Оформление персонального потребительского кредита – это многоэтапный процесс, включающий тщательную подготовку, согласование условий будущей сделки и рассмотрение нюансов сотрудничества с финансовым учреждением. Обычно потенциальный заемщик может рассмотреть вопрос об оформлении онлайн-кредита, потребительского займа или кредитной карточки со льготным периодом.
Лучшим местом для подачи заявления на получение кредита считается крупный коммерческий банк, но микрофинансовые организации, торговые компании и кредитные союзы также способны предложить выгодные условия для сотрудничества.
Условия сделки
Каждый кредитор пытается привлечь внимание потенциального заемщика к своим услугам, умышленно делая ставку на продвижении максимально комфортных и привлекательных условий финансирования. Некоторые организации скрывают нюансы будущего сотрудничества, связанные с дополнительными платежами и навязыванием клиенту необязательных услуг. Это делается исключительно в рекламных целях, ведь заемщик может отказаться от заключения сделки, если узнает о скрытых платежах и комиссиях.
Стандартные условия потребительского кредитования:
- Деньги выдаются только совершеннолетним гражданам, которые не допускают ошибок на этапе заполнения заявки, предоставляя достоверную персональную и контактную информацию.
- Расход средств по целевому кредитованию контролируется сотрудниками финансового учреждения.
- Размер кредита и продолжительность действия договора определяется кредитором. Увеличить кредитный лимит или осуществить пролонгацию сделки можно только по согласованию сторон.
- Имущество, приобретенное в рамках потребительского кредитования в магазинах, обязательно страхуется.
- Процентная ставка зависит от размера займа и срока кредитования. Снизить процентные начисления поможет предоставления обеспечения в форме привлечения поручителя или внесения залога. На размер ставки также влияет состояние кредитной истории и наличие справки о доходах заемщика.
- Размер комиссионных платежей зависит от текущей тарифной политики финансового учреждения.
Вносить любые изменения в заключенный договор можно только по согласованию сторон. Если в документах прописана возможность односторонней коррекции условий сделки, от подобного сотрудничества стоит отказаться.
Оптимальной считается фиксированная ставка, размер которой не меняется в случае изменения тарифной политики кредитора или возникновения неурядиц на финансовом рынке.
Параметры сотрудничества следует обсудить с представителями финансового учреждения на этапе подготовки к заключению договора. Существует множество способов обмана потенциального заемщика. Например, следует с осторожностью относиться к предложениям, которые связаны с выплатой 0% годовых. Беспроцентного кредитования не существует, поскольку нулевая процентная ставка запрещена на законодательном уровне.
Выбор финансового учреждения
Для поиска оптимальных условий потребительского кредитования следует обратиться в традиционные коммерческие банки. Процедура оформления займа здесь усложнена необходимостью предоставить обширный пакет документов. К тому же банковские сотрудники тщательно проверяют состояние кредитной истории и занимаются скорингом, то есть расчётом уровня платёжеспособности клиента.
Коммерческий банк предлагает:
- Микрокредиты на срок до 12 месяцев.
- Кредитные карточки со льготным периодом.
- Обеспеченные и необеспеченные займы.
- Целевые и нецелевые кредиты.
- Посредничество в процессе оформления ипотеки и автокредитования.
С помощью любого из перечисленных вариантов финансирования можно получить кредит, который будет идеально соответствовать запросам потенциального заемщика. В случае средне- или долгосрочного кредитования клиент столкнется с ежемесячными платежами, размер и периодичность которых зависит от параметров согласованного ранее договора.
Индивидуальные условия кредитования обычно позволяют снизить финансовую нагрузку, но они доступны только в случае оформления крупных займов.
Если уровень платежеспособности не позволяет претендовать на банковский кредит, заемщику придется обратиться в кредитный союз или микрофинансовую организацию. Целевые займы предлагают крупные торговые компании, нецелевым кредитованием занимаются МФО и системы электронных платежей, а деньги под залог можно получить в ломбарде.
Небанковские организации предлагают следующие виды кредитов:
- Экспресс-займ – микрокредит от МФО, который можно получить в интерне на протяжении 10-20 минут.
- Ломбардный кредит – обеспеченная форма заимствования, предполагающая предоставление залога.
- Частный заем – метод финансирования, где в роли кредитора выступает предприятие или физическое лицо.
- Целевой потребительский кредит – выдается торговыми компаниями для приобретения товаров и услуг.
- Онлайн-кредит – нецелевое заимствование средств в системах электронных платежей и интернет-банкинга.
Если у заемщика имеются в активе давние отношения с банком или кредитным союзом, подобные организации будут лучшим выбором для дальнейшего сотрудничества. В зависимости от уровня платежеспособности, целей кредитования и продолжительности взаимовыгодного сотрудничества с финансовым учреждением клиент может претендовать на специальные кредитные продукты.
Сделки с улучшенными условиями предназначены для постоянных клиентов, которые имеют в финансовом учреждении открытые депозитные счета и дебетовые карты.
Рассмотрение заявки на кредит
Условия подачи и рассмотрения заявления влияют на конечный результат сотрудничества. Если потенциальный заемщик допускает серьезные ошибки на этапе составления заявки, высока вероятность получить отказ в кредитовании. Важно помнить, что подать заявление на оформление онлайн-кредита намного проще, чем собрать пакет документов для получения обычного займа.
Если заемщику не нравится предложение выбранного для сотрудничества банка или условия оформления сделки здесь были значительно усложнены, всегда можно рассмотреть варианты финансирования, связанные с получением онлайн-кредита.
На результат рассмотрения обращения потенциального заемщика влияет:
- Правильность заполнения заявки. Кредитором отклоняются заявления, в которых допущены ошибки или предоставлены недостоверные данные, даже если речь заходит о безобидных опечатках.
- Предоставление пакета документов. Если кредит оформляется через интернет, от предоставления ксерокопий можно отказаться, ведь здесь производится лишь поверхностная оценка платежеспособности.
- Состояние кредитной истории и показателей скоринга. Расчет кредитного рейтинга – эффективный метод оценки платежеспособности заемщика. Процедура скоринга включает также рассмотрение кредитной истории, в которой предоставлены данные касательно выплаты предыдущих займов.
- Поведение и внешний вид заемщика. Методика визуальной оценки популярна среди сотрудников банков.
- Наличие финансовых взаимоотношений между кредитором и клиентом. Если потенциальный заемщик ранее удачно сотрудничал с финансовым учреждением, шансы на получение выгодного займа повышаются.
На этапе оформления и рассмотрения заявки для сотрудничества с онлайн-банками и МФО получить ответ можно в течение нескольких минут. Подобные финансовые учреждения используют систему автоматизированного рассмотрения заявок. Преимущества онлайн-кредитования заключаются также в том, что заемщику не понадобится собирать обширный пакет документов.
Финансовые учреждения, которые обращают внимание на потребности заемщиков, обеспечивают оптимальные условия для ведения переговоров касательно краткосрочного или долгосрочного кредитования с выгодными процентными ставками и условиями сделки, зависящими от уровня кредитоспособности клиента. Дополнительно кредиторы ориентируются на действующие рыночные механизмы финансирования заёмщиков.
Просмотреть готовые кредитные предложения можно на официальных сайтах финансовых учреждений. Дополнительно рекомендуется зарегистрироваться на тематических площадках, которые можно использовать для сравнения кредитных продуктов. Изучение отзывов и рекомендаций по сотрудничеству позволит значительно обезопасить процесс заключения сделки, избавив заемщика от возможных сопутствующих проблем.
