Программы дистанционного обслуживания клиентов в кредитных компаниях только начинают свое развитие, но их удобство, выгодность и простота оформления услуг уже нашли своих пользователей.

Сегодня оформить заем, не выходя из дома, можно не только через микрофинансовую компанию, но и заключить договор с банком. Как оформить выгодную сделку, предложения кредитных организаций и МФК.

Преимущества займов на дому


Сделки, которые можно совершать, не выходя из дома, обладают преимуществами перед классическими кредитами:

  • клиент не теряет время на поход к кредитору;
  • оформляются срочные займы на дому в день обращения;
  • заемщик сразу может совершить покупку в интернет или осуществить перевод денежных средств;
  • оформить кредит можно по паспорту и второму документу на выбор заемщика;
  • сделки оформляются без обеспечения.

В связи с тем, что кредитор не видит заемщика, не имеет возможности оценить его внешний вид, построить диалог, сделки обладают повышенными рисками. Поэтому условия по ним не самые лояльные: предлагается повышенная процентная ставка, новые заемщики смогут рассчитывать только на небольшой кредит.

Банки проверяют кредитную историю заемщика, в случае наличия просроченных платежей по имеющейся задолженности в новой сделке будет сразу отказано.

Виды займов на дому


Получить займ дистанционно можно несколькими способами: оформление кредитной карты, мгновенный займ на карточный счет, приобретение товара через интернет-магазин. Каждый из них имеет свои особенности, которые следует учитывать при оформлении.

1Кредитная карта с доставкой на дом

Получение кредитной карты онлайн является самым популярным способом получить деньги, не выходя из дома.

Оформить можно через кредитные организации. Наиболее распространенным вариантом является оформление анкеты-заявки онлайн, но за получением кредитки клиент приходит в банк с оригиналами документов. В этом случае лимит по карте может быть выше, чем при оформлении полностью через интернет.

Полностью дистанционное оформление предлагают следующие банки:

 

Наименование

Максимальный лимит, тыс. р.  

Льготный период, дней

Ставка Годовое обслуживание
 

«Тинькофф Платинум»

Банк Тинькофф

300 55 от 12,9% 590 руб.
 

«120 дней без процентов»

УБРиР

150 120 27-32% До 1500 руб.
 

«Travel» Банк Открытие»

100–1000 в зависимости от типа До 55 17,9-19,9% 990-5990 руб.
 

«Просто кредитная карта» СИТИ Банк

До 300 До 50 22,9-32,9% нет

 

Новые клиенты не смогут рассчитывать на максимальный лимит. Часто он устанавливается только постоянным клиентам кредитной компании по персональным предложениям. Но сумму в пределах 30-50 тыс. р. оформить вполне реально.

Порядок оформления сделки:

  1. Анализируются условия банков. Это можно сделать при помощи специальных сервисов, позволяющих подобрать кредиты, соответствующие индивидуальным требованиям. Например, «оформление онлайн».

  2. Выбрав кредитора, клиент должен оставить заявку на сайте компании. Данный момент является определяющим при оформлении таких сделок. Насколько заявитель правильно и полно заполнит анкету-заявку, зависит решение кредитной организации. Заявитель сообщает сведения о своих доходах, занятости, семейном положении, квалификации, контактные данные и т. д. В графе «Способ доставки карты» проставляет, как ему удобно ее получить курьером или по почте.

  3. В некоторых банках потребуется вместе с анкетой отправить в банк скан паспорта. Другие кредитные организации для подтверждения платежеспособности могут запросить разрешение на запрос информации о доходах заемщика на портале Гос. Услуг (например, СИТИ Банк)

  4. Банк оповещает о своем решении направлением смс-сообщения на телефон. При одобрении заявки будут высланы параметры кредита. Если заемщика устраивают предлагаемые условия, он подтверждает заявку отправкой обратного сообщения.

  5. Срок изготовления карты от 1 до 10-12 дней. Неименные передаются заемщику на следующий день после одобрения заявки, именные предварительно должны быть изготовлены.

  6. При доставке карты курьером, он привозит документы для заключения сделки: кредитный договор, индивидуальные условия кредитования, согласие на обработку персональных данных и т. д. Заемщик обязан представить ему оригиналы документов, указанные в заявке: паспорт, второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение).

  7. После получения карты на руки, ее необходимо активировать. Это делается при помощи мобильного телефона.

Оформив кредитку, заемщик получает возможность пользоваться ей для расчетов онлайн, при покупке товаров в магазинах, снятия наличных, неоднократно.

Пользователь совершает операции по счету в пределах одобренного лимита, при погашении задолженности, лимит восстанавливается, и он снова получает возможность взять кредит, не выходя из дома, уже без согласования с банком. При своевременном обслуживании долга лимит по карте может быть увеличен.

Если заемщик погашает задолженность в период действия льготного периода, проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. При последующем снятии денег со ссудного счета, срок беспроцентного периода начинает отсчитываться со дня образования новой задолженности.

2Займ на банковскую карту

Получить микрозайм на дому сегодня доступно любому совершеннолетнему гражданину. Для этого потребуется иметь только выход в интернет и банковскую карту, на которую будут переведены средства. Оформляются сделки микрофинансовыми компаниями.

Основные параметры займов:

  • сумма 5-15 тыс. р. для новых заемщиков, при повторной сделке сумма может быть увеличена до 30-50 тыс. р.;
  • срок до 7-30 дней;
  • ставка от 0% для клиентов, которые обратились за деньгами впервые, до 2,5% в день.

Сделки доступны даже для клиентов с плохой кредитной историей. Средства поступают на счет мгновенно, кроме того, заемщик получает возможность получить первый заем бесплатно.

Например, предложение займа от МФО Е Капуста:

предложение займа от МФО Е Капуста

Для того, чтобы оформить заем, необходимо зарегистрироваться на сайте компании и заполнить заявку. При ее одобрении клиент получает смс с условиями сделки и формой договора.

После ознакомления с условиями, заемщик подтверждает свое согласие отправкой кода, что приравнивается к подписанию кредитного договора. Процедура называется электронная оферта, она является совершенно законной, и кредитор имеет право на взыскание долга при невыполнении заемщиком своих обязанностей.

Займ можно перечислить не т только на карточный счет. Популярными способами являются пополнение электронных кошельков: Яндекс. Деньги, КИВИ, Веб Мани, переводы на текущие счета в банках. Выдача денег производится в автоматическом режиме, моментально.

Для пользователей электронных кошельков доступны онлайн-займы через сервисы КИВИ, Яндекс. Деньги и т. д.

3Кредит на покупку товара в онлайн-магазине

Данный способ является новым предложением банков. Рынок интернет – торговли активно расширяется, и в будущем станет конкурировать со стационарными торговыми точками.

Процедура оформления сделки, как у классических товарных кредитов, которые выдаются через магазины: клиент выбирает товар и для его покупки оформляет кредит.

Взять кредит в онлайн-магазине можно аналогичным образом:

  • клиент заходит на сайт интернет-магазина и выбирает товар;
  • добавляет его в корзину;
  • выбирая способ оплаты, нажимает «Оплата в кредит»;
  • система переадресует пользователя на сайт банка, где он заполняет анкету-заявку;
  • после одобрения сделки товар оплачивается, его может привести курьер вместе с кредитным договором для подписания или происходит сделка по принципу электронной оферты.

Оформление таких займов производят следующие банки: Хоум Кредит Банк, Почта Банк, Альфа Банк и т. д.

Преимущества оформления товара в кредит через интернет-магазин:

  • Банки заключают договора только с проверенными компаниями, поэтому исключается возможность попасть на сайт мошенников;
  • Стоимость товаров в интернет зачастую ниже, чем в стационарных точках;
  • Есть возможность получить товар через курьера.

Этот способ является востребованным при обретении в кредит техники, мобильных телефонов, планшетов, ноутбуков и т. д. на сайтах интернет-магазинов.

Условия выдачи займа на дому


Чтобы оформить сделку клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст от 18–20 до 65–70 лет;
  • иметь гражданство РФ;
  • временную или постоянную прописку (место регистрации значения, как правило, не имеет);
  • иметь постоянный достаточный источник дохода;
  • наличие минимального трудового стажа от 3-6 месяцев.

Для банков важна кредитная история клиента. При наличии открытых просрочек в займе будет отказано. МФО относятся к клиентам более лояльно, для них достаточно отсутствие действующей просроченной задолженности в их компании.

Необходимые документы для получения займа

Список документов зависит от кредитора. Часто онлайн кредиты выдаются по паспорту и второму документу.

Для повышения вероятности одобрения заемщик может прикрепить к анкете справку о зарплате (при наличии), документы на автотранспорт или недвижимость.

Предоставление обеспечения для таких сделок не требуется.

Сроки рассмотрения заявки

Несмотря на то, что такие займы кредиторы называют мгновенными, получить их в день обращения возможно только их постоянным заемщикам. Проверка новых клиентов может занять от 1 до нескольких дней. Минимальный срок предлагается МФК при автоматических обработках заявок, но и он не будет менее 2-3 часов.

При оформлении кредитной карты, заемщик дополнительно должен будет дождаться ее изготовления, что дополнительно займет от 7 до 10 дней.

Способы погашения кредитного долга


Погашаются онлайн-кредиты всеми возможными способами, доступными у данного кредитора:

  • через банкоматы:
  • при помощи онлайн банков и мобильных приложений;
  • с электронных кошельков;
  • в пунктах оплаты Евросети, Золотой Короны, Контакте и т. д.

Необходимо помнить: деньги на счет при онлайн-платежах, при использовании банкоматов кредитора поступают на счет мгновенно. Используя другие способы, следует класть средства за 1-3 дня до наступления срока платежа, иначе они могут не поступить и кредит выйдет на просрочку.

Ответы на вопросы

Можно ли оформить онлайн заем инвалиду?

По законодательству, инвалиды, которые являются дееспособными, имеют право пользоваться всеми услугами банков. В том числе получать кредиты, оформлять карты. Решение банка будет индивидуально по каждому заемщику.


Имеются ли у кредитных карт, оформленных онлайн, кешбеки, бонусы?

Карты обладают тем же функционалом, как и оформленные в представительстве. Пользователи получают возможность участвовать во всех программах лояльности, которые предлагаются кредитной организацией, в т. ч. по начислению бонусов, миль, возврата части стоимости покупки обратно на счет.


Чем отличаются стандартные кредитные карты от золотых, премиальных?

От типа карты зависит лимит кредитования, процентная ставка. Высокий класс продукта гарантирует расширенный функционал его использования. Клиент получает больше возможностей по программам лояльности. От типа карты зависит стоимость ее обслуживания.

Заключение


Пока онлайн кредитование только начинает свое развитие. Предложения кредитов, не выходя из дома, имеются не во всех кредитных организациях и микрофинансовых компаниях.

Сделки имеют хорошие перспективы развития, обладают преимуществами перед классическими способами оформления денег в долг. Если кредит погашается своевременно, то заемщик может рассчитывать на хорошие условия последующего кредитования: увеличение суммы лимита по карте или займа на счет, снижение процентных ставок.

4 КОММЕНТ.

  1. Очень классная и удобная тема..Очень классная и удобная тема, деньги на вашей банковской карте буквально в течении суток, никаких гор документов, поиск поручителей и прочего геморроя..как вспомню давние времени, так в дрожь бросает — тогда получить кредит было сродни подвигу, сейчас же для этого нужен самый минимальный перечень документов, а зачастую даже одного паспорта достаточно.

  2. Я уже воспользовался новой услугой. Покупал ноутбук в интернет-магазине в кредит. Из плюсов, никуда не надо идти вообще, все делается через интернет. Заполняется заявка, прикрепляется фото паспорта и все. Потом идет анализ предложений от банков, смотрите условия и выбираете. Потом перезванивает представитель банка и говорят одобрили или нет, просят уточнить предоставленную информацию. Договор на кредит привозит домой курьер прямо с товаром. Очень удобно!

  3. Все доступно и понятно, очень удобно! Если все настолько просто, то можно попробовать воспользоваться, да и идти никуда не нужно.

  4. Онлайн займы, считаю очень полезная система получения денег, не выходя из дома. Очень удобно, минимум документов к тому же, скоро и банки не нужны уже будут, когда данная система наберет обороты)

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя