Реструктуризация кредита ВТБ 24 в 2019 году

Доступность и простота оформления кредитов, неверная оценка собственных финансовых ресурсов, могут стать причинами несвоевременного погашения принятых обязательств перед кредитными организациями.

Реструктуризация кредитов в ВТБ для физических лиц станет выходом из создавшегося положения. Она не позволит ухудшить кредитную историю, снимет часть ежемесячной долговой нагрузки, позволит переоформить задолженность под более низкий процент.

Ситуации, когда лучше переоформить кредит:

• у заемщика снизились ежемесячные доходы, ежемесячная сумма взноса стала непосильной;
• процентная ставка по имеющемуся кредиту выше, чем предлагаемая при переоформлении;
• при наличии задолженности в разных банках, проще оформить один кредит и контролировать его погашение;
• если первоначальный кредитор собирается подать в суд на заемщика.

Изменив условия договора, должник избавиться от штрафов, пени, неустойки по ссудной задолженности. Кроме переоформления старого долга, он сможет получить дополнительную сумму кредита, если позволит платежеспособность.

Важно не ждать появления просроченной задолженности, если должник понимает, что не сможет осуществлять своевременное погашение ссуды, лучше сразу обращаться в банк за изменениями условий договора. В ВТБ 24 реструктуризация кредита возможна только при хорошей кредитной истории.

Финансовая организация идет на переоформление договоров, т. к. получает платежеспособного заемщика, увеличивает собственный кредитный портфель и прибыль. Дополнительно банк может изменить условия договоров своим заемщикам, потому что наличие проблемной задолженности отрицательно сказывается на уровне ликвидности.

Что такое реструктуризация кредита в ВТБ 24

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 представляет собой изменение условий договора у заемщиков банка или погашение ссуды, полученной не в банках группы ВТБ, за счет нового кредита, оформленного через ВТБ 24.

Перекредитация сторонних должников

Рефинансировать можно задолженность любого банка кроме ПАО Банк ВТБ, ВТБ Банк Москвы, Почта Банк. При этом до погашения кредита должно быть не менее 3 месяцев. Недопустимо наличие просроченных платежей по кредиту. Услуга доступна для граждан России, которые имеют постоянную регистрацию в районе присутствия кредитной компании.

Результатом сделки станет предоставление новой ссуды на погашение имеющейся задолженности на следующих условиях:

• можно объединить в один до 6 кредитных договоров, полученных в разных банках, общей суммой от 100 до 5000 тыс. р., иная валюта не допускается;
• процентная ставка зависит от задолженности: 100–599,9 тыс. р.– 14,0–17,0%, более 600 тыс. р. 13,5% годовых;
• максимальный срок 5 лет;
• при хорошей платежеспособности возможно получение дополнительной суммы;
• комиссии за погашение задолженности в сторонних банках отсутствуют;
• обеспечение по кредиту не требуется.

Для своих заемщиков

Для своих заемщиков, которым необходимо перенести или уменьшить платеж, банк предлагает следующие варианты:

1. Пролонгация задолженности. В результате увеличения срока действия договора ежемесячный платеж уменьшается, что снижает долговую нагрузку на заемщика. Банк решает возможность оказания услуги в индивидуальном порядке только для надежных клиентов, у которых не было просрочек.
   

   ---

2. Предоставление кредитных каникул. Если у клиента есть документальное подтверждение невозможности осуществить один плановый платеж, ему могут предоставлены кредитные каникулы. Смысл сделки в переносе промежуточного срока взноса на следующую дату по графику, тем самым увеличивается срок кредитования. Услуга платная, стоимость 2000р. Воспользоваться ей можно 1 раз в 6 месяцев, для активации необходимо обратиться в банк.
   

   ---

3. Подключение услуги «Легкий платеж». С ее помощью можно уменьшить ежемесячный платеж до 3 раз, с дальнейшим пропорциональным увеличением взноса.

Особенности реструктуризации кредита для физических лиц

Рефинансирование задолженности физических лиц может являться исходом арбитражного судебного разбирательства по делу о банкротстве. После принятия в 2015 г. закона №127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» подать в суд на признание банкротом может сам на себя должник или кредитор. При заключении между сторонами мирового соглашения инициируется процедура реструктуризации долга.

Особенностью перекредитования для физических лиц является возможность переоформить разные виды займов:

1. Ипотечный заем. Он предоставляется на длительный период, но никто не в силах спрогнозировать свое финансовое положение на годы вперед. При рефинансировании срок кредитования увеличивается, снижается сумма ежемесячного погашения.
   

   ---

2. Актуальной является перекредитация кредитов, полученных на приобретение автомобиля. Заемщик выиграет не только в уменьшении ежемесячного платежа, но и в снижении процента, т. к. по условиям автокредитов, как правило, предлагается повышенная ставка.
   

   ---

3. Погашение кредитной карты за счет нового потребительского кредита. Процентная ставка по кредитным картам выше, чем по стандартным программам банков, поэтому переоформление долга является выгодным.

Физическое лицо, для рассмотрения возможности изменения условий договора, представляет в банк документы, обосновывающие сделку:

• справка о сокращении на предприятии;
• документы, подтверждающие нахождение в декретном отпуске;
• больничный лист или заключение врача о необходимости срочной госпитализации;
• выписка из приказа при отправлении работника в неоплачиваемый отпуск и т. д.

Документы требуются для переоформления условий кредитования заемщикам банка, при рефинансировании кредитов сторонних банков, они не обязательны.

Особенности реструктуризации ипотеки

В банке существует специальная программа рефинансирования ипотечных кредитов. Она позволяет перевести задолженность из стороннего банка без подтверждения доходов. Максимальная сумма до 30 млн. р., ставка от 9,5% годовых.

Если заемщик не представляет документы, подтверждающие его доход, то срок кредита до 20 лет, при наличии справок до 30 лет. Скидка от рыночной стоимости залога 20%, для ссуды по двум документам 50%.

Список документов:

• необходимо представить паспорт и СНИЛС;
• требования по месту регистрации отсутствуют;
• подтвердить доход можно справками по официальной форме или по форме банка;
• для подтверждения дополнительного дохода можно представить документы с места работы по совместительству;
• справки об остатке задолженности, качестве обслуживания долга, отсутствии просроченной задолженности, от банка, где был получен кредит.

Особенностью является привлечение поручителей для того, чтобы оформить большую сумму, достаточную для перекредитации. Это могут быть супруги, родители и другие близкие родственники.

Поручители представляют в банк паспорт и СНИЛС. Банк может запросить дополнительные справки на свое усмотрение, поэтому перед оформлением заявки необходимо проконсультироваться с менеджерами компании.

Оформление сделки производится в ипотечном центре банка. Срок рассмотрения заявки 4–5 дней. После погашения ипотеки у первоначального кредитора, недвижимость становится обеспечением по новому кредиту.

Заявление на реструктуризацию кредита

Для переоформления кредитного договора должник должен подготовить пакет документов:

• заявление на реструктуризацию;
• паспорт, СНИЛС;
• действующие кредитные договора (или в качестве замены расчет полной стоимости кредита, заверенный банком);
• справка об остатках задолженности, качестве обслуживания долга от первоначального кредитора;
• справка о доходах за последние полгода. Она может быть сделана по ф. 2 НДФЛ, по форме банка, либо в свободной форме.

Образец справки по форме банка:

• если задолженность более 500 тыс. р. дополнительно требуется копия трудовой книжки, которая заверяется надлежащим образом.

Зарплатные клиенты банка справку о доходах не представляют.

Оформление рефинансирования

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 в 2019 году проходит в несколько этапов:

1. Прежде чем обращаться в финансовую организацию необходимо просчитать выгодность сделки. Для этого на сайте компании есть специальный калькулятор, позволяющий рассчитать снижение полной стоимости займа или уменьшение ежемесячного взноса.

Заемщик вносит сумму остатка долга по ссудам, величину ежемесячного платежа и действующую ставку. Система автоматически производит расчет полной стоимости переоформленного займа и его срок.

2. Для рассмотрения возможности рефинансирования задолженности должник оставляет заявку. Это можно сделать в любом отделении банка, по телефону горячей линии, на официальном сайте компании vtb24.ru. Вводятся личные данные должника, электронная почта, мобильный телефон, данные о работе, доходе, стаже, сведения о имеющейся задолженности.3. На телефон заемщика придет решение банка, если оно положительное, то клиент с пакетом документов приходит в отделение для подписания договора.

Реструктуризация рассматривается аналогично представлению нового потребительского займа, производится расчет платежеспособности, проверяется кредитная история.

Если заемщику необходимо увеличить сумму задолженности, то, при достаточных доходах банк, предоставляет ссуду не только на остаток рефинансируемых кредитов, но и больше.

Срок рассмотрения заявки от 15–30 минут до 2 дней. Это зависит от индивидуальных особенностей сделки: статуса заемщика в ВТБ, размере задолженности, кредитной истории и т. д. После принятия решения оно остается в силе 60 дней.

Кредит на перекредитацию предоставляется перечислением в погашение имеющейся задолженности, если выдается дополнительный заем, его можно получить наличными или на его сумму будет оформлена кредитная карта.

Отказ в реструктуризации

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 возможна не для всех желающих. Банк оставляет за собой право отказать в сделке. Он оповещает об этом заемщика с помощью смс-сообщения, не доводя до клиента причины.

Основные мотивы отказа:

• недостаточная платежеспособность;
• плохая кредитная история, наличие открытых просрочек;
• наличие в анкете ошибок;
• сомнения в представленных данных.

Если банк отказал в переоформлении долга, повторно обратиться можно только по истечении 3 месяцев, если у заемщика улучшилась ситуация.

Отзывы клиентов о программе

1Услуга переоформления долга остается актуальной и востребованной у своих и сторонних клиентов ВТБ 24 в 2019 году.

Недоразумения возникают в основном из-за невнимательного изучения условий заемщиком, при поверхностном отношении к сделке. Все параметры соглашения есть в кредитном договоре, который необходимо прочитать до подписания.

2Среди негативных встречаются отзывы о высоком проценте отказов по заявкам о реструктуризации.

Банк заинтересован в своевременном погашении долга, поэтому тщательно проверяет заемщика, его платежеспособность и порядочность, а за переоформлением задолженности обращаются должники, которые уже имеют проблемы с обслуживанием кредита.

3В целом, кредитная организация предлагает хорошие условия реструктуризации: длительный срок и низкая процентная ставка.

Только необходимо учитывать, что при оформлении договора полная стоимость займа возрастет в связи с увеличением срока погашения. Это единственный неизбежный отрицательный момент в программах реструктуризации кредитов от ВТБ 24.