2018 год начался с появления новых программ государственной поддержки семей с детьми. Наряду с прочими возможностями, данная категория заемщиков теперь может воспользоваться государственной ипотекой для приобретения жилья.

Поэтому необходимо знать условия и параметры, требования, которые предъявляются к заемщикам, для получения возможности оформить льготную ипотеку.

Содержание страницы

Условия получения государственной ипотеки


В конце декабря 2017 Правительство РФ приняло Постановление №1711, в котором утверждены правила, по которым будут предоставляться субсидии из Федерального бюджета банкам и АО «Агентство ипотечного и жилищного кредитования» на возмещение сумм недополученных доходов по ипотечным кредитам для семей, в которых есть дети.

Программа правительства-поддержка ипотечного кредитования

Кроме правил, в постановлении имеется форма заявки на субсидию, уведомление и форма заявления для банков на оформление документов для получения компенсации.

Постановление ставит своей целью увеличение рождаемости в РФ, развитие рынка доступного ипотечного кредитования, предоставление возможности семьям приобрести жилье в кредит на льготных условиях.

Общие условия

В Правилах определены цели, порядок и условия предоставления компенсаций из Федерального бюджета.

  1. Субсидия предоставляется только семьям, в которых родится 2 или 3 ребенок после 01.01.2018г. до 31.12.2022г.
  2. Срок субсидирования при рождении 2 ребенка 3 года, при рождении 3 – 5 лет, далее процентная ставка по договору устанавливается в размере учетной ставки ЦБ плюс 2%.
  3. Если в семье во время пользования льготной ипотекой по второму ребенку, рождается третий ребенок, срок действия льготы продлевается еще на 5 лет.
  4. Субсидироваться будут ипотечные кредиты, предоставленные после 01.01.2018г. любыми кредитными организациями и АИЖК.
  5. За счет государственной ипотеки можно приобрести только жилье на первичном рынке: квартиру или дом с земельным участком. Возможно приобретение в рамках долевого участия при строительстве.
  6. Первоначальный взнос собственными средствами не менее 20% от сделки.
  7. Если в период действия постановления в семье, которая оформила ипотечный кредит, родится второй или третий ребенок, она имеет право на рефинансирование задолженности под 6% годовых, сроком соответственно 3 и 5 лет.

Максимальная величина задолженности для москвичей и жителей Санкт-Петербурга и их областей 8 млн. р. Для других регионов– 3 млн. р.

 Дополнительные условия

Помимо основных, предусматриваются дополнительные условия для заемщиков:

  • страхование жизни, здоровья заемщика, оформляется сразу до выдачи кредита;
  • страхование приобретаемого жилья, договор заключается после оформления жилья в собственность;
  • положительная кредитная история на все время действия договора, не допускаются просроченные платежи или изменения условий договора;
  • погашение кредита осуществляется равными ежемесячными долями.

Как будет реализовываться программа


Способ оформления кредита, определенный в правилах, освобождает заемщика от собирания массы документов, стояния в очередях в службах социального обеспечения.

Важно! Условия и требования к заемщику будут определяться банком-кредитором. Заемщику сразу будет предоставлен кредит под льготную процентную ставку. Субсидирование будет получать банк, оформивший кредит по ставке ниже, чем определено его учетной политикой.

Документы, которые требуются для оформления ипотеки:

  • паспорта супругов, второй документ на усмотрение банка: водительские права, ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт и т. д.;
  • документы, подтверждающие доход и занятость заемщика и его супруги(га);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на жилье.

Банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие состоятельность заемщика: паспорт транспортного средства, справки о дополнительных доходах, диплом об образовании.

Если заемщик является зарплатным клиентом банка, собирать справки о доходах и стаже ему не потребуется.

Банк «Российский капитал»


Тинькофф. Кредитные системы [credit_cards][status_lead]

Банк «Российский капитал» уже запустил в действие программы:

Программа банка Российский капитал - Семейная ипотека

 

Банк выставил следующие условия:

Условия банка Российский капитал - Семейная ипотека

 

Основные параметры сделки:

  • ипотека оформляется по двум документам: паспорту и СНИЛС (права, удостоверение военнослужащего, военный билет, загранпаспорт);
  • срок до 30 лет;
  • величина первоначального взноса 40%;
  • заемщик должен быть на моложе 21 года, и не старше 65 лет, число солидарных заемщиков до 4;
  • минимальный стаж 3 месяца на последнем месте работы, 2 года общий.

Дополнительно к программе уже подключаются Сбербанк, ВТБ, Абсолютбанк, Россельхозбанк, банк Уралсиб, Газпромбанк и т. д.  Ограничений к участию в программе нет.

Другие виды государственного ипотечного кредитования


До 2018г. существовали программы по предоставлению социальной ипотеки для определенных категорий заемщиков.

1«Жилище»

Была рассчитана до 2020 года, представляла собой выдачу льготной ипотеки молодым семьям. Государство субсидировало часть стоимости жилья, на остальную сумму можно было оформить кредит с процентной ставкой 10-12% годовых.

Программа решала проблему обеспечения жильем незащищенных категорий граждан, создавала условия для развития сферы строительства, должна бала обеспечить повышение жизненного уровня россиян.

С 01.01.2018 программа досрочно прекратила свое действие в связи с тем, что реализация задач данной программы теперь будет обеспечиваться через гос. Программу «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».

2«Молодая семья»

Программа «Молодая семья» выступала в роли подпрограммы «Жилище». Условием участия в ней являлось требование, чтобы один из супругов был моложе 35 лет. Субсидировалось до 40% стоимости недвижимости, если в семье был ребенок, в противном случае до 35%.

