Кредитные карты представляют собой разновидность кредитных программ банков. Они различаются параметрами предоставления, условиями оформления, классом, видами. Кредитки успешно заменяют классические потребительские займы.

Их просто оформить, удобно пользоваться. Сегодня многие потребители имеют несколько кредиток от разных банков с различными параметрами кредитования. Их применение позволяет оперативно управлять денежными средствами, своевременно выполнять обязательства.

Выбирая кредитку, следует обращать внимание на класс карты, статус пакета обслуживания, наличие дополнительных опций и возможных комиссий.

Размер кредитного лимита


Максимальная сумма средств, которую заемщик может использовать по карточному продукту называется кредитным лимитом. Его величина определяется платежеспособностью и статусом заемщика в банке. Новым заемщикам будет предложен минимальный лимит по картам эконом класса.

Клиентам с положительной кредитной историей и достаточными доходами предлагаются кредитки по программе стандарт. «Надежным», VIP клиентам банка, руководителям компаний, предлагаются кредитки класса премиум с максимальным лимитом и хорошими условиями кредитования.

1Эконом

Кредитки эконом класса имеют не высокий кредитный лимит. Они соответствуют пакету услуг «Эконом».

Являются продуктами мгновенной выдачи. Бывают неименными, оформляются в день обращения, применяются чаще для массовых программ розничного кредитования.

Действуют только на территории РФ. Продукт считается полностью для электронного использования. Тарифы и комиссии зависят от банка, выпускающего карту. В среднем обслуживание карты обходится до 500 р. в год.

Дополнительные возможности:

  • льготный период от 30 до 60 дней;
  • пользование интернет-банкингом;
  • возможно онлайн оформление;
  • пользование скидками платежных систем.

Ограничения возможны по онлайн платежам. Есть предложения, в которых отсутствует современная система защиты 3D-Secure.

Банк Ренессанс Кредит представляет карту MasterCard с лимитом до 200 тыс. р., льготный период до 55 дней, ставка от 24,9%. Выпуск и обслуживание бесплатные. Карту можно получить в день обращения, оформляется по паспорту.

2Стандарт

Это самый распространенный вид кредиток со стандартными условиями. Чаще бывают именными. Расплачиваться можно в России и за рубежом.

Лимит по карте определяется возможностями ее владельца, может достигать 1 млн. р. и более. Стоимость обслуживания карт до 2 тыс. р. в год.

Преимущества стандартных кредитных карт:

  • использование заемных денежных средств бесплатно в течение льготного периода;
  • осуществление переводов, платежей;
  • в некоторых банках предлагается бесплатное снятие наличных (Альфа Банк);
  • участие в программах лояльности банков;
  • лимит по карте устанавливается до 500–600 тыс. р.

Стандартными являются кредитки Visa Classic, MasterCard Standard.

Пример от Сбербанка:

Visa Classic, MasterCard Standard ot Sberbanka

Лимит до 600 тыс. р., годовое обслуживание от 0 (по предодобренным продуктам) до 750 р., льготный период до 50 дней, ставка 23,9–27,9% годовых.

Услуга оформляется гражданам РФ с 21 года до 65 лет, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. Для оформления требуется только паспорт. Подать заявку можно онлайн или через отделение банка.

Заемщики могут пользоваться интернет-банкингом, участвовать в программе «Спасибо от Сбербанка», карту можно привязать к электронным кошелькам.

3Премиум

Кредитки класса Премиум предлагают заемщикам максимально комфортные условия кредитования.

Кроме повышенного лимита, предлагаются самые лояльные процентные ставки. Соответственно к заемщикам предъявляются повышенные требования:

  • положительная кредитная история;
  • высокий уровень платежеспособности;
  • часто такой продукт можно получить только по предложению банка. Он действует для руководителей предприятий с высокими оборотами по расчетному счету в кредитной организации, высших чинов бюджетных структур, вкладчиков с высокой суммой депозита в банке и т. д.

Данный продукт предлагается практически всеми кредитными компаниями. Кроме возможности пользоваться заемными средствами на льготных условиях он имеет следующие дополнительные опции:

  • обслуживание без очередей в банке;
  • наличие личного консультанта, иногда выделяется отдельная телефонная линия;
  • страхование заемщика;
  • возможность получить наличные в случае утери карты за рубежом;
  • начисление максимальных бонусов и миль;
  • доступ в VIP залы аэропортов;
  • посещение закрытых мероприятий и т. д.

Премиум продуктами называются кредитки статуса Gold, Premium, Platinum и т. д.

Высшей статусностью обладают элитные кредитные продукты World Signia и Infinite. Они обладают максимально расширенным пакетом услуг, неограниченными возможностями по снятию наличных, самыми большими скидками при расчетах, дополнительными опциями.

Примеры премиальных карт:

Банк Название Лимит, тыс. р. Ставка, % годовых Льготный

 период

Тач Банк  

Eqvilibria club MasterCard World

30–1000 14,9-36,9 61 день.
Банк Тинькофф  

MasterCard World Black Edition

До 1500 18,9-39,9 55 дней.
Банк Авангард  

Airbonus Premium MasterCard World Premium

10–150 21,0–30,0 50 дней.
Промсвязьбанк  

Orange Premium Club MasterCard Black Edition

30-1000 От 21,0 55 дней.
Альфа Банк  

S7 Priority Platinum Black Visa Black

150–750 От 23,99 60 дней.
Сбербанк  

MasterCard World Black Edition

До 3000 От 25,9 50 дней.

 

Стоимость обслуживания таких карточек от 4,9 тыс. р. и выше. Кредитные организации могут выставить условие бесплатного обслуживания: при оборотах по счету не меньше установленной величины.

Оформляются карточки через интернет или в представительстве банка.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной или временной регистрации;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • может потребоваться подтверждение доходов, социального статуса.

Как правило, для оформления кредитки не требуется предоставлять поручительство или залог. Заемщик получает возможность оформить высокий лимит без обеспечения.

Некоторые кредитные компании оформляют карты Премиум класса только по предодобренным предложениям (Сбербанк). Дополнительным условием может стать подключение премиального пакета услуг (Раффайзенбанк).

Процедура рассмотрения заявки не отличается от потребительского кредитования. После одобрения заявки, как правило, карту заемщик получает в отделении банка.

По территории использования


Кредитные карточки разделяются по типам платежных систем, которыми они выпускаются. Это могут быть ПС Visa и Mastercard, American Express, МИР и др.

На территории РФ

К продуктам, которые могут использоваться только на территории РФ относятся кредитки российской платежной системы МИР. Она только начинает свое развитие, но сфера ее применения постепенно расширяется.

Среди первых, выпускать кредитку начал Российский Национальный Коммерческий Банк.

Параметры функционирования:

  • карта классического типа;
  • выпуск, годовое обслуживание бесплатные;
  • лимит от 5 до 150 тыс. р.;
  • льготный период 55 дней;
  • процент 30% годовых.

К недостаткам продукта можно отнести ограниченное территориальное использование, оформить услугу можно пока только в 6 городах РФ, на территории крымского Федерального округа, льготный период действует только при осуществлении покупок по безналичному расчету.

Для оформления потребуется паспорт, СНИЛС, необходимо подтвердить доход и занятость.

К выпуску кредиток платежной системы МИР дополнительно приступили следующие финансовые компании: Банк Россия ­ продукт «Мир возможностей», Россельхозбанк – «Россельхозбанк-Роснефть (моментальная)».

Повсеместно в России используются кредитки международных платежных систем.

Международные

К международным относятся продукты международных платежных систем. В России наибольшее распространение имеют платежные системы Visa и Mastercard. Они предоставляют возможность держателям пользоваться картами за границей. Особенно удобны продукты премиум класса с наличием бонусных программ для путешественников, начислением миль и широкими дополнительными возможностями.

Международные карты бывают разных типов: стандартные, классические, золотые, платиновые, премиальные и т. д. Чем выше класс карты, тем больше дополнительных опций можно получить, пользуясь продуктом.

Полезно знать: Одновременно с расширенными возможностями растет стоимость обслуживания карточек.

Пакеты обслуживания – какие бывают?


Пакет банковских услуг представляет собой договор, заключающий в себе условия комплексного обслуживания клиента. Он содержит в себе условия выпуска и обслуживания основных дебетовых и кредитных, дополнительных карт, пользования интернет-банкингом и т. д.

Пакеты различаются составом услуг и стоимостью.

Стандартный

Стандартный пакет подразумевает подбор классических услуг. Он может быть разделен на дополнительные пакеты «Эконом» и «Базовый». В рамках пакетов клиенту предлагаются кредитные продукты класса Эконом или Стандарт.

Привилегированный

Привилегированный пакет обслуживания включает в себя индивидуальный подход к клиенту, предоставление повышенной комфортности обслуживания, наличия дополнительных услуг в рамках пакета. Сюда относятся предложения кредиток класса Премиум.

Чтобы стать обладателем привилегированного пакета, клиент должен соответствовать определенным требованиям банка. Например, иметь депозит на сумму от 1 млн. р. или 20 тыс. долл., быть участником банковских программ инвестирования, являться владельцем прибыльного бизнеса или руководителем государственных структур.

Простые клиенты также могут пользоваться пакетом на общих основаниях, если они готовы оплачивать VIP обслуживание.

Например, чтобы стать участником привилегированной программы в ВТБ 24, клиент должен соответствовать одному из следующих условий: открытие вклада на сумму от 15 млн. р., официальный доход от 100 тыс. р., действующая платиновая карта.

Часто банки включают в обязательное условие при выдаче кредита по премиальному классу, подключение к привилегированному пакету услуг. Это позволяет кредитной организации получить максимум прибыли о одного клиента.

Например, в Райффайзен Банке для держателей пакета услуг «Премиальный/5» предлагается кредитная карта Visa Platinum Travel Premium Rewards, с кредитным лимитом до 1 млн. р. и возможностью выпуска до 6 дополнительных карточек.

Ответы на вопросы


Как выбрать кредитку?

Условия по банковским предложениям разные, каждый клиент выбирает параметры, необходимые ему индивидуально. При выборе обращают внимание на следующее:

  • насколько необходимы бонусы, предлагаемые кредитной компанией, пользуется ли клиент услугами магазинов-партнеров, как часто выезжает за границу;
  • самыми распространенными платежными системами являются Visa и Mastercard. С кредитными карточками данных ПС будет просто рассчитываться на всей территории РФ и за рубежом;
  • выбирают кредитку не только с минимальной процентной ставкой, но и с длительным беспроцентным периодом, адекватной стоимостью годового обслуживания;
  • условия действия льготного периода, на какие операции он распространяется;
  • наличие дополнительных комиссий и ограничений.

Если по почте получена золотая карта с одобренным кредитным лимитом, это правда?

Если заемщик не писал заявления на получение кредитки, ему не было звонка из банка по предодобренному предложению, то это развод. Обычно мошенники просят оплатить за выпуск и обслуживание карты определенную сумму денежных средств. Лучше такие предложения игнорировать.

Заключение


Кредитки стали необходимым платежным инструментом особенно среди молодой категории заемщиков. Растет число владельцев в возрасте до 25 лет.

Необходимо трезво оценивать собственные финансовые возможности для погашения, чтобы пользоваться услугой с реальной выгодой и удовольствием.

2 КОММЕНТ.

  1. Познавательная статья, теперь я знаю многое про кредитные карты. Попробую заказать у банка Тинькофф сперва кредитную карту

  2. В наше продвинутое время выбор кредитных карт огромное множество, заходи в интернет на сайт любого банка, смотри условия получения кредитки, тарифный план, льготный период и если тебя все устраивает можно оформлять онлайн заявку.
    У меня кредитная карта VISA классик от сбербанка. Пользуюсь ей уже четвертый год и всем довольна.
    Привлекательный тарифный план 19,5% годовых, льготный период составляет 55 дней, удобный график погашения платежей. Оформили карту в отделении моего города в один день, пришла написала заявление, немного подождала пока обработают и одобрят заявку и все. Деньги перевели в тот же день.
    Рассчитываюсь картой в магазинах любого города России, если появляется необходимость могу и снять наличные с карты, но комиссия достаточно высокая и я стараюсь этой услугой не пользоваться.
    Не забывайте во время вносить очередные платежи и все будет в порядке.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя