ТОП-4 Способа мошенничества с банковскими картами 2019

Пластиковая карта – это один из основных платежных инструментов, используемых для хранения денежных средств и совершения покупок. Условно все банковские карты можно разделить на дебетовые и кредитные. Первые применяются для получения зарплаты, пенсии, социальных пособий и краткосрочного хранения сбережений.

На остаток средств по дебетовым картам обычно начисляются небольшие платежи, позволяя клиентам финансовых учреждений приумножить свой регулярный доход.  Кредитные карты открывают доступ к выгодным займам. Держатель кредитки может в любой удобный момент снять с расчетного счета небольшую сумму денег, которую будет использовать для удовлетворения личных нужд.

Поскольку многие банки предоставляют возможность в течение 55 дней бесплатно использовать полученные взаймы деньги, кредитки со льготным периодом пользуются повышенным спросом.

Безопасное использование банковских карт

Комфортное использование пластиковых карт предполагает тщательное изучение методов мошенничества. Злоумышленники придумали и успешно реализовали несколько довольно хитроумных афер. Все способы махинаций с карточками можно разделить на физические и виртуальные.

Первые постепенно отходят в прошлое, поскольку банки усиливают систему защиты банкоматов и терминалов. Одновременно с этим повышается количество электронных платежей, обеспечения аферистам почву для внедрения новых способов обмана.

1 Фишинг

Одним из символов современной мошеннической деятельности в сфере кредитных продуктов является фишинг. Суть этого способа обмана держателей банковских карт предельно простая. Благодаря созданию специальных сайтов и рассылке писем по электронной почте злоумышленники получают уникальную возможность выудить у держателя карты конфиденциальные данные.

Этот нелегальный способ получения секретных логинов, паролей и ПИН-кодов используется также для взлома аккаунтов в социальных сетях, мобильных приложениях, системах электронных платежей и интернет-банкинга.

 Формы фишинга:

1. Сайт, который визуально маскируется под сервис для совершения денежных переводов.
2. Электронное письмо с вирусом или программой-шпионом.
3. Фальшивый сайт, имитирующий официальный портал банка.

Аферисты получают конфиденциальную информацию после ввода жертвой основных реквизитов карты (номер, срок действия), действующего ПИН-кода, трехзначного кода CVV, выбранного логина и пароля от системы интернет-банкинга.

Злоумышленник может также потребовать продиктовать ключ подтверждения ранее выполненной на фальшивом сайте операции, одновременно с этим переводя средства с расчетного счета клиента на многочисленные оффшоры. Поскольку деньги сразу же распыляются на множество счетов, отыскать мошенника практически невозможно.

2 Вишинг

В последние годы повысилось количество фактов телефонного мошенничества. Если в случае с фишингом для получения конфиденциальных данных используется интернет, то при вишинге инструментом обмана становится телефон.

Доверчивые держатели карт могут во время телефонного разговора выдать мошеннику данные, которых будет вполне достаточно для осуществления перевода или снятия средств без использования карты.

Формы вишинга:

1.  Телефонный звонок от мошенника, который представляется сотрудником банка. Аферист во время общения с клиентом просит предоставить конфиденциальную информацию якобы для проверки данных или предоставления клиенту банка всевозможных выдуманных мошенником бонусов. Поскольку многие держатели карт безоговорочно доверяют сотрудникам банка, они передают конфиденциальные данные во время телефонной беседы, хотя даже в ходе личного общения делиться подобной информацией запрещено.
   

   ---

2. Звонок от злоумышленника, который представляется сотрудником полиции. Этот довольно жестокий способ мошенничества предполагает предоставление сообщения, в котором утверждается будто близкий родственник жертвы обвиняется в серьезном уголовном преступлении. Мошенник во время общения требует немедленно перевести сравнительно небольшую сумму на указанный им номер карты, угрожая близким жертвы расправой. Доверчивые люди, действительно имеющие близких людей, подходящих под предоставленное злоумышленником описание, готовы моментально предоставить денежные средства.
   

   ---

3. Рассылка СМС от имени банка или крупной торговой компании. При помощи подобных сообщений («письма счастья») потенциальную жертву часто поздравляют с выигрышем крупного приза, получить который можно только после перевода на указанный номер карты небольшой суммы. Естественно, никакого приза не существует, а предоставленные в переводе средства уходят мошеннику.
   

   ---

4. Имитация автоответчика банка. На номер клиента финансового учреждения поступает звонок, напоминающий классический автоинформатор банка, в ходе которого злоумышленники требуют вернуть на указанный расчетный счет несуществующий долг или предоставить данные банковской карты.

Сейчас вишинг считается самой распространенной и наиболее эффективной схемой мошенничества. В зону риска попадают доверчивые люди, в том числе домохозяйки и пенсионеры, которые на волне панического состояния могут передать злоумышленнику конфиденциальные данные или перевести денежные средства.

 3 Фальшивые банкоматы

Банкомат – это устройство для выдачи денежных средств, которое также позволяет осуществить некоторые настройки карты. Поскольку крупные коммерческие банки постепенно увеличивают количество банкоматов, многие клиенты отказываются от снятия денег в кассе. Это создает мошенникам пространство для афер.

 Способы мошенничества с банкоматами:

1. Ливанская петля – злоумышленник при помощи обычного скотча выводит из строя карман для выдачи банкнот, в результате чего деньги застревают в банкомате. Пока владелец карты сообщает о досадной неисправности в службу технической поддержки банка, злоумышленник забирает деньги.
   

   ---

2. Установка фальшивых банкоматов, при помощи которых мошенники крадут карты и конфиденциальные данные. Обычно после предоставления карты и ПИН-кода на дисплее появляется сообщение о неисправности банкомата. Карта возвращается владельцу, но ее данные копируются аферистом.
   

   ---

3. Применение накладок на клавиатуру, позволяющих мошеннику получить данные касательно очередности нажатия клавиш. Это простейший способ узнать ПИН-код без ведома держателя карты.
   

   ---

4. Модификация картоприемника банкомата специальными считывающими устройствами (скиммеры), которые используются для получения секретных данных, зашифрованных на магнитной полосе.
   

   ---

5. Монтаж микрокамеры, которая даст возможность злоумышленнику узнать код и пароль от карты.

Техника безопасности при использовании банкомата предельно простая. Необходимо всего лишь использовать проверенные устройства, которые находятся в непосредственной близости к отделениям финансовых учреждений.

Следует также внимательно оценить внешний вид банкомата.

Он не должен разительно отличаться от остальных устройств, используемых финансовым учреждением.

Любые дефекты, в том числе сужение проема приемника карт или кармана для выдачи банкнот, должны насторожить владельца карты.

4 Скимминг

Мошенник, который заполучил информацию о карте путем использования скиммера, немедленно приступает к изготовлению дубликата. Считыватель информации позволяет воссоздать магнитную полосу карты. Обычно скиммеры устанавливаются на банкоматы, но их можно также применять на импринтерах платежных POS-терминалов, которыми держатели карт часто пользуются в магазинах.

Для получения ПИН-кода, CVV, номера и срока действия карты применяется скрытая камера, вишинг, фишинг или накладка на клавиатуру.

Эмитенты дебетовых и кредитных карт гарантируют сохранность конфиденциальной информации о клиентах. Тем не менее за последние годы количество фактов мошенничества с банковскими картами значительно возросло.

В основном это объясняется ростом популярности подобного платёжного инструмента. Эмитенты при любой доступной возможности не прочь навязать клиенту карту. Например, кредитки часто выдаются в довесок к дебетовым картам. Постоянные клиенты коммерческих банков также получают подобный кредитный продукт в качестве бонуса, причем лимит по карте в этом случае может составить крупную сумму.

Любой клиент банка должен раз и навсегда запомнить, что сотрудник финансового учреждения не имеет даже права просить конфиденциальные данные по карте. Логин и пароль от системы интернет-банкинга, ПИН-код и кодовое слово от карты должен знать только владелец подобного платежного инструмента.

Безопасное использование банковских карт

Банковская карта дебетового или кредитного типа – это популярное средство для выгодных безналичных расчётов, которое используется в целях моментальной оплаты товаров и различных услуг, в том числе при осуществлении покупок через интернет.

Чтобы воспользоваться картой, необходимо иметь доступ к информации касательно ее номера, срока действия и выбранного ПИН-кода. Для электронных платежей применяется также трехзначный код CVV.

Основные риски при использовании карт

Владельцы банковских карт могут столкнуться с риском мошеннических действий. Сотрудники служб безопасности коммерческих банков ввели особый профессиональный термин кардинг (carding), который применяется для обозначения широкого перечня разновидностей махинаций с пластиковыми картами.

Аферой считается любое противозаконное действие, при котором получение денежных средств происходит без уведомления держателя карты.

Популярные разновидности мошенничества с различными банковскими картами:

1. Фишинг – сбор конфиденциальной информации через сайты и электронную почту.
2. Скимминг – считывание информации, представленной на магнитной полосе, с целью последующего изготовления дубликата карты.
3. Вишинг – мошенничество по телефону.
4. Модификация банкомата при помощи накладной клавиатуры, скиммера или ливанской петли.
5. Установка фальшивых банкоматов.

Результат мошеннических действий во многом зависит от внимательности и доверчивости держателя карты. Клиенты коммерческих банков, которые уделяют внимание тщательному изучению различных рекомендаций финансовых учреждений касательно использования платежных инструментов, защищены от мошеннических действий.

Злоумышленники часто представляются сотрудниками банка или работниками правоохранительных органов, поэтому на их удочку обычно попадаются доверчивые люди, которые плохо разбираются в современных системах безопасности финансовых учреждений. Обычно речь идет о домохозяйках, пенсионерах и детях.

Крупные финансовые учреждения стараются устранить слабые места в системах защиты, но мошенники постоянно совершенствуют используемые для обмана держателей карт технологии. Чтобы снизить риск потери сбережений или полученных взаймы денежных средств, придется изучить советы банков, уделив внимание изучению полезной информации о банкоматах и сайтах, при помощи регистрации на которых можно получить доступ к пластиковой карте.

Рекомендации для держателей карт

Чтобы обезопасить карту от мошеннических действий, придется с должным вниманием изучить современные средства для полнойенной защиты конфиденциальных данных. В процессе безналичного расчета финансовое учреждение берет на себя ответственность только за правильность выполнения транзакций. Банки также предоставляют терминалы, банкоматы и популярные нынче системы интернет-банкинга, благодаря которым держатель получает доступ к настройкам карты.

Для защиты от мошенников поможет:

1. Использование проверенных банкоматов, принадлежащих занимающимся обслуживанием карты банку.
   

   ---

2. Отказ от использования подозрительных банкоматов и терминалов.
   

   ---

3. Ограничение лимита выдачи и перевода средств по карте. При желании владелец карты в любой момент может снизить или повысить лимит на единовременное снятие и общий дневной оборот денег.
   

   ---

4. Проверка банкомата/терминала на факт модифицирования его отдельных компонентов.
   

   ---

5. Неразглашение логина и пароля от аккаунта в мобильном приложении и системе онлайн-банкинга.
   

   ---

6. Применение виртуальной карты со значительно ограниченным лимитом для электронных платежей.
   

   ---

7. Сохранение в строжайшей тайне ПИН-кода, полного номера, срока действия и CVV карты.
   

   ---

8. Регулярное изменение паролей и кодов, которые дают доступ к расчетному счету. Сотрудники службы безопасности коммерческих банков не рекомендуют хранить перечисленные данные в текстовых файлах на персональном компьютере или телефоне. Подобную информацию стоит выучить наизусть.
   

   ---

9. Использование личного компьютера и телефона для осуществления покупок в интернете, доступа к системе интернет-банкинга и посещения профиля клиента на официальном сайте банка.
   

   ---

10. Установка оповещений и подтверждения операций по SMS.
    

    ---

11. Ввод персональных данных и платежных реквизитов на сайтах, использующих протокол шифрования. Распознать эти площадки можно по адресу URL, который начинается с «https://». На подобных сайтах данные передаются только по защищенному каналу связи, гарантируя конфиденциальность информации.
    

    ---

12. Замена карты с магнитной полосой на более современный аналог с микрочипом, который в полной мере защищен от скиммеров. Дополнительно можно перейти на использование именной карты с подписью, но за ее обслуживание придется вносить регулярные платежи.
    

    ---

13. Сотрудничество с банками и системами электронных платежей, подключившими опцию 3D-Secure, который дает возможность осуществлять покупки в многочисленных интернет-магазинах и заказывать различные услуги через абсолютно безопасное защищенное соединение после получения на финансовый телефон одноразового сложного пароля.

Мошенники обычно используют только один из популярных способов обмана держателей карт, но предосторожность не помешает. Не стоит распространять информацию касательно паролей и платежных реквизитов.

Это поможет снизить риск участия в афере по банальной невнимательности. Даже если посторонний человек представляется сотрудником банка, действующий ПИН-код и номер карты лучше сохранить в тайне.

Блокировка карты

Лучшее средство, позволяющее ограничить доступ к расчетному счету, заключается в осуществлении блокирования карты. Приступить к подобной операции рекомендуется только в том случае, если платежный инструмент был скомпрометирован или утерян. Производится блокировка в течение пары минут путем осуществления звонка в любое время суток на горячую линию банка, использования общедоступной системы интернет-банкинга или мобильного приложения.

Функциональность банковской карточки ограничивается в случае:

1. Физического повреждения.
2. Истечения срока действия.
3. Кражи или потери.
4. Подозрительных транзакций.
Владельцу карты настоятельно рекомендуется внести в телефонную книгу номер call-центра банка. Обратиться можно также в ближайшее отделение финансового учреждения. Предоставив паспортные данные, клиент может в офисе банка разблокировать карту, сменить пароль или подать заявку на повторный выпуск платёжного инструмента.

Соблюдая простые меры безопасности, владелец банковской карты получит уникальную возможность свободно пользоваться удобным инструментом для осуществления безналичных платежей.

Изучение инструкций по использованию карт позволит снизить риск потери денежных средств. Все действия по дебетовой или кредитной карте держатель может лично контролировать без особых проблем. Для этого достаточно установить и запустить бесплатное мобильное приложение, зарегистрироваться в системе интернет-банкинга или подключить SMS-информирование.

Остаток доступных средств обычно обновляется сразу же после совершения транзакции, поэтому любые подозрительные операции должны вызвать опасение у владельца карты.