Распространение кредитных предложений, появление альтернативных способов заимствования, сделали возможным получать деньги в долг быстро и просто. Сегодня, чтобы оформить сделку не требуется даже посещать кредитора.

Займы онлайн представляют собой вариант дистанционного оформления договора. Они имеют свои особенности, которыми отличаются от традиционных видов кредитования. Оформление займа не составит труда, но он имеет свои недостатки. Их необходимо учитывать при оформлении сделки.

Что такое займ онлайн?


Микрозайм онлайн – это оформление денег в долг с применением современных способов заключения договора. Сделка проводится полностью через интернет, заемщику не требуется посещать кредитора.

Услуга предоставляется специальными микрофинансовыми компаниями и организациями (МФО), деятельность которых регулируется ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофонансовых организациях». Работа компаний на территории РФ является полностью легальной и законной, соответственно они могут обращаться в судебные органы для защиты своих прав в случае неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств.

В законе определены основные условия предоставления микрозаймов:

ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофонансовых организациях»

Предоставляются займы на карточный счет, на счета электронных кошельков, через платежную систему Контакт и т. д. Некоторые МФО предлагают онлайн оформить только заявку, но получение денег производится в офисе через кассу компании.

Популярные предложения от МФО:

 

Наименование МФО

Сумма, тыс. р. Срок, дней Ставка, % в день
 

Лайм Займ

5 19 0,83
 

Займер

30 30 0,63
 

Конга

12 30 2,18
 

Е Заем

30 30 1,5
 

Турбозайм

15 30 2,17

 

Для оформления сделки требуется заполнить анкету через сайт компании. Часто для этого даже не требуется регистрация.

Основные параметры сделки:

  • сумма от 5 до 30 тыс. р.;
  • срок до 30 дней;
  • процентная ставка от 0,8 до 2,5% в день.

Пример анкеты от МФО Конга:

Пример анкеты от МФО Конга

Заявка оформляется за несколько минут с любого устройства.

Основные преимущества онлайн займов


Рост популярности сделок обусловлен их несомненными преимуществами перед классическими потребительскими кредитами.

Главными являются:

  1. Быстрота оформления. Небольшие суммы предоставляются в течение нескольких минут после отправки анкеты. Максимальная длительность рассмотрения заявки – 1 день.
  2. Удобство получения. Для оформления сделки не требуется никуда ходить. Сейчас компании активно распространяют мобильные приложения сайтов, что дополнительно упрощает процесс. Теперь не требуется даже компьютер, оформить сделку можно с телефона.
  3. На решение о выдаче займа не оказывает влияние плохая кредитная история заемщика. Основное условие, чтобы отсутствовала просроченная задолженность в этой компании.
  4. Не требуется документально подтверждать платежеспособность, занятость. Займы предоставляются без обеспечения.

Другие особенности предоставления займов онлайн

Поскольку для получения денег от заемщика не требуется представление справок о доходах и занятости, необходимо внимательно заполнять анкетные данные. При наличии у кредитора малейшего сомнения в правдивости представленной информации, при несоответствии паспортных данных фактическим, если не заполнены отдельные поля заявки, в сделке будет однозначно отказано.

Для расширения круга клиентов МФО практикуют предоставление первого займа для новых заемщиков бесплатно. Сумма по таким сделкам не более 10 тыс. р., срок до 7–10 дней, но воспользоваться услугой можно действительно без процентов. Для постоянных клиентов МФО предлагаются индивидуальные условия кредитования: растет сумма выдачи, снижается процент.

Дополнительной особенностью онлайн займов является возможность их получения электронные кошельки: Веб Мани. Яндекс.Деньги, КИВИ и т. д.  Например, партнерами кошелька КИВИ являются МФО Мани Мен, Займер, OneClickMoney, Е-Заем, МигКредит и т. д.

Недостатки онлайн займов


Простые условия получения денег через интернет, быстрота их оформления и отсутствие полной проверки заемщика перед выдачей, ведут к увеличению рисков для микрофинансовых компаний. Их цель – получение максимальной прибыли, привлечение заемщиков в свою базу.

Постоянное получение денег в долг постепенно затягивает клиента, без них становиться невозможным обходиться, растет риск, что заемщик не справится со своевременным обслуживанием сделки. Тем более, что обращаются за деньгами в МФО, заемщики, с плохой кредитной историей, которые однажды уже имели проблемы с погашением кредитной задолженности.

Для снижения рисков компании применяют повышенную процентную ставку по сделкам. Однако, высокая конкуренция среди МФО вынуждает организации постепенно снижать проценты, предъявлять более мягкие условия кредитования перед конкурентами. Тем не менее, ставка в десятки раз превышает процент в банке, даже по самому дорогому банковскому кредитному продукту – экспресс кредитованию.

Высокие риски сделки обуславливают и другие негативные моменты: маленький срок кредитования и небольшие суммы выдачи.

Несмотря на то, что МФО позиционирует себя, как организации, выдающие «займы без отказа», процент отказов в выдаче остается очень высоким.

Необходимые документы для онлайн займа


Оформить быструю сделку через интернет можно только по паспорту (иногда дополнительно необходим ИНН или любой другой второй документ).

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ, место регистрации значение, как правило, не имеет;
  • возраст от 18–20 лет, до 60–65 лет;
  • мобильный телефон (иногда дополнительно требуется стационарный);
  • отсутствие просроченной задолженности по займам, полученным в компании – кредиторе;
  • наличие постоянного достаточного источника доходов.

В каких случаях стоит использовать онлайн займ?


  1. Быстрые займы онлайн стоит использовать, когда необходимо срочно совершить платеж в пользу третьего лица (по акционному предложению), а зарплата придет на карту через несколько дней.

Например, Клиент получил предложение купить горящую путевку, по цене на 50% дешевле средней рыночной стоимости. Предложение действует один день, экономия по сделке составит 10 тыс. р. До начисления заработной платы осталось 5 дней. В этом случае на этот срок целесообразно оформить быстрый сделку через интернет на 20 тыс. р. За пользование ссудой проценты составят 2 тыс. р. Выгода от сделки 8 тыс. р.

  1. Последнее время становятся актуальными сделки по привлечению денег при расчетах через интернет. Данный способ является действительно быстрым и удобным, средства переводятся на счет быстро, и заемщик может осуществлять дальнейшие операции со счетом для оплаты товаров или услуг через интернет магазины.
  2. В случаях, когда у заемщика испорчена кредитная история, он может попытаться ее улучшить, получая и своевременно погашая небольшие суммы от МФО через интернет. Это самый доступный способ исправления КИ. Поскольку банки тщательно следят за обслуживанием предыдущих кредитов заемщиками, клиенты с просрочками не смогут рассчитывать на получение большой суммы на длительный срок, если допускали просроченные платежи. Единственным вариантом исправить положение являются программы от МФО.

В микрофинансовых компаниях для улучшения КИ заемщика разработаны специальные программы.

Программа от МФК «Е Капуста»:

Программа улучшения кредитной истории «Е Капуста»

Клиент получает возможность взять первый заем бесплатно до 15 тыс. р. сроком до 12 дней. Далее он может пользоваться программами МФО и оформлять займы на сумму до 30 тыс. р. сроком до 2 дня. Процентная ставка составит 0,7–1,5% в день.

В чем отличие от традиционного кредита?


Займы от МФО и классические кредиты от банков имеют общую основу возникновения. Они представляют собой получение денег в долг на определенных условиях, всегда выражаются в денежной форме.

Одной стороной в обязательном порядке выступает юридическое лицо. Договора заключаются строго в письменной форме. Обязательным условием является оплата сделки (за исключением маркетинговых займов от МФО с целью привлечения клиента).

Разница состоит в условиях оформления и требованиях, предъявляемых кредиторами:

 

Параметры

Займ от МФО Кредит от Банка
 

Минимальный порог сделки

2–5 тыс. р. От 20 тыс. р.
 

Максимальная сумма выдачи

50 тыс. р. Зависит от платежеспособности заемщика
 

Срок погашения

До 6 месяцев До 5–7 лет
 

Процентная ставка

От 0,5  до 3,5% в день От 12 до 30% в год
 

Проверка платежеспособности клиента

Не требуется документального подтверждения Может быть выдача по двум документам
 

Положительная кредитная история

Не оказывает влияние на выдачу Влияет на положительное решение банка
 

Наличие обеспечения

Не требуется Зависит от программы кредитования
 

Срок рассмотрения заявки

В день обращения  

В день обращения для постоянных клиентов, для новых до 2–3 дней

 

Порядок выдачи

Можно оформить полностью онлайн  

Как правило, онлайн можно оформить только заявку на кредит, для получения денег необходим визит в банк

 

Порядок погашения

 

Обычно долг возвращается с процентами в конце срока (есть варианты еженедельного или ежемесячного погашения)

Погашение кредита по графику с процентами ежемесячно

 

Сейчас границы между займами от микрофинансовых структур и кредитами банков постепенно стираются. МФО начинают запускать программы с предоставлением крупных сумм на длительный срок. Это требует ужесточения подхода к требованиям заемщиков, становится необходимым документальное подтверждение доходов, занятости, предоставление обеспечения по сделке.

Со своей стороны, банки также внедряют новые способы привлечения клиентов. Распространяются сделки полностью онлайн. Например, банк Тинькофф. Кредит можно оформить, не предоставляя справок, без поручителей и залога.

Ответы на вопросы


Как оформить заем онлайн на выгодных условиях?

Предложений от МФО очень много, чтобы разобраться в условиях выдачи в каждой конкретной организации потребуется масса времени и сил. Для упрощения выбора для заемщиков работают специальные площадки по подбору онлайн займов.

Здесь все предложения сгруппированы по отдельным параметрам и заемщик может выбрать индивидуальные условия получения денег.

Сервис «Все займы Онлайн»:

Сервис Все займы Онлайн

При помощи сайта можно узнать условия, предлагаемые разными МФО для получения быстрых займов через интернет: срок, сумма, процентная ставка, способы получения и погашения, какие требуются документы для оформления, время рассмотрения заявки. А также клиент получает возможность узнать отзывы о компании, процент одобрения заявок, рейтинг кредитора.


Можно ли оформить одновременно несколько займов через интернет?

В одной МФО может быть заключен один действующий договор, пока задолженность не погашена, оформить новую сделку невозможно. Количество займов в разных МФО ограничивается только финансовыми возможностями заемщика.


Почему могут отказать в выдаче?

Причин для отказа может быть множество – от недостаточных доходов, до недостоверной информации. Некоторые компании проверяют заемщика по социальным сетям, наличие на странице неподобающих сведений, противозаконных лозунгов, также может привести к отказу в предоставлении займа.

Заключение:

Быстрые займы через интернет являются способом решения неотложных финансовых проблем. Они не предназначены для постоянного использования, но помогут при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Для оформления займа необходимо быть уверенным в возможности его своевременного погашения. Не следует закрывать один договор посредством оформление новой сделки, это может привести к платежной несостоятельности.

Несвоевременная оплата долга повлечет за собой крупные неприятности, которые выражаются не только в том, что вырастет сумма долга, но и в способах взыскания денег с должников в микрофинансовых компаниях.

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Надеюсь, что в дальнейшем условия по займам будут более приемлемыми. Слишком дорого пока.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя