Ипотечное кредитование в 2019 году

Покупка недвижимости – одна из наиболее затратных финансовых операций, с которой сталкивается человек. Если сбережений достаточно для приобретения жилья, придется уделить внимание лишь поиску подходящих вариантов сделки.

Намного сложнее организовать процесс приобретения недвижимости, если заемщику требуется получение ипотечного кредита, поэтому оформление подобной многоэтапной сделки не должно быть излишне затруднительным.

Что такое ипотека?

Ипотека или ипотечный кредит является юридически обоснованным соглашением на базе договора, в котором кредитор предлагает деньги заемщику для покупки недвижимости в обмен на выплату долгового обязательства с процентами. Кредит обеспечен недвижимостью. После нарушения заемщиком условий сделки кредитор может изъять заложенное имущество в целях погашения долгового обязательства.

На условия ипотечного кредитования влияет:

1. Кредитный рейтинг и состояние кредитной истории заемщика.
2. Тарифная политика финансового учреждения.
3. Стоимость недвижимости на местном рынке.
4. Процентная ставка и наличие/отсутствие дополнительных комиссий.
5. Страхование имущества.
6. Согласованный сторонами график внесения регулярных платежей.
7. Размер первоначального взноса.
8. Наличие государственных льготных программ для кредитования.

Прежде чем приступить к процессу оформления кредита, потенциальный заемщик может бесплатно заказать расчёт кредитного рейтинга. Дополнительно рекомендуется отследить сопутствующие параметры сделки, которые влияют на сотрудничество между кредитором и клиентом.

Что нужно для получения ипотеки?

Ипотечное кредитование – это одна из долгосрочных форм целевого финансирования, в которой сам полученный взаймы объект недвижимости используется в качестве залога. Кредитор обеспечивает оптимальные условия для правильного финансирования на базе согласованных условий ипотечного договора.

Читайте также: Рефинансирование ипотеки в 2019 году

Независимо от того, подает ли заемщик заявку на получение кредита впервые или сталкивается с покупкой объекта недвижимости не в первый раз, параметры договора зависят от действующих рыночных условий кредитования.

Основные ошибки заемщика:

1. Отсутствие согласованного бюджета.
2. Внесение чрезмерно завышенного первоначального взноса.
3. Предоставление обеспечения в форме дополнительного залога.
4. Отсутствие заключенного в письменной форме договора.
5. Заимствование суммы, которая значительно превышает уровень дохода заемщика.
6. Игнорирование требований касательно выплаты налога на имущество.
7. Привлечение агента по недвижимости, который претендует на получение завышенной комиссии.
8. Отказ от страхования и экспертной оценки недвижимости.
9. Отсутствие бюджета для осуществления долгосрочных ремонтных и эксплуатационных расходов.
10. Нарушение графика платежей с последующим начислением штрафов.

Читайте также: Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Выбор ипотечного продукта, которые не соответствует нуждам заемщика и не зависит от финансовых возможностей последнего, станет причиной возникновения серьезных финансовых потерь.

В идеале приступить к оформлению сделки необходимо после обсуждения параметров сотрудничества и сбора документов, которые требует финансовое учреждение.

Требования к клиенту для оформления ипотеки 2019

Кредиторы, которое предлагает выгодные условия для сотрудничества с клиентами, обычно работают напрямую с продавцами недвижимости. Ипотеку на первичном рынке недвижимости предлагают крупные девелоперы, которые возводят жилые комплексы и высотки. На вторичном рынке приобрести недвижимость в кредит намного сложнее. Здесь услуги предлагают риелторы и компании, занимающиеся перепродажей жилья.

Портрет идеального заемщика:

1. Мужчина в возрасте от 30 до 40 лет, имеющий стабильный заработок и потенциал карьерного роста.
2. Супруги в возрасте от 26 до 35 лет без детей, работающие на высокооплачиваемых должностях.
3. Молодая семья с ребёнком старше трех лет. В этом случае появляется возможность оплатить первый взнос из материнского капитала или снизить процентные платежи за счет программы льготного кредитования.

Читайте также: Нецелевой ипотечный кредит

Если еще 10 лет назад продолжительность стандартного договора по ипотеке составляет около 30 лет, то сейчас кредиторы готовы заключать соглашения на срок не более 15 лет. Это обусловлено рисками, с которыми может столкнуться финансовое учреждение. Ипотека редко выдается заемщику, который не достиг возраста 25 лет.

Существуют также жесткие требования касательно платежеспособности клиента. Целевой кредит для покупки недвижимости могут получить только заемщики, имеющие постоянный источник дохода. В основном речь идет о заработной плате, но повысить уровень платежеспособности помогут также дивиденды от депозитов и арендная плата, которую получает потенциальный заемщик.

Кредиторы в процессе рассмотрения заявки сосредоточены на изучении:

1. Кредитного рейтинга заемщика.
2. Справки о доходах и выписки из банковского счета.
3. Кредитной истории.
4. Персональной информации.
5. Суммы первоначального платежа и последующих взносов.
6. Продолжительности действия будущего договора.

Чтобы узнать текущие ставки по ипотечным кредитам, достаточно изучить информацию, представленную на официальном сайте кредитора. Заемщик может самостоятельно рассчитать оптимальную сумму кредита, первоначального взноса и последующих регулярных платежей, используя специализированный онлайн-калькулятор. Учитывая представленные рекомендации, клиент корректирует свои финансовые запросы.

Заключение сделки на ипотеку

Поскольку текущие ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются, необходимо заключать сделку с фиксированным начислением процентов. От плавающих ставок следует отказаться, поскольку их использование часто приводит к повышению финансовой нагрузки на клиента.

Для заключения выгодной сделки по ипотечному кредитованию необходимо:

1. Проверьте действующие тарифы и условия кредитования.
2. Сравнить индивидуальные предложения по кредитам от разных организаций.
3. Просмотреть рейтинги финансовых учреждений и отзывы о работе кредиторов.
4. Обсудить с представителем финансового учреждения условия сделки.
5. Выбрать тип ипотечного кредита, который идеально подходит под требования заемщика.
6. Лично посетить недвижимость, которую планируется купить.
7. Проверить выводы оценщиков, касающиеся технического состояния и стоимости недвижимости.
8. Привлечь юриста для проверки кредитного договора.

Финансовые учреждения рекомендуют отказаться от дополнительных займов, которые могут ухудшить уровень платежеспособности заемщика. Снизить финансовые аппетиты придется в случае несоответствия заработков текущим запросам потенциального заёмщика.

Развитие интернета сделало процесс кредитования доступнее для потенциальных заемщиков. Используя тематические сайты можно изучить действующие ставки и параметры оформления сделок по ипотечным кредитам.

Читайте также: Военная ипотека в 2019 году

Получить квалифицированную помощь можно в самом финансовом учреждении. Заемщик обязан ориентироваться также на личные потребности, учитывая действующие стандарты ипотечного кредитования.