Обзор типов кредитных карт поможет заемщику выбрать наиболее выгодные условия пользования продуктом в соответствии с собственными потребностями.

В дополнение к основным возможностям: получение средств в пределах определенного лимита, пользование льготным периодом, пользователь может выбрать продукт с дополнительными опциями. Какие типы карт существуют, лучшие предложения банков 2018 года.

Виды карт


Классификацию можно производить в соответствии с их основными и дополнительными сервисами. Карточка одного банка может быть включена в разные виды в связи со своей многофункциональностью.

В обзоре не проводится классификация пластика в зависимости от платежных систем, статусности, порядку оформления. Рассмотрены дополнительные возможности кредиток. По ним лучше всего определять свой выбор.

Карты для покупок


Возможности карточки максимально удовлетворяют потребности пользователя в приобретении товаров и оплате услуг при недостатке собственных денег. Особенности:

  • Можно выгодно рассчитаться в стационарных торговых точках, через интернет, к дополнительным опциям относятся начисление кешбеков, бонусов за покупки;
  • Кредитками можно пользоваться определенный период времени не уплачивая проценты;
  • Некоторые виды допускают без комиссии снимать деньги со счета в банкомате;
  • Невысокая стоимость обслуживания.
Банк Альфа Банк «Кредитная карта для покупок» ВТБ «Мультикарта» Сити банк кредитная карта «Просто»
Максимальный КЛ, тыс. р. 1000 1000 300
Длительность беспроцентного периода, дней 100 50 50
Сколько стоит обслуживание От 1190 р. Нет, при покупках от 5 тыс. р. в месяц нет

 

Кредитная карта для покупок

Читайте также: Кредитная карта без справок о доходах

Карты для путешествий


При решении провести отпуск за границей или частых зарубежных командировках, встает вопрос, какой кредиткой лучше пользоваться, находясь не дома. Кредитка для путешествий должна соответствовать следующим параметрам:

  • Быть от международной платежной системы;
  • Наличие скидок при приобретении билетов, на туристические услуги, начисление миль за покупки;
  • Возможность снятия наличных за границей;
  • Наличие страховых программ;
  • Приветственные мили новым пользователям.

Самые популярные кредитки для путешествий:

Название Tinkoff All Airlines от банка Тинькофф Alfa-Miles от Альфа Банка РЖД от Альфа банка
Начисление баллов Кешбек 10% при оплате за отели и аренду авто, 5% при покупке билетов, 2% за другие покупки. За каждые 30 р. покупок начисляется 1 миля Начисляется за каждые 30 р. 1,25 балла, наличие подарочных баллов, бесплатная страховка выезжающих за рубеж.
КЛ, тыс. р. До 700 До 300 До 300
Льготный период, дней До 55 До 60 До 60

 

Кредитная карта для путешествий

Карты для снятия наличных


Одной из самых больших проблем пользования кредитками является невозможность снимать наличные. Это приводит к прерыванию льготного периода, увеличению процентной ставки, взиманию больших комиссий за операцию.

Банки предлагают альтернативные программы с бесплатным снятием наличности, без прерывания беспроцентного периода. Кредитки с возможностью снятия со счета наличных:

Банк «100 дней
без %»  Альфа Банк
КК Ренессанс Кредит КК Platinum  Русский Стандарт
Ограничения по снятию До 50 тыс. р. разово, до 300 тыс. р./месяц. При снятии в банкоматах других банков 2 операции бесплатные, далее 1% от суммы Без ограничений

 

Кредитная карта для снятия наличных

Карты для студентов


Особенностями кредитования студентов являются юный возраст, отсутствие постоянного заработка. Молодые люди могут не иметь кредитной истории. Это является минусом при рассмотрении заявки. Дополнительно юноши могут быть призваны на службу в ВС.

Банками вводятся следующие ограничения по пользованию кредитками для студентов:

  • На сайтах заявляется, что минимальный возраст для оформления 18 лет, однако с этого времени оформить карту могут чаще девушки. Юноши смогут пользоваться кредиткой с 21 года;
  • Небольшой первоначальный лимит, если пользователь покажет себя аккуратным плательщиком, лимит будет увеличен;
  • Банк вправе запросить документ, подтверждающий наличие постоянного дохода кроме стипендии;
  • В связи с большими рисками, ставка по сделке будет высокой, в районе 50% годовых.
  • Грейс-период по продуктам в диапазоне 50–55 дней.

Читайте также: Как узнать баланс карты Сбербанка

Специальные студенческие кредитки предлагаются банками:

Название Студенческая банковская карта от банка Русский Стандарт КК «Молодежная» банк Восточный Молодежная кредитная карта от Сбербанка «Деньги на всякий случай»
КЛ 150 тыс. р. 300 тыс. р. 600 тыс. р.
Обслуживание Годовая стоимость обслуживания 200 р., далее за обслуживание комиссия не взимается Предлагается  бесплатное обслуживание За обслуживание придется заплатить до 750 р. в год
Другие условия Ставка от 29%. Заемщик становиться участником программы «Клуб скидок» Ставка от 29,9%. Получить карту можно с 18 лет. Для оформления требуется только паспорт Минимальный возраст заемщика 21 год, ставка до 27,9%. Пользователи могут участвовать Участие в программе лояльности кредитной организации.

Карта до определенного кредитного лимита


По каждой карточке устанавливается определенный кредитный лимит. Это сумма, в пределах которой заемщик может пользоваться заемными средствами.

Кредитки с кредитным лимитом до 1000 тыс. р. и более, выпускаются обычно по персональным предложениям, их нет в массовых программах. Карты с маленьким лимитом начинаются с задолженности от 1–5 тыс. р.

Популярные карты с минимальным и максимальным лимитом:

ОТП Банк Кредитка «Понятная» Максимально устанавливается лимит в размере 1500 тыс. р., обслуживание счета без комиссий, льготный период до 55 дней, процентная ставка от 26,9%. Допускается снятие наличных без комиссии.
АвтоКарта Black Edition банка ЮниКредит Лимит до 1200 тыс. р., льготный период 55 дней, за открытие комиссии нет, стоимость годового обслуживания 12 тыс. р. Предлагается персональное обслуживание в банке, возможности и привилегии от ПС MasterCard.
Почта банк Лимит по карте можно установить в 5 тыс. р., максимальный 15 тыс. р., в связи с низким лимитом продукт имеет высокую вероятность одобрения. Комиссия за оформление карты 300–600 р., обслуживание счета бесплатное 1 год, далее 300–600 р. ежегодно. Беспроцентный период 12 месяцев, процентная ставка 27,533–31,474%.

Карта по кредитному лимиту


В предложениях банков устанавливаются максимальные и минимальные границы лимита кредитования.  Минимальная сумма может быть настолько мала, что не является актуальной для заемщика, например, 1 тыс. р.

Чтобы получить максимальный лимит, клиент должен иметь положительную кредитную историю, высокий уровень платежеспособности, определенный статус в банке. Наиболее популярными являются кредитки на 30–50 тыс. р. с хорошим льготным периодом и бесплатным обслуживанием. Их достаточно просто оформить, легко пользоваться, удобно погашать.

Для оформления такого продукта достаточно паспорта, иногда может быть затребован второй документ.

Популярные предложения банков, где можно оформить КК с лимитом 30–50 тыс. р. и бесплатным обслуживанием:

Название ВТБ Карта «Мультикарта (кредитная)» Сити банк  «Просто кредитная» Хоум Кредит Банк Карта «Рассрочки»
Грейс-период, дней 50 50 365
Другие параметры Ставка 26%, начисление кешбека за покупки по карте в размере 1–10% Процент до 32,9%, есть программа лояльности Ставка до 29,8%. Покупать по карте можно в России и за рубежом, в стационарных магазинах и через интернет. Снимать наличные невозможно.

 

Кредитная карта с кредитным лимитом

Карта по почте


Банками предлагается несколько вариантов доставки кредитных карт: получить можно в представительстве, доставку можно произвести курьерской службой или по почте.

По почте доставляются кредитки в те населенные пункты, где отсутствуют представительства банка и нет возможности курьерской доставки.

Выбирая способ получения кредитки по почте следует быть предельно внимательным к условиям функционирования карточки. Прежде чем активировать продукт, необходимо изучить приложенные к нему документы с параметрами кредитования. Часто может быть выслана карта не с теми условиями, что были оговорены в заявке и согласованы с банком посредством смс.

Банки, предлагающие доставку кредитки почтой:

Название Банк Тинькофф. Карточка Тинькофф Платинум Кредитная карта Touch Bank (ОТП Банка)

 

Максимум от Банка УБРиР
КЛ, тыс. р. 300 1000 150
Другие условия Грейс-период 55 дней, процент от 15%, Кешбек 3–30%. Обслуживание 590 р./ год. Без процентов пользоваться можно до 61 дня, ставка от 12%, кешбек 1–3%. Льготный период 60 дней, процент от 27%, есть программа лояльности, начисляется кешбек. Обслуживание счета 1500руб./год

 

Карта с бонусами


Для привлечения пользователей банки совместно с компаниями-партнерами разрабатывают специальные программы для роста объема покупок по картам. Это является выгодным для кредиторов и торговых организаций.

Заемщики, пользующиеся кредитками с начислением бонусов, баллов, кешбека, также получают выгоду от покупок. Пользователю следует выбирать бонусные карты с теми категориями покупок, которыми он пользуется наиболее часто.

Название карты Карта Кешбек Альфа банка Карта «Перекресток»
Альфа банка
Тинькофф
Платинум
Условия Кешбек по карте 1–10%, вернуть можно до 36 тыс. р. в год. Баллы начисляются за любые покупки по карте в размере 3 балла=10 р. за покупки в магазине «Перекресток», 2балла=10 р. за другие покупки. Тратить баллы можно при расчете в супермаркете «Перекресток». Максимальный кешбек составляет 30% при покупках в компаниях-партнерах.

 

Кредитная карта с бонусами

Карты с лучшей процентной ставкой


Одним из основных параметров выгодности карты является величина процентной ставки. Если правильно пользоваться льготным периодом, то он будет неактуальным, но может возникнуть ситуация, когда кредит не будет возвращен к концу льготного периода и начнут начисляться проценты.

Минимальная процентная ставка устанавливается постоянным платежеспособным клиентам банка, которые получают в банке заработную плату, имеют другие счета, пользуются услугами кредитной организации.

Читайте также: Что такое корпоративные карты

Ставка для новых клиентов устанавливается индивидуально и часто ее величина приближается к максимальному значению. Минимальные ставки по кредиткам предлагают следующие банки:

Банк Восточный «Просто карта» От 10%
Банк Авангард Cash back карта От 21%
Тинькофф Платинум От 12%

 

Кредитная карта с лучшими процентными ставками

Карты с льготным периодом


Главным параметром, отвечающим за выгодность кредитки, является длительность беспроцентного периода. В среднем, сложившийся на рынке льготный период в разных кредитных организациях, составляет от 50 до 60 дней. Наибольший срок, кода пользователю не потребуется уплачивать проценты, по картам рассрочки. Он достигает 1 года и более.

Карты рассрочки кредитных организаций:

 «Совесть» КИВИ Банк До 1 года
 «Карта польза» Хоум Кредит Банк До 1 года
 «Вместо денег» Альфа Банк До 2 лет

 

В связи со своей функциональностью, карты рассрочки становятся популярными среди пользователей, ограничением выступает только то, что совершать сделки можно только в компаниях партнерах банков. Поэтому перед выбором карты следует проанализировать востребованность для конкретного пользователя товара или услуги, которые можно приобрести в рассрочку.

Читайте также: Моментальные кредитные карты

Кредитная карта с льготным периодом

Вывод


Банки предлагают большое количество карточных кредитных программ. Среди такого разнообразия клиенты всегда смогут найти для себя удобные параметры кредитования, чтобы пользоваться карточкой максимально выгодно.

Кредитные карты используют повсеместно, научившись выбирать именно тот продукт, который нужен, пользователь получает возможность экономить на покупках, накапливать бонусы, участвовать в проведении акций.

Главное внимательно изучить условия пользования карточкой, и соблюдать требования банков по своевременному погашению задолженности.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя