Чтобы открыть бизнес требуется вложение денежных средств. Банки предлагают клиентам воспользоваться кредитами для развития предпринимательства. Программы, условия получения и параметры кредитования зависят от кредитора и статуса юридической компании или индивидуального предпринимателя.

Крупный и средний бизнес пользуется ссудами банков на особых условиях. Они имеют хорошие обороты денежных средств по счетам, часто являются VIP-клиентами банков, поэтому их обслуживают индивидуально, предлагая наиболее лояльные программы.

Кредиты для открытия нового дела, мелкому бизнесу, предоставляются с более жесткими условиями и требованиями.

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля?


Чтобы подать заявку клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Ссуды предоставляются только официально зарегистрированным предпринимателям или ООО, которые имеют расчетный счет в банке. На руках у владельца должен быть полный пакет юридических документов, подтверждающий полномочия компании и ее руководителей, максимальную сумму сделки.
  2. Должен быть представлен бизнес-план кредитуемого мероприятия с расчетом вложений, будущих прибылей, планом реализации, сроком выхода на безубыточное состояние и т. д. Если выбираются не классические формы кредитования, а получение франшизы или лизинг оборудования, то должны быть представлены расчеты окупаемости средств и условия заключения договоров с лизингодателями или франчайзерами.
  3. Предварительно требуется определиться с обеспечением. Банки не предоставляют новому бизнесу бланковые займы. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости, оборудования, транспорта, в т. ч. приобретаемых. Потребуется поручительство владельцев бизнеса и других действующих юридических лиц или предпринимателей.

Правила кредитования бизнеса


У каждого кредитора существуют свои правила кредитования юридических лиц и ИП. Чтобы взять кредит для бизнеса, необходимо соблюсти следующие условия:

  1. С официального срока создания предприятия должно пройти от 3 месяцев до 1 года. За это время по расчетному счету должны быть поступления от покупателей, производиться платежи поставщикам и т. д. Счет лучше открывать в том банке, куда заемщик подает заявку на кредит.
  2. Если соискатель оставляет заявку на займ по бизнес-плану, он должен убедить кредитора в прибыльности проекта, его незаменимости и успешности.
  3. Залог обязательно должен быть ликвидным. Величина ссуды не может быть больше 50–80 % от его рыночной стоимости. Расход по оценке, страхованию имущества, заключению сделки несет заемщик.

В качестве залогодателя может выступать третье лицо. В этом случае банк может потребовать представление соответствующего пакета документов с собственника залога.

Наличие поручительства от юридического лица с хорошими оборотами по расчетному счету увеличит вероятность одобрения заявки.

  1. Кредитный инспектор финансовой компании в обязательном порядке производит проверку производства и залога на месте ведения бизнеса. На основании посещения он готовит профессиональное суждение о возможности предоставления кредита.

Классификация кредитов для бизнеса


Ссуды классифицируются в зависимости от цели инвестирования, параметров сделки, сроку, форме предоставления и т. д.

Универсальное кредитование

Наиболее простым решением является универсальное кредитование. Сюда можно отнести кредиты на пополнение оборотных средств, на открытие нового бизнеса, программы экспресс-кредитования, овердрафт.

Программы предоставляются всеми банками с разными условиями.

Сбербанк

Для клиентов Сбербанк предлагает воспользоваться Онлайн-кредитом для бизнеса:

Онлайн кредит для бизнеса от Сбербанка

Особенностью является возможность оформить заявку онлайн. Кредитуются резиденты РФ, хозяйственная деятельность которых ведется не менее 3 месяцев.

Программы «Доверие», «Бизнес-Доверие» предоставляют возможность оформить беззалоговый кредит со ставкой от 12–17% на срок до 48 мес. Сумма кредитования зависит от кредитоспособности клиента.

Условия программы «Экспресс под залог» для предприятий, которым не менее 12 месяцев, подразумевают выдачу ссуды до 5 млн. р. под 16–19% годовых, на срок до 36 месяцев. Залогом может выступать недвижимость или оборудование.

Кредиты на пополнение оборотных средств представлены программами «Бизнес-оборот», «Экспресс-овердрафт», «Бизнес-овердрафт».

Инвестиционный кредит

Инвестиционное кредитование представляет собой долгосрочное вложение средств под определенную программу. Обычно производится в уже работающие предприятия, для финансирования конкретных направлений деятельности. Это может быть строительство дома, объектов производственного назначения, новых направлений деятельности предприятий.

Для малого бизнеса инвестирование в проектный заем предполагает выдачу кредита на финансирование нового направления деятельности компании.

ВТБ 24

Компания предлагает следующие условия инвестиционного кредитования:

Инвестиционное кредитование бизнеса от ВТБ

Особенностями программы являются возможность отсрочки погашения основного долга до полугода, предоставление частичного обеспечения, возможность оформления в залог товаров в обороте.

Лизинг

Данная форма кредитования предполагает наличие определенных условий договора. За предоставленное в лизинг имущество расчет производится постепенно, как за арендную плату. Далее имущество может быть выкуплено по остаточной стоимости. Операции совершаются лизинговыми компаниями.

Лизинг для бизнеса является востребованным при покупке специализированного транспорта, технологического оборудования. Договор заключается до 4-6 лет, сумма первоначального взноса от 10%.

Рефинансирование

Программа позволяет переоформить ранее полученный займ на более комфортных условиях. Рефинансировать можно кредиты, полученные на пополнение оборотных средств, модернизацию и приобретение основных фондов.

