Обсуждайте запланированные траты совместно, старайтесь обоюдно избегать спонтанных покупок.
- Ежедневно следите за выполнением своего финансового плана.
При соблюдении этих рекомендаций важно не скрывать доходы от своего партнера. Это уже говорит о недоверии, жадности. Если вас что-то смущает — инициируйте обсуждение. Немые вопросы и недовольство лишь усугубят ситуацию.
Читайте также: Как организовать личные финансы
Надеемся, что теперь вы более четко представляете, как можно иначе распорядиться своими деньгами. Если хотите стать свободным от долгов и начать получать удовольствие от жизни, поверьте, что наши рекомендации не будут лишними.
Видео: Как вести семейный бюджет
Уже появились мысли, как правильно вести семейный бюджет 2018? Может и другим подскажете полезные идеи? А лучше посоветуйте работающую финансовую диету, чтобы быстрее начать экономить!
Конечно же, высокая зарплата не является гарантией благополучия. Главное, не сколько получаешь, а как тратишь. Может кто то и сто тысяч тратит так же за месяц, как и те, кто получают самую низкую зарплату 15000 руб. Транжира и жадный партнер точно не смогут ужиться, один будет все тратить, а другого это будет раздражать. Думаю, главное здесь, чтобы доходы были больше, чем расходы.
По мне, ключевой пункт, это совместное обсуждение предстоящих покупок. Мне, например, очень трудно справиться с соблазном, если на глаза попалась симпатичная вещица. Если сумма больше двух тысяч рублей, я звоню мужу и прошу его одобрения. Как правило, он не против покупки, но бывают случаи, что мне уже самой расхотелось. Этот звонок спасает меня от спонтанных трат.