Студенты не отличаются высокой платежеспособностью. Полноценно зарабатывать имеют возможность только учащиеся заочной или вечерней форм обучения. Чаще всего студентам требуется кредит на образование.

Поскольку в своем большинстве они являются совершеннолетними гражданами РФ, студенты могут рассчитывать на получение кредита. Кто предлагает такие программы, каким образом оформить сделку, государственные меры поддержки студенчества в России в 2018 году.

Дают ли банки кредит студентам


Если студент является работающим гражданином, имеет постоянный достаточный источник дохода, установленный минимальный стаж работы и соответствует требованиям банка по возрасту, наличию гражданства, месту регистрации, он сможет оформить ссуду по программам, предлагаемым в банках.

Виды кредитов для студентов


Студент в общем порядке может воспользоваться потребительскими ссудами, оформить кредитную карту или товарный кредит. Либо получить целевой заем на обучение.

1Потребительский кредит

Данная форма кредитования подходит для учащихся, которые постоянно работают, это могут быть студенты-заочники, вечерники. Для лиц, которые обучаются очно оформить потребительский заем будет проблематично, т.к. его занятость не позволяет работать полную смену и дохода может не хватить на погашение кредита и процентов.

Обратиться за потребительской ссудой можно в любую кредитную организацию. Сейчас это проще сделать онлайн, можно воспользоваться специальными площадками подбора программ кредитования, чтобы узнать, какие предложения имеются в банках для лиц с 18-20 лет.

Требования к выдаче будут стандартными. Дополнительно может потребоваться документальное подтверждение доходов, предоставление обеспечения в виде поручительства работающего лица (в возрасте с 18 до 20 лет требуется поручительство родителей). Особое внимание уделяется военнообязанным юношам.

2Кредитные карты, товарные кредиты

Проще всего студентам оформить кредитную карту с небольшим лимитом кредитования или приобрести товар в кредит. Данные виды займов считаются легкодоступными, оформляются в день заполнения заявки.

Для получения не требуется подтверждения доходов, необходим только паспорт и второй документ. Оформить сделку можно полностью онлайн, не выходя из дома. Доставку кредитной карты произведут курьером. Есть возможность оформить студенту товарный кредит через онлайн-магазин: можно оформить в долг телефон, планшет, ноутбук и т. д.

Такие сделки не являются самыми выгодными, процентная ставка по ним выше средней, но они доступны широкому кругу заемщиков, для них не требуется подтверждения доходов или предоставления обеспечения.

3Кредит на обучение

Ссуды предоставляются в рамках правительственных программ поддержки студенчества. Они реализовываются через крупные кредитные компании: Сбербанк, Почта Банк, Альфа Банк и т. д.

Условия предоставления размещены на сайтах банков. Наиболее выгодную программу предлагает Сбербанк, где часть процентной ставки субсидируется государством.

Требования к заемщикам-студентам


Требования к заемщику зависят от выбранной программы кредитования. Минимально заявитель должен соответствовать следующим параметрам:

  • возраст с 18-20лет;
  • гражданство РФ, регистрация временная или постоянная в районе, который обслуживается банком;
  • минимальный стаж от 3-6 месяцев;
  • наличие постоянного заработка, которого достаточно на погашение кредита.

У студентов может не быть кредитной истории (при обращении в банк впервые), поэтому в первую очередь следует обращаться в ту компанию, где он получает стипендию или заработную плату. К зарплатным клиентам банки относятся лояльно и смогут оформить сделку на индивидуальных условиях.

Необходимые документы для оформления денег в долг студенту

Чтобы оформить кредитную карту с лимитом до 20-30 тыс. р. или товарный кредит в магазине потребуется паспорт и второй документ. Если необходима более крупная сумма денежных средств, то может потребоваться доказательство получения регулярных доходов, подтверждение занятости.

Дополнительно при оформлении поручительства, он должен представить в банк свой пакет документов: паспорт, справку о заработной плате, выписку из трудовой книжки. Если студент оформляет кредит с залогом, дополнительно предоставляются документы на залог.

Пакет документов, необходимый для получения целевых займов, разрабатывается кредитором. Он включает в себя подтверждение обучения в конкретном учебном заведении, часто требуется выписка из ведомости успеваемости.

Какие банки могут выдать кредит на образование?


Учащиеся в высших и среднеспециальных учебных заведениях, могут обратиться в банки, которые принимают участие в реализации государственных программ по поддержке студенчества.

Сбербанк

Кредитная организация предоставляет «Образовательный кредит с государственной поддержкой»:

Образовательный кредит с государственной поддержкой

Оплата обучения в долг возможна только для тех студентов, которые обучаются в учреждениях, заключивших трехсторонний договор между ними, банком и Министерством Образования и Науки РФ.

Предложением могут воспользоваться учащиеся с 14 лет (до 18 лет требуется разрешение родителей или опекунов)

Параметры кредитования:

  1. Ссуда предоставляется в сумме, необходимой для оплаты стоимости обучения.
  2. Срок: период обучения + 10 лет.
  3. Ставка ¼ ставки рефинансирования + 5 пунктов, ¾ ставки субсидируется государством.
  4. Условия льготного периода: на время обучения + з месяца предоставляется отсрочка по погашению основного долга, частично не плататься проценты за первые 2 года учебы.
  5. Обеспечение и страхование не требуются.

Заем может быть предоставлен разово или в форме открытия кредитной линии на период обучения.

Для рассмотрения заявки требуются следующие документы:

  • договор с образовательным учреждением об оказании платных услуг;
  • паспорт, документ о временной регистрации;
  • квитанция об оплате;
  • при необходимости разрешение родителей или опекунов на сделку, свидетельство о рождении (при отсутствии паспорта).

Почта банк

Кредитная организация предлагает программу «Знание – сила»:

Почта банк предлагает программу «Знание – сила»

Параметры кредитования:

  • сумма от 50 тыс. до 2 млн. р.;
  • процентная ставка от 14,9–27,9% годовых;
  • срок до 150 месяцев;
  • смена даты платежа 300 р.;
  • комиссия за ведение текущего счета 100 р. в месяц;
  • за участие в программе страховой защиты, ежемесячная комиссия 0,29% от страховой суммы.

Список ВУЗов, участвующих в программе, представлен на сайте банка. Заемщик может добавить свое учебное заведение в список.

Допускается наличие созаемщика.

Требования к заемщику/созаемщику:

  • гражданство РФ, наличие постоянной регистрации;
  • мобильный телефон;
  • возраст от 18 лет, 14 лет для созаемщика;
  • наличие постоянного места работы, минимальный стаж 3 месяца;
  • отсутствие действующих просроченных кредитов;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах или согласие на запрос данных с портала Гос. Услуг;
  • Сведения о работодателе.

Срок рассмотрения заявки до 3-х дней, при наличии всех документов.

Во время обучения оплачиваются только проценты, ссуда предоставляется в форме открытия кредитной линии и используется по необходимости, проценты начисляются на фактический остаток задолженности.

Альфа Банк

В банке работает программа «Образовательный кредит»:

Альфа Банк «Образовательный кредит»

Условия предоставления зависят от статуса клиента в банке:

Статус Лимит Срок Ставка
Владельцы
зарплатных карт
До 3,0 млн. р. До 7 лет 13,99-24,49%
Стандартный До 1,5 млн. р. До 5 лет 16,99–24,49%
Сотрудникам компаний-партнеров До 2,0 млн. р. До 5 лет 15,99-24,49%

 

Ссуда предоставляется на оплату обучения в России или за границей, обеспечение не требуется, есть возможность оформления онлайн-заявки.

Оформить сделку могут граждане РФ с 21 года. Минимальный чистый доход 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев. Требуется наличие регистрации в месте, где есть отделение банка и мобильный телефон.

Для рассмотрения заявки необходимо представить паспорт, второй документ (заграничный паспорт, права, ИНН, СНИЛС), ПТС на автомобиль, копия трудовой книжки, справку о доходах.

Ссуда на образование могут получить лица, которые достигли 18 лет, но не имеют собственных источников доходов. Требуется наличие созаемщика, который будет производить выплаты по займу. Предоставляется отсрочка по уплате основного долга сроком до 3 лет.

Кредитование производится в рамках стандартных программ, предлагаемых банком. Кредиты предоставляются на сумму до 3 млн. р., процентная ставка от 11,4% до 7 лет.

Кто еще может выдать кредит студентам?


Если требуется небольшая сумма денежных средств студенты дополнительно могут обращаться в микрофинансовые компании. Здесь не осуществляется тщательная проверка заемщиков и займ можно получить, не имея кредитной истории. Чтобы не переплачивать по сделке студентам лучше обращаться в те организации, которые предоставляют первый заем бесплатно.

Предложения МФО:

МФО Сумма Срок Ставка 
Е Заем До 30 тыс. р. До 30 дней 0%
КредитПлюс До 15 тыс. р. До 30 дней 0%
Лайм-Займ До 100 тыс. р. До 168 дней 0%
Смарт Кредит До 15 тыс. р. До 30 дней 0,5%

 

Первый заем будет предоставлен на сумму в пределах 5–10 тыс. р. на срок до 7-10 дней. После своевременного погашения, сумму кредитования увеличивается, но заемщику необходимо оплачивать проценты, которые могут достигать 700% годовых.

Поэтому пользоваться такими займами следует крайне осторожно и строго соблюдая условия договора.

Несмотря на то, что МФО практикуют «займы без отказа», фактически сделка будет оформлена только студентам, которые имеют постоянный доход. Он должен быть отражен в анкете.

Для получения потребуется только паспорт. Займы предоставляются в день обращения, часто сделку можно оформить полностью онлайн и деньги поступят на карточный счет заемщика.

Своевременный расчет по займам обеспечивает заемщику положительную кредитную историю, наличие которой позволит обращаться в банки за кредитами с хорошими условиями.

Ответы на вопросы


Может ли студент получить кредит под залог недвижимости, оформленной на третье лицо?

Залог недвижимости предполагает высокую сумму кредита. В первую очередь будет проверена платежеспособность студента. Только при наличии достаточных доходов сделка будет возможной. Программы предоставления залога третьими лицами, в т. ч. недвижимости, автотранспорта, есть во многих кредитных организациях.


Возможна ли выдача кредита на образование лицам, которые находятся на попечительстве?

Данная возможность отсутствует, согласно ФЗ «Об опеке и попечительстве».


Можно досрочно погасить кредит на образование?

Во всех кредитных организациях допускается досрочное бесплатное погашение кредита. Обычно оно производится после написания заемщиком заявления на досрочное погашение и внесения на счет необходимой суммы денежных средств в срок, не позднее 7–30 дней от даты очередного платежа.

Некоторые банки могут устанавливать минимальную сумму досрочного погашения.

Заключение


Целевые программы по кредитованию студентов находятся в начальной стадии своего развития, однако имеют хорошие перспективы к распространению. Подтверждением этому выступают программы поддержки учащихся, которые работают в западных странах, в Америке.

Если государство и дальше будет субсидировать процентную ставку, расширит круг учебных заведений, участвующих в системе, востребованность кредитов будет расти.

Студенты, которые ищут альтернативные способы получения денег должны просчитывать собственные финансовые возможности и не допускать просрочек по выплате долгов. Плохая кредитная история приведет к отказу в получении кредитов на хороших условиях в банках, скажется на получении ипотеки, автокредитовании и т. д.

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. За границей это нормальная практика. Правда, потом на шее у молодых специалистов повисает огромный долг. При этом им надо срочно найти работу, чтобы его отдать и не всегда по специальности.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя