Лучшие Дебетовые карты для Пенсионеров 2019

Простота и удобство использования дебетовых карт привлекает внимание людей старшего возраста, которые привыкли рассчитываться наличными денежными средствами. Данный платежный инструмент имеет явные преимущества: обеспечивает сохранность денежных средств, возможность рассчитываться в интернет, участвовать в программах лояльности банков и т. д.

Возможности банковских карточек для пенсионеров зависят от кредитной организации, их выпускающей. Они бывают разных видов, имеют свои правила и ограничения по использованию.

Какие преимущества дает дебетовая карта для пенсионеров?

Наличие банковской карточки для получения пенсии позволяет клиенту пользоваться всеми современными способами расчетов, ее функционал практически не отличается от классических предложений.

К главным возможностям продукта относятся:

• перечисление на счет пенсии, прочих социальных выплат;
• осуществление покупок в магазинах, через интернет, снятие наличных бесплатно;
• получение на остаток средств на счете доходного процента;
• по карточкам начисляются кешбеки, бонусы, позволяющие возвращать часть средств, потраченные на покупки, совершать выгодные покупки;
• возможность пользования онлайн банком, мобильными приложениями, смс-оповещениями;
• держателям пенсионных карт предоставляются скидки при оплате за лекарства, при обращении в медицинские центры;
• пользователь может не ждать доставки пенсии на дом или ходить в банк для снятия ее со счета.

Преимуществами продукта является отсутствие платы за выпуск и обслуживание (либо их величина является минимальной), возможность оформить на карточку лимит овердрафта, оплата коммунальных услуг, других платежей, не выходя из дома, возможность пользования накопительными счетами.

В чем отличия от обычных дебетовых карт?

Продукт может отличаться по ограничению некоторых функций, которые доступны при оформлении обычного пластика.

Пенсионные карточки выпускаются, как правило, только в рублях, могут быть ограничения по использования продукта за границей.  Работающие пенсионеры не смогут зачислять на счет заработную плату, она предназначена исключительно для зачисления пенсии и пособий. В некоторых банках на социальной карте отсутствует код CVV2/CVC2. Это ограничивает возможности использования в сети, можно только пополнять счет и делать переводы онлайн, но осуществлять покупки через интернет невозможно. Не все банки предоставляют возможность открыть к счету лимит овердрафта.

Пенсионные карточки отличаются от стандартных, льготным обслуживанием, высоким процентом на остаток средств на счете, наличием дополнительных скидок и кешбеков.

Виды дебетовых карт для пенсионеров в России

Карточки отличаются платежными системами, которые их выпускают. До 2014 года продукт выпускался только ПС Visa и MasterCard. К середине 2018 года планируется перевести все социальные карты на новую национальную ПС МИР. Переход будет осуществляться постепенно, по мере окончания срока действия имеющихся на руках у пользователей социальных карточек. Для пенсионеров, работников бюджетной сферы, разница в возможностях и параметрах услуги будет незаметной, кроме того, они всегда могут оформить дополнительную карту той платежной системы, которая необходима.

Visa

В соответствии с требованиями ФЗ №161 «О национальной платежной системе» с июля 2017 г прекращен выпуск пенсионных карт ПС VISA. Имеющиеся на руках карточки будут заменяться постепенно, по мере окончания срока их действия. Пенсионеру не стоит ничего предпринимать, продукт остается действующим, возможности его не ограничиваются, все подключенные дополнительные опции будут автоматически перенесены на новый продукт.

На карте указан срок пользования услугой, при получении новой, пользователю будет выдана такая же карточка, только платежной системы МИР.

MasterCard

Наиболее популярной пенсионной картой ПС MasterCard является Maestro от Сбербанка. Для оформления продукта требовался только паспорт и пенсионное удостоверение.

Карта моментального типа выдачи, т. е. ее оформление происходило в день заполнения заявления на получение. Аналогично ПС VISA, на смену данного продукта пришла Пенсионная карта МИР от Сбербанка.

МИР

Национальная платежная система МИР функционирует уже более 5 лет. Согласно требованиям законодательства социальные, пенсионные, зарплатные (бюджетных организаций) карты на территории России теперь выпускаются только нашей ПС.

«Мир» действует в рамках международных стандартов, отвечает всем необходимым требованиям. Преимуществами являются:

• независимость от внешнеэкономических факторов;
• продукт отличается низкой стоимостью обслуживания;
• владелец может участвовать в бонусных программах банков;
• обеспечение безопасности операций внутри государства;
• возможность снимать наличные за границей.

Платежная система практически не имеет недостатков. Возможны ограничения при пользовании продуктом за границей, не все устройства самообслуживания позволяют снять наличные. Однако система развивается и активно распространяется, что позволяет надеется на скорое расширение функционала продукта до стандартного.

Какие банки оформляют дебетовые карты для пенсионеров?

---

Оформить пенсионную карточку можно практически в любой кредитной организации. Главное выбрать надежную и прибыльно работающую компанию, имеющую разветвленную сеть представительств, филиалов, банкоматов для удобного и быстрого обслуживания. Наиболее распространенными и выгодными являются карточки Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Почта банка.

Сбербанк

Карты от Сбербанка занимают лидирующую позицию, имеют максимальное количество пользователей.

Возможности продукта:

• использование на всей территории России;
• карточка предназначена только для зачисления пенсий, выплачиваемых ПФ РФ.;
• бесплатное годовое обслуживание;
• безналичная покупка товаров, в т. ч. через интернет, осуществление переводов, оплата коммунальных услуг, снятие наличных;
• на остаток средств начисляются проценты в размере 3,5% годовых;
• срок действия 5 лет;
• первые 2 месяца пользования предоставляется бесплатное смс-информирование по операциям по счету;
• держатель пользуется программой лояльности «Спасибо» на общих основаниях;
• пользование интернет-банком, мобильным приложением.

В банкоматах Сбербанка в день можно снимать 50 тыс. р., в месяц 500 тыс. р. бесплатно. При снятии средств через устройства самообслуживания или в кассах других кредитных компаний комиссия составит 1%.

Почта банк

Продукт от Почта Банка отличается максимальным начислением процента на остаток.

Возможности:

• бесплатное открытие и обслуживание;
• осуществление переводов клиентам банка, пополнение счета через интернет-банк;
• бесплатное снятие наличных в банке и кредитных организациях-партнерах;
• начисление процента на остаток средств на счете в размере 4,5%, при сумме 1–50 тыс. р., более 50 тыс. р. 7% годовых;
• возможность заказать карту для пенсии онлайн;
• участие в акционных предложениях банка и ПС МИР;

Со счета можно снимать наличные бесплатно в размере до 100 тыс. р. в месяц, свыше 7,9%.

ВТБ

Банк предлагает клиентам пенсионную мультикарту.

Услуга предназначена для Москвы, Московской области, Самары, Иркутска.

Возможности:

• бесплатное оформление, обслуживание;
• бесплатные смс-оповещения об операциях по счету;
• базовая ставка по накопительному счету по сроку размещения составляет от 4% за 1 месяц и до 8,5% на 12 месяцев, дополнительно существуют надбавки к базовой ставке в зависимости от величины покупок, максимальная сумма начислений составляет 10% годовых на остаток по счету;

Пользователь может подключать любую из дополнительных опций: путешествия, сбережения, кешбек, авто, рестораны, коллекция, и пользоваться дополнительными скидками и возможностями. Особенностью продукта является возможность переключения дополнительного сервиса 1 раз в месяц в случае необходимости.

Например, при путешествии, держатель может накапливать мили и тратить их для оплаты переезда, бронирования отелей и т. д., кешбек позволяет производить покупки по карточке с возвратом средств на счет в размере от 1 до 2%.

Россельхозбанк

Карта является специальным продуктом кредитной компании.

Возможности:

• бесплатные выпуск, обслуживание, смс-информирование;
• возможность совершения покупок и платежей;
• снятие наличных без комиссии в банке и в компаниях-партнерах;
• доход на остаток до 7% годовых;
• возможность выбрать из двух вариантов карт: моментального выпуска или классическая;
• участие в программе лояльности «Урожай».

Лимит на снятие наличных составляет 300 тыс. р. в день или 1 млн. р. в месяц.

Как зачислять пенсию на банковскую карточку?

Чтобы клиент банка мог зачислять пенсию на карточку, он должен соответствовать требованиям кредитной компании.

Условиями получения льготной пенсионной карты являются:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в районе обслуживания банка;
• счет открывается лицам, которые имеют право на получение пенсии в соответствии с действующим законодательством.

Счет открывается после написания клиентом соответствующего заявления. Потребуется паспорт, пенсионное удостоверение, СНИЛС.

В банках существует возможность подачи заявления на получение продукта онлайн.

Пример заявки от Сбербанка:

Когда пластик будет готов на телефон пользователя придет смс-оповещение и останется забрать его в кредитной организации или другими способами.

После оформления карты в ПФ подается заявление с ее реквизитами и с просьбой перевода средств на счет в банке.

Кроме этих кредитных структур хорошие условия обслуживания предлагаются банками УралСиб, Бинбанком, банком Открытие, Росбанком, Газпромбанком и т. д.

Ответы на вопросы

---

Что делать, если карта утеряна?

При утере карточки следует как можно быстрее заблокировать счет. Это делается по звонку на горячую линии кредитной организации или через визит в банк. Держатель сможет получить деньги, оставшиеся на счете, через кассу банка.

Одновременно следует написать заявление о перевыпуске продукта. Досрочная замена карты производится платно, стоимость услуги 50–100 р.

---

Как посмотреть баланс по карте?

Это можно сделать несколькими способами:

1. Зарегистрированным пользователям интернет банка или мобильного приложения баланс будет доступен с главной страницы в личном кабинете:
2. Через банкомат банка. При просмотре остатка средств через терминал кредитной организации, выпустившей карту, услуга предоставляется бесплатно, в иных случаях стоимость может быть от 30 р. за операцию.
3. Звонок на горячую линию. После прохождения идентификации, пользователь может получить конфиденциальную информацию по счету от оператора.
4. Сбербанк предлагает дополнительно воспользоваться сервисом коротких сообщений, отправив текст: БАЛАНС ХХХХ (последние цифры карты) на номер 900.

---

Может ли пенсионер отказаться от получения пенсионной карты?

Это полное право Гражданина РФ. Если пенсионер не желает оформлять карточный продукт, он может получать выплаты старыми методами: доставка почтой России, на текущий счет в банке.

Заключение

---

Пенсионные карты становятся незаменимым платежным средством. Несмотря на то, что люди пожилого возраста неохотно включаются в современные способы управления деньгами, преимущества продукта настолько очевидны и значительны, что постепенно пользователи осуществляют переход на безналичное обслуживание. Дополнительную выгоду придают бонусные программы банков.

Средства на счетах застрахованы в АСВ, поэтому держатели могут не опасаться за сохранность собственных пенсионных накоплений.