Получить субсидию могли только семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и подтвердившие это документально. Реализация данного пакета с 2018г. также осуществляется через новую программу.

3 Льготная ипотека при реновации

Программа реновации жилого фонда в Москве затронула проблему не только залоговых квартир, которые будут сносится в рамках программы, но и возможности оформления льготной ипотеки для сносчиков, чтобы они смогли улучшить собственные жилищные условия при переселении в новое жилье.

Конкретные параметры, условия и сроки программы переселения еще находятся на обсуждении. Оформление ипотеки может потребоваться лицам, которые ранее проживали в одной квартире, но фактически являются разными семьями, тем, кто хочет увеличить собственную площадь жилья.

Необходимость данной услуги просчитывается экспертами, планируемыми параметрами предоставления являются:

  1. Предоставление кредита будет осуществлять Агентство ипотечного жилищного кредитования.
  2. Процентная ставка в районе 10% годовых.

4Социальная ипотека для врачей, учителей, ученых Москвы

Для Москвы и Московской области действует специальная льготная ипотека для врачей, учителей, ученых, работающая через АИЖК.

Социальная ипотека для врачей, учителей, ученых Москвы

 

Возможности программы:

  • В течение первых 10 лет заемщик оплачивает только проценты за кредит.
  • Первоначальный взнос составляет 50% от стоимости недвижимости, вторая половина субсидируется Правительство Московской области в виде ежемесячных траншей.

Условиями выступают наличие квалификации по специальности, определенный стаж работы по специальности и заключение контракта на работу не менее чем на 10 лет.

5Льготные региональные ипотечные программы

В целях повышения доступности кредитов на приобретения жилья, АИЖК разработало программу ипотека с процентной ставкой от 6% годовых.

Ставка является фиксированной на весь период кредитования, для первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Льготные региональные ипотечные программы

Категорию заемщиков, кто может принять участие в программе, определяют региональные администрации, поэтому рассчитывать на льготу смогут только определенные семьи: малообеспеченные, многодетные, бюджетные работники, молодые семьи и т. д.

Через АИЖК реализуют программу не во всех субъектах РФ, пока она работает только в 12 регионах РФ. Список участвующих в программе регионов имеется на сайте АИЖК.

6Государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение

Данная льгота реализуется через АИЖК. Обратиться за реструктуризацией ипотеки на льготных условиях могут родители, имеющие несовершеннолетних детей, или детей в возрасте до 24 лет, которые учатся на очной форме обучения, ветераны боевых действий, инвалиды, (родители инвалидов).

Реструктуризация задолженности осуществляется через кредитора, ему предоставляются документы, он рассматривает возможность изменения условий кредитного договора.

7 Ипотека с материнским капиталом

Возможность использовать материнский капитал в качестве оплаты первоначального взноса за ипотечный кредит сохранилась.

Этим могут воспользоваться заемщики, которые будут оформлять кредит на приобретение жилья с государственной поддержкой, и семьи, где родился второй ребенок до 2018 г.

Условия оформления в Сбербанке:

 Ипотека с материнским капиталом

Преимущества и недостатки государственной ипотеки


Программа имеет неоспоримые преимущества:

  1. Возможность приобрести жилье семьям, финансовое положение которых не позволяет воспользоваться стандартными программами кредитования или купить недвижимость за счет собственных средств.
  2. Договор заключается на длительный срок, поэтому ежемесячная сумма платежа не будет сильно давить на семейный бюджет. Допускается досрочный возврат кредита полностью или частично.
  3. Заемщику не требуется собирать массу документов, чтобы оформить льготу, достаточно свидетельств о рождении детей.
  4. Воспользоваться льготой могут семьи, независимо от возраста родителей.

К недостаткам относятся:

  1. Действие субсидии не затрагивает интересы семей, чьи дети родились до 01.01.2018г. Они не могут воспользоваться льготными условиями.
  2. Срок предоставления льготы– 3 и 5 лет занимает всего 4 или 5 часть от всего периода кредитования, далее процентная ставка будет рассчитываться по ставке ЦБ +2%.
  3. Приобрести можно только новое жилье.

Необходимые документы для оформления ипотеки


Документы для оформления сделки определяются банком-кредитором.

Стандартный пакет:

  • паспорта и второй документ родителей;
  • свидетельства на рождение детей;
  • справка о доходах по ф. 2 НДФЛ, по форме банка или выписка с лицевого счета;
  • выписка из трудовой книжки;
  • документы на недвижимость.

Банк вправе запросить дополнительные документы, которые подтверждают наличие у заемщика собственности, дополнительных доходов, общественного статуса и т. д.

Ответы на вопросы


В каком банке можно оформить ипотеку с государственным участием?

Оформить сделку можно в любой кредитной организации, заемщик вправе самостоятельно выбрать кредитора.


Какие дополнительные документы требуются для оформления льготы?

Обязательными дополнительными документами являются свидетельства о рождении детей, остальные условия определяются в рамках стандартных ипотечных программ банков.


На сколько льет можно оформить льготу при рождении двойни?

Если одновременно родилось двое тетей, родители могут оформить льготное кредитование на 8 лет.

Вывод:


В целом, программа «социальная ипотека» является выгодной для всех сторон сделки: заемщик получает жилье на льготных условиях, кредитор заключает сделку по получению стабильного дохода на многие годы, застройщик реализовывает квартиры.

Правительство рассчитывает на увеличение рождаемости, особенно в семьях где уже есть один или двое детей.

Льгота является актуальной для средней семьи, доход которой позволяет рассчитываться за кредит постепенно, десять и более лет.

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Государственная ипотека хорошая программа, воспользовавшись которой, много семей приобрели себе жильё, которое самостоятельно никогда бы не купили!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя