Бесплатные кредитные карты (оформить и получить)

Распространение кредитных карт, их востребованность и популярность, заставляет банки разрабатывать новые программы функционирования. Одной из услуг являются предложения по бесплатным кредитным картам в России.

Они бывают разных видов, выпускаются различными кредитными организациями и отличаются параметрами. Прежде чем воспользоваться услугой, необходимо проанализировать условия бесплатных кредитных карт, их выгодность и способы оформления.

Кредитная карта бесплатно – в чем подвох?

---

Банки не предлагают бесплатных услуг просто так, их цель ­ зарабатывание максимальной прибыли. Предложения, за которые не предусмотрена оплата, могут оказаться не совсем бесплатными, иметь различные дополнительные условия.

Отличительные особенности бесплатных кредитных карт:

• нет комиссии за выпуск;
• обслуживание 0 рублей;
• наличие беспроцентного периода;
• процентные ставки выше, чем по стандартному кредитованию;
• лимит по карте устанавливается не максимальный.

Кредитка редко бывает полностью бесплатна, чаще речь идет об «условно бесплатных».

Список возможных затрат:

• со второго года клиент платит комиссию за обслуживание карты;
• льготный период действует не на все сделки;
• применение методики расчета беспроцентного периода с 1 числа месяца фактически уменьшает льготные дни кредитования;
• есть предложения по бесплатному обслуживанию только при наличии определенных оборотов по счету, т. е. при активном пользовании кредиткой;
• погашение кредита платными способами.

Читайте также: Как и где оформить дебетовую карту

Надо знать: Нюансы и параметры сделки в обязательном порядке оговариваются в договоре займа, который подписывается клиентом, поэтому является важным ознакомиться с тарифами до ее заключения.

Как получить бесплатную кредитную карту

---

Такие КК часто предоставляют банки в целях рекламы собственных услуг, расширения влияния на финансовом рынке. В этих целях проводятся промо-акции, формируются специальные предложения.

По персональному предложению от банка

Клиент имеет право обслуживаться в нескольких банках: иметь счета, депозиты, кредиты. Цель банка заманить платежеспособного потребителя для обслуживания полностью в свою компанию. Для этого, предлагаются программы выделения статусов, дополнительных привилегий для VIP клиентов, «важных», «зарплатных» и т. д.

Инструментом для этого служит бесплатная кредитная карта. Ее получение ни к чему не обязывает, она является бонусом за сотрудничество с компанией до момента активации. Если услуга подключается, то параметры кредитования определяются кредитором.

По промо-акции

Регулярно банки запускают промо-предложения для своих клиентов и привлечения новых.  Это работает по принципу «сзонных скидок» на приобретение товара.

В период акции предлагаются сниженные проценты по потребительскому кредитованию, увеличенные проценты по депозитам, минимальные комиссии по платным услугам. Разновидностью льгот является предоставление бесплатных КК.

Читайте также: Оформить бесплатную дебетовую карту

При выполнении определённых условий

Часто условием банка для бесплатного обслуживания является наличие оборотов по счету в пределах определенной договором суммы.

Оформление

---

Способы оформления услуги стандартные: в банке и онлайн. Оба варианта доступны для всех клиентов.

При посещении офиса

Преимуществом визита в представительство банка является возможность получить подробную консультацию обо всех условиях договора от специалистов. Изучить способ расчета льготного периода, перечень бесплатных операций по карте, получить расчет полной стоимости кредитования.

Онлайн-заявка

Оформление через интернет экономит время, не требует посещения офиса. На заполнение анкеты уйдет 10–15 минут времени.

Пример онлайн заявления от банка Ренессанс кредит:

КК может быть доставлена курьером или почтой. Наиболее приемлемым вариантом является «смешанное» оформление: заполнение анкеты на сайте и дальнейшее получение в представительстве банка с оригиналами документов.

Данный вариант требует посещение кредитной организации (один раз), но условия по кредитке будут мягче (снизится процентная ставка).

