Альфа банк [debit card_Cash Back][status_lead]

Карточные программы банков уверенно завоевывают кредитный рынок России. Кредитки конкурируют по востребованности с классическим потребительским кредитованием, постепенно замещая его.

Этому способствуют простота и удобство оформления, пользования и погашения. Наличие кредитных карт с льготным периодом дополнительно увеличивает привлекательность предложений банков.

Беспроцентный период по кредитке- что это?


Грейс-период представляет собой предоставление возможности владельцу кредитной карты пользоваться заемными средствами бесплатно в определенный период времени, на установленных условиях. При своевременном погашении задолженности, лимит по карте возобновляется и начинается отсчет нового льготного периода.

Если не соблюдаются требования программы кредитования, то льготный период прерывается и на остаток задолженности начинают начисляться проценты. В финансовых компаниях устанавливаются разные условия пользования беспроцентным кредитом.

Распространенные ситуации по прекращению:

  • снятие наличных денежных средств;
  • переводы с карты на карту;
  • оплата налогов, коммунальных платежей.

Необходимо помнить, что все условия пользования кредиткой прописываются в договоре, поэтому его надо внимательно изучить до подписания документов и уяснить все возможности банковского предложения.

Максимальные сроки грейс-периода

Срок льготного кредитования зависит от программы банка. В среднем он составляет от 30 до 60 дней. Есть предложения с периодом в 100 и более дней.

Наиболее популярными из них являются следующие:

1«100 дней без %» от Альфа банка

 

«100 дней без %» от Альфа банка

Условия:

  • максимальный лимит 300 тыс. р.;
  • пользоваться деньгами можно до 100 дней без процентов, при внесении минимального ежемесячного платежа в 5% от задолженности;
  • ежегодное обслуживание от 1190р. до 6990 р.;
  • ставка от 23,99%;
  • бесплатное снятие наличных до 50 тыс. р. в месяц, при превышении комиссия составит до 5,9%.

2«Элемент 120» от Почта банк

 

«Элемент 120» от Почта банк

Условия:

  • кредитный лимит до 500 тыс. р.;
  • грейс-период до 120 дней. Он прерывается при снятии наличных, при невозврате суммы задолженности в срок окончания льготы;
  • ежемесячный платеж 5%;
  • ставка от 27,9%;
  • годовое обслуживание 1 год бесплатно, со 2 года 900 р.

3Кредитка от Ренессанс кредит

 

Кредитка от Ренессанс кредит

Условия:

  • кредитный лимит до 200 тыс. р.;
  • беспроцентное использование до 55 дней при оплате товаров и услуг;
  • процент от 24,9%;
  • комиссия за снятие наличных 2,9%+ 290 р.;
  • обслуживание бесплатное;
  • участие в бонусной программе «Простые радости».

Максимальный беспроцентный период предоставляется по картам рассрочки, которые также являются кредитными, но имеют отличительные условия пользования:

  • предназначены для приобретения товаров через магазины –партнеры банков;
  • невозможно снять наличные и делать переводы;
  • сумма минимального платежа является фиксированной.

Популярные карты рассрочки:

1«Халва» от Совкомбанк

 

«Халва» от Совкомбанк

Условия:

  • кредитный лимит до 350 тыс. р.;
  • льготное пользование 730 дней;
  • ставка 10%;
  • бесплатные выпуск и обслуживание;
  • для приобретения товаров через магазины –партнеры банка.

2Карта «Совесть» от КИВИ Банка

 

Карта «Совесть» от КИВИ Банка

Условия:

  • лимит до 300 тыс. р.;
  • беспроцентный период до 12 месяцев;
  • бесплатный выпуск, обслуживание, досрочное погашение.

3Карта рассрочки в Хоум Кредит Банке

 

Карта рассрочки в Хоум Кредит Банке

Условия:

  • кредитный лимит до 300 тыс. р.;
  • рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах, до 3 месяцев при прочих покупках;
  • процент от 29,8%;

Плюсы и минусы кредитных карт с льготным периодом


Банковская услуга обладает хорошими перспективами развития, является востребованной и актуальной. У нее практически отсутствуют недостатки, при точном выполнении условий, выдвинутых банком.

Преимущества

Главным преимуществом является возможность всегда иметь необходимую сумму денег для непредвиденных затрат.

Основные положительные моменты использования:

  • льготный период позволяет пользоваться заемными средствами бесплатно;
  • при погашении задолженности лимит восстанавливается, и клиент может вновь пользоваться льготным сроком;
  • по некоторым кредиткам можно снимать наличные, осуществлять переводы, оплачивать налоги и услуги и т. д.;
  • быстрое оформление онлайн, кредитку можно получить в день обращения;
  • заемщик может участвовать в бонусных программах, в кобрендовых проектах с торговыми сетями, получать хорошие скидки при оплате товаров в магазинах-партнерах.

Потребитель может оформить несколько кредиток от разных банков для управления заемными средствами и использования всех предоставляемых возможностей.

Недостатки

Недостатки банковской услуги изучаются в процессе выбора программы кредитования.

Необходимо обратить внимание на следующее:

  • процентная ставка по карточным предложениям выше на 5–10 п., чем по потребительскому кредитованию;
  • дополнительными затратами станут выпуск и обслуживание карточки, комиссии за перевод средств и снятие наличных и т. д.;
  • ежемесячно заемщик должен делать определенный взнос на погашение долга;
  • карты рассрочки не позволяют снимать наличные и осуществлять переводы денежных средств.

Главной опасностью является факт, что пользователь может накопить такую задолженность, что не сможет ее своевременно оплатить.

Условия выдачи беспроцентных кредитных карт


Условия выдачи различны даже в рамках одной финансовой организации. Они зависят от параметров, возможностей, статуса кредиток.

Например, Сбербанк предлагает несколько видов кредитных карт с различными условиями.

Программы банка:

Вид Макс. Лимит, тыс. р. Грейс-период % Стоим. Обслуж. Прочие условия и возможности
Visa Classic и MasterCard Standard, Gold

 

600 До 50 дней 23,9–27,9 от 0 до 750 р. в год  

К кредитке невозможен выпуск дополнительных. Участие в бонусной программе банка и его партнеров.

 

Visa Signature и MasterCard World Black Edition

 

3000 до 50 дней От 21,9 4900 р. в год  

Участие в программе «Спасибо от Сбербанка», кеш-бек до 10%, со всех покупок возвращается 0,5%, комиссия за выдачу наличных 3-4%. Предоставляется в 20 раз больше бонусов, чем по стандартным программам.

Visa Classic, Gold «Аэрофлот»

 

300–600 До 50 дней 23,9–27,9 900 – 3500р. в год  

Начисление приветственных миль, бонусов от партнеров банка, повышение класса обслуживания за мили, дополнительные сервисы от платежной системы Виза.

Signature «Аэрофлот» 

 

3000 До 50 дней 21,9 12 тыс. р. в год  

Премиальное обслуживание, участие во всех бонусных программах, которые предлагаются банком, максимальные скидки, проведение онлайн операций и т. д.

 

Чем выше статус карты, тем больше возможностей она предоставляет, но и возрастает стоимость ее обслуживания.


Требования к заемщику

При оформлении кредиток с беспроцентным периодом, требования банков к заемщикам не отличаются от других программ кредитования. Есть предложения, когда сделку можно оформить по паспорту.

Для получения большого лимита и выгодных условий необходимо представить дополнительный пакет документов: подтверждение платежеспособности, занятости, состоятельности.

Сам заемщик должен соответствовать определенным критериям:

  • гражданство РФ, регистрация на территории России;
  • возраст с 18–20 лет до 70–75 лет;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • положительная кредитная история;
  • минимальный трудовой стаж от 3 месяцев.

Другие условия устанавливаются индивидуально. Для больших лимитов может потребоваться залог или поручительство.

Оформление сделки

Оформить кредитку проще и быстрее онлайн. Для этого на сайте банка заполняется анкета-заявка, после ее рассмотрения банк доводит до клиента решение и производится оформление сделки.

Получают карту либо непосредственно в представительстве банка, либо ее привозит курьер или она высылается по почте.

Бонусные программы для кредиток с беспроцентным периодом


Благодаря бонусным программам банков пользоваться кредитками становится выгодно, а расплачиваться ими приятно. В каждой кредитной организации существует своя система скидок и поощрений для клиентов. Объем дополнительных сервисов зависит от статуса каты и выбранной программы кредитования.

Дополнительные возможности карт:

  • приобретение товаров со скидкой у компаний-партнеров банка;
  • скидки на любые покупки по карте;
  • участие в кобрендинговых программах;
  • накопление бонусов и использование из при дальнейших приобретениях;
  • скидки на обслуживание в банке, предоставление льготных кредитов;
  • начисление бонусных миль при использовании карт «Аэрофлот»;

Необходимо знать: Главной целью всех бонусных программ является заставить потребителя увеличивать объем покупок, благодаря чему растут лимиты кредитования, заложенность клиентов. Банки получают дополнительную прибыль, в торговых точках растет объем продаж, покупатель удовлетворяет собственные потребности.

Скрытые комиссии при использовании беспроцентных кредитных карт


Тарифы выпуска и обслуживания любой кредитной карты имеются на сайте банка и в договоре, который заключается между кредитной организацией и заемщиком. Чтобы заключить сделку выгодно, необходимо знать о возможных дополнительных затратах даже во время пользования беспроцентным сроком.

Распространенные дополнительные затраты по карте:

  1. Плата за обслуживание. Взимается ежегодно, иногда предоставляется 1 год бесплатного обслуживания.
  2. Реже встречается плата за выпуск карты. Это касается программ с индивидуальным дизайном и особыми привилегиями.
  3. Платный выпуск дополнительных карт к основной.
  4. Высокая комиссия за обналичивание денежных средств.
  5. Некоторые банки оформляют страховку жизни и здоровья заемщика, риска потери работы и т. д.
  6. Платные услуги интернет и мобильного банков.
  7. Комиссия, взимаемая при погашении задолженности платными способами.

Чтобы избежать неприятных неожиданностей лучше сотрудничать с надежными, проверенными компаниями с высокой репутацией.

Ответы на вопросы


В каком банке можно быстро оформить кредитку с беспроцентным периодом?

Самым быстрым способом является оформление через обслуживающий банк. Если клиент получает в кредитной организации заработную плату, имеет депозит, дебетовую карту или является владельцем бизнеса с оборотами по расчетному счету, он сможет оформить кредитную карту в день обращения.

При этом клиент должен быть платежеспособным и иметь положительную кредитную историю.

По отзывам пользователей, самым быстрым по оформлению считается Тинькофф Банк, однако там же большой процент отказов в выдаче.


Какой срок действия у кредитки? 

Большинство банков выпускают кредитные карты сроком действия от 1 до 3 лет. Долгосрочными считаются продукты банка Русский Стандарт, они выпускаются сроком до 5 лет. После окончания срока, платежное средство перевыпускается.

Если заемщик не нарушал условия договора, без просрочек погашал задолженность и проценты, договор пролонгируется на следующий срок. В других случаях лимит будет закрыт и клиенту придется погасить остаток задолженности.

В большинстве кредитных организаций услуга оказывается бесплатно, в некоторых есть комиссия за перевыпуск, например, Райффайзенбанк взимает 300 р.


Можно ли снять страховку по карте?

Это зависит от условий договора страхования. Если страховка добровольная, клиент может от нее отказаться, написав соответствующее заявление в банк. При этом могут измениться условия договора, например, повысится процентная ставка.

Вывод:


Карточные продукты с льготным периодом стали сегодня необходимым платежным средством. Иметь такую карту – это не просто удобно, но и престижно.

Наличие дополнительных опций и возможностей делает данную услугу востребованной и популярной, особенно среди молодого поколения.


Альфа банк [debit card_Cash Back][status_lead]

3 КОММЕНТ.

  1. На мой взгляд такие краткосрочные кредитные программы очень привлекательные для обычных людей и поэтому они пользуются большой популярностью. Особенно хочу отметить хорошие условия у Альфа-банка.

  2. В целом статья информативная и полезная — вот карта «Совесть» от Киви как-то раньше прошла мимо моего внимания, а бесплатная обналичка с Киви всегда нужна. Но — при всем уважении к автору — считаю статью явно ангажированной. Упомянуть «Альфу», «Почта-банк» и «Ренессанс» среди самых популярных, и при этом вообще не вспомнить про Тинькова — это просто смешно. Я не банковский гуру, но пользуюсь услугами банков в полном объеме более 30 лет и считаю, что у нас в РФ первым начал предоставлять услуги грейса как раз ТКС-банк. «Альфа» может и хороший банк, на платить 1200р. за год обслуживания — это перебор, когда есть возможность получить это бесплатно. Про взаимодействие с «Совкомбанком» интересно бы почитать мнения других пользователей 🙂 .

  3. Беспроцентные кредитные карты меня полностью устраивают. Обычно подбираю тот срок, который мне подходит, но не менее 2-х месяцев, так как нужен запас из-за возможных причин не успеть пополнить.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя