Банки предлагают разные варианты оформления кредитов. Наиболее распространенным и популярным остается кредит наличными денежными средствами. Он представляет собой вид потребительского кредитования, когда деньги перечисляются заемщику на счет, с которого он может снять наличность через кассу кредитной организации.

Сделки бывают разных видов: с обеспечением и без оформления залога или поручительства, выдаваемые по двум документам и с подтверждением доходов справками, сумма займа может быть перечислена на дебетовую карту заемщика, чтобы он мог в дальнейшем обналичить деньги в банкомате.

Где можно оформить сделку, условия и особенности выдачи, актуальные предложения кредиторов 2018 года.

Нецелевой кредит — что это?


Целевые займы имеют определенное назначение: покупка недвижимости, автомобиля, оплата за обучение и т. д. Их особенность заключается в том, что деньги перечисляются непосредственно продавцу, часто заключаются трехсторонние договоры: кредитор, заемщик, поставщик услуги(товара). В отличие от них, нецелевые ссуды выдаются без определения направления расходования средств. Заемщик вправе получить наличные, перечислить деньги по реквизитам и т. д.

Нецелевые кредиты имеют более широкое распространение, т. к. заемщик не связан обязательством с продавцом, за ним остается право выбора.

Где можно взять кредит наличными?


Сделку можно оформить во всех кредитных организациях, микрофинансовых компаниях, ломбардах, через частных инвесторов.

Каждый кредитор выставляет свои условия выдачи займа, параметры его предоставления. В различных жизненных ситуациях заемщик может обращаться к различным ссудодателям, поэтому до получения кредита, ему следует уточнить особенности выдачи в разных компаниях.

Самые выгодыне банки для кредитования наличными


Наиболее выгодным способом получения денег является оформление ссуды в кредитной организации. Даже самая высокая процентная ставка в банке ниже, чем минимальный процент в МФО или ломбарде. Оформляют сделки все кредитные компании.

Особенности предоставления:

  • главными параметрами, определяющими возможность выдачи, является хорошая платежеспособность и положительная кредитная история заемщика;
  • сумма кредита зависит от выбранной программы кредитования и финансовых возможностей клиента;
  • займ предоставляется разово, в общей сумме на счет заемщика;
  • процентная ставка является средней по банкам, минимальный процент предлагается зарплатным, надежным клиентам, новые заемщики смогут оформить сделку только под максимальную процентную ставку;
  • кредиты бывают краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (до 3 лет), долгосрочными (до 10-15 и более лет).

Востребованные предложения банков 2018 года:

Кредитная компания Максимальная сумма, тыс. р. Срок, лет Минимальная процентная ставка
Сбербанк 5000 5 11,9%
ВТБ 5000 7 11,9%
Альфа Банк 3000 5 11,99%
Почта Банк 1000 5 12,9%

1 Сбербанк

Самыми востребованными являются кредиты наличными от Сбербанка:

Кредит наличными от Сбербанка

Деньги предоставляются на дебетовую карту, откуда их можно снять наличными через банкомат, в пределах дневных лимитов, или в полной сумме через кассу банка.

Условия выдачи:

  1. Величина процентной ставки зависит от предоставляемой суммы:
  • до 300 тыс. р.: от 12,9 (для зарплатных клиентов), 13,9% для остальных категорий заемщиков, до 19,9%;
  • 300–1000 тыс. р.: от 11,9–12,9% до 15,9%;
  • Более 1 млн. р. 11,9%.
  1. Максимальную сумму смогут получить держатели зарплатных карт, другие клиенты смогут оформить до 3 млн. р.
  2. Обеспечение не требуется.

Срок рассмотрения заявки от 2 часов до 2-х дней в зависимости от статуса заемщика в банке.

2 ВТБ


Тинькофф. Кредитные системы [credit_cards][status_lead]

Кредитор предлагает оформить сделку онлайн со сниженной процентной ставкой:

Кредит наличными ВТБ

Условия выдачи:

  1. Минимальная сумма предоставления 100 тыс. р., максимальная для зарплатных клиентов 5 млн. р., для прочих 3 млн. р.
  2. Процентная ставка до 500 тыс. р. 11,9–19,9%, минимальная ставка при подаче заявки онлайн. При заполнении анкеты в отделении банка, минимальный процент начинается от 12,9%. Если заемщик выполняет условия акции «Семейные ценности», которая проходит в банке до 31.05.2018 г., он получает шанс снизить ставку дополнительно на 5 пунктов.
  3. Срок кредитования зависит от статуса клиента в банке, новые заемщики смогут оформить сделку до 5 лет.
  4. Деньги предоставляются на счет или карту по желанию заемщика.

Срок рассмотрения заявки 1–3 дня.

3 Альфа Банк

Финансовая компания предлагает следующую программу:

Оформить кредит наличными в Альфа Банке

В рамках стандартных условий предлагается оформить до 1 млн. р., льготные условия действуют для зарплатных клиентов и сотрудников предприятий партнеров: увеличивается сумму кредитования, снижаются процентные ставки.

Условия выдачи:

  1. Кредит предоставляется без обеспечения.
  2. Ставки зависят от статуса клиента и суммы выдачи: стандартные условия 50–250 тыс. р. 16,99–23,49%, 250-700 тыс. р. 14,99-19,99%, 700-1000 тыс. р. 11,99-19,99%. У льготных категорий заемщиков ставки ниже на 1-2 пункта.
  3. Процент не зависит от наличия полиса страхования заемщика.

Срок рассмотрения заявки 1-2 дня. Подать заявку можно онлайн, после получения предварительного одобрения, требуется представить в банк оригиналы документов.

4 Почта банк

Кредит наличными от Почта Банка:

Взять кредит наличными в Почта Банке

На предварительное решение кредитору требуется всего несколько минут, если заявка подается через сайт компании. Максимальный срок рассмотрения 1 рабочий день.

Условия выдачи:

  1. Базовые ставки зависят от тарифного плана сберегательного счета клиента и составляют от 12,9 до 19,9%.
  2. Клиент может воспользоваться услугой «Гарантированная ставка». Для этого он не должен допускать просроченные платежи в течение 1 года пользования кредитными средствами. Тогда процент составит 12,9%. Комиссия за услугу составит 1,9-6,9% от суммы выдачи.
  3. Для увеличения кредита возможно привлечение созаемщков.
  4. Заемщику предлагается воспользоваться услугами «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж». Услуги предоставляются платно.

Микрофинансовые организации


Для МФО основными параметрами, от которых зависит возможность получения кредита, являются достаточные доходы, отсутствие просрочек по кредитам, полученным в данной компании и наличие гражданского паспорта.

Особенности предоставления:

  • клиент может получить кредит наличными без справок и поручителей;
  • взять деньги можно в день обращения;
  • процентная ставка начисляется ежедневно и составляет от 0,5–2,0% в день;
  • деньги перечисляются на счет или карту заемщика;
  • первый заем можно оформить бесплатно;
  • кредитная история клиента, наличие у него просроченных кредитов у сторонних кредиторов, МФО не интересует.

Популярные предложения компаний:

 

Наименование

Сумма, тыс. р. Срок, дней Ставки, в день
 

Центрофинанс

1–50 1–180 От 0,5%
 

Быстроденьги

1–30 6–30 От 0%
 

Ваши деньги

1-70 30-126 От 0,76%
 

Деньга

0,1-30 7-17 От 1,5%

 

Ломбарды

Данный способ получения денег в долг является самым дорогим и неэффективным, прибегать к нему следует только в тех случаях, когда другие кредиторы отказали в выдаче, если деньги нужны срочно.

Получить деньги через ломбарды можно, если у клиента имеется в собственности имущество для залога: драгоценности, антиквариат, автомобили, меховые изделия, новая бытовая техника и т. д. Отказы по сделкам практически отсутствуют.

Имущество, предоставляемое в залог, проходит экспертную оценку, его стоимость определяется в размере до 30–40% от рыночной цены. Процентные ставки за пользование средствами от 2 % в день. Для оформления сделки потребуется только паспорт и залог.

Предложения можно найти в Сети или через местную прессу.

Кредит наличными или кредитная карта?


Выбор программы кредитования зависит от потребностей заемщика.

Главные отличия:

 

Параметры

Кредит наличными Кредитная карта
 

Форма выдачи

Разово Возобновляемая кредитная линия
 

Процентная ставка

10–20% 20–50%
 

Наличие льготного периода

Нет Да
 

Наличие комиссий за оформление, обслуживание

Как правило, нет В большинстве случаев
 

Комиссии за обналичивание

Нет Часто есть
 

Начисление кеш-беков, бонусов

Нет Да
 

Погашение

Аннуитетный платеж Минимальная сумма ежемесячного погашения 5–10% от суммы задолженности

 

Если считать полную стоимость сделки, то по кредитным картам она ниже, чем по потребительским займам, если заемщик правильно пользуется беспроцентным периодом.

Так же предлагаем посмотреть интересное видео про сравнение кредитов наличными и картой:

Когда кредитка лучше наличных денег

Оформить кредитную карту выгоднее в следующих ситуациях:

  • если заемщик планирует использовать заемные средства для постоянных покупок, используя беспроцентный период;
  • когда срочно нужна небольшая сумма денежных средств, можно оформить неименную кредитку в день обращения;
  • если не удобно осуществлять платежи строго по графику, по КК закрыв задолженность, ее можно снова возобновить.

Условия предоставления кредита наличными


Главными параметрами, определяющими условия выдачи денег, являются сумма кредита и его срок, которые требуются заемщику.

Программы могут предусматривать выдачу только по паспорту и второму документу для клиентов банка, которые имеют определенные статусы. Новые заемщики кроме основных, предоставляют в банк справки о зарплате, копию трудовой книжки, документы, подтверждающие собственную состоятельность: ПТС на автомобиль, диплом о квалификации, подтверждение наличия дополнительных источников доходов и т. д.

Для увеличения суммы кредита могут быть привлечены созаемщики. Требования к ним выставляются аналогичные, как и к основному.

Если сумма кредита превышает 1 млн. р. новому клиенту может быть выставлено дополнительное требование: предоставление залога или поручительства. В этом случае необходимо представить дополнительный пакет документов на предлагаемое в залог имущество или подтверждающие финансовое состояние поручителя.

Требования к заемщику

Сделки оформляются совершеннолетним гражданам РФ, которые имеют постоянную или временную регистрацию, достаточный постоянный доход.

Максимальный возраст предоставления 65–70 лет на момент погашения задолженности.

Преимущества и недостатки кредита наличными


Кредитные программы банков имеют свои преимущества и недостатки.

Плюсы

Главной положительной характеристикой сделок является предоставление клиенту возможности получить наличные денежные средства, при возникновении необходимости.

Сделку можно оформить в день обращения, быстро, не посещая кредитора. Средства могут быть предоставлены на счет заемщика в банке или на дебетовую карту, тратить их заемщик может по своему усмотрению.

Минусы

Минусом кредитных предложений является существующая доступность услуги. Заемщики рискуют попасть в кредитные сети, что приведет к невозможности своевременного возврата долгов.

Наиболее благоприятные условия предлагаются только надежным клиентам банков, новые потребители сначала должны пройти проверку, предложением кредита на жестких условиях.

Особенности оформления кредита наличными


Главные особенности сделки:

  • высокий процент одобрения заявок;
  • допускается досрочное погашение;
  • заявку на кредит наличными можно подать онлайн;
  • оформить кредит в коммерческом банке быстрее, чем в государственном.

Заключение


Если заемщик хочет получить выгодный кредит наличными денежными средствами, обращаться ему следует в свой банк. В других ситуациях кредитор выбирается на усмотрение заемщика и имеющимся в кредитных компаниях условий.

Для облегчения поиска займодателя клиент может воспользоваться специальными площадками в Сети, на которых собраны актуальные предложения. С их помощью можно подать заявку сразу в несколько финансовых компаний.

Когда испорчена кредитная история, и в оформлении сделки через банки отказано, заемщик может обращаться в МФО или ломбарды. В любом случае, следует внимательно проанализировать собственные финансовые возможности для своевременного обслуживания долга.

2 КОММЕНТ.

  1. Я считаю, что лучше в банках брать кредиты, а не в микрофинансовых организациях где процентная ставка в 2 раза аыше! Да и условия предоставления поверхностные. Другое дело — Сбербанк, все понятно и прозрачно. Я всегда там беру и знаю, сколько мне платить, сколько должна и всегда есть возможность погасить досрочно!

  2. Спасибо за статью! Она очень информативная! Такой детальный и сравнительный анализ всех важных аспектов взятия кредита в разных банках. Теперь можно все прикинуть и подумать, где все-таки лучше.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя