Безработными в России считаются граждане, которые находятся в трудоспособном возрасте, но не занимаются никакой деятельностью, не получают заработной платы. Пользоваться традиционными кредитными программами данная категория людей не может.
Банки проверяют платежеспособность заемщика на основе представленных документах о доходах. Лица, не занимающиеся трудовой деятельностью используют альтернативные способы получения денег в долг.
Содержание страницы
Какие кредиты могут получить люди без работы?
Оформить ссуду могут любые граждане в возрасте 18-70 лет. Особенностями кредитования безработных являются:
- безработный гражданин должен иметь постоянный источник дохода, достаточный для погашения займа;
- предоставляются небольшие суммы на короткий срок;
- процентная ставка выше средней;
- наличие положительной кредитной истории;
- обязательным условием является предоставление залога или поручительства.
За кредитом обращаются в банки, которые осуществляют экспресс-кредитование, микрофинансовые компании, ломбарды, к частным инвесторам.
Экспресс-кредит
Важно: Кредитование отличается скоростью оформления сделки и минимальными требованиями к заемщику. Выдача займа производится в день обращения по представлении паспорта (второго документа). Предложение от Почта банка:
Программы банков:
| Банк, программа | Сумма, тыс. р. | Ставка | Условия |
| ОТП Банк, товарное кредитование | 2–300 | От 23,3 | Приобретение товаров у компаний-партнеров без первоначального взноса. |
| Почта банк «Первый почтовый» | 50–1000 | 12,9–24,9 | Комиссия за выдачу кредита 3,9–6,9%. |
| Восточный банк «Сезонный» | 25–500 | 12,0 | Процентная ставка фиксированная. |
| Альфа банк | 50–1000 | 16,99–24,99 | Ставка зависит от суммы кредита |
Безработные граждане смогут оформить ссуду после заполнения анкеты-заявки, где будет указан источник доходов и его величина. Информация проверяется кредитной компанией, и при наличии сомнений банк принимает отрицательное решение.
Читайте также: Как заказать кредитную карта Альфа Банка 100 дней без процентов
Если заявитель трудится неофициально, но имеет достаточный доход, он сможет оформить сделку в банке, предоставив данные о заработной плате и трудоустройстве. Для подтверждения платежеспособности предоставляется справка о доходах по форме банка. Справка о доходах по форме Альфа банка:
Можно подтвердить доход выпиской по карточному счету или по электронному кошельку, свидетельствующей о постоянном поступлении средств. Подтверждение доходов является гарантией предоставления большей суммы кредита под минимальную процентную ставку.
Микрокредиты
Необходимо помнить: Вероятность одобрения сделки выше в микрофинансовой компании. Несмотря на то, что при подготовке заявки на займ вводится информация о доходах, подтверждение ее не требуется.
Если заемщик является постоянным клиентом, своевременно выполняет обязательства, он сможет получить деньги в долг на стандартных условиях. Новые клиенты смогут рассчитывать на минимальные суммы и короткий срок:
| Организация | Мин. сумма | Срок | Ставка в день |
| Мани мен | 1500 | 30 | 1,85 |
| МИГ Кредит | 3000 | 60 | 1,42 |
| Платиза | 1000 | 45 | 0,50 |
| СМС Финанс | 1000 | 30 | 0,50 |
Для расширения круга клиентов, многие микровинансовые организации практикуют оформление первой сделки под 0%. Услугой можно пользоваться неоднократно, в разных МФО.
Компании, где первый заем оформляется бесплатно:
- Е Заем;
- Монеза;
- ФАН Займ;
- Деньгомир.
Кредит под залог имущества
Оформить ссуду можно под залог автотранспорта, недвижимости, личного дорогостоящего имущества. Сделки осуществляются через МФО и ломбарды. Среди требований к сделкам отсутствует подтверждение дохода и занятости заемщика. При невыполнении обязательств залог переходит кредитору.
Условия:
- имущество должно принадлежать заемщику на праве собственности, и он может это подтвердить;
- оценка производится экспертами компании, она может быть значительно ниже средней рыночной цены;
- максимально предоставляемая сумма составляет 60–80% от оценки залога;
- ПТС на автомобиль остается у кредитора;
- процентная ставка до 50–60% годовых.
Оптимальным вариантом являются займы под залог авто. Они предоставляются микрофинансовыми компаниями, ломбардами, ростовщиками:
- МФО «Центр займов», «CAR Money», «Мани мен»;
- Ломбарды «Четвертак», «Скорая помощь 003», «Залог ломбард».
Общие параметры кредитования:
- максимальная сумма 1000 тыс. р.;
- срок от 6 месяцев до 2 лет;
- ставка 5–10% в месяц.
Условия группы компании «Четвертак»:
Займы под залог недвижимости без справок о доходах предоставляют следующие компании:
| Организация | Сумма, тыс. р. | Срок | Ставка, годовых | Условия |
| Банк «Восточный» | 300–15000 | До 20 лет | От 9,9% | Обязательное страхование залогового имущества, подтверждение дохода любыми способами. |
| КПК «Капитоль Кредит» | 300–5000 | До 10 лет | От 19,99 | Сумма займа до 50% от стоимости залога, необходимо членство в КПК «Капитоль Кредит». |
| МФО «Константа» | В зависимости от стоимости недвижимости | До 10 лет | От 14,59 | Заем оформляется по паспорту и документам на недвижимость. |
Получение средств:
- На сайте компании заполняется анкета.
- Заявки рассматриваются за 2–3 дня, решение доводят до клиента и согласовывают дату сделки.
- В назначенный день заемщик приходит в компанию с документами, заключает необходимые договора.
- Договор залога передается на регистрацию, для установления обременения на недвижимость.
- Средства перечисляются на счет заемщика.
Дополнительными затратами могут стать: комиссия по определению рыночной стоимости залога, страхование имущества.
Деньги для развития личного дела
Безработный гражданин, желающий открыть собственный бизнес, сталкивается с проблемой финансирования первоначальных затрат. Решением становится обращение в компании, которые имеют целевые программы. Кредиторами выступают частные инвесторы, банки, сервисы взаимного кредитования.
Читайте также: Способы оплаты кредита
Альфа банк совместно с краутфондинговой платформой «Поток» предоставляет займы на открытие бизнеса под 2% в месяц.
Инвесторами выступают частные лица, площадка регулирует и контролирует процесс предоставления и обслуживания кредита. Деньги для новых проектов можно получить на площадках взаимного бизнеса, например, «Город Денег»:
Займы предоставляются на суммы от 300 тыс. р. до 15 млн. р., сроком до 3 лет, переплата от 7,5%. Для оформления сделки потребуется подготовить описание проекта и получить кредитный рейтинг. Далее проект выставляется на торги, и заемщик выбирает инвестора с наиболее удобными условиями кредитования.
Альтернативные способы получить кредит безработному
При необходимости получить деньги неработающий гражданин дополнительно может обратиться к частному инвестору, в брокерские компании.
Частные инвесторы
Важно: Граждане, которые нуждаются в деньгах, при отсутствии работы, оформить заем могут через частных инвесторов. Кредиторов не интересует платежеспособность и занятость заемщика, займы предоставляются без заключения кредитного договора. Основанием заключения сделки является расписка.
Крупные суммы денежных средств оформляются под залог транспорта или недвижимости. Условия кредитования оговариваются индивидуально, здесь нет никаких ограничений. Поиск частного инвестора осуществляется через сайты займов:
Брокерские компании
Задачей брокерских компаний является подбор заемщику кредитора, который готов профинансировать сделку. К их услугам прибегают при возникновении сложностей в совершении операций, необходимости юридического сопровождения, когда требуется крупная сумма денежных средств. Комиссия за услугу достигает 10 % поэтому прежде чем обращаться к посредникам, необходимо проанализировать собственный бюджет.
В интернете можно найти предложения услуг от «черных брокеров». Они берутся подделать документы: справки о доходах и занятости, документы на собственность, за определенную плату. Прибегая к услугам мошенникам, необходимо иметь в виду, что совершение подобных действий может привести к уголовной ответственности и посредника, и заемщика.
Как получить кредит должнику?
При хороших доходах, заемщик, имеющий кредит, всегда сможет оформить дополнительную ссуду. Количество договоров ничем не ограничивается. Сейчас практически у каждого трудоспособного человека имеется несколько кредитных карт разных банков, которые позволяют управлять ссудной задолженностью.
Читайте также: Преимущества и недостатки кредитов с плохой КИ
Если должник является безработным, то для оформления займа необходимо обратиться к первоначальному кредитору. При положительной кредитной истории и хорошей платежеспособности, банк предоставит второй кредит без справок о доходах. Исключением являются микрофинансовые компании. В одной МФО можно оформить только один договор, пока он не погашен, оформить дополнительный заем нельзя. Можно обратиться в другую МФО.
Необходимые документы
Для получения дополнительного кредита должнику необходимо представить в банк документы, подтверждающие собственную состоятельность:
- ПТС на автомашину.
- Документы на недвижимость, которая находится в собственности заемщика.
- Диплом об образовании.
- Заграничный паспорт с отметками пребывания за границей.
При возможности подтверждается наличие дохода: выписки с лицевых счетов, со счета электронного кошелька, расписки в получении арендной платы, начисление дивидендов и т. д. От количества дополнительных документов будет зависеть решение банка.
Для повышения вероятности одобрения ссуды, предоставляют поручительство платежеспособного физического лица, которое сможет подтвердить собственный доход документально. Если есть ликвидное имущество: недвижимость, транспорт, можно его предложить в обеспечение сделки. Главным моментом является правильный расчет собственных доходов и поступлений для своевременного обслуживания долга.
Ответы на вопросы
Можно ли оформить в банке кредит на покупку жилья безработному?
Программы ипотечного кредитования банков предусматривают подтверждение доходов заемщика справками по ф.2 НДФЛ или форме банка. Если предоставление документов невозможно, в сделке будет отказано.
Оформляют ли кредитные карты безработным?
При оформлении кредитки заполняется анкета, где указывается уровень доходов заемщика. Информация анализируется работниками, ее соответствие и достоверность в обязательном порядке проверяется.
Если клиент ранее кредитовался в банке, имеет в нем положительную кредитную историю, в качестве поощрения ему может быть одобрена кредитная карта без проверки документов с небольшим лимитом.
Считаются ли для банков безработными, работающие неофициально?
Согласно законодательству, граждане, которые не платят налоги, считаются безработными. Для получения кредитов, данная категория заемщиков использует неофициальные формы подтверждения доходов (справки по форме банка). Им доступны все кредитные программы банков, только необходимо учитывать возможную ответственность за неуплату налогов.
Если заемщик имеет низкие официальные доходы, дадут ли ему кредит?
Работодатели в целях снижения налогов оформляют работников на минимальную заработную плату, поэтому они не могут подтвердить свой реальный доход справкой 2 НДФЛ. Для этого предусмотрены справки по форме банка, выписки со счетов заемщика. Низкие официальные доходы не станут препятствием для оформления ссуды.
Вывод
Ссуды для безработных отличаются высокой процентной ставкой, наличием дополнительных условий в виде поручительства и залога, низкой степенью одобрения заявок. Средства получить можно на открытие собственного дела при наличии реального бизнес-проекта. Лучшим вариантом оформления сделки является обращение в ломбарды.
Прежде чем оформлять ссуду, необходимо проанализировать, насколько важным является оформление кредита и правильно спрогнозировать будущие финансовые поступления для его погашения.
