Кредитование физических лиц в 2019 году

Что такое кредит 2019?

Кредит — это предоставление денежных средств клиенту, по условиям договора, который пользователь заключает либо с банком, либо с кредитной организацией. Также оформление кредитного договора подразумевает собой полный возврат займа с определенными процентами.

 Для чего нужен кредит

Существуют разные причины, по которым человек обращается за помощью в банк или кредитную организацию. В современном мире жизнь очень динамична. Поэтому каждый человек должен идти в ногу со временем, однако не всегда есть возможность приобретать все новинки, тогда на помощь приходит кредит.

И чтобы предприниматель мог расширить свой бизнес, создать новое предприятие, закупить новую технику и за счет качественной рекламы удачно реализовать свой товар, он обратится в банк для оформления займа. Молодожены, оформив кредит, смогут позволить себе отдельную квартиру, с хорошим ремонтом и обновленной мебелью. Также оформив кредитный договор, автолюбитель сможет позволить себе новый и надёжный автомобиль.

Читайте также: Способы получения целевого кредита в 2019

В нашем государстве кредитная система финансовых взаимоотношений пользуется большой популярностью. Есть много причин, по которым граждане оформляют кредит, обозначим некоторые из них:

• Приобретение квартиры.
• Новый ремонт.
• Открытие собственного дела. Расширение предприятия
• Приобретение мебели, бытовой техники. Образование.
• Лечение.
• Необходимость расчета по задолженности.

Какие виды кредитования может предложить банк?

Первый вид кредитования — это кредит для физических лиц. Он разработан банками для того, чтобы подобрать клиенту более выгодную кредитную программу, опираясь на его нужды.

Читайте также: Почему отказывают в выдаче кредитов

Поэтому достаточно часто можно встретить кредиты для пенсионеров, молодых семей, индивидуальных предпринимателей, владеющих малым, среднем и крупным бизнесом и других категорий граждан.

 Кредиты для физических лиц бывают двух видов:

• Целевые кредиты. При оформлении данной формы кредита, агент банка будет акцентировать особое внимание на том, куда клиент будет использовать полученные деньги. Зачастую такой кредит берут на строительство или покупку жилья, получения образования, приобретение транспорта, на путешествие и отдых.
  

  ---

• Нецелевой кредит. Такой вид кредита позволяет клиенту использовать деньги, выданные банком, абсолютно в любом направлении.

 Кредит для юридических лиц или фирм

Такая форма кредита отличается от предыдущей тем, что клиент обязан обосновать банку цели займа. Банк откажет в сотрудничестве предприятию, которое не представит свой бизнес-план со всеми аргументами, куда будут вложены средства, и самое главное – каким образом пользователь будет рассчитываться. Также владелец предприятия должен будет представить все документы, которые потребует банк.

Классификация кредитов.

В данное время, при разном уровне и направление развития банковских систем, кредиты классифицируются по многочисленным группам. Такой способ распределения кредитов очень удобен и практичен, так как кредитная система постоянно совершенствуется и развивается. Перечислим пять основных кредитных класса:

По видам обеспеченности. Такая группа кредитов обеспечивает следующие виды займов:

• Обеспеченные. Такие займы выделяются под залог ценностей, поручительство третьих лиц, а также под залог имущества.
• Недостаточно обеспеченные. Кредит выдаётся под залог.
• Необеспеченные. Данные виды займа не отвечают требованиям заимодавцев в отношении залога.

 По срочности. К такому классу относятся три вида займа — краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный.

• Краткосрочный кредит. Такой тип займа требуется для покрытия текущих недостач.
• Среднесрочные и долгосрочные кредиты. Используются для инвестиционных расходов.

По платности. К данному классу относят кредиты, которые клиент должен погасить либо полной суммой за один раз, либо частично, в течение отведенного банком времени.

 По типу начисления процентов. Такой тип кредита включает в себя оплату основной суммы займа, а также начисление к ней процентов, размер которых устанавливает банк.

По целевому назначению. Данная группа кредита обосабливается общими и целевыми ссудами.

1. Общая ссуда предоставляется клиенту исключительно по решению заимодавца. Такой тип кредита не требует документов под отчет об использовании заимствованных средств.
2. Целевая ссуда. Противоположный первому типу класс кредита, который выдаётся только при предъявлении документов, в которых прописаны важные для банка пункты. Также такой кредит можно получить только для цели, описанной в договоре между клиентом и банком.

В современном мире кредитная система очень практичная и гибкая.

Читайте также: Как и где получить деньги на карту

Поэтому каждый пользователь может подобрать кредитную программу исключительно для себя или своего предприятия, опираясь на свои желания, нужды, возможности и предпочтения.

Какие банки не отказывают в займе

На текущий момент финансовые учреждение выдают займы на самые разные нужды, но обычно это сопровождается большим количеством различных требований.

Практически все крупные банки проводят тщательный анализ всех своих возможных клиентов, делается это для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию, такую как не возврат денежных средств. А новые банки максимально заинтересованы в новых клиентах, и поэтому требований гораздо меньше.

 Банк не выдает кредит:

1. Если клиент официально не трудоустроен.
2. У клиента нет справки о доходах.
3. Плохая кредитная история.
4. Неподходящий возраст для получения кредита.

То есть одно учреждение с пониманием относится к молодым людям, некоторые не требуют справку о доходах своего клиента, кого-то может не интересовать просрочка платежей в прошлом. В целом же перед подачей документов в банковское учреждение, любому человеку следует подумать, по каким из имеющихся причин лучше не идти в тот или иной банк.

Ниже представлен список учреждений, где любой заемщик может гарантировано получить средства:

1. Банк Ренессанс Кредит
2. Тинькофф
3. Восточный экспресс
4. Бин Банк
5. Хоум Кредит
6. Совком Банк
7. Русский Стандарт

 Особенности банков

В Ренессанс Кредит клиент может получить не более 100 000 рублей на период до 5 лет. Все это сопровождается 30% ставкой. Для составления договора и получения финансовых средств в этот же день, клиенту нужно иметь при себе один только паспорт. Банк рассматривает заявки не более 15 минут, и шанс получить отказ при этом минимальный.

В Хоум Банк очень похожие условия выдачи кредита с предыдущим банком. Но тут помимо паспорта необходимо иметь при себе и второй документ подтверждающий личность. Максимальная сумма выдачи кредита составляет 500 тысяч рублей, вернуть средства нужно не позднее чем через 5 лет. Процентная ставка та же что и в Ренессанс Кредит. Заявка рассматривается в течение одного часа.

В случае необходимости крупной суммы всего на несколько дней, лучше обратиться в Тинькофф Банк. Данное учреждение имеет наиболее выгодные условия для подобного займа. К примеру, 500 000 рублей клиент может получить при ставке в 30% в день подачи заявки. При этом дается срок в 55 дней, в течение которого проценты не начисляются. То есть если все те же 500 тысяч и не рублем более необходимо вернуть не позже чем через 55 дней. При всем этом в пакет документов не входит справка о доходах клиента.

Эти довольно молодые финансовые учреждения практически никогда не отказывают в займе потенциальным клиентам, так как намерены расширять клиентскую базу. Нередко происходит так, что банк предлагает более выгодные условия займа клиенту, обращавшемуся к ним.

Например, это может быть увеличение суммы займа, увеличение срока, уменьшение процентной ставки. Разумеется, более выгодные условия затронут лишь того клиента, у кого нет просрочек по платежам и других неприятных для банка обстоятельств.

 Банки не отказывающие безработным

Большинство клиентов финансовых учреждений, не может представить справку о прибыли по разным причинам, это является проблемой. Взять, к примеру, не официально устроение лицо — фриланера, ну или временного безработного, деньги нужны, возможность вернуть их есть, а с получением возникают проблемы из-за отсутствия всего одного документа.

Читайте также: Способы получить обеспеченный кредит в 2019

Именно для этого необходимо ознакомится с условиями выдачи всех банков, ведь некоторым и не нужна данная справка, важно иметь паспорт, а так же ИПП, и тогда вам выдадут средства в:

1. Ренессанс Кредит
2. Почта Банк
3. Хоум Банк
4. Сетелем Банк

В некоторых случаях работники банка просят клиента оставить стационарный номер телефона. Ведь финансовому учреждению необходимо убедиться в том, что клиент вернет заем. Все нужную информацию по такому кредиту необходимо искать на официальных сайтах выбранных банков.

 В каких банках выдают займы молодежи?

Большинство банков не одобрят выдачу финансовых средств лицам, не достигшим 21 года. Но, разумеется, не все банки столь категоричны к молодым людям. Любому человеку, не достигшему 21 года стоит обращаться в:

1. Тинькофф Банк
2. Промсвязь Банк
3. МТС Банк
4. Почта банк

Тинькофф выдает заем клиенту, которому уже исполнилось 18 лет. Размер кредита может достигать 500 000 рублей, при этом справка о доходах не требуется.

Банку нужен лишь документ, в котором сказано, что заемщик получает 15 тысяч рублей и более в месяц.

Но при всем этом для молодежи более высокая процентная ставка, которая варьирируется от 20 до 55%, и определяется суммой и сроком погашения займа.

В Почта Банке можно получить кредит не более 50 тысяч рублей, лицу, достигшему 18 лет. При этом ставка будет достигать 35%. Для получения займа в день подачи заявки нужно иметь паспорт гражданина России.

Важная информация

Любой кредитор хочет обезопасить собственные деньги, поэтому в активе имеет множество путей для снижения рисков. Любой клиент должен знать, что обращаясь в банк, он вряд ли получит более 300 000 рублей, при этом срок возврата редко достигает 3 лет, обычно это 2 – 3 года, очень редко срок составляет пять лет. И при всем этом ставка будет довольно большая, она составит примерно 30 – 50%.

Единственный плюс заключается в том, что средства можно получить на руки в день подачи заявки. Это легко объяснить тем, что работникам банка чаще всего нужно увидеть лишь паспорт их клиента.

Банковские учреждения при выдаче займа официально не трудоустроенному клиенту, или же человеку с плохой кредитной историей, обязывают последнего оформить страховку, которую также необходимо оплатить. В связи с эти сумма возврата значительно увеличивается.

В целом нет таких банков, которые не отказывали бы клиентам, но чаще всего просто при выдаче займа банки выдвигают более жесткие условия договора.

Чтобы не получить отказ нужно:

1. Посетить как можно больше официальных сайтов банковских учреждений, и оставить заявку на получение кредита.
   

   ---

2. При личной встрече с менеджером необходимо быть максимально вежливым и опрятным. Ни в коем случае не следует предоставлять работнику банка ложную информацию.
   

   ---

3. В случае если по каким-то критериям вы не подходите на роль заемщика, то нужно акцентировать внимание банка на свои сильные стороны, это прибавит шансы на получение кредита. То есть, при плохой кредитной истории, вы всегда можете представить справку о своих доходах, если же там, разумеется, все хорошо. Ну, или наоборот.

В любом случае каждому клиенту нужно реально оценить свою платежеспособность, а также оценить условия кредитования. Ведь многие банки штрафуют клиентов, просрочивших платеж, на большую сумму. Ну и, разумеется,

в случае несвоевременного внесения средств вы рискуете испортить собственную кредитную историю

Ну, а это в свою очередь повлечет за собой последствия в виде невыдачи кредита при следующем обращении в банк.

В завершении необходимо отметить, что любой банковский документ необходимо тщательно изучить, перед тем как оставить на нем свою подпись. Ну и конечно, нужно ответственно относиться к кредитному займу.