Услуга доступна для совершеннолетних граждан РФ, с постоянной или временной регистрацией, независимо от их места жительства. КК предусматривают упрощенный порядок оформления по представлении паспорта и заполнения анкеты-заявки.

Читайте также: Где заказать кредитную карту в 2019 году

В некоторых компаниях необходимо предоставить дополнительный документ, если требуется большой лимит, может быть запрошена справка о доходах и занятости (в индивидуальных случаях). Банки проверяют информацию, предоставленную клиентом, его кредитную историю. Решение принимается в день обращения.

Где можно оформить

Банк	Лимит	Льготный	Ставка
Сбербанк	600 тыс. р.	50 дней	23,90%
Ренессанс кредит	200 тыс. р.	55 дней	24,90%
Сити банк	300 тыс. р.	50 дней	22,90%
Почта банк	500 тыс. р.	120 дней	27,90%
Промсвязьбанк	600 тыс. р.	145 дней	29,90%

Каждая карта имеет свои особенности и условия, они зависят от выбранной программы кредитования, параметров заемщика.

Сбербанк

Крупнейшая кредитная организация РФ предлагает кредитные карты мгновенной выдачи «Моментум»:

Условия:

• КК является бесплатной при наличии специального предложения с одобренным лимитом;
• бесплатный мобильный банк;
• максимальный лимит устанавливается в рамках специальных предложений;
• срок пользования 3 года;
• участие в программе лояльности «Спасибо»;
• комиссия за выдачу наличных 3%, лимит выдачи от 50 до 150 тыс. р. в зависимости от способа получения.

Требования к заемщику:

возраст 21–65 лет, гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации.

Специальные предложения действуют для зарплатных клиентов банка, заемщиков и вкладчиков.

Банк Ренессанс кредит

Банк предлагает КК без платы за выпуск и годового обслуживания.

Условия:

• за интернет и мобильный банки, смс-оповещение, выписка по карте на электронную почту 1 раз в месяц плата не взимается;
• комиссия за снятие наличных 2,9%+290 р.;
• контроль за операциями по счету 50 р. в месяц;
• участие в бонусной программе «Простые радости»: начисление кеш-бека на покупки.

Требования к заемщику:

• возраст 21-65 лет;
• гражданство РФ, постоянная регистрация в районе обслуживания банка;
• минимальный ежемесячный доход для Москвы 12 тыс. р., для прочих регионов 8 тыс. р.;
• срок стажа от 3 месяцев;
• наличие мобильного телефона.

В список обязательных документов входит паспорт, второй документ (заграничный паспорт, права, диплом, банковская карта).

Оформление осуществляется следующим образом:

Сити банк

Банк предлагает программу «Просто кредитная карта» с бесплатным обслуживанием.

Возможности:

• отсутствуют комиссии за снятие наличных, штраф за выход платежа на просрочку;
• первые три месяца пользования действует программа «универсальный перевод», позволяющая снимать наличные по сниженной процентной ставке;
• есть программа «приведи друга» с начислением денежного вознаграждения и других бонусов;
• за интернет-банк и мобильное приложение плата отсутствует;
• возможность оформить дополнительную кредитку.

Требования к заемщику:

Для оформления ссуды заемщик не должен быть моложе 22 лет, являться гражданином РФ, иметь постоянный достаточный доход. В список документов кроме основных, включена справка о заработной плате.

Доставка осуществляется курьером или по почте по желанию заемщика.

Почта банк

В банке есть программа «Элемент 120», позволяющая пользоваться КК первый год без годового обслуживания.

Условия:

• комиссия за оформление 900 р.;
• обслуживание со второго года 900 р.;
• за снятие наличных в банкоматах банка и организациях, относящихся к группе ВТБ, комиссия не взимается, в остальных случаях она составляет 5,9% (минимально 300 р.);
• сумма минимального ежемесячного платежа 5 %;
• получение мини-выписок, смс-информирование осуществляется без комиссии;

Преимуществами карты является наличие дополнительных сервисов:

1. Смена даты платежа. 1 раз в 60 дней клиент может самостоятельно поменять дату взноса очередного платежа по кредиту, при отсутствии просрочки. Комиссия за услугу 300 р.
2. «Автопогашение». Подключение услуги гарантирует своевременные платежи по кредиту с карты другого банка. Стоимость разовой операции 1,9%, регулярного платежа 29 р.

Требования к заемщику:

КК может оформить гражданин РФ, после 18 лет. Потребуется 2 документа: паспорт и СНИЛС.

Доставка осуществляется почтой России, стоимость 100 р.

Промсвязьбанк

Кредитная организация предлагает «Суперкарту» с высоким лимитом и бесплатным обслуживанием при соблюдении определенных условий.

Условия:

• не платят за обслуживание клиенты, которые совершают операции по счету на сумму от 30 тыс. р. ежемесячно;
• минимальный ежемесячный платеж 5%;
• выдача наличных 4,9% (минимально 299 р.);
• смс-оповещения 69 р./мес.;
• за интернет-банк плата не предусмотрена.

Воспользоваться услугой могут граждане РФ от 21 до 63 лет. Стаж не менее 1 года.

Перечень документов:

• паспорт;
• заграничный паспорт, если было пересечение границы;
• документы на автотранспорт;
• справка о доходах: 2 НДФЛ, по форме банка или работодателя, выписка по счету.

Плюсы и минусы КК

---

Достоинства и недостатки КК карт определяются условиями их предоставления, суммой переплаты по договору, скоростью оформления.

Преимущества

КК является универсальным платежным инструментом, обладающим рядом преимуществ:

• возможность получить денежные средства, не оплачивая комиссии и проценты;
• количество КК от разных банков не ограничено, клиент может управлять собственной задолженностью;
• банк принимает решение в день поступления заявки;
• простое оформление, возможность получить КК без посещения банка;
• наличие бонусов, кеш-беков, программ лояльности.

Читайте также: Плюсы и минусы кредитных карт

Важно: Главная опасность использования услуги состоит в необдуманном заключении договора. Когда срочно нужны деньги заемщик оформляет кредит через первый попавшийся банк, рекламу которого увидел.

Лучше заранее изучить условия банков и оформить бесплатную КК, чтобы была возможность быстро воспользоваться ей в случае необходимости.

Недостатки

Минусами использования КК являются:

• часто бесплатное обслуживание предоставляется только после выполнения определенных условий;
• высокие процентные ставки после окончания льготного периода;
• дорого снимать наличные деньги, кроме комиссий повышается процентная ставка.

Ответы на вопросы

---

Выпускают ли МФО кредитные карты с бесплатным обслуживанием?

МФО «Быстроденьги» предлагает «Быстрокарту» с лимитом до 30 тыс. р., ставкой от 2,17% в день, плата за выпуск и выпуск отсутствует. Оформляется полностью онлайн, доставка осуществляется курьером.

---

Какие условия у карты рассрочки «Халва»?

КК предлагается Совкомбанком. Условия: лимит до 350 тыс. р., процентная ставка 0%, нет платы за выпуск и годовое обслуживание, бесплатная доставка. Это карта беспроцентной рассрочки по платежам за товары.

Покупки необходимо делать через компании-партнеры Совкомбанка. Проценты за пользование платит магазин, клиент получает возможность приобрести вещь и постепенно рассчитываться за нее, не переплачивая.

---

Как выбрать кредитора для оформления КК?

Для заключения выгодной сделки необходимо проанализировать условия банков. Для этого можно воспользоваться услугами специальных сервисов по подбору кредитов.

После регистрации на платформе, клиент вводит необходимый лимит кредитования, форму займа, личные данные. Система подбирает индивидуальные параметры и подходящие условия.

Вывод:

---

Бесплатные кредитки в России пользуются большой популярностью, несмотря на свою «условную бесплатность». Они помогают оставаться уверенными в постоянном наличии денежных средств, которые могут потребоваться неожиданно и быстро.

Перед оформлением необходимо просчитать собственные финансовые возможности, чтобы не испортить кредитную историю. Иначе все льготные программы кредитования станут недоступными.