Сегодня на финансовом рынке работают разные кредитные компании, которые соперничают между собой по условиям предоставления кредитов. Конкуренция стала такой высокой, что банки борются буквально за каждого клиента, разрабатывая новые программы с привлекательными условиями и быстрым оформлением.

Одним из современных сервисов является предложение компаний о получении кредита без залога и поручителей. Оформить можно потребительский кредит наличными, кредитную карту, воспользоваться программами экспресс-кредитования и т. д. Где можно оформить выгодную сделку, условия банков, МФО, особенности беззалогового кредитования.

Банки, предоставляющие кредиты без обеспечения и справок


Выбирая банк для оформления кредита, следует помнить, что чем меньше требований к заемщику предъявляются кредитором, тем жестче условия кредитования им будут выдвинуты.

Особенности кредитов без залога и поручительства:

  • Максимальная сумма кредита будет предоставлена только заемщикам, которые имеют определенный статус в банке: являются зарплатным клиентом, имеют депозит в банке, или статусы «надежный», VIP и т. д.
  • Новым клиентам, даже при хорошей платежеспособности не получиться сразу оформить максимальную сумму кредита без обеспечения.
  • Процентная ставка по сделке будет выше средней в целом по кредитным продуктам банка.
  • Оформляются сделки в день обращения или на следующий день после поступления заявки.
  • Оформить кредит можно онлайн.

Найти кредитора, который реализовывает программы кредитования по двум документам без залога, не сложно. Клиентам, которые получают заработную плату или пенсию на карту банка, являются его вкладчиками, ранее кредитовались в кредитной компании, следует в первую очередь обращаться в свой банк. Данные категории заемщиков считаются самыми надежными и им будут предоставлены оптимальные условия кредитования.

Прочие заявители могут зайти на сайт любого сервиса займов и ввести необходимые параметры: без залога, без поручителя, без справок. Система автоматически выведет на экран актуальные предложения банков, действующих в регионе места нахождения заемщика. Часто условия кредитования без залога в Москве отличаются от условий, действующих в регионах. Это касается минимального размера оплаты труда, сроков, максимально предоставляемой суммы кредита.

Действующие программы банков:

 

Банк

Сумма Ставка Срок
 

Промсвязьбанк

До 3 млн. р. От 10,4% До 7 лет
 

Почта Банк

До 1 млн. р. От 12,9% До 60 месяцев
 

Ренессанс Кредит

До 100 тыс. р. От 19,9% До 60 месяцев
 

Тинькофф банк

До 1 млн. р. От 12,0% До 36 месяцев
 

ОТП Банк

До  1 млн. р. От 11,5% До 60 месяцев

 

1Промсвязьбанк

Банком предлагается несколько программ кредитования без залога:

Кредит без залога от Пром Связь Банка

Условия кредитования зависят от статуса клиента в банке. Отдельные программы существуют для госслужащих, работникам компаний-партнеров, крупных корпораций, для держателей зарплатных карт, для постоянных клиентов, вкладчиков и т. д.

Можно оформить ссуду до 3 млн. р. без обеспечения, но потребуется предоставить документы, подтверждающие доход и занятость. Без справок о доходах оформить сделку могут зарплатные клиенты.

2Почта Банк

Банк предоставляет кредит наличными без залога и поручителей на любые цели. Для получения потребуется паспорт и СНИЛС.

Кредит без поручителей от Почта Банка

 

Процентная ставка зависит от подключенного тарифного пакета Сберегательного счета. Льготные ставки предлагаются зарплатным клиентам, пенсионерам.

Если кредит в течение 12 месяцев пользования погашается без просрочек, процентная ставка по договору пересчитывается по ставке от 12,9% годовых. Разница будет возвращена на сберегательный счет клиента, он сможет получить деньги в конце срока действия договора.

Для увеличения суммы кредита допускается привлечение созаемщиков.

3Ренессанс Кредит

Кредит на срочные цели предоставляется в кредитной организации по 2 документам:

Кредит без поручителей и залога Ренессанс

Заем выдается на карту с последующим снятием наличными через банкомат. Заявку можно подать на сайте или позвонить по телефону в Центр поддержки клиентов. Максимально предоставляемая сумма 100 тыс. р. Для ее увеличения предоставляется справка о доходах и подтверждение занятости.

4Тинькофф Банк

Кредит наличными предоставляется без справок и поручителей:

Кредит без поручителей и залога Тинькофф банка

Сделка оформляется полностью онлайн, посещения банка не требуется. Кредит будет предоставлен на карту заемщика, которая доставляется заемщику курьером вместе с документами, которые необходимо подписать. Наличие кешбека от 1 до 30% позволяет делать выгодные покупки.

При своевременном погашении кредита ставка по нему может быть пересчитана под пониженный процент, разница возвращается заемщику.

Когда клиенту требуется сумма более 1 млн. р., ему может быть предоставлен кредит под залог без поручителей. Максимальная сумма 15 млн. р., процентная ставка от 12% годовых, залогом может выступать любая недвижимость.

5ОТП Банк

В кредитной организации есть программа выдачи кредита наличными до 1 млн. р.:

Кредит ОТП Банка без залога и поручителей

Процентная ставка устанавливается в зависимости от уровня риска, который определяется банком по результатам анализа заемщика. Базовые ставки 24,9–38,9%. Если заемщик своевременно погашает задолженность, ставка снижается до 11,5%.

Документом, подтверждающим доход, может служить выписка со счета, на который поступает заработная плата. Если сумма больше 200 тыс. р. потребуется копия трудовой книжки, при величине задолженности от 400 тыс. р. необходима справка о доходах.

Требования к заемщикам

Основными критериями при определении возможности выдачи ссуды являются достаточная платежеспособность и положительная кредитная история.

Дополнительно на решение банка оказывают влияние следующие факторы:

  • наличие у заемщика в собственности недвижимости, дорогого автомобиля;
  • квалификация, занимаемая должность, образование;
  • репутация работодателя;
  • количество иждивенцев;
  • величина действующих кредитов в других банках и т. д.

Данные берутся из анкеты-заявки и проверяются специальными службами банка.

Независимо от кредитора, выставляются стандартные требования к заемщику:

  • гражданство РФ (неграждане смогут оформить ссуду без справок и поручительства, но под залог недвижимости, например, ипотека в Альфа Банке);
  • регистрация постоянная или временная на территории РФ, некоторые кредитные организации кредитуют только граждан своего региона обслуживания);
  • возраст с 20–22 лет по 65–70 лет;
  • наличие постоянной работы;
  • минимальный стаж от 3–4 месяцев до полугода, общий стаж от 1 года.

Требование подтверждения дохода выдвигается не всеми банками. Не требуют справки о доходах Тинькофф Банк, Почта Банк, и т. д. Обычно без подтверждения доходов кредиты предоставляются зарплатным клиентам, категориям «надежный», пенсионерам, получающим пенсию на счет в банке. В некоторых структурах это зависит от суммы кредита (ОТП Банк).

МФО


Если клиент имел проблемы с погашением предыдущего долга, ссуда неоднократно выходила на просрочку, длительностью более 30 дней, клиент не сможет оформить ссуду в банке. При необходимости в срочном заимствовании, клиент может обратиться в микрокредитные компании.

Особенностями предоставления займов в МКК являются:

  • займы предоставляются без залога и поручительства;
  • не требуется подтверждать доход и стаж справками;
  • не имеет значения кредитная история;
  • займы предоставляются на суммы до 30–50 тыс. р. сроком до 30–60 дней;
  • процентная ставка в день составляет от 0,5 до 2%;
  • новые клиенты могут воспользоваться предложением получения первого займа бесплатно.

Займы предоставляются гражданам РФ, есть компании, кредитующие лиц без российского гражданства, с 18–20 лет до 70–75 лет.

Актуальные предложения:

МФО  

Максимальная сумма, тыс. р.

Срок, дней Ставка, в день
 

Е Заем

30 30 От 2%
 

Честное слово

10 20 1,7%
 

Кредито 24

30 30 От 1,9%
 

В кармане

15 30 От 2%
 

Platiza

15 45 От 0,5%

 

Сегодня намечается тенденция снижения процентных ставок по займам, росту максимальной суммы задолженности и увеличению срока. Есть компании, которые оформляют до 100 тыс. р. и более, но действуют они для постоянных заемщиков.

Выбрать выгодный заем помогут специальные площадки в интернет, где собраны действующие предложения компаний.

Для оформления займа потребуется заполнить онлайн предлагаемую форму. Для получения возможности выбора, отправлять анкету следует сразу в несколько компаний. Новым клиентам будет доступна первоначальная сумма в 7–10 тыс. р.

Деньги будут предоставлены на карту заемщика.

Преимущества и недостатки беззалогового кредитования


Программы являются привлекательными и востребованными.

Основными преимуществами предложений являются:

  • возможность получить деньги в день обращения, не требуется искать поручителя или залог;
  • у заемщика будут отсутствовать расходы на оценку, страхование, регистрацию залога, как при принятии в обеспечение недвижимости;
  • заявку на кредит можно подать онлайн, это увеличивает скорость ее рассмотрения, в некоторых банках снижается процентная ставка.

К недостаткам данного вида кредитования относятся:

  • часто кредиты предоставляются не для всех категорий заемщиков;
  • в рамках программ ограничение по максимальной сумме составляет 500–700 тыс. р. в банках и 10–30 тыс. р. в МФО;
  • процентная ставка по кредиту будет максимальной.

Оформив кредит без обеспечения следует понимать, что кредитор будет иметь право, при непогашении задолженности в срок, наложить взыскание на имущество заемщика.

Ответы на вопросы


Какие дополнительные способы существуют для оформления кредита в банке без поручителей и залога?

Клиент может оформить кредитную карту. Сегодня оформлением кредиток занимаются все банки, они стали популярным платежным средством, на уровне дебетовых карт. Для получения кредитки с лимитом в 30–200 тыс. р. не требуется предоставлять обеспечение, некоторые банки не требуют подтверждения доходов и занятости справками.

Наличие льготного периода позволяет пользоваться деньгами, не уплачивая при этом проценты. Дополнительно по картам начисляются кешбеки, бонусы и т. д. Наиболее популярными являются кредитки Тинькофф Банка, Банка ВТБ, Сбербанка, Альфа Банка.

Например, условия кредитных карт ВТБ:

Тип  

Макс. лимит, тыс. р.

Дополнительные возможности
Классическая 300  

Кешбек 1%, начисление 1 бонуса за каждые 30 руб. при оплате покупок

Золотая 750  

Начисление 2 миль за 35 руб., 3% кешбек при заправках на АЗС, в кафе, ресторанах, кино, начисление бонусов при использовании карты покупок и т. д.

Платиновая 1000  

Начисляются 4 мили за 100 руб., кешбек 5 % при заправках на АЗС, расчетах в кафе, ресторанах, 1% кешбек с любых покупок по карте и т. д.

 

Беспроцентный период до 50 дней, процентная ставка 26% годовых, размер минимального платежа 3%, обслуживание карты бесплатное, обеспечение не требуется. Для увеличения лимита кредитования необходимо предоставить справку о доходах.


Предоставляет ли Сбербанк кредиты без обеспечения?

Без залога и поручителей в Сбербанке рассматриваются заявки в рамках программы «Кредит на любые цели». Максимально можно получить 3 млн. р., на 5 лет, процентная ставка 13,9–19,9%. Кредит предоставляется с 21 года по 65 лет, при этом стаж работы должен быть не менее 6 месяцев. Чтобы оформить сделку, заемщик должен предоставить справки о доходах и занятости.

Заявка на кредит оформляется онлайн или в отделении Сбербанка, выдача производится через представительство компании. Средний срок рассмотрения заявки 2 рабочих дня.

Заключение


Кредиты без залога и поручительства являются реальным способом быстро получить необходимую сумму денег. Оформить ссуду могут только заемщики с положительной кредитной историей, поэтому следует внимательно относиться к погашению принятых на себя обязательств.

Плохую кредитную историю невозможно исправить, возможно только ее улучшить, получая и своевременно возвращая займы в МФО, но на это может потребоваться до 1–2 лет.

3 КОММЕНТ.

  1. Ну на самом деле все современные люди (и почти все мои друзья) множество раз нуждались в кредите, так как есть планы и потребности которые нужно воплащать здесь и сейчас, а не копить на них половину жизни. Больше всего заинтересовала опция от Промсвязьбанка — это касается суммы займа, процентной ставки и срока погашения. Думаю что именно этот вариант и выберу. Когда искала кредит, то в первую очередь интересовало без справок и поручителей, а также с хорошими отзывами про банк.

  2. Быстрое беззалоговое оформления кредита вещь весьма неплохая, разные бывают в жизни ситуации и лучше взять такой кредит, чем идти например в ломбард с его грабительскими процентами.

  3. С одной стороны конечно удобно без лишней волокиты получение денежных средств. С другой стороны, увы в наше время много мошенников, которые пользуются такой вот привилегией. Захотел взял сумму крупную и поехал где то за границей устраивать себе жизнь. Новые документы новая личность. Я пользуюсь таким вот привилегией, и для меня это в первую очередь решение социального быта своей семьи. Надо была мне машина, взял деньги и отдаю потихоньку. А вот есть у меня такие знакомые которые пренебрегают этими правилами, портят себе кредитную историю и просто не хотят возвращать. Хоть убей не понимаю их.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя