Альфа банк [debit card_Cash Back][status_lead]

Банки предоставляют возможность взять выгодный кредит на строительство дома или дачи. Это один из способов реализации мечты о частном уютном доме, даче или коттедже за городом. Но все ли банки кредитуют строительство домов, а главное, кому и на каких условиях они предоставляют денежные займы?

Да, все банки предоставляют займы на строительство частных домов. Но этот сегмент финансового рынка постоянно перестраивается: меняются условия предоставления услуг, в договорах о денежных займах в разных финансовых учреждениях прописываются различные условия выдачи денег в кредит, банки в ту или иную сторону корректируют процент по возврату средств.

Есть также много других подводных камней, немаловажных моментов и нюансов, которые нужно учитывать при выборе банка или перед подписанием договора о займе.

Преимущества и недостатки жилья в кредит

Сегодня кредит без первоначального взноса на строительство дома – достаточно востребованный продукт на финансовом рынке. Люди берут деньги под проценты не от хорошей жизни, а наоборот, чтобы улучшить уровень жизни, обеспечить комфортные условия проживания себе и близким. Нужно знать, что кредитование строительства имеет как достоинства, так и недостатки, поэтому стоит учитывать риски и взвешивать все «за» и «против».

Преимущества:

  • кредиты позволяют в максимально сжатые сроки построить уютный дом, при этом значительно снижается стоимость проекта;

  • заем на строительство частной жилой недвижимости позволяет существенно поднять уровень жизни и комфорта, построив жилье в соответствии со своими потребностями и предпочтениями;

  • строя в кредит недвижимость, человек инвестирует деньги в высоколиквидный актив, постоянно растущий в цене;

  • снимая жилье, человек платит арендодателю и никогда не станет владельцем собственного дома, а погашая кредит – выплачивает долг за собственное жилье.

Преимущества и недостатки жилья в кредит

Недостатки жилья в кредит:

  • при текущих расходах на строительство ежемесячные выплаты по кредиту могут существенно повлиять на общее финансовое состояние заемщика;

  • залогом является земля, поэтому, если заемщик по тем или иным причинам не сможет выполнить обязательства перед финансовым учреждением, то он лишится права собственности на участок;

  • кредиты выдаются под 15-18%, и если проценты за месяц не кажутся внушительной суммой, то стоит учесть, что в конечном результате переплата по займу будет существенной.

Читайте также: Как уменьшить процентную ставку по кредиту

Перед тем как решиться и взять кредит на возведение частного дома нужно учесть, что российские банки не выдают подобные денежные займы без внесения первоначального взноса, который может достигать 30% от суммы кредита.

Варианты кредитов для строительства дома

Варианты кредитов для строительства дома

Сейчас есть несколько возможных вариантов взять кредит на постройку дома:

  1. Потребительский кредит.
  2. Ипотека.
  3. Кредит под залог.
  4. Ипотека с использованием материнского капитала.

Любое из вышеперечисленных предложений банков имеет определенные особенности, достоинства и недостатки.

Кредит под залог

При желании улучшить жилищные условия любое лицо или семья может взять ипотечный кредит под строительство дома с залогом квартиры, участка или любой другой недвижимости.

Если сравнивать ипотеку под залог с потребительским кредитом, то она выгоднее:

  • заявитель может рассчитывать на большую денежную сумму;
  • договор займа заключается на срок до 30 лет;
  • сумма займа может достигать 85% от оценочной стоимости заложенной недвижимости;
  • ставка по займу не превышает 18-20%.

Из недостатков кредита под залог стоит отметить:

  • возможность потери заложенной недвижимости из-за неоплаты по кредиту;
  • длительную и сложную процедуру оформления;
  • сумма ссуды напрямую зависит от цены недвижимости, которая является залогом.

Потребительский кредит

Такой вариант кредитования является альтернативой ипотеке. Заявки на финансовые займы в виде потребительских кредитов рассматриваются в короткие сроки. При этом представители финансовых учреждений редко интересуются целью получения денежных средств.

Читайте также: Где выгодно взять кредит

Часто такой заем можно получить, предоставив только паспорт или другой удостоверяющий личность документ. Но у этого варианта денежного займа есть и определенные недостатки:

  • сумма займа не превышает 2 млн. рублей;
  • при займе в рублях процент выплат превышает 20%;
  • максимальный срок заключения договора о займе – 10 лет.

Вывод: потребительский кредит ограничивается определенной суммой, выдается на небольшой срок, а проценты по нему высокие.

Ипотека

Ипотека на возведение дома выделяется под залог участка или с привлечением поручителей. По соглашению с банком в будущем залогом станет построенный и сданный в эксплуатацию дом.

Часто банки выделяют кредитные средства на строительство частной жилой недвижимости поэтапно. После каждого этапа выделения денег производится перерасчет процентов. Это исключает риск переплат по займу и гарантирует финансирование строительства в нужном объеме.

Чтобы получить ипотечный кредит под строительство дома заявитель обязан быть владельцем земельного участка. Важно также, чтобы не было обременений на участок.

Условия и особенности ипотеки:

  • сумма ссуды определяется исходя из выписки о зарплате и стоимости земельного участка;
  • срок погашения ипотеки может достигать 30 лет;
  • выплаты по ипотеке – от 17%.

Ипотека с материнским капиталом

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал в Российской Федерации в 2017 году превышает 450 000 рублей. Законодательство РФ предусматривает возможность использования этих денег для приобретения или возведения жилья.

При ипотеке на возведение частного дома с материнским капиталом эти деньги могут вноситься в качестве первоначального платежа. Для этого необязательно ждать, пока ребенку исполнится 3 года (сертификатом можно распоряжаться сразу). Этими деньгами также можно досрочно погасить остаток по кредиту.

Читайте также: Процентные ставки на потребительский кредит

Для открытия ипотеки с материнским капиталом заявитель должен предоставить финансовому учреждению сертификат. После этого работники банка уточняют в Пенсионном фонде фактический остаток средств по материнскому капиталу, и на основании этой информации принимают решение о выдаче кредита.

Стоит учитывать, что заявитель должен предоставлять необходимый пакет документов не только в банк, но и в Пенсионный фонд, поскольку именно он будет выделять денежные средства.

Основные требования банков

Обязательное условие выдачи финансовым учреждением ипотеки под строительство жилого дома без первого взноса – наличие у обратившегося за займом лица удостоверяющих право собственности на участок документов. Так как земельный участок являться залогом, то он должен соответствовать определенным требованиям:

  • участок не должен быть под обременением;
  • участок предназначается для индивидуального строительства;
  • если на этой земле уже находятся объекты, та заемщик должен иметь права на эту недвижимость, а имущество должно быть внесено в Единый Государственный реестр;
  • участок обязан располагаться на определенном удалении от банка-кредитора;
  • принадлежащий заемщику участок на праве долевой собственности может стать залогом только в этом случае, когда все остальные его собственники согласны быть залогодателями.

Какие банки выдают кредит на строительство дома

Ипотека – целевой кредит, поэтому финансовые учреждения вправе контролировать сроки и ход строительства. Банки также контролируют целевое расходование средств.

Какие банки выдают такие кредиты?

На финансовом рынке России многие банки предлагают подобные кредитные продукты. Стоит рассмотреть некоторые из этих предложений и сравнить условия:

БАНК ПЕРВЫЙ ВЗНОС УСЛОВИЯ СРОК ПЕРЕПЛАТА
Дельтакредит 50% Ипотека под строительство дома выдается под 9,50%. до 25 лет Если взять в кредит 2 500 000 руб., то за 10 лет переплата будет составлять 1 491 828 руб., а сумма всех выплат по кредиту – 3 991 828 руб.
Сбербанк от 25%
ипотека «Строительство жилого дома»
Кредит выдается под 10,50% от 1 до 30 лет При кредите в 2 500 000 руб. переплата за 10 лет составляет 1 559 002 руб., а общая сумма выплат по этому кредиту – 4 059 002 руб.
АТБ от 30%
ипотека «Целевой под залог»
Кредит выдается под 11,00% до 25 лет Если взять в кредит 2 500 000 руб., то за 10 лет переплата составит 1 643 965, а общая переплата по кредиту – 4 143 965
Россельхозбанк от 15% Ипотека на строительство дома выдается без комиссии за оформление, минимальный процент 11,95% до 25 лет Банк выдает кредиты на суммы от 100 000 до 20 000 000 руб., как в рублях, так и в евро или долларах.
Запсибкомбанк от 35% Кредит под строительство дома выдается под 13,50% до 20 лет При сумме кредита в 2 500 000 руб. переплата за 10 лет составляет 2 082 040 руб., а общая сумма выплат по кредиту – 4 582 040 руб.

Этапы и нюансы оформления документов

Чтобы получить кредит на строительство собственного дома понадобится предоставить в банк стандартный пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность;
  • форму 2-НДФЛ или справку о доходах за полгода;
  • копию трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие право на недвижимость, которая будет выступать залогом;
  • бумаги на участок;
  • разрешение на осуществление строительных работ.

Этапы и нюансы оформления документов

Для того чтобы убедиться, что дом будет действительно строиться, многие банки требуют от заемщиков проектную документацию и смету.

Эти документы подтверждают серьезность намерений заемщика и то, что построенный дом будет залоговым обеспечением кредита.

Участок или его часть также является залоговым обеспечением кредита.

Банки выдвигают к земельным участкам определенные требования:

  • они должны быть в собственности заемщика;
  • к участкам должны быть подведены коммуникации и построены подъездные пути;
  • земельные участки должны быть высоколиквидными, чтобы в случае необходимости банки могли их реализовать.

Любая недвижимость, которую заемщик предлагает в качестве залога, обязательно оценивается. Как правило, оценкой объектов занимаются компании, сотрудничающие с финансовыми учреждениями, выдающими кредиты. Нужно также учитывать, что недвижимость должна быть застрахована от непредвиденных обстоятельств.

Читайте также: Рефинансирование кредита с просрочкой

Для того чтобы подтвердить оплату первоначального взноса потребуется предоставить заключенные с подрядчиками договора. Также потребуется подтвердить чеками приобретение строительных материалов и оплату авансов подрядчикам.

Если нет денег для строительства собственного дома, то кредит – один из самых оптимальных способов решения жилищной проблемы. Но, перед тем как взять ссуду, нужно быть уверенным в том, что доходы в будущем позволят осуществлять выплаты по кредиту в срок.


Альфа банк [debit card_Cash Back][status_lead]

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя