Высокая конкуренция среди банков, борьба за каждого клиента, привели к доступности кредитов. Страна переживает пик потребительского кредитования. Вместе с этим растут просроченные платежи у заемщиков, которые не справились с обслуживанием долга.
Несмотря на смягчение условий предоставления займов, банки тщательно анализируют качество обслуживания предыдущего долга. Поэтому встала проблема получения ссуды без проверки кредитной истории.
Содержание страницы
Выдача кредита
Необходимо помнить: Банки с государственным участием, крупные частные структуры, обязательно проверяют качество обслуживания предыдущего долга.
Не контролируют кредитную историю следующие структуры: молодые финансовые организации, которые расширяют территорию обслуживания, микрофинансовые компании, ломбарды, частные инвесторы.
Банки, выдающие кредит без проверки кредитной истории
Ссуды, предоставляемые кредитными организациями, отличаются следующими параметрами:
- максимальная процентная ставка;
- минимальный срок кредитования;
- на суммы более 100 тыс. р. наличие поручительства или залога.
| Банк | Сумма | Ставка |
| Восточный | До 500 тыс. р. | 12–22,7% |
| Хоум кредит | До 1 млн. р. | 12,5–24,9% |
| Тинькофф | До 1 млн. р. | 14,9%–30% |
Требование наличия хорошей КИ в банках отсутствует, однако при наличии непогашенной просроченной задолженности выдача нового займа невозможна.
Читайте также: Условия кредита безработным
Отнесение качества обслуживания долга к плохому, определяется кредитной политикой банка. Если ссуда выходила на просрочку 1–2 раза, общим сроком до 5 дней и погашена на день обращения, то заемщик пробует следующие варианты:
- за повторным кредитом обращается к первоначальному кредитору, в случае отказа ищет другие способы;
- оформляет кредитную карту через вновь открытые банки. Для расширения круга клиентов, кредитная организация пойдет на встречу заемщику;
- оформление сделки через онлайн-банки, где условия кредитования мягче.
Микрофинансовые организации
Вариантом получения денег с плохой КИ является оформление через МФК. Условия предоставления займов следующие:
- возраст заемщика от 18– лет до 65–70 лет;
- наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации;
- сумма кредита до 50 тыс. р., сроком до 3 месяцев;
- для оформления требуется паспорт.
Интересно: Плохая КИ не является для компаний препятствием к выдаче нового займа, главное, чтобы просроченная задолженность была по договору с другим кредитором.
Информация размещена на сайтах, например, МФО «Займер»:
Свои риски компании покрывают высокими процентными ставками:
| МФО | Макс. сумма | Срок, дней | Ставка % в день |
| Займер | 30 000 | 30 | От 0,63 |
| Мани мен | 70 000 | 126 | От 0,76 |
| МИГ Кредит | 55 000 | 98 | От 0,48 |
| Е Капуста | 30 000 | 21 | От 1,7 |
При первоначальном обращении сумма кредита будет минимальной, до 5–15 тыс. р., сроком до 7–10 дней. Есть компании, в которых данный заем предоставляется бесплатно:
После погашения задолженности, клиенту предоставляется возможность получить сумму до 15–20 тыс. р. При своевременном обслуживании долга, клиент получает статус в компании и ему будут предоставлены самые лучшие условия кредитования. Данный способ дополнительно выгоден для клиента, т. к. приводит к постепенному улучшению КИ.
Читайте также: Условия кредитной карты Альфа-Банка 100 дней
При необходимости получения крупной суммы денег, можно оформить займ с обеспечением.
Условия МФО «Центр займов»:
- займ предоставляется на сумму до 1000 тыс. р.;
- срок до 12 месяцев;
- обеспечением является залог транспортного средства.
Ссуды предоставляются постоянным и новым клиентам компании, ставка от 0,53 до 0,87% в день.
Выдача займа происходит в день обращения, не требуется подтверждать доход и занятость.
Этапы оформления:
- Выбор кредитора. Необходимо проанализировать условия в различных МФО, и выбрать наиболее благоприятные.
- Определить необходимую сумму денег и просчитать при помощи онлайн-калькулятора сумму переплаты.
Например, при оформлении займа на 30 тыс. р. на 30 дней, сумма возврата составит 35670 р.:
- Заполнить анкету-заявку на сайте. Необходимо полно и достоверно отразить информацию о доходах, занятости, наличии собственности и т. д. От полноты и правильности заполнения анкеты зависит решение МФО.
- Дождаться решения. Оно приходит смс-оповещением с указанием параметров сделки.
- Если клиент согласен на предложенные условия, он заключает сделку способом, который предусмотрен у конкретного кредитора.
Ломбарды
Альтернативным способом взять деньги в долг являются ломбарды. Смысл их работы заключается в предоставлении займов под залог имущества заемщика. Залогом могут выступать любые ценные вещи: техника, золото, компьютеры:
Особенностями оформления сделок являются:
- залог остается в распоряжении хозяина;
- оценка имущества производится на основании присланных фотографий;
- сумма кредита до 100 тыс. р., для постоянных клиентов возможно увеличение;
- полная стоимость займа от 70 до 200% годовых.
При получении денег заемщику не требуется подтверждать платежеспособность, иметь хорошую КИ. Необходимо подтверждение факта нахождения предлагаемого в залог имущества в собственности заемщика.
Займы предоставляются гражданам РФ от 18 лет.
Есть компании, которые оформляют сделки полностью онлайн, например, ломбард «Вещи-деньги».
Процедура выдачи займа:
- Оформление заявки на сайте компании или по телефону.
- Сфотографировать дорогостоящие вещи, которые есть в доме, гарантийные талоны, чеки (при наличии) и отправить в компанию для оценки и определения величины займа.
- После принятия решения подписать при помощи электронной подписи документы и получить ссуду на счет или наличными.
Если требуется крупная сумма денежных средств, возможно обращение в ломбарды-салоны, предоставляющие займы под залог автомобиля:
| Название | Условия |
| Четвертак | Предоставляется до 3 млн. р., процентная ставка от 7% в месяц, сумма кредита до 90% рыночной стоимости авто. |
| Скорая помощь 003 | Сумма до 1 млн. р., ставка от 0,25% в день, максимальная сумма сделки 80% от цены на ТС. |
| Залог ломбард | Сумма до 10 млн. р., ставка 4,45% в месяц, максимальный срок 1 год. Сумма займа до 2/3 от стоимости автомобиля. |
Оценку автомобиля производит эксперт компании, ПТС отдается на ответственное хранение кредитору, пользуется транспортом хозяин.
Читайте также: Способы погашения кредита
Процесс оформления происходит через посещение организации, после оценки ТС. Выдача займа производится в день обращения.
Преимущества и недостатки кредитов без проверки КИ
Сделки имеют весомые плюсы и минусы, которые анализируют до получения займов.
Плюсы
Важно: Главным преимуществом программ кредитования без проверки КИ является возможность получить деньги при непредвиденных обстоятельствах, когда есть непогашенные просроченные ссуды и банки отказали в оформлении классических кредитов. Должник получает шанс улучшить КИ, при своевременном погашении кредита.
Плюсы оформления сделки через банк:
- Кредит предоставляется под повышенный процент, но он ниже, чем займы от МФО или ломбарды.
- Заявитель может предоставить справки о доходах, поручительство, чтобы увеличить вероятность выдачи ссуды.
- Если кредитная история испортилась по объективным обстоятельствам, обращаются в банк, где заемщик является постоянным клиентом с предоставлением подтверждающих документов. Тогда ссуда оформляется на стандартных условиях.
Преимущества кредитования через МФО:
- Компании не делают запросы через бюро кредитных историй о качестве обслуживания долга заемщиком.
- Выдача займа в день обращения.
- Для получения требуется паспорт и второй документ.
- Возможность оформить мгновенный микрозайм онлайн.
Преимущества ломбардов состоит в том, что им безразлична КИ, занятость и доходы заемщика. Главное, чтобы у него были ценные вещи, которые покроют убытки при возможном невозврате кредита.
Минусы
Основным недостатком сделок является ее высокая полная стоимость. Поэтому брать займы стоит только на небольшие суммы и на короткий срок.
Дополнительные минусы кредитования без проверки КИ:
- Низкая вероятность оформления сделки в банке. Они рассматриваются в индивидуальном порядке и зависят от статуса клиента, наличия объективных причин образования просроченной задолженности, платежеспособности и т. д.
- Без залога получить можно только до 50–80 тыс. р. Крупные суммы предоставляются только при наличии обеспечения.
- Есть вероятность остаться без заложенного имущества при непогашении долга в срок.
Действия при испорченной кредитной истории
Получить деньги можно и при плохой кредитной истории. Кроме банков, МФО, ломбардов, оформить сделку можно у частных инвесторов. Они предоставляют займы под расписку на индивидуальных условиях.
При оформлении займа учитывают следующие моменты:
- В МФО обращаются, если в банке получен отказ.
- Для увеличения вероятности принятия кредитором положительного решения, необходимо погасить все просроченные кредиты, лучше закрыть не только минимальный ежемесячный платеж, но полностью кредитный договор.
- Подготовить документы, подтверждающие состоятельность заемщика, объясняющие причины возникновения просроченной задолженности.
Получение кредита с плохой кредитной историей
Даже с плохой КИ деньги получают в день обращения. Чтобы облегчить выбор займодателя, условий договора, оформляют сделку через сервисы займов.
Интернет-площадки находят кредитора, который рассмотрит заявку в соответствии с условиями заемщика. Обращаться можно не к одному займодавцу, это увеличивает шанс получения денег.
Порядок действий:
- Зарегистрироваться на сайте и заполнить анкету-заявку.
- Система подберет кредиторов, которые предоставляют займы на требуемую сумму с плохой КИ.
- Если займодавцев несколько, заявитель самостоятельно выбирает организацию (или частного инвестора) для оформления договора.
- После согласования параметров кредитования, подписания документов, ссуда предоставляется заемщику.
Ответы на вопросы
Проверяется ли КИ при оформлении товарных кредитов?
Программы экспресс-кредитов на покупку товаров не требуют предоставления финансовых документов, но проверка кредитной истории осуществляется практически в 100% случаях.
Как проверить свою кредитную историю?
КИ проверяется банками самостоятельно, при подписании заемщиком согласия. Самостоятельно гражданин РФ может проверить свою КИ через специальные сайты онлайн:
Проверку можно осуществить при помощи банков, которые являются партнерами БКИ, например, Сбербанк. Информацию получают на сайте кредитной организации.
Откуда берется плохая кредитная история?
Кредитная история представляет собой информацию о качестве обслуживании задолженности заемщиком. При выходе кредита на просрочку длительностью более 30 дней, наличии открытых непогашенных платежей, наличия просроченной задолженности по одному договору несколько раз за время действия кредитного договора, КИ заемщика получает статус «плохой».
Как исправить свою плохую кредитную историю?
КИ заемщика хранится в БКИ 15 лет. Ее невозможно исправить, можно только улучшить, оформляя и погашая своевременно займы на небольшие суммы и короткий срок через МФО. Количество таких сделок определяется испорченностью КИ, для улучшения может потребоваться несколько лет.
Вывод
Получить выгодный кредит (ипотеку, крупные потребительские ссуды) заемщику с плохой кредитной историей невозможно. Доступными являются краткосрочные небольшие ссуды. Эти сделки отличаются высокой стоимостью, наличием дополнительных условий, договоров и затрат.
Наиболее приемлемым вариантом является получение небольших коротких займов через МФО для улучшения качества обслуживания долга. Только после неоднократных сделок в течение от полугода до 1–2 лет, можно будет пробовать обращаться в банк за оформлением крупного традиционного кредита.
Если есть дорогостоящее имущество можно получить крупный кредит через ломбард или частного инвестора.
