Альфа банк [debit card_Cash Back][status_lead]

Объем безналичных расчетов постепенно замещает налично-денежный оборот в России. Теперь операции без применения наличных средств осуществляют не только юридические лица, индивидуальные предприниматели, но и частники.

Расчет производятся при помощи дебетовых карт. Пользователям становится необходимым знать виды данных платежных инструментов, в чем особенности функционирования, дополнительные возможности пользования.

Карты бывают разных платежных систем:

VISA, Mastercard, American Express, МИР и т.д.

Внутри каждой системы платежные инструменты делятся по видам, типам, классам. Кредитная организация разрабатывает свои программы и привилегии по продукту, но основные параметры являются стандартными для всех банков.

Зарплатные


Зарплатные дебетовые карты представляют собой классический платежный инструмент, счет которого, кроме владельца, пополняет работодатель. Перечисление заработной платы на карты становится практически повсеместным.

Важно знать: Особенностью карт является возможность открытия к счету лимита овердрафта. Он рассчитывается исходя из среднемесячных оборотов по карточному счету и предоставляет возможность пользоваться денежными средствами в суммах, больше, чем остаток средств на карте в пределах лимита.

Функционал банковского продукта стандартный:

  • возможность совершать покупки в магазинах, через интернет, платежи, снимать наличные;
  • некоторые банки начисляют процент на неснижаемый остаток средств по карте;
  • бесплатное оформление, зачисление средств;
  • владельцы зарплатных карточек пользуются привилегиями, предоставляемыми банком: льготное обслуживание, индивидуальные условия кредитования, участие в программах лояльности;
  • обеспечение безопасности денежных средств, карту просто заблокировать при утере;
  • работает онлайн-банкинг.

Обычно процедура оформления карты производится через работодателя. Выбор карточного продукта, банка, также делается через предприятие, организацию. Если сотрудник желает получать заработную плату на другую карту, он должен написать и представить в банк отдельное заявление.

Получая зарплатную карточку, пользователю следует обратить внимание на наличие возможности расчетов за границей (при необходимости), правила функционирования при увольнении с предприятия.

Зарплатные карты предлагаются всеми банками, лидирующие позиции занимают Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк. Продукт может быть выпускаться всеми платежными системами, иметь различную классификацию. Например, в Сбербанке в рамках зарплатного проекта эмитируются следующие виды карт:

  • Visa Electron, Maestro;
  • MasterCard – золотые и классические;
  • Visa – классическая, золотая, платиновая.

Моментальные


Моментальная карта представляет собой продукт с минимальными сроками оформления. Бывают именные и неименные карточки. Функционал и тарифы использования данного платежного инструмента в основном не отличается от стандартных.

Ограничением могут стать расчеты в интернете, не всегда подключаются пакеты начисления бонусов, могут не распространяться программы по накопительным счетам. Часто к ним невозможно выпустить дополнительные карты.

Особенностью услуги является «моментальный выпуск карты», получить ее можно в день обращения в банк, она изготавливается в течение от 15–20 минут. Чтобы оформить карту потребуется только паспорт.

Наиболее популярными продуктами являются карточки банка Тинькофф, Сбербанка, Альфа Банка, Россельхозбанка, банка Авангард.

Альфа банк предлагает разные виды моментальных карточек. Например, Cash back Master Card World. Ее особенностью является наличие кешбеков при заправках на АЗС до 10%, до 5% от оплаты счетов в ресторанах и кафе, 1% с остальных покупок. Начисляется до 6% годовых по накопительному счету.

Стоимость обслуживания 1990 р в год. Оформить карту можно онлайн через интернет банк или мобильное приложение.

Условия программы Россельхозбанка:

Банк предлагает моментальную карту «Амурский тигр»:

Дебетовая карта от Россельхоз банка «Амурский тигр»

Счет можно открыть в рублях, долларах, евро. Срок действия карты 2–3 года в зависимости от платежной системы.

Momentum

Дебетовую карту Momentum выпускает Сбербанк:

Дебетовая карта Моментум от Сбербанка

Валюта счета может быть в рублях, долларах, евро. Срок действия карты 3 года. Обслуживание бесплатное.

Карточка оформляется через офис банка. Пополнять счет, осуществлять платежи возможно через интернет-банк, мобильное приложение, через банкомат. Услуга доступна с 14 лет (до 18 лет с согласия родителей или попечителей) гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Виртуальные


Последнее время набирают популярность виртуальные дебетовые карточки. Их особенность в отсутствии физического носителя. В основном их используют при расчетах через интернет. Возможности аналогичны стандартным.

Ограничениями являются невозможность обналичивания денежных средств, рассчитываться в магазинах ими можно, только при установлении специального оборудования.

Преимущества:

  • карточки стоят дешевле стандартных;
  • оформление полностью онлайн;
  • невозможно украсть, потерять;
  • при платежах не вводятся данные основной карты, что повышает безопасность операций через интернет.

Оформить услугу можно при наличии в банке дебетовой или кредитной карты. Данная услуга предлагается практически всеми кредитными компаниями, в которых есть карточные продукты.

Например, условия Альфа Банка: выпуск стоит 49 р., бесплатное обслуживание. При наличии остатка на счете, на него начисляется процент в размере 7% годовых. Оформляется из «Альфа Клик» за 2-3 минуты, сразу готова к использованию.

Классификация:

  • предоплаченные – с определенной суммой на счете;
  • срок действия: от 1 дня, до 3 лет;
  • бесплатные или платные с расширенными возможностями;
  • одноразовые и многоразовые.

Одноразовые

Одноразовые карты выпускаются для одной операции. На нее кладется определенная сумма средств, которой оплачивается покупка. Если данные карты попадут в руки злоумышленникам, они не смогут ими воспользоваться, т. к. сразу после совершения сделки карта закрывается. Такой способ удобно применять при совершении операций через непроверенные сайты.

Многоразовые

Многоразовые виртуальные карточки могут действовать до 3 лет. Ими можно осуществлять операции через интернет на постоянной основе. После окончания срока действия они просто закрываются и можно оформлять другую.

Премиум-карты


Каждая кредитная компания для своих «важных», VIP-клиентов выпускает продукты класса «Премиум». Они обладают расширенным функционалом, широкими возможностями, высоким статусом. С помощью таких карточек выгодно совершать покупки, путешествовать, расплачиваться за рубежом.

Несмотря на то, что годовое обслуживание стоит выше, чем по классическим услугам, это оправдывается наличием высоких кешбеков, бонусов, с начислением миль, дополнительных возможностей. По Премиум-картам предлагаются максимально выгодные условия кредитования, услуги страхования путешественников, юридическая помощь, персональный менеджер, и т. д.

Оформление продукта в каждом банке индивидуально: карточка может быть предложена в качестве бонуса руководителю предприятия за высокие обороты по расчетному счету, при наличии крупного депозита в банке, подтверждении своего благосостояния (ПТС на дорогое Авто, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы) или просто по заявлению клиента.

При подготовке документов следует определиться, карточку какого класса необходимо получить, чем выше ее статус, тем дороже ее обслуживание. Возможности продукта с более высоким классом включают в себя весь функционал платежного инструмента классом ниже, плюс дополнительные привилегии.

1Gold

Карта с высоким статусом. В основном выпускается в рамках платежных систем Visa Gold и MasterCard Gold. Цвет карты преимущественно золотой.

Функционал аналогичен классическим продуктам, но включены дополнительные опции:

  • медицинские и юридические услуги при форс-мажорных обстоятельствах;
  • услуги консьерж-службы (с ограничениями);
  • страхование;
  • круглосуточная поддержка, помощь при утрате;
  • наличие скидок при оплате покупок в России и за рубежом;
  • статус продукта позволяет его владельцу пользоваться кредитными услугами на индивидуальных условиях: увеличивается лимит кредитования, снижается процентная ставка, не требуется обеспечения;
  • участие в программах лояльности банка.

Современные карточки выпускаются с технологией PayPass, т. е. оплачивать ими можно путем простого касания.

Стоимость обслуживания зависит от банка –эмитента в среднем она составляет от 2,5 до 3 тыс. р. в год.

2Platinum

К привилегиям золотых карт добавляются следующие:

  • обслуживание без очередей в представительствах банка;
  • персональный менеджер;
  • экстренная выдача наличных в случае утраты карты за границей;
  • опция «защита покупок», включающая страхование приобретений;
  • опция «продленная гарантия»;
  • бесплатные смс-оповещения;
  • начисление процентов по накопительным счетам;
  • возможность перепривязки карты к разным валютам.

Стоимость обслуживания от 3 тыс. р. в год.

3Signature/ Black Edition

Продукт оформляется обычно только по специальному предложению от банка. Карточка создана для поездок по всему миру.

Участие в программе Travel Miles позволяет накапливать мили для их дальнейшего использования во время путешествий.

Предоставляет следующие дополнительные возможности:

  • начисление повышенного количества бонусов, например, в Сбербанке, кешбек увеличивается до 10%;
  • дополнительное увеличение кредитного лимита с оптимальными процентными ставками;
  • предоставление безлимитного интернета в роуминге;
  • предоставление отельного коридора для прохождения без очередей авиационной безопасности и паспортного контроля;
  • скидки на аренду автомобилей, трансферы в аэропорт, на бронирование отелей.

Стоимость обслуживания от 5 тыс. р. в год.

4Infinite/ World Elite

Продукт считается эксклюзивным для «самых взыскательных клиентов».

Он подходит для состоятельных бизнесменов, которые проводят много времени в поездках по всему миру.

Дополнительные возможности:

  • расширяются все возможности по сравнению с картами, классом ниже;
  • работает программа страхования многократных поездок, увеличиваются размеры страховых выплат;
  • бесплатный мобильный банк;
  • повышенная безопасность;
  • доступ в бизнес-залы;
  • быстрое прохождение таможни;
  • увеличенный лимит на снятие наличных в банкоматах;
  • доступ на «закрытые» мероприятия, например, показы мод;
  • участие в программе «бесценные города».

Пользователи MasterCard World Elite получают возможность принимать участие в элитном клубе путешествий «Нильсон Клуб». Опции актуальны как на территории РФ, так и за рубежом.

Карточка изготавливается из специального углепластика, с характерным дизайном. Стоимость обслуживания от 20 тыс. р. в год.

Ответы на вопросы


Может ли быть оформлена виртуальная карточка в долларах или евро?

Такая возможность предоставляется практически всеми кредитными организациями, предоставляющими эту услугу.


Как выбрать карточку с бесплатным обслуживанием?

Необходимо изучить предложения банков. Для упрощения выбора можно воспользоваться специальными сервисами подбора карт, например, сервис Выбери.ru: vbr.ru.

Потребуется поставить галочку в графе «Бесплатное обслуживание» и на экран будут выведены доступные программы банков. На сегодняшний день такие программы предлагаются Сбербанком, Газпромбанком, Совкомбанком, банком Восточный, Почта банком и т. д.

Заключение


Наличие разнообразных дебетовых карт предоставляет держателю возможность выбора продукта с необходимыми опциями и приемлемой стоимостью.

Данная банковская услуга имеет все возможности для дальнейшего функционирования, рост ее востребованности будет только увеличиваться.


Альфа банк [debit card_Cash Back][status_lead]

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя