Финансовыми организациями представлена на сегодняшний день широкая линейка программ кредитования физических и юридических лиц. Главными параметрами для определения выгодности получения ссуды выступают процентная ставка, сумма и срок. Однако на полную стоимость сделки существенное влияние оказывают комиссии, которые взыскиваются кредитными организациями в дополнение к процентам.

Какие кредитные организации предоставляют деньги без комиссий, условия, требования к заемщику. Актуальные предложения банков 2018 года.

Предложения банков


Кроме процентной ставки, банки взыскивают дополнительные комиссии за рассмотрение заявки, за обслуживание задолженности, за снятие наличных, за погашение кредита и т. д. В итоге полная стоимость кредита может возрасти на несколько пунктов.

Чтобы избежать этого, следует внимательно прочитывать условия программ, до получения кредита. Подробные актуальные тарифы и комиссии размещаются на страницах сайтов кредитных компаний.

Банки, оформляющие кредиты без дополнительных платежей:

Банк Сумма Процент Срок
Хоум кредит банк До 1 млн. р. От 12,5% До 7 лет
ОТП Банк До 1 млн. р. От 11,5% До 5 лет
Банк Тинькофф До 1 млн. р. От 12,0% До 3 лет
Европа Банк до 800 тыс. р. 14–28% До 4 лет
Почта Банк До 1 млн. р. От 12,9% До 5 лет
Ренессанс Кредит До 700 тыс. р. 11,3–24,7% До 5 лет

1Хоум кредит банк

Компания предлагает потребительский кредит с возможностью получить 1 млн. р. для своих клиентов и 500 тыс. р. для новых клиентов банка.

Кредит без комиссии от Хоум Кредит

Клиенту не требуется оплачивать комиссии, его расходы состоят в уплате процента за пользование кредитными ресурсами.

Требования к заемщику:

  • Кредиты предоставляются гражданам РФ, которые имеют постоянную регистрацию;
  • минимальный стаж 3 месяца;
  • достаточная платежеспособность;
  • возраст от 22 до 70 лет.

Обязательным требованием выступает положительная КИ. Кредит предоставляется без обеспечения, заявка рассматривается в течение 2 часов.

Погашение кредита также осуществляется без дополнительных комиссий через личный кабинет «Мой кредит», на сайте банка, в кассах представительств.

2Почта Банк

Потребительский кредит Почта Банка предоставляется без дополнительных платежей:

Кредит Почта Банка без дополнительных платежей

По программе существует несколько тарифов, однако без комиссии по выдаче кредита оформить сделку можно только по программе «Первый Почтовый 12,9%» – предоставляется от 300 до 1000 тыс. р., под процентную ставку 12,9% годовых.

Для увеличения суммы кредита возможно привлечение созаемщика.

Без комиссий в кредитной организации можно осуществлять погашение кредита через устройства самообслуживания Почта Банка и кредитных организаций группы ВТБ, получать кредиты, погашать ссуду онлайн с карт других кредитных компаний, снимать деньги через устройства самообслуживания Почта Банка, в отделениях ФГУП «Почта России», банкоматах банков группы ВТБ.

За время действия кредитного договора заемщик имеет право один раз уменьшить сумму платежа и поменять дату платежа по кредиту (один раз в 12 месяцев).

Заявка рассматривается и решение принимается в течение 2 часов, с момента обращения.

3Европа банк

Кредит без комиссии от Европа банка предоставляется в рамках проекта «Доктор кредит».

Условиями его получения являются:

  • российское гражданство, постоянная регистрация на территории присутствия банка;
  • минимальный стаж на последнем месте работы 3 месяца, общий от 6 месяцев;
  • обязательное наличие 4 номеров телефонов: мобильного, домашнего, рабочего и дополнительного;
  • для повышения предодобренного лимита предоставляется справка о зарплате.

Кредит предоставляется на счет, открытый клиенту в кредитной компании. Погашается задолженность путем внесения денежных средств на счет через кассы представительств банка, через терминалы самообслуживания, через ФГУП «Почта России».

Дополнительным бесплатным способом погашения кредита в Европа банке является внесение средств на счет заемщика при помощи дебетовой карты в банкоматах банка, которые оснащены функцией приема наличных. Если в месте проживания заемщика устройства самообслуживания банка отсутствуют, он может воспользоваться терминалами других кредитных организаций, которые выступают операторами переводов денег.

4Ренессанс Кредит

Финансовая компания предлагает потребительский кредит наличными по нескольким программам:

Ренессанс кредит без дополнительных платежей

Для оформления ссуды заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • кредит оформляется гражданам РФ в регионе проживания заемщика;
  • возраст заемщика 20–70 лет;
  • сумма минимального ежемесячного дохода для москвичей 12 тыс. р., для других регионов 8 тыс. р.;
  • стаж от 3 месяцев.

Подать заявку можно через интернет. Без дополнительных комиссий заемщик может подключить сервис-пакет «Удобный», позволяющий изменить дату платежа, перенести один платеж по кредиту на следующую дату, увеличить срок кредитования с уменьшением суммы ежемесячного взноса.

Кредит Ренессанс банка оплачивается без комиссии через терминалы в отделениях банка, при этом деньги поступают день в день, через Почту России срок оплаты до 5 рабочих дней.


5Банк Тинькофф

Кроме выдачи кредитных карт, компания предлагает получить деньги наличными без комиссий:

Кдедит без комиссии от Банка Тинькофф

Кредит банка Тинькофф без комиссии будет перечислен на дебетовую карту, которая доставляется клиенту бесплатной курьерской службой или высылается по почте.

Условия:

  • оформление по паспорту;
  • клиенту не требуется посещать банк, заявка и выдача производится онлайн;
  • обеспечение требуется при получении суммы более 1 млн. р.;
  • по карте начисляется кешбек в сумме от 1 до 30%;
  • если кредит активен, то отсутствуют комиссии за годовое обслуживание карты.

При оформлении сделки устанавливается максимальная процентная ставка, если клиент осуществляет своевременное погашение задолженности, по прошествии половины срока, ставка пересчитывается на более низкую.

Оплатить кредит без комиссии можно онлайн, переводом средств со счета на счет. Деньги поступают моментально, однако следует иметь в виду, что при переводах из другого банка, кредитная организация-плательщик может взыскать деньги по тарифу за проведение операции. Банк Тинькофф обслуживает собственные кредиты бесплатно.

6ОТП Банк

Компания предлагает кредит наличными:

Кдедит без комиссии ОТП Банк

Среди основных преимуществ кредита заявляется о том, что банк не взимает дополнительных комиссий за выдачу денег, досрочное погашение.

Предлагается следующие программы:

  • «ОТП Особый» – ставка 11,5–20,5%, срок до 5 лет, сумма от 300 тыс. р. до 1 млн. р.;
  • «ОТП Универсальный» – процент 14,9–35,9%, сроком до 60 месяцев, сумма от 15 до 750 тыс. р;
  • «Свои люди» – для клиентов с положительной кредитной историей в банке, процентная ставка устанавливается минимальная в рамках программы.

Оплату кредита можно производить без комиссии через терминалы самообслуживания, онлайн, банкоматы ОТП Банка, через систему денежных переводов «Юнистрим». Дополнительно оплатить кредит бесплатно можно в почтовых отделениях ФГУП «Почта России».

Как оформить кредит


Кредиты оформляются на сайте банков онлайн или в представительстве компаний. Чаще через интернет составляется заявка на кредит, а получение и оформление сделки производится в отделении финансовой структуры. Есть банки, осуществляющие сделку полностью онлайн, например, Тинькофф Банк.

При оформлении онлайн через сайт банка, клиенту необходимо заполнить анкету-заявку, и, при необходимости прикрепить, к ней отсканированные копии документов.

В основном выдача кредита производится на основании предоставленных анкетных данных, поэтому требуется максимально внимательно вводить информацию в заявку. При обнаружении расхождения данных, недостоверной информации, в выдаче кредита будет отказано.

Пример анкеты от Почта Банка:

Анкета на кредит онлайн

  • потребуется ввести персональные сведения,
  • паспортные данные,
  • информацию о работе (наименование работодателя, занимаемая должность, контактная информация, величина заработной платы, стаж и т. д.),
  • дополнительные сведения (наличие в собственности недвижимости, автомобиля, количество иждивенцев и т. д.).

Где можно получить кредит без комиссий


Программы кредитования без комиссий имеются во многих кредитных организациях. Для получения возможности выбора и упрощения поиска кредитора, пользователи могут искать актуальные предложения с помощью специализированных площадок подбора займов.

Среди прочих условий предоставления кредитов необходимо поставить галочку в разделе «Без комиссий». Система в автоматическом режиме подберет наиболее приемлемые параметры кредитования.

Следует помнить, что во многих банках кредиты без комиссий предоставляются надежным, зарплатным клиентам, заемщикам, которые ранее кредитовались в финансовой компании.

Где оплатить кредит без комиссий


Среди разнообразных способов погашения задолженности, каждая финансовая компания предлагает заемщикам несколько вариантов погашения долга без комиссий.

Варианты погашения кредита:

  • погашение через банкоматы, терминалы, устройства самообслуживания, банка-кредитора;
  • внесение наличных в кассу банке, непосредственно в представительстве;
  • погашение онлайн из личного кабинета банка.

При переводах между банками учитывается, что комиссию может взыскать и банк, осуществляющий операцию, и кредитная организация, на чей счет поступает платеж.

Все комиссии и тарифы размещаются на сайтах компаний. Поэтому клиент может предварительно самостоятельно просчитать эффективную процентную ставку по сделке.

Ответы на вопросы


Где можно оформить кредит без комиссии и предоплат, если у заемщика плохая кредитная история?

Если клиент неоднократно нарушал условия обслуживания предыдущего долга, в получении кредита в банке ему будет отказано. Он может обратиться в микрокредитную компанию, где не требуется наличия положительной КИ.

Процентная ставка в данных структурах начинается от 0,5% в день, однако комиссий за рассмотрение заявки, выдачу займа нет. Чтобы не увеличивать переплату по сделке, заемщику необходимо выбирать бесплатные способы погашения задолженности. Они размещаются на сайтах компаний в интернет.


Как оплачивается кредит через Почту России?

Платеж осуществляется через систему электронных переводов. Для осуществления операции потребуется паспорт. Чтобы погасить кредит при помощи Почты России, заемщик должен заполнить бланк квитанции на перевод денежных средств.

В строке «Кому» указываются наименование банка-получателя средств, «Куда» – адрес. Могут потребоваться данные идентификатора Федерального получателя и его регистрационный номер в ЕСПП. Эти данные можно узнать, позвонив на горячую линию банка. При последующих платежах, данные проставляются автоматически. Заемщик вводит номер счет, кредитного договора, свои данные (И.О.Ф., адрес).

Срок зачисления средств составляет до 5 дней, поэтому совершать операцию следует заранее.


Какие дополнительные комиссии могут быть взысканы банками?

Дополнительно существуют следующие комиссии:

  • за рассмотрение заявки;
  • открытие счета;
  • выдача денег;
  • обслуживание счета (годовое и ежемесячное);
  • восстановление кредитного лимита;
  • погашение задолженности.

Дополнительно могут быть взысканы комиссии при осуществлении платежей в другие банки и т. д.


Существуют ли комиссии при использовании карт рассрочки?

Наличие комиссий зависит от банка-кредитора. Как правило, программы рассрочки не предполагают наличие комиссий по сделке. Только необходимо обращать на цену товара, она может быть завышена продавцом.

Заключение


Кредиты без комиссий являются одним из способов оформления выгодной сделки. Поэтому, прежде чем оформлять кредит под низкую процентную ставку, следует предварительно получить информацию обо всех возможных дополнительных платежах и просчитать полную стоимость операции.

Иногда лучше оформить кредит по стандартным условиям, чем покупаться на «выгодные» предложения, которые являются маркетинговым ходом.

 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя