Как оформить Беспроцентную кредитную карту

Карточные программы банков уверенно завоевывают кредитный рынок России. Кредитки конкурируют по востребованности с классическим потребительским кредитованием, постепенно замещая его.

Этому способствуют простота и удобство оформления, пользования и погашения. Наличие кредитных карт с льготным периодом дополнительно увеличивает привлекательность предложений банков.

Беспроцентный период по кредитке- что это?

---

Грейс-период представляет собой предоставление возможности владельцу кредитной карты пользоваться заемными средствами бесплатно в определенный период времени, на установленных условиях. При своевременном погашении задолженности, лимит по карте возобновляется и начинается отсчет нового льготного периода.

Если не соблюдаются требования программы кредитования, то льготный период прерывается и на остаток задолженности начинают начисляться проценты. В финансовых компаниях устанавливаются разные условия пользования беспроцентным кредитом.

Распространенные ситуации по прекращению:

• снятие наличных денежных средств;
• переводы с карты на карту;
• оплата налогов, коммунальных платежей.

Необходимо помнить, что все условия пользования кредиткой прописываются в договоре, поэтому его надо внимательно изучить до подписания документов и уяснить все возможности банковского предложения.

Максимальные сроки грейс-периода

Срок льготного кредитования зависит от программы банка. В среднем он составляет от 30 до 60 дней. Есть предложения с периодом в 100 и более дней.

Наиболее популярными из них являются следующие:

1«100 дней без %» от Альфа банка

 

Условия:

• максимальный лимит 300 тыс. р.;
• пользоваться деньгами можно до 100 дней без процентов, при внесении минимального ежемесячного платежа в 5% от задолженности;
• ежегодное обслуживание от 1190р. до 6990 р.;
• ставка от 23,99%;
• бесплатное снятие наличных до 50 тыс. р. в месяц, при превышении комиссия составит до 5,9%.

2«Элемент 120» от Почта банк

 

Условия:

• кредитный лимит до 500 тыс. р.;
• грейс-период до 120 дней. Он прерывается при снятии наличных, при невозврате суммы задолженности в срок окончания льготы;
• ежемесячный платеж 5%;
• ставка от 27,9%;
• годовое обслуживание 1 год бесплатно, со 2 года 900 р.

3Кредитка от Ренессанс кредит

 

Условия:

• кредитный лимит до 200 тыс. р.;
• беспроцентное использование до 55 дней при оплате товаров и услуг;
• процент от 24,9%;
• комиссия за снятие наличных 2,9%+ 290 р.;
• обслуживание бесплатное;
• участие в бонусной программе «Простые радости».

Максимальный беспроцентный период предоставляется по картам рассрочки, которые также являются кредитными, но имеют отличительные условия пользования:

• предназначены для приобретения товаров через магазины –партнеры банков;
• невозможно снять наличные и делать переводы;
• сумма минимального платежа является фиксированной.

Популярные карты рассрочки:

1«Халва» от Совкомбанк

 

Условия:

• кредитный лимит до 350 тыс. р.;
• льготное пользование 730 дней;
• ставка 10%;
• бесплатные выпуск и обслуживание;
• для приобретения товаров через магазины –партнеры банка.

2Карта «Совесть» от КИВИ Банка

 

Условия:

• лимит до 300 тыс. р.;
• беспроцентный период до 12 месяцев;
• бесплатный выпуск, обслуживание, досрочное погашение.

3Карта рассрочки в Хоум Кредит Банке

 

Условия:

• кредитный лимит до 300 тыс. р.;
• рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах, до 3 месяцев при прочих покупках;
• процент от 29,8%;

Плюсы и минусы кредитных карт с льготным периодом

---

Банковская услуга обладает хорошими перспективами развития, является востребованной и актуальной. У нее практически отсутствуют недостатки, при точном выполнении условий, выдвинутых банком.

Преимущества

Главным преимуществом является возможность всегда иметь необходимую сумму денег для непредвиденных затрат.

Основные положительные моменты использования:

• льготный период позволяет пользоваться заемными средствами бесплатно;
• при погашении задолженности лимит восстанавливается, и клиент может вновь пользоваться льготным сроком;
• по некоторым кредиткам можно снимать наличные, осуществлять переводы, оплачивать налоги и услуги и т. д.;
• быстрое оформление онлайн, кредитку можно получить в день обращения;
• заемщик может участвовать в бонусных программах, в кобрендовых проектах с торговыми сетями, получать хорошие скидки при оплате товаров в магазинах-партнерах.

Потребитель может оформить несколько кредиток от разных банков для управления заемными средствами и использования всех предоставляемых возможностей.

Недостатки

Недостатки банковской услуги изучаются в процессе выбора программы кредитования.

Необходимо обратить внимание на следующее:

• процентная ставка по карточным предложениям выше на 5–10 п., чем по потребительскому кредитованию;
• дополнительными затратами станут выпуск и обслуживание карточки, комиссии за перевод средств и снятие наличных и т. д.;
• ежемесячно заемщик должен делать определенный взнос на погашение долга;
• карты рассрочки не позволяют снимать наличные и осуществлять переводы денежных средств.

Главной опасностью является факт, что пользователь может накопить такую задолженность, что не сможет ее своевременно оплатить.

Условия выдачи беспроцентных кредитных карт

---

Условия выдачи различны даже в рамках одной финансовой организации. Они зависят от параметров, возможностей, статуса кредиток.

Например, Сбербанк предлагает несколько видов кредитных карт с различными условиями.

Программы банка:

Вид	Макс. Лимит, тыс. р.	Грейс-период	%	Стоим. Обслуж.	Прочие условия и возможности
Visa Classic и MasterCard Standard, Gold	600	До 50 дней	23,9–27,9	от 0 до 750 р. в год	К кредитке невозможен выпуск дополнительных. Участие в бонусной программе банка и его партнеров.
Visa Signature и MasterCard World Black Edition	3000	до 50 дней	От 21,9	4900 р. в год	Участие в программе «Спасибо от Сбербанка», кеш-бек до 10%, со всех покупок возвращается 0,5%, комиссия за выдачу наличных 3-4%. Предоставляется в 20 раз больше бонусов, чем по стандартным программам.
Visa Classic, Gold «Аэрофлот»	300–600	До 50 дней	23,9–27,9	900 – 3500р. в год	Начисление приветственных миль, бонусов от партнеров банка, повышение класса обслуживания за мили, дополнительные сервисы от платежной системы Виза.
Signature «Аэрофлот»	3000	До 50 дней	21,9	12 тыс. р. в год	Премиальное обслуживание, участие во всех бонусных программах, которые предлагаются банком, максимальные скидки, проведение онлайн операций и т. д.

 

Чем выше статус карты, тем больше возможностей она предоставляет, но и возрастает стоимость ее обслуживания.

Требования к заемщику

При оформлении кредиток с беспроцентным периодом, требования банков к заемщикам не отличаются от других программ кредитования. Есть предложения, когда сделку можно оформить по паспорту.

Для получения большого лимита и выгодных условий необходимо представить дополнительный пакет документов: подтверждение платежеспособности, занятости, состоятельности.

Сам заемщик должен соответствовать определенным критериям:

• гражданство РФ, регистрация на территории России;
• возраст с 18–20 лет до 70–75 лет;
• наличие постоянного источника дохода;
• положительная кредитная история;
• минимальный трудовой стаж от 3 месяцев.

Другие условия устанавливаются индивидуально. Для больших лимитов может потребоваться залог или поручительство.

Оформление сделки

Оформить кредитку проще и быстрее онлайн. Для этого на сайте банка заполняется анкета-заявка, после ее рассмотрения банк доводит до клиента решение и производится оформление сделки.

Получают карту либо непосредственно в представительстве банка, либо ее привозит курьер или она высылается по почте.

Бонусные программы для кредиток с беспроцентным периодом

---

Благодаря бонусным программам банков пользоваться кредитками становится выгодно, а расплачиваться ими приятно. В каждой кредитной организации существует своя система скидок и поощрений для клиентов. Объем дополнительных сервисов зависит от статуса каты и выбранной программы кредитования.

Дополнительные возможности карт:

• приобретение товаров со скидкой у компаний-партнеров банка;
• скидки на любые покупки по карте;
• участие в кобрендинговых программах;
• накопление бонусов и использование из при дальнейших приобретениях;
• скидки на обслуживание в банке, предоставление льготных кредитов;
• начисление бонусных миль при использовании карт «Аэрофлот»;

Необходимо знать: Главной целью всех бонусных программ является заставить потребителя увеличивать объем покупок, благодаря чему растут лимиты кредитования, заложенность клиентов. Банки получают дополнительную прибыль, в торговых точках растет объем продаж, покупатель удовлетворяет собственные потребности.

Скрытые комиссии при использовании беспроцентных кредитных карт

---

Тарифы выпуска и обслуживания любой кредитной карты имеются на сайте банка и в договоре, который заключается между кредитной организацией и заемщиком. Чтобы заключить сделку выгодно, необходимо знать о возможных дополнительных затратах даже во время пользования беспроцентным сроком.

Распространенные дополнительные затраты по карте:

1. Плата за обслуживание. Взимается ежегодно, иногда предоставляется 1 год бесплатного обслуживания.
2. Реже встречается плата за выпуск карты. Это касается программ с индивидуальным дизайном и особыми привилегиями.
3. Платный выпуск дополнительных карт к основной.
4. Высокая комиссия за обналичивание денежных средств.
5. Некоторые банки оформляют страховку жизни и здоровья заемщика, риска потери работы и т. д.
6. Платные услуги интернет и мобильного банков.
7. Комиссия, взимаемая при погашении задолженности платными способами.

Чтобы избежать неприятных неожиданностей лучше сотрудничать с надежными, проверенными компаниями с высокой репутацией.

Ответы на вопросы

---

В каком банке можно быстро оформить кредитку с беспроцентным периодом?

Самым быстрым способом является оформление через обслуживающий банк. Если клиент получает в кредитной организации заработную плату, имеет депозит, дебетовую карту или является владельцем бизнеса с оборотами по расчетному счету, он сможет оформить кредитную карту в день обращения.

При этом клиент должен быть платежеспособным и иметь положительную кредитную историю.

По отзывам пользователей, самым быстрым по оформлению считается Тинькофф Банк, однако там же большой процент отказов в выдаче.

---

Какой срок действия у кредитки? 

Большинство банков выпускают кредитные карты сроком действия от 1 до 3 лет. Долгосрочными считаются продукты банка Русский Стандарт, они выпускаются сроком до 5 лет. После окончания срока, платежное средство перевыпускается.

Если заемщик не нарушал условия договора, без просрочек погашал задолженность и проценты, договор пролонгируется на следующий срок. В других случаях лимит будет закрыт и клиенту придется погасить остаток задолженности.

В большинстве кредитных организаций услуга оказывается бесплатно, в некоторых есть комиссия за перевыпуск, например, Райффайзенбанк взимает 300 р.

---

Можно ли снять страховку по карте?

Это зависит от условий договора страхования. Если страховка добровольная, клиент может от нее отказаться, написав соответствующее заявление в банк. При этом могут измениться условия договора, например, повысится процентная ставка.

Вывод:

---

Карточные продукты с льготным периодом стали сегодня необходимым платежным средством. Иметь такую карту – это не просто удобно, но и престижно.

Наличие дополнительных опций и возможностей делает данную услугу востребованной и популярной, особенно среди молодого поколения.