Кредит на ремонт (квартиры/дома) в 2019 году

Радость от приобретения собственного жилья часто сталкивается с необходимостью ремонта в новой квартире. Это в первую очередь касается недвижимого имущества, купленного в ипотеку, когда заемщику приходится осуществлять ежемесячные платежи в погашение ссуды из своего финансового бюджета.

Кредит, предоставляемый на ремонт, решает проблемы заемщика, позволяет заселиться в собственное жилье в максимально короткие сроки.

Какие виды кредитов на ремонт предлагаются банками, особенности предоставления, актуальные предложения банков 2019 года.

Главные виды займов на ремонт

---

Кредиторами предлагаются различные кредитные программы. Начиная с нецелевого потребительского кредита, предоставляемого кредитными организациями, заканчивая небольшими ссудами, которые дают на ремонт микрофинансовые компании. При оформлении сделки главным является выбрать наиболее приемлемого займодателя.

1 Нецелевой потребительский кредит

Обратиться за ссудой можно в любое кредитное учреждение. В первую очередь клиенту следует оставить заявку в своем банке, где он получает заработную плату, имеет кредитку или депозит и т. д. Для своих клиентов банки предлагают самые лояльные условия кредитования, повышается вероятность одобрения заявки.

Особенности сделки:

• кредит предоставляется наличными или на карточный счет;
• заемщику не потребуется отчитываться перед банком о направлении расходования средств;
• срок кредитования до 5– 7лет;
• может быть предоставлен заем без обеспечения и без подтверждения доходов;
• процентная ставка зависит от статуса заемщика в банке.

Сделки оформляются при наличии у заемщика достаточных доходов и хорошей кредитной истории. Популярные программы банков:

Наименование банка	Максимальная сумма, тыс. р.	Максимальный срок, месяцев	Процентная ставка	Обеспечение
Ренессанс кредит	700	60	11,3–25,7%	нет
Touch Bank	1000	60	От 12,0%	нет
Почта банк	1000	60	12,9–24,9%	нет
Альфа Банк	1000–3000	60	11,99–23,49%	нет

В среднем банками предлагаются стандартные условия, разброс в процентах небольшой, минимальный процент будет предложен своим клиентам, для новых заемщиков ставка устанавливается в индивидуальном порядке.

Оставить заявку на кредит можно на сайте. Например, страница Ренессанс банка:

Рассматриваются заявки в течение 1–2 дней.

2 Целевой потребительский кредит (банки, выдающие кредит на ремонт/условия)

Есть программы целевого потребительского кредитования на ремонт. Их отличительными особенностями являются:

• Средства могут быть предоставлены перечислением на счет продавца стройматериалов (товарное кредитование);
• Для оформления потребуется паспорт и второй документ;
• Сделка оформляется быстро, в день получения заявки, не требуется обеспечения;
• Сумма кредитования в основном до 500 тыс. р., срок до 3–5 лет;
• Процентная ставка ниже, чем по нецелевому кредитованию;

Наиболее популярными являются следующие предложения банков:

Наименование банка	Макс. сумма, тыс. р.	Макс. срок, лет	Процентная ставка	Условия
Альфа Банк	От 50 до 750	3	13,99–22,99%	Владельцы зарплатных карт банка могут оформить сделку сроком до 5 лет под 11,99% годовых
Ренессанс кредит	500	3	21,6%	Товарный кредит на приобретение мебели, стройматериалов
Совкомбанк	350	10	0–10%	Карта рассрочки Халва, которая позволяет пользоваться льготным периодом кредитования

Требования к заемщикам при оформлении целевых потребительских кредитов на ремонт стандартные, пример от Альфа Банка:

Наиболее удобным и простым вариантом приобретения строительных материалов для ремонта является оформление карты рассрочки. Она позволяет максимально сэкономить денежные средства, постепенная выплата не станет обременительной для семейного бюджета.

Кроме Совкомбанка, карты рассрочки предлагают Хоум Кредит банк, АльфаБанк и т. д.

Например, предложение от КИВИ Банка:

Такие кредитные программы имеют высокий процент одобрения заявок.

Популярным видом целевого кредитования на ремонт дома/квартиры является оформление товарных займов через интернет магазины. Сделка проводится полностью онлайн, клиент получает возможность выбора наиболее приемлемых материалов по хорошей стоимости, не бегая по торговым точкам. Часто доставка товаров доставляется на дом в Москве в течение 1–2 дней, в регионах за 10–15 дней.

3 Нецелевой кредит на личные нужды под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости

При приобретении нового жилья, часто собственник получает голые стены без сантехники, бытовых приборов, обоев и т. д., поэтому денег требуется много. Получить крупную сумму денежных средств помогут нецелевые кредиты банков под залог недвижимости.

Особенности программ:

• Можно получить максимально крупную сумму денег в зависимости от стоимости залога;
• Срок кредитования до 10–15 лет;
• Ставка ниже средней по банку;
• Заемщик понесет дополнительные расходы на оценку предмета залога, страхование и т. д.;
• Срок рассмотрения заявки 5–7 дней;
• Кредит будет предоставлен поле регистрации договора ипотеки;
• Вероятность одобрения заявки выше, чем у кредитов без обеспечения.

Предложения кредитных компаний:

Наименование банка	Макс. сумма, тыс. р.	Макс. срок, лет	Процентная ставка	Условия
Сбербанк	10000	20	От 12%	Сумма кредита не может быть больше 60% рыночной стоимости залога
ВТБ	15000	20	От 11,1%	Недвижимость должна находится в собственности заемщика или его супруга/ги, скидка от рыночной стоимости залога 50%
Россельхозбанк	10000	10	16,5–19,5%	Кредит может быть предоставлен в рублях, долларах, евро

Такие программы банков требуют подтверждения доходов справками, занятость выписками из трудовых книжек. Дополнительно, для повышения вероятности одобрения, клиент может предоставить в банк документы, которые подтверждают его хорошее материальное положение: ПТС на автомобиль, документы на другую недвижимость, обороты по расчетном счету (для владельцев бизнеса) и т. д.

Обязательно проверяется качество обслуживания предыдущего долга. Если клиент допускал длительные неоднократные просрочки, вероятность выдачи будет не высокой.

Целевое направление расходования средств не проверяется.

Например, кредит на ремонт в Сбербанке:

Подать заявку на кредит можно онлайн, после ее предварительного одобрения, заемщик производит оценку рыночной стоимости недвижимости и согласовывает условия сделки с кредитором. Далее назначается день подписания договоров, оформление полиса страхования и т. д.

После регистрации договора в регистрационных органах, кредит будет перечислен на счет заемщику. Он их может снять наличными или перечислить в оплату за строительные материалы.

Оформление ссуды на ремонт в ВТБ:

4 Кредит на мелкий ремонт в МФО

Если кредитная история клиента испорчена, деньги требуются срочно, и на короткий срок, то оформить небольшую сумму на мелкий ремонт можно через МФО.

Условия получения:

• для оформления требуется только паспорт;
• сумма кредитования до 45–50 тыс. р., срок до 30–60 дней;
• без обеспечения;
• решение по заявке принимается для клиентов компаний в течение нескольких минут, для новых заемщиков в течение 2–3 часов;
• процентная ставка от 0,5 до 2% в день.

Такие сделки часто оформляются полностью онлайн, деньги перечисляются на счет заемщика.

Актуальные предложения микрофинансовых компаний:

МФО	Сумма тыс. р.	Срок, дней	Ставка в день
Мани Мен	1,5–70	5–126	0,76%
Центрфинанс	1–50	1–90	0,7%
Честное слово	2–10	5–30	2,0%
ЕЗаем	2–30	5–30	От 0%

Новые заемщики могут воспользоваться услугой получения первого займа бесплатно. Оформляется до 15–20 тыс. р. на срок до 7–10 дней, проценты за пользование кредитными ресурсами не начисляются.

Например, предложение от МФО «Е zаеm»:

Воспользоваться беспроцентным займом можно неоднократно, обращаясь в разные компании, только следует взвешивать собственную финансовую возможность для своевременного погашения долга.

Какой из видов кредита выбрать?

---

В целом предложения кредиторов в рамках программ являются типовыми, поэтому выбирать следует вид кредитования в зависимости от потребностей заемщика.

Для наглядности представлена сводная таблица условий кредитования на ремонт по разным программам:

Вид кредитования	Нецелевой потребительский кредит	Целевой кредит на ремонт дома/квартиры	Карты рассрочки	Ссуда под залог недвижимости	МФО
Максимальная сумма	До 1 млн. р.	До 500 тыс. р.	350 тыс. р.	15 млн. р.	50 тыс. р.
Срок	5 лет	3–5 лет	Рассрочка до 12–24 месяцев	10–20 лет	До 60 дней
Ставка	11–25%	11–25%	От 0%	От 11%	От 0%
Наличие обеспечения	Нет	нет	нет	да	нет
Справки о доходах	Могут быть запрошены	Запрашиваются редко	нет	да	нет
Срок рассмотрения заявки	1– 2 дня	1 день	В день получения заявления	5– дней	В течение 1 часа
Проверка КИ	Да	Да	Да, главным является отсутствие актуальных просрочек	Да	Нет

При необходимости получить на ремонт крупную сумму денежных средств лучше обращаться в банки за кредитом под залог недвижимости. Кредит будет предоставлен на оптимальных условиях.

Когда требуется небольшая сумма, то выбор кредитора зависит от места расположения заемщика, его статуса в банке, насколько будет удобно вносить платежи по кредиту. Лучше не торопиться с получением средств и предоставить банку доказательства платежеспособности и добропорядочности. В этом случае проценты по кредиту будут минимальные в рамках программы.

Когда кредитная история испорчена, получить деньги можно только в МФО.

Документы для получения кредита на ремонт

---

Минимально клиент должен приложить к заявке копию паспорта и второго документа (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и т. д.)

При крупных суммах выдачи, потребуются справки о доходах по ф. 2 НДФЛ, или по форме банка, либо выписки из лицевого счета заемщика, с пенсионного фонда. Занятость заемщика подтверждается выпиской из трудовой книжки или ее копией.

При кредитах с обеспечением обязательно прикладываются документы на залог.

Положительные и отрицательные стороны

---

Главной положительной стороной сделки является возможность отремонтировать жилье при отсутствии собственных накоплений.

 Дополнительные плюсы:

• клиент может приобрести строительные материалы по временным акциям с хорошими скидками;
• срок погашения по сделкам позволяет выплачивать кредит постепенно, не напрягая собственный бюджет;
• по кредитам с обеспечением процентные ставки ниже.

Основным минусом сделки является увеличение ежемесячных взносов на погашение долгов, особенно это касается ипотечных заемщиков. Если в обеспечение оформлена недвижимость, заемщик рискует ее потерять, если наступят непредвиденные обстоятельства.

Кредитование ремонтных работ — на что стоит обратить внимание

---

За счет кредитных средств не только приобретаются строительные материалы, но и оплачиваются ремонтные работы. Их стоимость может даже превысить расходы на покупку товаров.

Заемщику следует контролировать расходование средств начиная с разработки дизайн-проекта жилой площади. Важным моментом является подпор профессиональной команды строителей. Здесь лучше доверять профессиональным компаниям, чем лицам, которые делают ремонты в частном порядке.

Отсутствие гарантии на выполненные работы может привести к тому, что заемщик останется в неотремонтированной квартире без денег, но с непогашенным долгом за ее ремонт.

Посмотрите подробное видео про ремонт квартиры в кредит на Радио, в гостях представители банков.

Вывод

---

Прежде чем оформлять кредит на ремонт следует проанализировать собственные финансовые возможности.

Если еще не выплачена ипотека на покупку жилой площади, проводить ремонт следует с минимальным количеством затрат, привлекая небольшие суммы дополнительных заемных средств. Иначе крупные кредиты могут стать со временем непосильной ношей для заемщика.