Программы автокредитования в Сбербанке в 2019 году

Автомобиль давно стал не просто средством передвижения, это необходимый элемент для повышения уверенности, собственного статуса, подтверждения успешности.

Молодое поколение выбирает топовые модели, с широким выбором опций, которые стоят дороже, но являются престижными и комфортными. Автокредит Сбербанка поможет с приобретением понравившейся модели независимо от ее стоимости.

Получить автомобиль с помощью крупнейшей российской кредитной компании можно через классические программы кредитования, а также по партнерским программам Сбербанка с ведущими автопроизводителями.

Возможность приобрести автомобиль уже сегодня, когда собственных средств на покупку недостаточно, привлекает не только физических лиц. Предприятия и индивидуальные предприниматели могут воспользоваться займом для расширения парка транспортных средств для производственной деятельности.

Компании малого бизнеса могут воспользоваться автокредитом от Сбербанка в 2019 году при помощи программ «Экспресс-Авто» и «Бизнес-Авто».

Кредитование физических лиц

В банке успешно реализовываются несколько программ для физических лиц, с помощью которых можно купить автомобиль.

Нецелевой потребительский кредит

Частникам кредитная организация в 2019 году предлагает приобрести автомобиль с помощью потребительского займа. Данный способ имеет преимущества перед программами автокредитования Сбербанка, которые предлагались ранее.

Главные преимущества:

• кредит нецелевой;
• клиент получает возможность выбрать любую понравившуюся модель без ограничений;
• не требуется наличие первоначального взноса;
• автомобиль не будет находиться в залоге, если покупатель не будет удовлетворен приобретением, он сможет быстро продать транспортное средство, досрочно погасить задолженность и оформить новый заем на другую модель;
• ставки по ссуде будут ниже;
• кредит можно оформить по двум документам;
• не требуется обязательное страхование КАСКО.

Параметры выдачи:

• Сумма от 30 тыс. р. до 3 млн. р., если есть поручитель, до 5 млн. р.
• Срок от 3 месяцев до 5 лет.
• Процент 13,9–19,9%, для зарплатных клиентов 12,9–19,9%.

Требования к заемщику:

Возраст 18–75 лет, при оформлении кредита заемщику до 20 лет обязательно предоставление поручителя-родителя. Минимальный стаж 6 месяцев на текущей работе и год за последние 5 лет. Для зарплатных клиентов требование по текущему стажу 3 месяца.

Поручитель не может быть моложе 21 года, по договору может быть привлечено не более 2 поручителей.

Обязательным условием является наличие положительной кредитной истории у заемщика и поручителя.

Финансовое состояние заемщика подтверждается следующими документами:

• справка по ф. 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка;
• при учете нескольких источников доходов представляется их подтверждение документально (выписки со счетов, договора подряда, и т.д.);
• справка о размере пенсии;
• копия или выписка из трудовой книжки.

Зарплатные клиенты, а также заемщики, получающие пенсию на счет в банке, могут не предоставлять сведения.

Оформление кредита

Заявку на автокредит в Сбербанке можно оформить в представительстве или онлайн. Получают ссуду при визите в банк, за исключением зарплатных клиентов. Для них сделка может быть оформления при помощи интернет-банкинга.

Процесс оформления следующий:

1. Заемщик выбирает модель автомобиля, определяется с его стоимостью и собственными финансовыми возможностями.
2. При помощи онлайн-калькулятора рассчитывает предварительный ежемесячный платеж по автокредиту в Сбербанке. Специального автокредитного калькулятора на сайте кредитной организации нет, поэтому клиент может воспользоваться обыкновенным расчетом по потребительскому кредиту:
3. Заполнить онлайн заявку на кредит. Данная услуга доступна для всех пользователей Сбербанк онлайн. Сторонние клиенты оформляют заявку через визит в филиал или регистрируются на сайте.
4. Дождаться решения. Срок рассмотрения заявки 2 дня, для своих клиентов заявка может быть рассмотрена в течение одного дня.
5. Подписать договор и получить деньги: наличными, на карту и т. д. Способ определяется заемщиком индивидуально.
6. Приобрести в салоне автомобиль.

Погашение задолженности будет осуществляться равными платежами на весь срок кредитования.

Кредитные карты

Получить автокредит в Сбербанке можно через оформление кредитной карты. Данный способ будет приемлемым для клиентов, которые ждут поступления большой суммы денежных средств в ближайшее время, но выбрали модель по акционному предложению, срок действия которого истекает.

Банк предлагает кредитные карты Visa Classic, Gold и MasterCard Standard, Gold с лимитом до 600 тыс. р., льготным периодом до 50 дней, ставка 23,9–27,9%.

Владельцы карт принимают участие в программе «Спасибо от Сбербанка», что позволит им получать скидки при оплате услуг автосервисов.

Карту проще оформить, а предодобренное предложение позволяет получить максимальный лимит, низкую процентную ставку и льготы по ежегодному обслуживанию.

Автокредиты для бизнеса в 2019 году

Партнерские программы рассчитаны для владельцев бизнеса, индивидуальных предпринимателей, обществ с ограниченной ответственностью, годовой оборот которых составляет 60–400 млн. р. в год.

Благодаря партнерским программам клиенты могут воспользоваться автокредитом в Сбербанке в 2019 году с хорошей процентной ставкой и привлекательными условиями. Программы реализуются через компании-производители ТС: Mitsubishi, Peugeot, Cadillac Hyundai,Audi, Citroen, Chevrolet, Mercedes-Benz, Lexus, KIA,Opel, Skoda, и т. д. Список партнеров есть на сайте банка.

Программа «Экспресс-Авто»

Данная услуга позволяет не выводить средства из оборота на приобретение транспорта. Приобрести можно легковой и грузовой транспорт, специальную технику, прицепы, полуприцепы.

Условия предоставления:

• сумма от 150 тыс. р. до 5 млн. р.;
• ставка от 16,75 до 17,75%;
• срок от 3 месяцев до 5 лет;
• первоначальный взнос от 10%;
• обеспечение: залог приобретаемого транспорта, поручительство физического лица;
• маркетинговая ставка от 0% (скидка на стоимость автомобиля покрывает проценты за кредит полностью).

Размер конкретной маркетинговой ставки определяется менеджером дилерского центра, она зависит от марки транспортного средства, модели и комплектации.

Требования к заемщику являются аналогичными, как по программам потребительского кредитования. При первоначальном взносе более 30% возможна выдача по двум документам. Клиенты, которые ранее кредитовались в Сбербанке и своевременно обслуживали задолженность, последующие кредиты оформляются на индивидуальных условиях.

Для расчета переплаты по автокредиту в Сбербанке в 2019 году кроме калькулятора потребуется расчет процентной ставки, которая зависит от марки транспортного средства, его стоимости, срока кредитования.

Программа «Бизнес-Авто»

Автокредит в Сбербанке в 2018 году по программе «Бизнес-Авто» могут получить компании и ИП, годовая выручка которых до 400 млн. р.

Условия:

• срок кредитования до 8 лет;
• сумма минимального взноса зависит от категории заемщика: для сельскохозяйственных предприятий на приобретение новой техники 10%, для б/у транспорта 20%, для других заемщиков 15–25% соответственно;
• максимальная сумма предоставления зависит от кредитоспособности заемщика;
• обеспечение: залог транспорта, поручительство физического лица (собственника бизнеса), юридических лиц, гарантия АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»;
• процент от 11% годовых;
• может быть предоставлена отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Дилерские компании могут предложить определенные модели транспортных средств со скидкой на сумму начисленных процентов по кредиту, таким образом, ставка может быть равна 0%.

Как оформить кредит на покупку транспортного средства

Кредиты на приобретение автомобилей в Сбербанке предоставляются только официально зарегистрированным компаниям, расположенным на территории РФ. Минимальный срок деятельности 6 месяцев, для сезонных компаний 12 месяцев. Для ИП ограничение по возрасту 70 лет.

Если у предприятия не открыт расчетный счет в банке, то необходимо представить учредительные и регистрационные документы.

Заемщик должен подтвердить собственную кредитоспособность. Для этого необходимо представление документов по финансовой отчетности и хозяйственной деятельности:

• 4 последние налоговые декларации;
• книга учета доходов и расходов с подтверждающими документами;
• бухгалтерская отчетность за год и текущая с начала года;
• справка об оперативном финансовом состоянии, наличии собственности на день обращения за кредитом;
• справки их других банков о наличии задолженности по ссудам, оборотах по расчетным счетам;
• копии действующих договоров: кредитных, аренды, поставки и т. д.
• документы на поручителей.

Заполняется анкета-заявка на кредит по форме банка. В ней представляется полная информация о деятельности компании, ее реквизитах, контактных данных, о первых уполномоченных лицах, собственниках, общие сведения о бизнесе, наличии собственности и арендуемых помещений, данные о продукции, поставщиках и заказчиках, сведения о поручителях.

Поручители физические лица предоставляют в банк подтверждение собственной платежеспособности: справки о доходах, копия трудовой книжки, справки о наличии собственности с подтверждающими документами и т.д. Для поручителей– юридических лиц список документов аналогичный заемщику.

Чтобы взять автокредит в Сбербанке необходимо сделать следующее:

1. Обратиться в отделение банка, где открыт расчетный счет. При отсутствии счета обращаются в ближайшее отделение к месту деятельности. Менеджер банка окажет консультацию по покупке транспортного средства в долг, предоставит список документов и справок, который потребуется для рассмотрения заявки.
2. После подготовки документов, они предоставляются в банк, там заполняется анкета-заявка на кредит и назначается визит в компанию специалиста банка.
3. Банк производит анализ кредитоспособности заемщика, возможности своевременно погасить долг, анализирует денежные потоки для выбора приемлемых сумм для ежемесячного погашения.
4. После принятия решения кредитная организация оповещает компанию об индивидуальных параметрах кредитования.

Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней, после предоставления всех документов. При положительном решении, кредит будет предоставлен на расчетный счет компании.

Особенности автокредитов

Автокредитование в Сбербанке имеет достоинства, которые делают его востребованным среди малого бизнеса:

• возможность приобрести автомобиль под 0%;
• длительный срок кредитования уменьшает ежемесячную долговую нагрузку на компанию;
• небольшие суммы кредита можно оформить без дополнительного обеспечения;
• нет дополнительных комиссий;
• сумма минимального взноса 10%;
• при хорошей платежеспособности можно приобрести несколько единиц транспортных средств за один раз;
• возможность в качестве первоначального взноса сдать старый автомобиль;
• допускается за счет кредита оплатить индивидуальную комплектацию, стоимость страхования транспортного средства и заемщика.

Недостатки у программ связаны с ограничением выбора транспорта, наличием дополнительных платежей, высокой полной стоимостью сделки, отсутствием возможности оформить кредит по целевым программам физическим лицам.

Вывод:

Автокредитование в Сбербанке в 2019 году направлено на предоставление займов малому бизнесу, индивидуальным предпринимателям.

Физические лица смогут купить автомобиль, воспользовавшись классическими потребительскими программами: кредиты наличными, оформление кредитной карты.

Банк предъявляет серьезные требования к заемщикам любой категории, если заявитель не соответствует любому из условий, в предоставлении ссуды будет отказано.