Условия получения кредитов по паспорту

Кредиты по паспорту являются популярным способом получения денег в долг. Это объясняется простотой и удобством их оформления. Несмотря на повышенные процентные ставки, величина переплаты не является критичной для заемщика, т. к. срок кредитования не большой. Поэтому, когда необходима некрупная сумма денежных средств срочно, часто заемщики выбирают именно этот вид кредитования.

Где можно оформить сделку, какие требования предъявляются к заемщикам в 2018 году, преимущества и недостатки быстрых займов.

Какие финансовые учреждения выдают кредит по паспорту

---

Получить займ без справок о доходах возможно в кредитных организациях и микрофинансовых компаниях. Говоря о программе «Кредит по паспорту», скорее имеется в виду заем по предъявлении 2 документов: паспорта и СНИЛС (ИНН, водительских прав, полиса медицинского страхования и т. д.). Выбор второго документа остается за заемщиком.

Главными отличительными чертами сделок являются:

• возможность получить срочный кредит в день обращения;
• не требуется собирать документы, предоставлять обеспечение;
• оформить сделку можно онлайн, без посещения кредитора.

В банке на кредит могут рассчитывать постоянные клиенты, которые получают заработную плату, имеют хороший депозит или ранее кредитовались в кредитной организации. Новые клиенты также могут рассматриваться в качестве заемщиков, только условия предоставления будут жестче: уменьшиться сумма кредита, увеличится процентная ставка. Некоторые кредитные организации предлагают такие кредиты своим заемщикам, которые имеют в банке ипотеку, целевые кредиты на крупные суммы, как бонус за хорошее обслуживание долга.

Для МФО привлечение новых заемщиков является целью работы. Поэтому условия кредитования будут практически одинаковыми для новых и постоянных клиентов. Иногда в компаниях действуют дополнительные скидки для отдельных категорий заемщиков.

Банки

В банках клиенты могут оформить потребительский кредит наличными по паспорту или кредитную карту. Обязательными условиями является положительная кредитная история и хороший уровень платежеспособности.

Популярные программы банков:

Банк	Сумма, тыс. р.	Срок, месяцев	Ставка (мин.)
Хоум Кредит Банк	До 1000	12–84	12,5%
Банк Восточный	До 500	13–36	12,0%
Тинькофф Банк	До 1000	3–36	12,0%
Альфа Банк	До 300	100 дней	23,99%
Тач Банк	До 1000	До 60	12,0%

 

Условия кредитования по банкам являются стандартными, процентная ставка в районе 12% годовых, по кредитным картам действует льготный период, средний срок кредитования до 5 лет.

1 Хоум кредит банк

Финансовая компания предлагает программу «Кредит наличными онлайн»:

Новый клиент сможет получить до 500 тыс. р., сроком до 5 лет, под 14,9% годовых. Заявка рассматривается в течение 2 часов.

2 Банк Восточный

Компания предлагает программу «Потребительский кредит Сезонный»:

Ссуда с фиксированной процентной ставкой независимо от статуса клиента, наличия/отсутствия страховки.  Срок рассмотрения заявки 15 минут. Заемщик получает возможность участвовать в акции с начислением баллов за каждого привлеченного нового клиента.

3 Тинькофф Банк

Кредитная компания, предоставляющая деньги онлайн, предлагает оформить кредит наличными по паспорту:

Кредит предоставляется на дебетовую карту Тинькофф Банка, которая будет доставлена заемщику за 1–2 дня после согласования заявки. Нет комиссии за выдачу и обслуживание кредита, допускается бесплатное снятие наличных в банкоматах на сумму более 3 тыс. р.

4 Альфа Банк

В компании предлагается кредитная карта «100 дней без процентов»:

Снимать наличные в пределах 50 тыс. р. можно без процентов, минимальная ежемесячная сумма платежа 3–10%, после полного погашения задолженности, лимит восстанавливается и начинает действовать новый беспроцентный период в течение 100 дней. Комиссия за обслуживание карт от 1190 р. в год.

Владельцы зарплатных карт могут оформить ссуду только по паспорту, новые клиенты должны представить второй документ.

5 Тач Банк

Банк предлагает следующие условия кредитования:

Сделку можно оформить в виде кредитной карты или разовым потребительским кредитом, допустимо разделить одобренный лимит на обе программы по желанию заемщика. При оформлении кредитки беспроцентный период составит 61 день, комиссия за снятие наличных 4%+299 р.

МФО

В микрофинансовых компаниях оформить займ по паспорту проще, чем в кредитных организациях. В обязательном порядке проверяется наличие у заемщика постоянного дохода, но выдача возможна с отрицательной кредитной историей.

Чаще, как и в банках, сделки оформляются по 2 документам, без дополнительных справок, обеспечения. Получить деньги можно спустя 1–3 часа после подачи заявки, возможно оформление онлайн с перечислением средств на карточный счет заемщика.

Актуальные предложения МФО:

МФО	Сумма, тыс. р.	Срок, дней	Процент в день	Дополнительные условия
Метрокредит	1–30	7–30	Первый заем 0%, далее от 1,5%	Новые клиенты могут оформить 10 тыс. р. на 7 дней, перечисление займа осуществляется на дебетовую карту заемщика.
МИГ Кредит	До 100	До 365	От 1,9%	Процентная ставка в неделю от 3,29%, выдача через «Евросеть», «Золотую Корону», «Контакт».
Веббанкир	До 20	До 30	1,9%	После погашения первого займа, можно оформить более крупную сумму, получение через Яндекс. Деньги, на карту.
Займер	До 30	7–30	2%	Получение на карту, электронные кошельки, банковский счет.
ЕКапуста	До 15	7–21	0%	Деньги можно получить круглосуточно.

Условия получения кредита

---

Займы по паспорту относятся к экспресс-кредитованию. Они выигрывают быстрым оформлением сделки и минимальными требованиями к заемщику.

Если заемщик обращается к кредитору впервые, условия получения будут следующие:

Параметры кредитования	Банки	МФО
Сумма	До 200–300 тыс. р.	До 30–40 тыс. р.
Срок	До 3 лет	До 30–40 дней
Документы	Паспорт , второй документ	Паспорт , второй документ
Срок рассмотрения заявки	1–2 дня	1 день
Обеспечение	Нет	Нет

 

При повторном обращении, сумма кредитования увеличивается до максимальной в рамках программы, ставка снижается до минимальных значений.

Процентные ставки данного кредита

Сделки обладают повышенными рисками для банка, поэтому процентные ставки по ним выше средних. Величина процента по конкретному заемщику зависит от многих параметров: суммы, срока, категории заемщика в банке и т. д.

Параметры, снижающие процент:

• если клиент является держателем зарплатной карты банка;
• является постоянным заемщиком с хорошим обслуживанием долга;
• когда он владелец бизнеса и у него открыт расчетный счет в банке с оборотами;
• при открытом депозите, сумма которого превышает величину запрашиваемого кредита.

В среднем в банке оформить кредит по паспорту можно от 12,0% годовых для постоянных клиентов и от 20% для новых заемщиков. В МФО новые клиенты могут оформить сделку под 0%, средняя процентная ставка 1,5–2,0% в день.

При выборе кредитора следует обратить внимание, что процентные ставки по сделке с МФО размещаются в «Условиях предоставления займов», которые располагаются на сайтах компаний. Условия кредитования в банках размещаются на главных страницах сайтов.

Требования к заемщикам для получения кредита

---

Получить кредит по паспорту могут только заемщики, которые соответствуют предъявляемым кредиторами требованиям:

• наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации на территории России;
• минимальный возраст 18–20 лет;
• заемщик должен иметь постоянный достаточный источник дохода;
• может быть установлено требование наличия минимального ежемесячного дохода в определенной сумме. Например, в Альфа Банке 9 тыс. р. для жителей Москвы и 5 тыс. р. для других регионов;
• наличие мобильного телефона у заемщика, стационарного домашнего или рабочего телефонов, номеров контактных лиц.

Здесь практически отсутствуют расхождения между банками и микрофинансовыми компаниями. Исключением является проверка кредитной истории клиента, которую банки осуществляют в обязательном порядке, и она влияет на решение о предоставлении ссуды. Для МФО определяющим моментом является отсутствие просроченной задолженности в той компании, куда клиент обратился за деньгами.

Преимущества и недостатки ссуд по паспорту

---

Достоинства и недостатки кредитования без дополнительных документов балансируют друг друга. Они зависят от индивидуальных потребностей клиента, насколько его потребности могут удовлетворить кредиторы.

Плюсы +

Положительными сторонами сделок являются:

• быстрое и простое оформление;
• возможность получить деньги онлайн без посещения кредитора;
• кроме процентов отсутствуют дополнительные комиссии и платежи;
• предлагается выбор между потребительскими ссудами и кредитными картами;
• обращаясь в МФО, заемщик получает возможность оформить 1 заем бесплатно;
• при погашении займа, заемщик может сразу же оформлять новую сделку.

Когда деньги требуются срочно, нет возможности предоставить справки и доходах или обеспечение, кредиты по паспорту помогут выйти из ситуации.

Минусы —

Негативные стороны сделки:

• оформить можно небольшую сумму на короткий срок;
• процентная ставка выше средней в банке, в МФО она достигает 700% годовых;
• высокая доля отказов по заявкам от новых клиентов;
• часто такие кредиты предоставляются только в качестве бонусов для ипотечных заемщиков, клиентов, пользующихся автокредитованием или имеющим крупную сумму задолженности;
• при наличии активных просрочек оформить сделку в банке не получится.

Чтобы уточнить все возможные подводные камни кредитной программы конкретного кредитора, заемщику следует перед оформлением сделки проанализировать отзывы о компании и ее продуктах в Интернет. Это можно сделать через независимые форумы, сервисы-отзовики, и т. д.

Получение кредита через Интернет

---

Оформление сделки через Сеть предоставляет заемщику хорошие преимущества:

• быстрое рассмотрение заявки;
• в некоторых банках снижается процентная ставка, при отправлении заявки через интернет;
• заемщик не тратит время на визит в банк, он может подать заявки сразу в несколько компаний, чтобы иметь возможность выбора наиболее приемлемых условий кредитования;
• через сайт кредитной организации можно спокойно ознакомиться со всеми условиями кредитования, изучить и проанализировать отзывы о кредиторе.

Оформление сделки происходит в несколько этапов:

1. Клиент заполняет форму на сайте банка.
2. После ввода необходимых сведений к анкете прикрепляется копия паспорта, и заявка отправляется на рассмотрение.
3. Решение кредитора доводится до клиента посредством смс-оповещения. При положительном решении, клиент получает параметры кредитования.
4. Если пользователя устраивают предлагаемые условия, он дает согласие на оформление сделки.
5. При оформлении кредитной карты она вместе с кредитным договором может быть доставлена курьером по месту нахождения заемщика. Потребительский кредит перечисляется на карточный счет заемщика после подписания необходимых документов.

Заключение

---

Практика показывает, что кредиты по паспорту набирают свою популярность у людей молодого поколения. Данная категория заемщиков является привлекательной для кредиторов для увеличения кредитного портфеля.

Современный ритм жизни не позволяет долго выбирать условия кредитования у разных займодателей. Часто заемщики даже не вчитываются в условия договора, что может привести к нежелательным последствиям.

Чтобы оформить выгодную сделку, следует внимательно изучить параметры кредитования до получения денег, при возникновении вопросов звонить на Горячую линию банка или МФО.