Пластиковую карту сегодня имеет практически каждый гражданин, у которого есть паспорт. На них зачисляется заработная плата, пенсия, стипендия. Они являются платежным средством наравне с наличными деньгами, но обладают большим функционалом.
С их помощью осуществляются переводы денежных средств, оплачиваются интернет-покупки, не выходя из дома. Популярными в России являются дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.
Содержание страницы
Что такое дебетовые карты с бесплатным обслуживанием?
Дебетовые карты (ДК) с бесплатным обслуживанием имеют стандартные возможности, но у них отсутствуют ежегодные комиссии за пользование, ведение счета, обслуживание.
Надо знать: Несмотря на то, что банки стараются извлечь из каждой операции максимум прибыли, данная услуга является действительно бесплатной. Свою выгоду кредитные компании получают от увеличения количества клиентов, наличия свободных ресурсов, складывающихся из остатков денежных средств на счете.
В чём выгода ?
Для клиента выгода очевидна: он получает возможность пользоваться услугой, осуществлять расчеты, делать покупки, оформить кредит с участием пластика и это не будет ему нисколько стоить.
Необходимо учитывать, что такие ДК обладают небольшим функционалом, у них отсутствуют дополнительные опции и возможности по сравнению с платными. Они бывают «условно бесплатными», когда требуется выполнение ряда условий, чтобы за услугу не пришлось платить.
Где можно оформить ?
Услуга предоставляется всеми кредитными организациями России. Часто работодатель, имеющий расчетный счет в банке, заключает договор на обслуживание, и работники получают заработную плату при помощи бесплатной ДК. Также оформить пластик можно самостоятельно.
Читайте также: Как оформить кредитную карту онлайн
Условия банков
Банки, предлагающие популярные ДК без платы за обслуживание:
Сбербанк
Кредитная организация предлагает два вида ДК, за которые не требуется платить:
1. «Momentum» Visa и MasterCard
Дополнительные возможности:
- участие в программе «Спасибо от Сбербанка»;
- оплата одним касанием смартфона;
- возможность оформить карту в рублях, долларах, евро.
ДК выпускается на 3 года, для оформления требуется только паспорт. Карта предоставляется гражданам РФ с 14 лет.
2. Пенсионная карта МИР.
Предназначена для клиентов банка, имеющих пенсию по выслуге лет. Платежная система «МИР».
Дополнительные возможности:
- начисление процентов на остаток средств в размере 3,5% годовых;
- участие в программе «Спасибо от Сбербанка»;
- наличие технологии MirAccept;
- возможность настроить автоплатеж для оплаты услуг мобильного оператора, ЖКХ;
- бесплатный мобильный банк 2 месяца, далее по 30 р. ежемесячно;
- валюта счета рубль.
Срок действия ДК 5 лет. Она оформляется гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией с 18 лет. Потребуется два документа: паспорт и пенсионное удостоверение.
ВТБ 24
Особенностью программ является их «условная бесплатность». Плата за обслуживание не взимается с ДК, обороты по которым составляют не менее 15 тыс. р. в месяц (по всем открытым мультикартам одного владельца), наличие среднемесячного остатка на счете не менее 15 тыс. р., для зарплатных мультикарт.
Достаточно выполнение одного из условий. В противном случае стоимость услуги составляет 249р. При подаче онлайн-заявления через личный кабинет не начисляется комиссия за ее оформление.
Банк предлагает следующие программы:
- Мультикарта ВТБ. Они бывают дебетовые и кредитные.
Дополнительные возможности:
- на остаток денежных средств начисляются проценты в размере до 5% годовых;
- кеш-бек до 10%;
- дополнительный кеш-бек на любые покупки на АЗС;
- нет комиссий за снятие наличных в банкоматах других банках;
- возможность выбирать дополнительные опции;
- оплата покупок смартфоном.
2. Мультикарта «Тройка»
К основным возможностям предлагается следующий сервис:
- пользование транспортным приложением «Тройка»;
- бесплатные переводы, снятие наличных через банкомат до 150 тыс. р.;
3. Мультикарта VISA FIFA. Она имеет фирменный дизайн FIFA
Пластик отличает дизайн главной футбольной организации мира. Возможности аналогичны программе «Тройка».
4. Зарплатная мультикарта.
При переводе заработной платы на счет банка, владелец не будет платить за ее обслуживание.
Функционал ДК аналогичный программе «Тройка».
5. Пенсионная мультикарта.
Выпускается платежной системой «МИР».
Дополнительные возможности:
- начисление процентов по счету до 10% годовых;
- бесплатные оформление, смс-сообщения;
- наличие дополнительных опций, возможность их выбора.
Читайте также: Плюсы и минусы кредитных карт в 2019 году
ДК банка доступны для граждан РФ с 18 лет. Вопросы по выдаче карт негражданам решаются по индивидуальному рассмотрению. Для оформления требуется только паспорт.
Альфа банк
Банк предлагает 9 разновидностей ДК, где отсутствует комиссия за обслуживание. Наличие дополнительных опций зависит от статуса пластика:
- ALFA-MILES: начисление дополнительных милей, возможность покупки за счет бонусов ж/д и авиа билетов, бесплатное снятие наличных за границей, услуга действует при подключении пакета «Максимум+».
- MASTER KART WORLD BLEK EDITION: пополнение с других банков через мобильное приложение без комиссий, мгновенная перепривязка к счетам в разных валютах.
- MASTER KART STANDART, VISA CLASSIK: переводы через любые банки, мгновенная перепривязка к счетам в разных валютах, бесплатные переводы с карт при помощи мобильного приложения Альфа- Мобайл и интернет банка Альфа-Клик.
- MASTER KART GOLD, VISA GOLD: являются премиальными картами, смс-информирование без комиссий, бесконтактная оплата, пакет услуг «Комфорт», все опции ДК STANDART.
- MASTER KART PLATINUM, VISA PLATINUM: дополнительно к опциям GOLD добавляется начисление процента на остаток средств в размере 7% годовых, скидки и привилегии от банка, пакет услуг «Максимум».
- VISA PLATINUM BLEK: премиальный пакет услуг «Максимум+», бесплатное снятие наличных за границей, скидки и привилегии от партнеров банка, снятие наличных через банкомат до 600 тыс. р. за сутки.
Заказать услугу можно при помощи интернет банка или мобильного приложения.
Банк Тинькофф
Кредитная организация предлагает ДК с бесплатным обслуживанием при выполнении определенных условий.
Комиссия за обслуживание счета не взимается при условии открытия вклада в Тинькофф банке, оформления кредита или среднемесячного остатка на счете в сумме не менее 30 тыс. р., 1 тыс. долларов или евро.
Дополнительные возможности:
- кеш-бек до 5% при расчетах через интернет банк, 1% при прочих покупках;
- при покупках по специальным предложениям от партнеров банка кеш-бек от 3 до 30%;
- начисление процента за среднемесячный остаток на счете до 6% годовых;
- смс-информирование без комиссии.
ДК оформляется полностью онлайн, доставляется курьером.
На что обратить внимание
Для того, чтобы оформить выгодную сделку по приобретению бесплатной ДК необходимо обратить внимание на наличие дополнительных условий по договору, величину кеш-бека, возможность перевода на нее заработной платы.
Условия начисления кеш-бека
Опция кеш-бек позволяет возвращать от 1 до 30% от суммы покупки на счет владельца. Часто бонус начисляется только с определенного вида покупок, и его величина составляет не более 3%.
Условием получения максимальной выгоды может стать участие в специальных акциях и предложениях банках, покупки у партнеров кредитной компании.
Наличие возможности сделать карту зарплатной
Есть банки, которые предлагают бесплатное обслуживание своим зарплатным клиентам, поэтому, оформляя договор, необходимо узнать возможность перевести на свою ДК поступления от работодателя, что позволит сэкономить на ежегодной комиссии.
Условия, при которых карта становится бесплатной
Наиболее распространенным вариантом является выпуск ДК без комиссии за обслуживание при выполнении определенных условий:
- наличие среденемесячного остатка на счете на определенную сумму;
- использование клиентом других программ: депозиты, кредиты, переводы;
- наличие среднемесячных оборотов по счету не менее установленной величины.
Конкретные условия зависят от банка, выпускающего ДК.
Виртуальные карты
Также при оформлении пластика обращают внимание на возможность оформить к ДК виртуальную карту для расчетов через интернет. Данные продукт начинает активно предлагаться банками и быстро распространяется среди клиентов.
Читайте также: Как пользоваться Visa PayWave
Отличительной особенностью услуги является то, что она существует без бумажного носителя, только в сети. Она позволяет осуществлять покупки через интернет безопасно и быстро, пользователь не рискует реквизитами своей основной карты, она оформляется полностью онлайн за несколько минут через личный кабинет.
Оформление
Оформляется пластик через представительство банка или онлайн. Второй способ является наиболее быстрым и популярным:
- На сайте банка заполняется небольшая анкета (Пример анкеты от ВТБ банка):
- Изготовление займет до 10 дней, клиент извещается при помощи смс.
- Далее необходимо будет посетить банк, чтобы забрать документ, возможна доставка курьером.
Условия выдачи дебетовых карт
Банки предъявляют следующие требования к заявителям:
- Возрастные ограничения: получить некоторые виды карт можно с 6–14 лет, как дополнительные. Это детские карты, которые оформляются родителями или опекунами.
- Основная карта становится доступной с 14–18 лет. До 18 лет потребуется согласие родителей.
- Необходимо наличие гражданства и регистрации. Некоторые банки рассматривают возможность выдачи карт негражданам РФ на индивидуальной основе.
- Документ оформляется при наличии паспорта.
Популярные причины отказа в выдачи
Несмотря на то, что к заявителям на получение ДК не предъявляются жесткие требования, зачастую можно получить отказ при оформлении.
Причинами могут быть:
- недостоверная анкетная информация или несоответствие данных фактическим;
- несоответствие требованиям, предъявляемым банком к владельцу ДК;
- плохая кредитная история в банке по непогашенной задолженности;
- подозрения у службы безопасности могут вызвать большое количество ДК у одного клиента с крупными операциями внутри своих счетов;
- наличие у клиента ДК, по которым долгое время отсутствуют обороты;
- нахождение клиента в «черном списке» банка.
Читайте также: Как получить бесплатную кредитную карту
Важно: Отказ банка не говорит, что заявителю не удастся оформить ДК. Он может заполнить заявку повторно, исправив ошибки, попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке. Также возможно обратиться в другую кредитную компанию.
Ответы на вопросы:
Какое количество дебетовых карт может иметь один человек?
По количеству ДК нет ограничений. Можно иметь несколько штук как одного банка, так и нескольких. Большое количество единиц услуги может привести к путанице самим владельцем и возникновению вопросов у службы безопасности.
Бесплатные виртуальные ДК оформляются только банками?
Оформлением виртуальных ДК кроме банков занимаются платежные системы, электронные кошельки. Свою программу имеет Ростелеком. Популярными являются программы Яндекс.денег, КИВИ.
Что выгоднее ДК без годового обслуживания или премиум класса?
Наличие дополнительных опций определяется программами банков, выгодность считается по потребностям клиента. Бесплатный пластик обладает небольшим набором дополнительных сервисов, но есть карты премиум класса без комиссии за обслуживание.
Вывод:
Актуальные тарифы на обслуживание карт находятся на официальных страницах банков в интернет. Дополнительно информация об условиях оформления ДК есть в договоре, который подписывается владельцем. Поэтому пользователь имеет возможность выбрать наиболее приемлемые условия.
Оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием в российском банке реально, в этом нет никаких «подводных камней».
Я себе оформил карту «Momentum» Visa от Сбербанка, потому что только она подошла под мои требования и за ее обслуживание действительно нет необходимости платить. В остальных все равно есть определенные условия, не выполнив которые, придется заплатить, а я не уверен, что у меня каждый месяц будет на карте необходимый остаток. Пока никаких проблем у меня с выбранной картой не было, только жаль, что еще не во всех магазинах есть возможность оплаты через смартфон.
У меня бесплатное обслуживание в течение нескольких лет по карте «Яндекс.Деньги». Если разбираться, то это то же самое, что и «Тинькофф», так как он сотрудничает с Яндексом и предлагает такие же условия. Знаю, что во многих случаях бесплатное обслуживание осуществляется только в течение некоторого времени, потом всё равно придётся заплатить. Ну или просто снимут со счёта, как это у меня было со Сбербанком. Главное — это сразу читать внимательно все условия, чтобы потом не удивляться внезапному списанию средств. Правда, популярный в последнее время кэш-бэк эту ситуацию значительно упрощает.
А я вот всегда когда оформляла новые карточки, то только с бесплатным выпуском заказывала. Функционал практически тот же, а за изготовление и обслуживание платить не нужно. Банк же для этого и существует — для выгоды.