Сбербанк

Банк предлагает три программы рефинансирования для малых и средних предприятий и организаций:

 

Название

Сумма, тыс. р. Процент Срок
 

Бизнес-Оборот

От 3000 От 11% До 48 месяцев
 

Бизнес-Инвест

От 3000 От 11% До 120 месяцев
 

Бизнес-Недвижимость

От 150 От 11% До 120 месяцев

 

Рефинансированию подлежат кредиты компаний, годовая выручка которых не более 400 тыс. р. Дополнительный залог по программам не требуется. В качестве дополнительного обеспечения выступает гарантия НДКО «Агентство кредитных гарантий». Воспользоваться услугами могут предприятия, которые работают не менее 3-12 месяцев.

Коммерческая ипотека

Кредиты под залог коммерческой недвижимости носят название коммерческая ипотека. Их особенностью является длительный срок кредитования (до 10 лет), хорошие предложения по ставкам (11-14% годовых). При оформлении в залог приобретаемой недвижимости, требуется внесение первоначального взноса в размере не менее 10%.

РОСБАНК

Банк предлагает воспользоваться программой «Коммерческая ипотека» на следующих условиях:

  • сумма 1–100 млн. р.;
  • срок 3–84 месяца;
  • ставка 10,61–15,65%;
  • обеспечение: приобретаемая недвижимость, поручительство собственников бизнеса.

Кредит может быть предоставлен разово или через открытие кредитной линии. Возможна отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Преимущества и недостатки открытия бизнеса с кредитом

Прежде чем пробовать открыть бизнес с помощью заемных средств, необходимо просчитать его рентабельность, расходы на обслуживание задолженности, прогнозируемую прибыль, учесть преимущества и недоставки данных сделок. Эффект можно получить только при высокоэффективных вложениях и правильно с прогнозируемым результатом.

Плюсы

Преимуществами сделки являются:

  • возможность открыть собственное дело;
  • не отвлекать средства из оборота при действующем производстве;
  • банки обеспечивают индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • при необходимости можно получить заем сроком до 10 лет;
  • наличие возможности отсрочки погашения кредита до 6-12 месяцев.

Минусы

Отрицательные стороны сделки:

  • высокий риск вложений, заемщик зависит не только от внутренних, но и от внешних условий;
  • необходимость ежемесячного вывода средств из оборота на погашение задолженности;
  • высокая процентная ставка снижает рентабельность проекта и увеличивает срок его окупаемости;
  • необходимость предоставления обеспечения, что влечет за собой дополнительные расходы;
  • невысокий процент одобрения заявок по бизнес-проектам.

Можно ли получить заем для бизнеса без залога и поручителей?


Новым клиентам получить заем без обеспечения невозможно. Для юридических лиц с положительной кредитной историей, оборотами по счету, действуют программы без залога и сторонних поручителей. Собственники бизнеса всегда выступают поручителями по кредитам своих предприятий и компаний.

Например, к требованиям Сбербанка для кредита без залога на развитие предпринимательства относится длительность существования предприятия от 1 года, отсутствие убытков и просроченной задолженности перед бюджетом, годовая выручка менее 60 млн. р. Остальные параметры рассматриваются индивидуально.

Какие документы нужно предоставить


Клиент должен собрать три пакета документов:

  1. Юридическая документация. Для ООО, ЗАО, ОАО – это учредительные документы, распределение полномочий, выписка из ЕГРЮЛ, доверенности, утверждение максимальной сделки и т. д. Для предпринимателей документы, свидетельствующие о его официальной регистрации, постановке на налоговый учет. Если у предприятия открыт счет у Кредитора, список документов может быть сокращен.

  2. Документы по анализу финансово-хозяйственной деятельности. Сюда включаются балансы, декларации, отчеты о движении денежных средств, о прибылях и убытках, оперативная информация на дату обращения за кредитом, справки об имеющейся задолженности и т. д.

  3. Чтобы обеспечить низкую процентную ставку для бизнес-кредита дополнительно предоставляются документы по обеспечению. Необходимо подтвердить собственность предлагаемого в залог имущества, его стоимость, ликвидность и т. д.

Ответы на вопросы


Каков срок рассмотрения заявок по ссудам на финансирование проектов?

В среднем заявки рассматриваются 3–5 дней. Длительность зависит от сложности проекта, его специфичности, статуса клиента в банке.


Как предоставляются кредиты юридическим лицам?

Ссуды выдаются на расчетный счет компании. Может быть оформлена кредитная карта. Например, Сбербанк предлагает заемщикам, пользующимся программой «Доверие», оформить кредитную Бизнес-карту с льготным периодом 50 дней.


Где еще можно оформить заем на открытие собственного дела с нуля?

Можно воспользоваться услугами частных инвесторов. Для оформления сделки потребуется представить проект с обоснованием суммы и срока заимствования. Условия инвестирования определяются по соглашению сторон.

Обычно клиенту не требуется собирать большой пакет документов, производить официальную оценку залога или регистрацию ипотеки. Предложения по инвестициям размещаются на специализированных площадках в сети.

Заключение


При становлении малого предприятия ему требуются не только заемные финансовые вложения, но и поддержка государства, льготы по налогообложению, субсидирование процентной ставки.

Пока не разработаны специальные программы для развития малого предпринимательства, кредиты на развитие бизнеса являются недоступными для большого круга владельцев малого бизнеса. Процент удовлетворения заявок на кредит на новые направления деятельности в банках является низким.

Кредиты на пополнение оборотных средств действующему бизнесу имеют высокие процентные ставки, заемщик несет дополнительные затраты по обслуживанию долга, что увеличивает срок окупаемости ссуды, снижает эффективность вложений.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя