Удобное и простое пользование пластиковыми картами сделало их незаменимыми финансовыми инструментами для расчетов в повседневной жизни. С их помощью получают заработную плату, рассчитываются за товары и услуги, осуществляют денежные переводы.

По своему функционалу карты бывают дебетовые и кредитные. Кредитка является формой предоставления банками России денежных средств в долг.

Что такое кредитная карта


Для чего используется кредитная карта определено в «Положении об эмиссии платежных карт, и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П ОТ 24.12.2004г.

Кредитка представляет собой ссуду от кредитора, предоставляемую на условиях договора займа. Главным отличием от потребительских кредитов наличными является форма оформления – установление лимита на пластиковую карту.

Разновидности:

    1. По платежным системам Visa, MasterCard, Мир и прочие.
    2. По статусу: классические, золотые, платиновые. Высокий статус предоставляет пользователю хорошие привилегии и бонусы.
    3. По технологиям персонификации и защиты.
    4. По способу использования: с возобновляемым лимитом и невозобновляемые.
    5. Ссуду можно оформить в рублях, долларах, евро.
    6. Стандартные и со льготным периодом кредитования.
    7. С дополнительными сервисами.

Отличительные черты кредиток:

  • Процентная ставка за пользование средствами после льготного периода на 5–10% выше, чем по потребительским ссудам;
  • наличие дополнительных комиссий и платежей;
  • заем предоставляется установлением лимита, его можно выбирать по мере необходимости, проценты начисляются на остаток фактической задолженности;
  • при погашении, лимит восстанавливается и им можно пользоваться неоднократно.

Читайте также: Плюсы и минусы кредитной карты

Отличия от дебетовой карты

Надо знать: Электронные средства платежа объединены формой выпуска, способами и вариантами расчетов. Однако по своей природе они являются разными финансовыми инструментами. Сравнительная характеристика:

Параметры Дебетовая Кредитная
Кому принадлежат средства, находящиеся на счете Собственные деньги владельца, может быть определен лимит овердрафта Полностью заемные
Начисление процентов Банк начисляет доходный процент на остаток средств Начисляется процент за использование кредитных ресурсов по истечению льготного периода
По сумме Нет ограничения Может находиться только определенный кредитором лимит
Снятие наличных Бесплатно Определяется условиями договора: с комиссией или с прерыванием льготного периода

 

Какие документы нужны для оформления кредитной карты


Важно: Оформление происходит аналогично потребительскому кредиту. Чем выше сумма лимита, тем больший пакет документов необходимо собрать заемщику. Небольшие суммы предоставляются по паспорту и второму документу. Зарплатным, VIP-клиентам кредитки могут быть предоставлены в качестве бонуса без запроса дополнительной информации.

Для оформления ссуды на крупную сумму предъявляется расширенный пакет:

  • справки о доходах и занятости;
  • документы на поручителя или на залог;
  • подтверждение состоятельности клиента: документы на собственность, образование, заграничный паспорт и т. д.

Требования к заемщику являются стандартными:

  • гражданство РФ;
  • возраст с 18–20 до 70–75 лет;
  • достаточная платежеспособность;
  • положительная кредитная история.

Условия СКБ Банка:

Условия от СКБ банка по кредитным картам

Где оформляется


Оформить кредитку можно в любой кредитной организации. Параметры кредитования зависят от выбранной программы, статуса клиента в банке. Условия разных компаний:

Банк Название Лимит, тыс. р. Ставка, %  Беспроц. период Комиссии
Альфа банк 100 дней без процентов 300–1000 От 23,99 100 Снятие наличных в пределах 50 тыс. р. в месяц бесплатно, более от 3,9%,  комиссия за обслуживание от 2990 р. в год.
Тинькофф банк  Тинькофф Платинум 300 От 18,9 55 Обслуживание 590 р. в год
Почта банк Элемент 120 500 От 27,9 120 За снятие наличных комиссия 27,9%
СКБ Банк Максимальная отдача 300 От 23 62 Кеш бек на все покупки до 3%

Параметры кредитования зависят от статуса карты. По платиновым устанавливается максимальный лимит, высокие возможности, бонусы и кеш-беки, но и плата за выпуск и обслуживание выше. Условия Альфа банка:

Условия Альфа банка

В некоторых банках выпускаются целевые карты: для путешествий, игр, покупки техники в кредит, приобретения товаров через интернет-магазины.

Читайте также: Кредитные карты с бесплатным периодом

Например, в Тинькофф банке карта для путешествий S7-Tinkoff, предоставляет возможность получать мили за покупки и обменивать их на перелеты авиакомпаниями S7 Airlines и альянса oneworld:

Тинькофф карта для путешествий С7-Тинкофф

 

По данным анализа ИА «Банки.ru», лучшей кредитной картой с кеш-беком признана кредитная мультикарта ВТБ 24 с опцией путешествия:

Лучшая кредитная карта по данным Банки.ру

Платежные системы кредитных карт в России

На территории РФ выпускаются кредитные карты платежных систем Visa, MasterCard, МИР и т. д. В каждой из них есть собственная классификация кредиток, основными различиями являются внешний вид, дизайн, название. Независимо от эмитента, они выступают в роли платежного средства, уровень включенного в них сервиса определяется престижем, статусом и наличием дополнительных привилегий.

Сами ПС не выпускают платежные карты, не разрабатывают условия из обращения, они гарантируют доступ к быстрой, безопасной и надежной сети электронных платежей.

Visa

Visa является ведущей международной платежной системой. С ее помощью производятся расчеты в 200 государствах по всему миру. Официальный сайт в России www.visa.com.ru:

Платежная система Виза

Преимущества:

  • карточки принимают более чем миллион банкоматов во всем мире;
  • через систему проводится половина платежных операций мира;
  • в составе находится более 20 тыс. участников;
  • обеспечивается до 65 тыс. транзакций в секунду;
  • повышенная безопасность проведения операций;
  • использование глобальной инновационной процессинговой системы VisaNet.

Кредитные БК выпускаются разных типов от классической Electron, до элитной премиальной Black Card Infinite. Последняя предусматривает такие дополнительные возможности, как страхование выезжающих за рубеж, консьерж-сервис, участие в программах «Защита покупки», «Продление гарантии».

Читайте также: Технология бесконтактной оплаты Visa PayWave

Наиболее популярными являются КК Classic, Gold, Platinum. Они также отличаются набором сервиса: от стандартного до включения дополнительных возможностей.

MasterCard

Система занимает в России 2 место, ею пользуются почти 40% всех держателей. Официальный сайт www.mastercard.ru:

Платежная система MasterCard

Компания занимается переводами средств в 210 странах мира, считается одной из самых быстрых платежных систем, гарантирует безопасность переводов. Популярные виды: Standard, Gold и Platinum.

Стандартные возможности:

  • оплачивать товары в магазинах по всему миру;
  • делать онлайн-покупки;
  • снимать наличные в банкоматах.

Для держателей золотых и платиновых карт предоставляется сервис:

  • высокий лимит кредитования;
  • высокий уровень безопасности операций;
  • участие в акциях;
  • скидки, бонусы, кеш-беки;
  • наличие специальных программ.

МИР

Молодая российская ПС МИР создана для снижения рисков совершения платежей по международным системам.

Основные задачи:

  • развитие российской платежной системы;
  • обеспечение стабильности проведения операций внутри страны, которое не зависит от иностранных государств;
  • распространение российских финансовых инструментов на международном рынке.

Официальный сайт компании mironline.ru:

Платежная система МИР

Оплата картой МИР возможна на территории России и за границей. Кредитку можно оформить только в рублях, больше принципиальных отличий от других карт нет. Основным эмитентом является Сбербанк, работают с ПС все кредитные организации РФ, поэтому у владельцев карт не возникает проблем с проведением операций по счету.

Способы оформления кредитных карт


Оформление начинается с выбора кредитора. Условия по договору зависят от выбранной программы банка, поэтому в первую очередь изучают программы той кредитной организации, с которой клиент сотрудничает: получает заработную плату, пользуется кредитными услугами, имеет депозит и т. д.

В остальных случаях помогают сделать выбор площадки по подбору кредитора, где собраны актуальные предложения кредитных компаний. Обращают внимание на следующие параметры:

  • процентная ставка;
  • комиссии за снятие наличных, за обслуживание, за выдачу;
  • срок льготного периода и способ его исчисления;
  • максимальный лимит;
  • список требуемых документов.

Читайте также: Как заказать дебетовую карту

Оформить услугу можно через представительство банка или онлайн.

В офисе банка

Людям старшего возраста проще оформить документы через визит в представительство кредитной компании. Здесь можно получить консультацию у работников организации, уточнить возникшие вопросы.

Чтобы не пришлось дополнительно посещать банк, необходимо предварительно узнать на сайте требования по кредитной программе, собрать необходимые документы.

Этапы оформления:

  1. Написание заявления. Заявление часто заполняют сами работники организации со слов заявителя, далее информация проверяется и визируется.
  2. После принятия банком решения, клиент приходит в банк для подписания кредитного договора и прочих документов.
  3. Когда банк известит о готовности карты клиент приходит, чтобы ее забрать.

Срок изготовления может составлять до 10–14 дней.

Онлайн-оформление

Молодому, работающему поколению в целях экономии времени, проще оформить сделку онлайн.

Преимущества способа:

  • быстрое заполнение заявки, потребуется 10–15 минут для ее отправки на рассмотрение;
  • решение принимается в день получения анкеты;
  • увеличивается вероятность принятия банком положительного решения;
  • возможность оформить ссуду с любого устройства: домашнего или рабочего компьютера, планшета, смартфона.

Этапы оформления:

  1. После выбора кредитора, зарегистрироваться на сайте компании, завести личный кабинет.
  2. Заполнить онлайн-заявку на кредит, прикрепить к ней сканы необходимых документов и отправить на рассмотрение.

Пример онлайн анкеты от банка Тинькофф:

Пример онлайн анкеты от банка Тинькофф

  1. Дальнейшие действия зависят от выбранного банка.

Полностью онлайн варианты являются самыми дорогими, банки предпочитают лично увидеть клиента и оригиналы документов до выдачи кредита. Чаще применяются смешенные способы: заявка принимается через интернет, а для получения кредитки необходимо прийти в банк.

Способы доставки кредитных карт


Карту доставляют курьером, высылают по почте, получают в банке.  Стоимость курьерских и почтовых услуг может быть взыскана с заемщика.

В отделении банка

Наиболее надежный вариант. Клиент приходит в банк с оригиналами документов, внимательно прочитывает условия кредитного договора, консультируется со специалистами по погашению задолженности, методу исчисления беспроцентного периода.

Курьерской доставкой

Доставка с помощью специальных служб предпочтительна для граждан, у которых нет времени для визита в банк. Курьер привозит документы на подпись, и передает кредитку.

Почтой

Почтой доставляются кредитки с самыми невыгодными условиями для заемщика: маленьким лимитом, высокими процентами и комиссиями.

Полученная карта активируется через операцию по счету, отправлением смс-сообщения или по звонку в банк.

Ответы на вопросы


Что такое кеш-бек по кредитке?

Услуга означает, что с покупкой часть средств будет возвращена на карточный счет. Величина Кеш-Бека составляет 3–5%.

Как продлить срок погашения?

Обычно в договорах оговаривается сумма минимального ежемесячного платежа по договору, она составляет 5–8% от величины задолженности. Ее невозможно изменить или продлить. Возможность продления срока действия карты зависит от условий кредитного договора.

Вывод


Кредитные карты в России играют роль современной финансовой «подушки безопасности». Их наличие позволяет быть уверенным в том, что при возникновении форс-мажорных обстоятельств, всегда можно найти необходимую денежную сумму быстро и просто.

Главное внимательно анализировать условия договоров при ее оформлении, просчитывать собственные риски и своевременно выполнять принятые обязательства.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя