Как пользоваться картой Сбербанка

При оформлении карты впервые, у пользователя возникают вопросы по ее использованию, принципах функционирования, способах пополнения счета и осуществления операций. Особенно это касается самых распространенных карточных продуктов от Сбербанка, Банка Тинькофф, ВТБ и т. д.

Принципы получения карты, осуществление переводов, платежей, снятие наличных не существенно отличается между разными кредитными организациями.

Оформление карты

Если продукт пользователь получает в качестве зарплатной карты, то ее оформление ложиться на предприятие-работодателя. В других случаях оформление начинается с выбора банка. Для этого в первую очередь обращают внимание на следующие параметры:

• выбирается тип карты: дебетовая, кредитная, социальная, подарочная, виртуальная и т. д.
• плата за обслуживание, условия бесплатного функционирования;
• наличие банкоматов в зоне нахождения клиента;
• проверяется надежность банка;
• дополнительные опции: величина кешбека, начисление миль, бонусов, условия программ лояльности банков и т. д.

Для кредитных карт дополнительно анализируются условия установления лимита кредитования, процентная ставка, длительность льготного периода, условия снятия наличных, требования к заемщику.

Заявку на получение карты можно оформить онлайн. Для этого необходимо зайти на сайт банка и заполнить специальную форму.

Например, оформление заявки на карту Сбербанка:

1. Зайти на сайт банка http://www.sberbank.ru.
2. Перейти в раздел «Частным клиентам», «Банковские карты», «Дебетовые карты».
3. Выбрать из предложенных необходимый продукт и нажать заказать.
4. Заполнить открывшуюся заявку, состоящую из 3 шагов: личные данные, документы, выбор адреса и отправить ее.

После принятия банком решения, карта будет изготовлена в течение 2 недель и клиенту будет необходимо посетить отделение кредитной организации с паспортом, чтобы подписать документы на обслуживание и забрать карточку.

Другие кредитные организации предоставляют клиенту возможность оформить карту полностью онлайн, без посещения банка. Карта будет доставлена курьером по адресу, согласованному с клиентом, например, Тинькофф Банк. Выдача неименных карт производится в день оформления заявки.

Для оформления кредитки кроме паспорта могут потребоваться дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, справка о доходах, выписка из трудовой книжки и т. д.

Дебетовые карточки оформляются гражданам РФ с 18 лет по предъявлении паспорта, по кредитным может быть ограничен возраст заемщика с 20–21 года до 65–70 лет. Дополнительно выдвигаются требования к заемщику: положительная кредитная история (отсутствие текущей просроченной задолженности), достаточная платежеспособность, наличие минимального стажа.

Альтернативой оформления онлайн является написание заявки непосредственно в представительстве компании.

Как пользоваться картой Сбербанка и др.

Карты кредитных компаний действуют на территории всей РФ и за рубежом. С их помощью можно перечислять деньги, совершать покупки, получать кредиты, снимать наличные и т. д.

Картами можно пользоваться при осуществлении платежей через интернет, использовать их за границей. В других странах лучше пользоваться картами международных платежных систем Visa, MasterCard. Карты платежной системы МИР имеют хождение на территории РФ.

1. Дебетовые карты

Осуществлять операции по карте можно в пределах остатка на ней денежных средств. Это могут быть собственные средства держателя или деньги, полученные в счет лимита овердрафта, при подключении к счету данной опции.

Все крупные торговые точки, рестораны, АЗС, салоны и т. д.  принимают к оплате пластиковые карточки. Для расчета картой, ее следует вставить в специальное устройство и ввести ПИН-код для оплаты. Современные платежи предполагают новую технологию бесконтактной оплаты MasterCard PayPass и Visa payWave. Клиент проверяет сумму покупки и прикасается к считывающему устройству. После проведения операции, на экране появляется надпить «Успешно». Вводить ПИН-код при этом не требуется.

Для осуществления операций клиент может воспользоваться устройством самообслуживания кредитной организации. С помощью терминалов можно снять наличные, пополнить счет, перевести деньги, в т. ч. для пополнения счета в другом банке, погасить кредит и т. д.

Для получения возможности осуществлять операции онлайн, из дома или с работы, держатель должен подключить интернет банк или мобильное приложение. Все операции со счетом производятся из личного кабинета пользователя.

Как зарегистрировать личный кабинет на примере Сбербанк онлайн:

1. Получить карту банка.
2. Подключить мобильный банк путем отправки смс-сообщения на № 900 с текстом «Пароль».
3. После получения ответа, необходимо позвонить на горячую линию банка по номеру 8 800 555 5550 для получения кода идентификации.
4. Зайти на сайт online.sberbank.ru. И нажать «Вход»
5. Далее потребуется нажать «Регистрация»
6. Ввести номер карты, на телефон пользователя придет пароль для входа в систему, введя его он попадает в личный кабинет.
7. При наличии достаточных средств на счете можно осуществлять операции, платежи и т. д.

2. Кредитные карты

Чтобы пользоваться кредитной картой, необходимо предварительно ознакомиться с возможными комиссиями и ограничениями при операциях. В целом функционал карты аналогичен дебетовому продукту.

Для пользования кредиткой, в первую очередь после оформления необходимо ее активировать. Для этого проводится любая операция с помощью карты через терминал, можно позвонить в банк в Центр поддержки клиентов.

Пользоваться кредиткой можно в пределах лимита денежных средств. После полного погашения задолженности лимит восстанавливается и им можно пользоваться снова.

Наличные денежные средства снимаются через банкомат, только следует учитывать комиссию. Ее величина составляет от 4 до 6% в зависимости от программы кредитования.

Установление кредитного лимита

Величина кредитного лимита определяется платежеспособностью клиента. В среднем кредитки оформляются с максимальной задолженностью в 30–50 тыс. р. Для статусных клиентов, с высоким уровнем дохода, положительной кредитной историей, доступны продукты «Премиум» класса с лимитом до 1 млн. р.

Беспроцентный период

Особенностью использования кредитных карт является наличие беспроцентного периода. Это срок, в течение которого не начисляются проценты за использование заемных средств. Его срок устанавливается от 30 до 120 и более дней в зависимости от кредитора. На сегодняшний день максимальный грейс-период предлагают следующие банки:

Почта банк – 120 дней;

Альфа Банк – 100 дней;

Восточный –56 дней;

Тач Банк – 61 день.

Пользователю следует знать, как рассчитывается грейс-период по его кредитке.

Существуют 3 варианта:

1. С даты первой покупки с помощью карты (Альфа Банк).
2. Льготный период устанавливается с каждой операции (Москомприватбанк).
3. Применение расчетного периода. В этом случае, назначается определенный срок, в течение которых можно совершать операции по карте, далее наступает платежный период, когда клиенту необходимо погасить задолженность (Сбербанк, Тинькофф Банк).

Дополнительно следует знать, на какие операции распространяется льготный период. Обычно он касается операций, связанный с покупками, оплатой услуг в т. ч. через интернет. Он может быть прерван при снятии наличных.

Уплата процентов

Проценты по карте начинают начисляться после окончания срока действия льготного периода, если задолженность не погашена. Расчет осуществляется с остатка задолженности. При полном погашении кредита, отсчет грейс-периода начинается по новой.

Погашение задолженности

Погашение задолженности осуществляется путем внесения наличных на счет через банкомат, в представительстве кредитной организации. Если клиент зарегистрирован в интернет-банке он может погасить задолженность переводом средств со своего счета. Следует помнить, что в банках вводится минимальная сумма погашения задолженности в течение льготного периода.

Блокировка карты

Карта блокируется при окончании срока ее действия. В некоторых банках она может автоматически перевыпуститься и клиенту потребуется вносить деньги за ее обслуживание. Если пользователь не желает далее пользоваться услугой, он может заблокировать карту. Это делается в представительстве банка, при помощи звонка в Центр поддержки клиентов. Обязательным условием является полное погашение задолженности, процентов, комиссий.

Особенности использования карт рассрочки

Популярными картами рассрочки являются Карта «Халва» от Совкомбанка, «Совесть» от КИВИ Банка, Рассрочка от Хоум Креди Банка, «Вместо денег» Альфа Банка.

С их помощью осуществляются покупки товаров без переплаты. Деньги за приобретение вносятся ежемесячно равными долями. Срок рассрочки зависит от магазина, через который оформляется сделка.

Особенностями использования карты «Совесть» является возможность держать на счете собственные деньги.

Параметры карт:

• лимит в зависимости от платежеспособности заемщика до 300–350 тыс. р.;
• рассрочка до 2–3 лет в магазинах партнерах, до 3–4 месяцев в прочих торговых точках;
• стоимость покупки делится на количество месяцев рассрочки, при этом отсутствуют проценты по кредиту;
• количество сделок в пределах лимита не ограничивается;
• оформляется продукт через представительство банка, путем заполнения заявления на сайте компании или при помощи звона в клиентский центр обслуживания.

Следует помнить, что обязательства по рассрочке – это такой же долг, несвоевременное погашение приведет к возникновению плохой кредитной истории и невозможности дальнейшего кредитования заемщика.

Ответы на вопросы

Можно ли пользоваться картой «МИР» Сбербанка за границей?

Платежная система МИР пока не работает за границей. Однако разрабатываются кобрендинговые программы, расширяющие возможности карты. Реализация программ проходит совместно с платежной системой Master Card. Предполагается, что карты будут работать сразу в нескольких системах: внутри РФ по системе МИР, за границей по системе Master Card. Переключение между системами производится автоматически.

Какую карту лучше использовать за рубежом?

Для расчетов за рубежом пользуются картами платежных систем Master Card, VISA. Для владельцев продуктов класса «Премиум» и выше действуют дополнительные привилегии от платежных систем, скидки при совершении покупок. Причем, в США лучше использовать Визу, в Европе – Мастеркарт. Пользоваться можно как дебетовыми, так и кредитными картами, только следует учесть, что лучше брать с собой карточку с чипом.

Что делать при утере карты?

Если пользователь потерял карту, ее необходимо срочно заблокировать. Это можно сделать в системе онлайн-банкинга, через звонок на горячую линию кредитной компании или при помощи написания заявления в представительстве банка. В любом случае, если это сделать своевременно, средства на карте не пропадут. Будет выпущен новый продукт и привязан к тому же счету пользователя.

Заключение

Пользоваться картами просто и удобно. Их преимущества давно стали понятны держателям, поэтому продукт распространяется повсеместно и быстро.

Принципы функционирования карт в своем большинстве не зависят от платежной системы, типа карты и банка-эмитента. Они различаются своими дополнительными возможностями, условиями кредитования, комиссиями, тарифами.

При оформлении продукта следует внимательно прочитать договор на обслуживание, где будут указаны все возможности и ограничения по карточному продукту.