Карты, как платежный инструмент, применяются повсеместно в повседневной жизни, они успешно заменяют наличные деньги, имеют массу преимуществ в использовании. В связи с растущей конкуренцией, банки внедряют для держателей продукта программы лояльности, что делает расчеты картами еще более выгодными и привлекательными.

Кешбек карты позволяют совершать выгодные покупки, экономить денежные средства владельца. В каких банках предлагаются лучшие условия по карточным продуктам, рейтинг дебетовых и кредитных карт в 2018 году.

Дебетовые кешбек карты


Дебетовые кешбек карты выпускаются всеми кредитными структурами. При выборе продукта следует ориентироваться на следующие параметры:

  1. Наличие дополнительных опций, которые позволяют осуществлять выгодные покупки. Это кешбек, начисление миль, бонусов, начисление процента на остаток средств на счете. Каждый клиент должен выбрать наиболее подходящие условия функционирования продукта.
  2. В банках существуют разные комиссии по обслуживанию, лимиты на снятие наличных;
  3. Расположение банкоматов банка и его партнеров для удобного обслуживания.

Лучшие предложения:

 

Банк

Название карты Величина Кешбек
Альфа Банк Сash back  

до 10% при покупках в АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% со всех покупок.

ВТБ Мультикарта  

до 10%, в зависимости от оборотов

Рокет банк Открытие-Рокет  

До 10% за любимые покупки

Промсвязьбанк Хорошее настроение  

До 40% при оплате товаров и услуг партнеров

Росбанк Сверхкарта +  

до 7% на все покупки первые 3 месяца

 

1Альфа банк

Альфа Банк предлагает Сash back карту с возвратом средств до 10% с суммы покупки:

Альфа Банк Сash back карта

Условия:

Стоимость обслуживания составляет 1990 р. в год., открывается к рублевому счету. Дополнительно на остаток средств по карте начисляются проценты в размере до 6% годовых.

Максимальная сумма возврата зависит от пакета услуг, подключенного к карте:

  • Оптимум 2 тыс. р.
  • Комфорт 3 тыс. р.
  • Максимум + 5 тыс. р.

Оформляется карта на сайте, клиенты Альфа Банка могут самостоятельно ее привязать к счету, открытому в кредитной организации. В Москве карты доставляется бесплатно курьером, жителям регионов за ней необходимо прийти в банк.

2ВТБ

Кредитная организация представляет дебетовую мультикарту с Кешбек:

Лучшая Кэшбек карта ВТБ

Условия:

Дополнительные опции по продукту определяются держателем самостоятельно:

  • Авто, Рестораны, Сбережения – кешбек до 10%;
  • Коллекция, Путешествия – до 4%;
  • Сash back – до 2%.

Ежемесячно можно менять опцию.

Величина Сash back зависит от суммы операций по карте:

  • До 5 тыс. р. не начисляется;
  • 5–15 тыс. р. 2%;
  • 15–75 тыс. р. 5%;
  • Более 75 тыс. р. 10%.

Первый месяц пользования кешбек начисляется в размере 10% с любой суммы покупок. Максимально за месяц можно вернуть 15 тыс. р.

3Рокет Банк

Банком предлагается карта «Открытие-Рокет»:

Кэшбек карта Рокет Банка

Условия:

  • на остаток денежных средств на счете начисляется 6,5% годовых без ограничения и минимального порога;
  • каждый месяц можно снимать деньги в любом банкомате мира бесплатно (5 раз);
  • Сash back за покупки в выбранных торгово-сервисных предприятиях до 10%, за прочие покупки 1%;
  • нет комиссии за обслуживание (по тарифу «Уютный Космос»), при пополнении счета с карты другого банка (от 5 тыс. р.).

Стоимость обслуживания по тарифу «Все включено» 290 р. в месяц.

4Промсвязьбанк

Компания предлагает дебетовую карту «Хорошее настроение»:

Кэшбек карта Промсвязь Банка

Условия:

Продукт имеет уникальный дизайн, при покупках у партнеров Промсязьбанка скидки составляют до 40%, на остаток по счету начисляется до 4% годовых (если сумма среднедневных остатков не превышает 5 тыс. р.), участие в программе PSBonus, бесплатный интернет-банк, оплата без комиссий налогов, услуг ЖКХ, штрафов и т. д. Карты выпускается на 4 года, стоимость годового обслуживания составляет 200 р.

5Росбанк

В Росбанке для клиентов предлагается Платиновая «Сверхкарта+» с Сash back:

Кэшбек карта от Росбанк

 

Условия:

Продукт имеет повышенный кешбек с суммы покупок – до 7% со всех покупок первые три месяца, далее скидка сохраняется на определенные категории, направление определяется временем года:

  • в 1 квартале на красоту и здоровье;
  • в 2 квартале приобретение товаров для жома;
  • в 3 квартале на детские товары и развлечения;
  • в 4 квартале на рестораны;
  • 1% на все остальные покупки.

Допускается открытие до 4 счетов в разных валютах. На остаток денежных средств на счете начисляется до 5,5% годовых в руб., 0,2% в долларах, 0,01% в Евро.

Стоимость ежемесячного обслуживания 500 р., если средний остаток денежных средств более 250 тыс. р. в месяц, обслуживание бесплатное.

Кредитные кешбек карты


Выбирая кредитную карту в кешбеком, дополнительно следует обратить внимание на следующие параметры:

  • длительность и условия беспроцентного периода;
  • процентная ставка;
  • плата за обслуживание, дополнительные лимиты и комиссии;
  • процедура оформления, максимально возможный лимит кредитования.

По отзывам пользователей лучшими кредитными картами с Сash back являются:

Банк Кешбек  

Максимальный лимит

Процентная ставка Стоимость обслуживания
 

Связь Банк

7% 500 тыс. р. 25% 50 руб. в месяц
 

УБРиР

1% 300 тыс. р. 27-32% 0–1900 руб. в год
 

Тинькофф Банк

1–30% 300 тыс. р. 15–29,9% 590 руб. в год
 

Альфа Банк

До 10% 300 тыс. р. 25,99% 3990 руб. в год
 

Touch Bank

До 3% 1000 тыс. р. От 15,9% 250 руб. в месяц

 

1Связь Банк

Кредитную карту Связь банка отличает высокий кешбек и хорошие условия:

Высокий процент Кэшбека от Связьбанка

Возврат за покупки составляет до 7% за выбранную категорию (строительство и ремонт, рестораны, развлечения, автосервис, авиабилеты), 1% на другие покупки, скидки у партнеров программы VISA до 20%, льготный период 55 дней.

2УБРиР

Уральский банк предлагает кредитку «120 дней без процентов»:

Кэшбек УБРиР - 120 дней без процентов

С любых покупок начисляется кешбек 1%, льготный период 120 дней, стоимость обслуживания зависит от оборотов по счету, для оформления лимита более 300 тыс. р. потребуется справка о доходах, комиссия за снятие наличных 4%. Для оформления кредитки достаточно наличия стажа от 3 месяцев, хорошей платежеспособности и отсутствия текущей просроченной задолженности.

3Тинькофф Банк

Максимальный кешбек начисляется по кредитной карте Тинькофф Платинум:

  • возврат средств при покупках у компаний-партнеров по специальным предложениям составляет до 30%, с прочих покупок 1%;
  • чем больше покупок при помощи карты совершает держатель, тем большую сумму он получает назад;
  • максимально можно вернуть в расчетном периоде 6 тыс. баллов;
  • льготный период 120 дней;
  • при снятии наличных процентная ставка до 49,9% годовых;
  • бесплатное погашение кредита.

Сумма минимального платежа 6–8% в месяц. Пользователю предоставляется бесплатный интернет и мобильный банк.

Кредитка оформляется с 18 лет, место регистрации заемщика не имеет значения, минимальный доход 8 тыс. р. Если заемщик имеет в собственности автомобиль – это увеличит шансы на одобрение заявки. Оформляется полностью онлайн, доставка кредитки осуществляется курьером или почтой.

4Альфа банк

Карта с кешбек от Альфа банка является одной из лучших кредиток Сash back:

Кэшбек кредитка Альфа-банка

За оплату покупок на АЗС возвращается 10%, 5% при оплате картой в кафе и ресторанах, 1% с прочих покупок, скидки при покупках у партнеров банка до 15%. Льготный период 60 дней, он распространяется на все операции, в т. ч. на снятие наличных. Комиссия за снятие наличных 4,9%, максимально в месяц можно снять 120 тыс. р.

Чтобы воспользоваться максимальным кешбеком, необходимо соблюдать установленные требования по суммам покупок в месяц.

Чтобы оформить карту, доход заемщика должен составлять не менее 9 тыс. р. в месяц для жителей Москвы и 5 тыс. р. для прочих регионов. Необходима постоянная регистрация, место работы и проживания на территории обслуживаемой банком. Оформляется продукт по паспорту и второму документу (водительское удостоверение, заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС).

Для снижения процентной ставки клиент должен предоставить подтверждение состоятельности: права на недвижимость, находящуюся в собственности, автомобиль и т. д. Если предоставляется справка о доходах, условия по кредитке будут самые лояльные (при соответствии заемщика требуемым параметрам).

5Touch Bank

Банк предлагает кредитную карту с высоким кредитным лимитом и начислением Сash back в размере 1% с любых покупок и 3% по выбранным категориям. Любимые категории выбираются пользователями самостоятельно. Для получения максимального кешбека, необходимо совершать покупки по карте на 10 тыс. р. ежемесячно.

Оформляется продукт по паспорту, гражданам РФ, которые имеют постоянную регистрацию в районе обслуживания банка. Возраст заемщика 21–65 лет.

Сумма минимального платежа по кредиту 5%, при покупках по карте более 30 тыс. р. в месяц обслуживание бесплатное.

Прочие кешбек карты


Популярными дополнительными картами являются продукты с категориями «Авто», «АЗС», и т. д. Скидка предоставляется при оплате на мойках, СТО, в автомагазинах, заправках и т. д.)

Предложения банков:

  • Альфа Банк – скидка 10% при оплате картой на заправках;
  • Хоум кредит – 3% на АЗС, в кафе и ресторанах;
  • Банк Открытие – 2–5% при заправках на АЗС, в зависимости от подключенного пакета услуг.

Карты с бонусами от «Лукойл» предоставляют возможность накапливать баллы при заправках на АЗС Лукойл, для последующей оплаты за топливо набранными баллами.

Для путешественников предлагаются программы «Путешествия», «Мили» с начислением выгодного кешбека при покупке билетов, оплате за аренду авто, резервирование гостиниц и т. д.  Например, в Бинбанке возвращается 5%, Карта «Космос» от Хоум кредит Банка 3%.

Скидки при покупках в аптеках предоставляют продукты от банков: ВТБ Москвы (матрешка), Росгосстрахбанк (пенсионная), ГеоБанк и т. д. Московский индустриальный банк предоставляет скидку по пенсионной карте в размере 10% и бесплатные выпуск и обслуживание.

Ответы на вопросы


Как выбрать карту с Сash back?

В интернет есть масса предложений от банков с интересными условиями по карточным продуктам. Чтобы быстро определиться с выбором, можно воспользоваться специальными площадками, где собраны актуальные программы. Клиенту достаточно ввести в параметры подбора «Максимальный кешбек» и программа автоматически подберет самые выгодные предложения кредитных организаций.

Например:

Площадка Выбери.ru предоставляет возможность пользователям подобрать карты по типам: дебетовые, кредитные. Можно задать параметр с «кешбеком», лимитом кредитования, льготным периодом, карты беспроцентной рассрочки и т. д.


Как оформляется продукт?

Заявку на услугу можно оставить через сайт кредитной компании или в представительстве банка. Потребуется заполнить небольшую анкету, подтвердить личные данные, ввести контактную информацию.

Срок изготовления именной карты составляет от 5–7 дней до 14 дней, неименные карты предоставляются в день обращения. Доставка карты осуществляется либо курьером, или клиент самостоятельно забирает карту в подразделении компании.


Какая карта считается максимально выгодной?

Это зависит от потребностей пользователя. Если клиент не имеет автотранспортного средства, ему не зачем оформлять карту с максимальным Сash back на заправки в АЗС и т. д. Карту следует выбирать индивидуально, для обыкновенного пользователя хорошим вариантом являются предложения с начислением 1% кешбека на любые покупки, при этом, следует проверить стоимость обслуживания продукта, прочие тарифы.

По данным независимого портала Банки.ru, самой выгодной картой с оптимальными условиями и максимальным функционалом за 2017 год, признана дебетовая мультикарта от ВТБ.

Заключение


Пользоваться картами с Сash back действительно выгодно, на счет возвращаются реальные деньги, в отличие от миль, бонусов, баллов и т. д.

Практика показывает, что предложения с возвращением более 5% от суммы покупки, являются платными (высокая стоимость обслуживания), поэтому следует внимательно проанализировать востребованность категории скидки для конкретного пользователя.

Хорошим вариантом считается, когда сумма Сash back, возвращенная на счет, покрывает стоимость обслуживания карты, иначе высокий процент возврата просто будет не выгоден для пользователя.

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Вполне удобно получать проценты от покупок. Главное что они всегда возвращаются. И можно заново их тратить.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя