Банки предлагают огромное разнообразие дебетовых карт с разным классом обслуживания, статусностью, условиями функционирования. Разобраться в предложениях не просто даже финансовым аналитикам.

Для простого клиента выбор может оказаться непосильной задачей. Есть основные принципы, на основе которых можно принять правильное решение и выбрать именно тот платежный инструмент, который станет незаменимым помощником при расчетах.

Выбор банка для оформления дебетовой карты


На счете дебетовой карты находятся собственные деньги клиента. Поэтому главной задачей является выбор надежного банка. Средства, находящиеся на карточных счетах, застрахованы в АСВ, однако, чтобы избежать лишних проблем, лучше выбирать стабильно работающие кредитные компании с высоким рейтингом.

Основные критерии подбора

Выбирая банк, необходимо придерживаться следующих параметров:

  1. Надежность компании. Проверить можно при помощи рейтингов банков на сайте Банка России, сайтах рейтинговых агентств. На сегодняшний день самыми надежными считаются: Сбербанк, группа ВТБ, Альфа Банк, Россельхозбанк.

  2. Уровень обслуживания. Сейчас в интернете имеются масса независимых форумов, где реальные клиенты банков обсуждают услуги кредитной организации, их качество. Можно воспользоваться группами в социальных сетях, которые сейчас имеют практически все банки. Там можно узнать мнение клиентов о банке, качестве обслуживания, выгодность предлагаемого сервиса. Также здесь публикуются все новые продукты и предложения банка.

  3. Востребованность карт данного банка. Лидером по выпуску карт является Сбербанк. Но и в других кредитных компаниях можно найти привлекательные и выгодные условия обслуживания.

  4. Местонахождение представительства банка. Играет роль, если оформление карты производится через офис компании. Выбирать лучше банк, находящийся рядом с домом или работой. Чтобы без проблем снимать с карты наличные, необходимо наличие разветвленной сети банкоматов кредитной организации или банков-партнеров. В противном случае, придется платить комиссию за снятие наличных.

На что стоит обратить внимание при выборе дебетовой карты


На финансовом рынке предложений карт очень много. На наличие следующих параметров стоит обратить особое внимание.

Стоимость обслуживания в год

Платное годовое обслуживание снижает эффективность вложений, но предоставляет больше возможностей по карте. Величина комиссии зависит от статуса карты и наличия по ней оборотов.

Стандартные карты могут выпускаться с бесплатным годовым обслуживанием, у карт Премиум класса стоимость может составлять от 10–15 тыс. р. в год. Иногда банки предоставляют бесплатное обслуживание, при наличии определенных ежемесячных поступлений на счет.

Услуга с бесплатным обслуживанием предлагаются следующими банками:

 

Банк

Карта Условия бесплатного обслуживания
ВТБ Дебетовая Мультикарта  

Наличие ежемесячных  покупок на сумму 15 тыс. р. по всем картам клиента или среднемесячный остаток на счете от 15 тыс. р., если на счет поступает зарплата в размере не менее 15 тыс. р. в месяц.

Сбербанк VISA с большими бонусами  

Бесплатно в рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер»

Тинькофф банк Tinkoff Black  

Открытый депозит или действующий кредит, либо если среднемесячный остаток на счете 30 тыс. р.

Хоум кредит банк Космос  

Ежедневный остаток на счете не менее 10 тыс. р. или при ежемесячных покупках на 5 тыс. р.

Восточный банк Карта №1  

При наличии остатка на карте в размере 30 тыс. р. на каждую отчетную дату.

 

При невыполнении условий, стоимость обслуживания классических карточек от 100 р. Среди продуктов с безусловным бесплатным обслуживанием можно выделить карту Почта Банка «Сберегательный счет» платежной системы МИР.

Дополнительные пакетные опции

Подключение дополнительных пакетных опций гарантирует большие возможности по продукту. Чем выше пакет услуг, тем больше сервиса предоставляется пользователю. Каждый последующий пакет содержит в себе все возможности предыдущего и дополнительные опции.

Для примера представлены возможности пакетных программ от Альфа банка:

  1. Пакет «Эконом» подключается к классическим дебетовым картам. Предоставляется стандартный набор услуг: платежи, переводы, снятие наличных, может начисляться процент на остаток, пользование интернет-банкингом.

  2. Пакет «Оптимум!». По накопительному счету начисляется 6% годовых, смс-уведомления об операциях по счету, счета открываются в трех валютах, возможно подключить до 5 дополнительных карт, начисляются мили и бонусы, кешбек. Условие бесплатного обслуживания: Средняя сумма остаток на счете не менее 100 тыс. р. или ежемесячные покупки по карте от 20 тыс. р. в месяц, при получении на карту заработной платы.

  3. Пакет «Комфорт!» для карт типа Gold. Пользователю предоставляется выделенная телефонная линия, приоритетное обслуживание в банке, дополнительные опции Альфа-Чек, СМС-Банк, специальные предложения и бесплатная страховка для выезда за границу. Чтобы обслуживаться бесплатно необходимо держать среднемесячный остаток на счете 300 тыс. р. или совершать покупки на 40 тыс. р. в месяц.

  4. Пакет «Максимум+» для карт премиум класса. Предоставляет пользователю возможность выезда персонального менеджера к клиенту, лучшие процентные ставки по депозитам и инвестициям, участие в программе Alfa Miles, бесплатная страховка, трансферы, доступ в VIP залы ожидания, участие в программах от платежных систем, защита покупок, продленная гарантия, медицинская и юридическая поддержка. Счет можно открыть в пяти валютах: рубли, доллары, евро, фунты стерлинги, франки. Максимальные лимиты на снятие наличных через банкоматы, в т. ч. за границей. Бесплатное обслуживание возможно при остатке на счете или инвестировании денежных средств на сумму не менее 3 млн. р., при покупках от 50 тыс. р. в месяц, если заработная плата клиента, которую он получает на карту составляет от 250 тыс. р. в месяц.

Наличие кэшбэка

Кешбек позволяет экономить денежные средства, совершая выгодные покупки. Это будет действительно работать, если пользователь выберет карту с максимальным начислением кешбека в тех торговых точках, которые являются партнерами банка и там, где он совершает покупки.

Если в рекламе банка написано «Кешбек» до 40%, как правило, это является только маркетинговым ходом. Высокий процент возврата средств будет заявлен по самой невостребованной покупке.

С другой стороны, банки проводят рекламные акции совместно с компаниями-партнерами для привлечения и расширения круга клиентов. Поэтому при выборе продукта обязательно учитывается величина возврата средств.

Предложения с хорошими бонусными программами:

 

Банк

Наименование продукта Условия услуги
Альфа Банк Cash Back  

10% при заправках на АЗС, 5% с счетов из ресторанов и кафе, 1% с остальных покупок.

УБРиР Максимум  

До 10% на все покупки.

Райффайзен Банк Афиша Рестораны MasterCard World  

До 10% на лучшие рестораны Москвы, Санкт-Петербурга, Сочи, зарубежные рестораны

ВТБ Мультикарта  

10% при покупках от 75 тыс. р., 5% до 75 тыс. р., 2% ­ до 15 тыс. р.

Банк Восточный Карта №1  

До 40% при онлайн покупках, за безналичные операции 1,5%

 

Для большинства пользователей самыми выгодными являются программы с повышенным кешбеком на любые покупки.

Процент на остаток по карте

Параметр является важным для пользователей, у которых на счете постоянно находятся денежные средства. Банками рассчитывается неснижаемая сумма и на нее начисляется процент, как по депозиту.

Величина процента зависит от статуса клиента, кредитной организации, размера остатка средств. В среднем банки начисляют 5–6% годовых с ежемесячным зачислением на расчетный счет.

Карты с максимальной ставкой:

 

Банк

Продукт Ставка, условия
Ренессанс Кредит Дебетовая карта  

До 7,7% годовых от остатка до 500 тыс. р., если он больше, то 6%

ВТБ Мультикарта  

До 5%

УБРиР МАКСИМУМ CLASSIC

 

 

7,25%, если остаток от 20 до 350 тыс. р. и ежемесячный безналичный оборот 10 тыс. р., 5% при остатке 20-350 тыс. р.

Хоум Кредит Банк Космос  

7% при остатке до 500 тыс. р., более 3%

Бинбанк Комфорт  

6,5% на остаток на накопительном счете «Копилка»

 

Чтобы получать максимальный процент на остаток необходимо выполнять дополнительные условия банка.

Отделения и банкоматы

Разветвленная филиальная сеть является дополнительным фактором при выборе продукта. Чтобы пользователь всегда мог снять наличные без комиссии, осуществлять платежи и переводы (при отсутствии интернет-банка), необходим быстрый доступ к устройству самообслуживания или в отделение банка.

Лидером в этом направлении является Сбербанк. Он имеет более 70 тыс. устройств самообслуживания. Имея карточку этой кредитной организации можно быть уверенным в том, что всегда можно совершить необходимые операции без проблем.

Кроме того, он является партнером Россельхозбанка, ВТБ, Промсвязьбанка, МТС банка и т. д., что позволяет совершать операции через банкоматы этих кредитных организаций или бесплатно, или с минимальной комиссией.

Дополнительные параметры выбора

При выборе продукта дополнительно следует обратить внимание на следующее:

  • наличие интернет-банка, мобильного приложения. Это позволяет значительно упростить проведение операций по счету;
  • возможность оформления карты онлайн;
  • лимиты на снятие наличных.

Ответы на вопросы


Как лучше выбрать дебетовую карту с необходимыми параметрами?

Чтобы облегчить выбор и сэкономить время можно воспользоваться сервисами подбора, которые имеются в сети. Например, площадка http://crcard.ru/card/profit/:

выбрать дебетовую карту с необходимыми параметрами

Сервис позволяет ввести интересные для пользователя параметры карточки и получить возможность выбора.

Если ввести наличие следующих параметров: Кешбек, бонусы, Мили, проценты на остаток, бесплатные, то система предложит выбор из 20 карт по Москве, в т. ч. карты Хоум Кредит Банка, Промсвязьбанка, банка Тинькофф, Россельхозбанка и т. д.


Какие условия у карты Momentum от Сбербанка?

Карточка «Моментум» пользуется популярностью у клиентов Сбербанка, которые проживают в регионах РФ, не часто выезжают за границу и не имеют возможность пользоваться преимуществами карт, продуктов более высокого класса. Она предоставляет удобные условия для ежедневного пользования.

Параметры:

  • по продукту отсутствует комиссия за выпуск и обслуживание;
  • бесплатное снятие наличных в устройствах самообслуживания Сбербанка, 0,75% в дочерних структурах, 1% в других банках;
  • лимит на снятие наличных 50 тыс. р. в день, 100 тыс. р. в месяц;
  • участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»;
  • срок действия 3 года;
  • мобильный банк бесплатный 3 месяца, далее 60 руб.

Услугу невозможно оформить онлайн. Для получения необходимо написать заявление в представительстве банка. Оформление займет 10 минут. Дальнейшие операции по счету можно совершать онлайн.


Какой срок изготовления у дебетовых карт?

Карточки моментального выпуска оформляются в день обращения. Для именных классических срок изготовления составляет от 5–10 дней до 2 недель.

Если заказывается продукт премиум-класса с индивидуальным дизайном, срок изготовления может занять 30 и более дней. Срок изготовления пластика в коммерческих структурах меньше, чем в банках с государственным участием.

Заключение


Выбирать дебетовую карту лучше в крупных банковских структурах. Они предоставляют оптимальные условия функционирования продукта, надежны, обеспечивают полную безопасность платежей.

Для получения максимальной выгоды, лучше использовать программы коммерческих кредитных организаций, чем банков с государственным участием. Они постоянно улучшают сервис, качество обслуживания клиентов, ими предлагаются максимально выгодные условия, бонусы и скидки.

 

6 КОММЕНТ.

  1. Долго искала банк, где открыть дебетовую карту, хочется, чтобы и кэшбек был хороший и процент на накопления высокий. В результате открыла в ВТБ банке. Банокматов по городу хватает, пополнять удобно. Получила карту быстро и годовое обслуживание сравнительно недорогое. На практике заметила, что услуга начислений кэшбеков очень заметно помогают экономить, сейчас практически везде расплачиваюсь картой. Да, и удобно не нужно боятся потерять деньги и ждать сдачи. На остаток суммы капает небольшой процент, тоже какой-никакой плюс в семейный бюджет. Жалею, что раньше не начала активно пользоваться дебетовой картой)

  2. Пользовалась многими банками, которые указаны в статье. Для себя выбрала дебетовую карту Альфа банка. Мне по душе пришлись бонусные программы, которые предлагает банк и еще открыла дополнительный счет, на который периодически перевожу небольшую сумму и ежемесячно на минимальный остаток по счету начисляются проценты. Хорошая возможность подкопить средства на черный день или непредвиденную покупку. Удобно и выгодно.

  3. У меня открыта дебетовая карта в Сбербанке, пользуюсь ей уже несколько лет, все очень удобно. Баланс можно проверять в Личном кабинете, там же можно делать абсолютно все операции со своей картой. Еще ни разу не было проблем с начислением или с их снятием. Переводы моментальные, комиссия довольно небольшая. Не зря этот банк является одним из лучших в нашей стране.

  4. У меня открыта дебетовая карта в Альфа Банке. Также подключен интернет-банк Альфа-Клик, очень удобно. Карты меня всем устраивает

  5. Я обращала внимание только на процент, который взимается за перечисление денег, все остальное не так важно.

  6. Дебетовой картой Сбербанка пользуюсь больше семи лет. Очень удобная карта, понятный личный кабинет онлайн. Все оповещения приходят на привязанный телефон. Практически все платежи делаю не выходя из дома. Приятная программа «Спасибо» от Сбербанка, набегает быстро и гасить можно во многих магазинах. Замена карт тоже без проблем, приходит СМС, что пора поменять карту или, что пришла новая. Способов пополнения тоже множество.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя