Новым кредитным продуктом, который в последнее время начал активно распространяться кредитными организациями, являются виртуальные кредитные карты. Что они собой представляют, когда ими выгодно пользоваться, предложения и условия банков в 2019 году.
Содержание страницы
Что такое виртуальная кредитка
Повсеместное распространение интернет обслуживания, систем электронных платежей, привело к созданию кредитного продукта, который предназначен для расчетов в сети.
Им стала виртуальная кредитка, главная особенность которой – отсутствие документа на бумажном носителе.
Читайте также: Что такое виртуальная дебетовая карта
Продукт предназначен для защиты основной карты пользователя от возможных мошеннических действий при переводе денег через интернет.
Реквизиты ВКК не отличаются от стандартных. Она имеет свой номер, срок действия код безопасности.
Кредитные организации выпускают два вида ВКК:
- Без бумажного носителя. Представляет собой данные в виде реквизитов.
- Карта без полосы и чипа, которая будет напечатана на пластике, но рассчитываться с ее помощью в стационарных магазинах невозможно. Она является аналогом ВКК, который, для удобства пользования, можно держать в руках.
Функциональные возможности карты при расчетах ей в интернет не отличаются от стандартных банковских продуктов.
Часто ВКК используются в качестве подарка. Пользователь дарит подарочную карту с определенным кредитным лимитом, который устанавливается им самостоятельно в рамках выбранной программы. Погашает задолженность клиент, который оформил продукт.
Общие характеристики ВКК:
- невысокий кредитный лимит в среднем он составляет до 15 тыс. р.:
- процентная ставка от 25 до 40% годовых;
- беспроцентный период 50–60 дней;
- срок от 3 месяцев до 1 года;
- стоимость выпуска 50–100 р., есть бесплатные;
- обслуживание может быть бесплатным.
К держателю карты предъявляются минимальные требования:
- Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации, место, как правило, значения не имеет;
- Услуга доступна с 18 лет;
- Наличие дебетовой или кредитной карты банка, в котором оформляется ВКК.
Как пользоваться
Условия использования ВКК не отличаются от стандартных. С их помощью рассчитываются в интернет-магазинах, переводят денежные средства. Ограничениями является невозможность снять наличные денежные средства и рассчитываться в стационарных торговых точках.
При оплате за товар ВКК в интернет-магазине необходимо сделать следующее:
- Выбрать товар и добавить его в корзину.
- Выбрать способ оплаты «Карты» из предложенных выбирается подходящая по платежной системе: Visa, MasterCard, КИВИ, Яндекс.Деньги и т. д.
- Далее вводятся реквизиты карты, система запрашивает подтверждение операции.
- После подтверждения платежа, операция завершается.
Часто карты оформляются для конкретной разовой покупки. После совершения операции и погашения долга, она закрывается.
Способы погашения задолженности
Для удобства клиентов предусмотрено несколько способов погашения кредита:
- при помощи интернет-банка или мобильного приложения, деньги просто переводятся со счета основной карты на счет ВКК;
- пользователь может погасить задолженность электронными деньгами;
- через терминал банка с дебетовой карты;
- в салонах связи;
- внести наличные в кассе представительства кредитной организации или ее партнеров.
Где можно оформить
Виртуальные кредитные карты оформляют кредитные организации, микрофинансовые компании, электронные системы переводов, они бывают разных платежных систем. Предложения размещаются на официальных страницах компаний в интернет.
Условием для получения ВКК является наличие стандартных дебетовой или кредитной карт банка, электронного кошелька. Она выпускается, как дополнение к ним.
1Банк Альфа Банк
Кредитная организация предлагает ВКК «MasterСard Virtual». Стоимость выпуска составляет 49 р., обслуживание бесплатное. Продукт можно оформить после подключения к пакетам услуг: Максимум+, Оптимум, Эконом, Комфорт.
2Банк Русский Стандарт
Компания предлагает три вида ВКК:
- Visa Virtual. Сохраняет в тайне реквизиты основной карты, осуществляет безопасные платежи в интернет. Выпускается в рублях, долларах, евро. Лимит от 100 р. до 15 тыс. р.
Стоимость выпуска 2% от лимита, минимально 25 р., выпускается на срок от 3 до 6 месяцев.
- ВКК с удобным номером. Возможности продукта не отличаются от первой карты, но в ней клиент может самостоятельно сформировать номер. Например, номер каты можно сделать совпадающим с номером телефона. Клиенту не потребуется записывать или запоминать номер своей кредитки при осуществлении операций, связанных с переводом денежных средств по номеру карты. Комиссия за выпуск 300 р., срок действия 1 год.
- Подарочная виртуальная карта MasterCard или Visa. Выпускается для подарка. Лимит по карте определяется в сумме от 100 до 15000 р., комиссия за выпуск 2% минимум 25 р. Реквизиты карты отправляются на адрес электронной почты одаряемого после активации. Он может пользоваться ей для расчетов в интернет по своему усмотрению в пределах лимита. Пополняется счет дарителем. Срок действия 3 месяца.
3Тинькофф банк
Банк выпускает виртуальные кредитные карты с кредитным лимитом онлайн. Расчеты по карте осуществляются с помощью ее реквизитов. Лимит устанавливается индивидуально по заемщику. Беспроцентный период 55 дней, кешбек с покупок от 1%, по специальным предложениям до 30%.
4Совкомбанк
Кредитная организация предлагает виртуальную карту рассрочки Халва. Применяется для расчетов через интернет в магазинах-партнерах банка. Срок рассрочки до 12 месяцев, первоначальный взнос не требуется. Лимит кредитования до 15 тыс. р., после погашения задолженности он автоматически возобновляется. Комиссий за выпуск и ведение счета нет.
5МФК «Эйр Лоанс»
В микрофинансовой компании предлагается карта «Kviku виртуальная» с бесплатным выпуском и обслуживанием.
Параметры продукта:
- Лимит до 20 тыс. р.;
- Процентная ставка от 21,9%
- Льготный период до 50%
- Кешбек до 30%.
Новые заемщики могут оформить лимит на 1 тыс. р., после совершения операций по карте и своевременного возврата долга, максимальная сумма задолженности увеличивается, при этом первоначальная ВКК блокируется и необходимо подавать новую заявку.
Карта оформляется за несколько минут и сразу готова к использованию. Есть интернет-банк.
6МФК «Рево Онлайн»
Организация предлагает ВКК с кредитным лимитом от 5 до 15 тыс. р., процентная ставка от 30%., льготного периода нет. СМС-информирование платное, стоимость 59 р. в месяц. За выпуск карты плата составляете от 125 до 375 руб., в зависимости от лимита.
7Электронные платежные системы
Получить виртуальную кредитную карту можно через сервисы электронных платежных систем.
| Наименование | Условия |
| Карта КИВИ Банка QVC (Qiwi Visa Card) | Доступна для пользователей, которые имеют активный электронный кошелек КИВИ. Она привязывается к его к номеру. С ее помощью можно управлять деньгами, находящимися на счете. При покупке товаров комиссия за пользование картой составит 1,5%. |
| Карта Яндекс. Денег | Выпускается и обслуживается бесплатно, срок действия 1 год, лимит по карте зависит от статуса клиента в платежной системе. |
| ККБ Virtual
от Вебмани |
Для совершения операций по карте необходимо предварительно перевести на нее деньги с кошелька, срок действия продукта до 1 года, комиссия за выпуск 50 р., за пополнение счета 1%, перевод с карты на карту 3%. Доступна для пользователей, имеющих аттестат не ниже формального. |
Как оформить
Для оформления карты не требуется посещения банка, процесс проводится полностью онлайн с сайта компании, выпустившей ВКК.
Например, оформление через банк Русский Стандарт:
Клиент заходит на сайт компании, в личный кабинет и выбирает нужную виртуальную карту нажимает «Оформить карту».
- Потребуется заполнить лимит карты, ввести свой номер телефона, адрес электронной почты. Персональные данные клиента переносятся с основного счета автоматически.
- На телефон клиента приходит смс-сообщение о наличии заявки. Она должна быть подтверждена через ответное сообщение на указанный номер.
- Далее потребуется произвести оплату за выпуск с основного карточного счета.
- Информация о карте поступает на указанный телефон или адрес электронной почты. Также на почту будет выслан договор на обслуживание и другие сопровождающие документы.
- Активация карты приравнивается к подписанию договора клиентом и является подтверждением его согласия на предложенные условия.
Проверить наличие подключенной услуги можно в разделе «Карты». Там должна быть отражена виртуальная кредитная карта со статусом «действующая».
Достоинства и ограничения услуги
ВКК обладают хорошими преимуществами:
- обеспечение безопасности реквизитов основной карты, расчетов в сети;
- бесплатное обслуживание;
- для оформления не требуется предоставлять справки о доходах, подтверждать платежеспособность;
- наличие беспроцентного периода позволяет пользоваться заемными средствами бесплатно;
- оформление онлайн, не выходя из дома;
- погасить задолженность можно онлайн с карточного счета или использовать платежные сервисы;
- использовать продукт можно в любом интернет-магазине;
- для оптимизации расходов можно оформить отдельные ВКК для всех членов семьи;
- если у эмитента работают программы лояльности для клиентов по карточным продуктам, пользователи могут принимать в них участие, начисляются кешбеки по покупкам, разыгрываются ценные призы и т. д.;
- карта отсутствует на бумажном носителе, поэтому ее невозможно украсть или потерять.
Оформляя услугу, необходимо знать об особенностях, которые ограничивают сферу ее использования:
- рассчитываться картой можно только в сети, она не подходит для покупок в стационарных магазинах;
- с карты невозможно снять наличные деньги;
- существуют комиссии за перевод средств по номеру пластика;
- лимит по картам невысокий, а процентная ставка может достигать 35–40% годовых;
- срок действия виртуальных кредиток меньше, чем по стандартным продуктам;
- чтобы оформить карту, пользователь должен быть клиентом банка или иметь электронный кошелек, к которому она будет привязана.
Быстрое развитие технологий позволяет рассчитывать на то, что в скором времени ограничения использования данной услуги сойдут до минимума. Так, оплачивать товары в стационарных магазинах уже становится возможным с помощью смартфонов, для этого не требуется бумажного носителя карты.
Ответы на вопросы
Имеются ли виртуальные кредитные карты в Сбербанке?
По информации с сайта кредитной компании, выпуск виртуальных кредитных карт Сбербанка прекращен.
Как можно закрыть ВКК?
Если пользователь полностью погасил задолженность, то ВКК может автоматически заблокироваться и для использования услуги требуется повторно оставлять заявку на сайте.
При возобновляемом лимите, после погашения задолженности он восстанавливается и продуктом можно пользоваться в дальнейшем. Закрытие карты осуществляется из личного кабинета клиента, если он пользуется услугами онлайн-банкинга, или по звонку в Центр поддержки клиентов компании, которая выпустила ВКК.
Заключение
Использование виртуальных кредитных карт будет в дальнейшем распространяться. Этому способствуют рост электронных платежей, расширение онлайн-торговли. Кредитка делает возможным осуществить покупку в интернете даже при отсутствии собственных средств, при этом клиент получает возможность пользоваться программами лояльности банков.
Чтобы использовать функционал ВКК выгодно, следует внимательно читать условия использования услуги при заключении договора.
Уже подумывала завести такую карту для безопасности, а то, вводишь номер своей кредитки и нервничаешь. В сети вечно крутятся рассказы о том, как мошенники узнают номер кредитки и вешают на человека какие-то долги. Только насчет виртуальной карты, напечатанной на пластике не поняла. Зачем? Где она может понадобится?
Пользовался множеством кредитных карт за свою жизнь, но хочется отметить виртуальную карту Qiwi. С ней действительно удобно пользоваться, а возможность получить кешбек от покупок, просто радует. Оформление не занимает много времени. Из всех карт, что использовал это на мой взгляд лучшая.