Лучшие дебетовые карты (ДК), с хорошими условиями обслуживания, выгодными тарифами, простым и быстрым оформлением. На что обратить внимание при получении, можно ли получить бесплатную карту и заработать на ней.

Как выбрать карточку, подходящую потребностям конкретного пользователя. Ответы на эти и другие вопросы можно найти в последующем обзоре.

Критерии выбора


Карта становится незаменимым инструментом для расчетов, она соперничает с наличными деньгами в удобстве пользования, обеспечении сохранности расчетов, получении пассивной прибыли. На карту зачисляется заработная плата, совершаются обязательные платежи и прочие операции, ей можно легко расплачиваться в магазинах и через интернет.

Читайте также: Что такое виртуальная дебетовая карта

При первоначальном выборе карты в первую очередь обращают внимание на надежность банка, который ее выпустил. Деньги на счете в пределах определенной сумме застрахованы в АСВ, но пользователю лучше не иметь дело с компанией, у которой есть проблемы с ликвидностью.

На что дополнительно следует обратить внимание:

  • Стоимость открытия и обслуживания счета. Часто открытие производится бесплатно, но для бесплатного обслуживания необходимо выполнять дополнительные требования кредитных компаний;
  • Лимиты на выдачу наличных;
  • Величина комиссий при получении денежных средств через устройства самообслуживания сторонних банков;
  • Возможность и условия начисления доходного процента;
  • Наличие кешбека, условия участия в других программах лояльности кредитной компании, начисление бонусов.

При выборе платежного инструмента не следует акцентировать внимание только на одном параметре. Часто банки предлагая скидку на один показатель, увеличивают тариф на другой.

Впечатление о продукте можно получить, изучив отзывы о нем пользователей, посмотрев статистику выдачи ДК банками.

Рейтинг самых лучших и распространенных карт


Согласно рейтингам, представленным в Сети, безоговорочное первое место отдано Тинькофф банку. Последующие места распределены между картами от Совкомбанка, Хоум Кредит Банка, банк Открытие, Альфа Банка, Райфайзенбанка, Сбербанка.

Читайте также: Что такое виртуальная кредитная карта

Присваивать картам места в списке будет не правильным, т. к. каждому потребителю необходимы разные возможные опции того или иного продукта. Поэтому в обзоре предоставлена общая характеристика, анализ тарифов, преимущества и недостатки каждого предложения.

Банк Тинькофф

Компания занимает лидирующую позицию не только по предложению, но и по распространению кредиток, увеличивается популярность потребительских кредитов банка. Тинькофф Black является продуктом, позволяющим получить доход, с начислением кешбека:

Лучшая дебетовая карта с кэшбеком

Основные характеристики карты:

  • Счет может быть открыт в рублях, долларах, евро;
  • Стоимость обслуживания 99 р./мес.;
  • Начисление кешбека: 5% по покупкам через интернет по категориям, выбранным пользователем, 3–30%. Максимальный возврат с покупок через партнеров по специальным предложениям;
  • Доходный процент – 6% годовых. Для его получения требуется выполнять условия по поддержанию на счете остатка денег и совершению операций по карточному счету;
  • Переводы со счета на счет внутри Банка Тинькофф бесплатные;
  • Пополняется счет без комиссии;
  • Услуги Интернет-банка, мобильного приложения предоставляются без комиссии.

Читайте также: Лучшие карты с Кэшбеоком

ДК можно пользоваться бесплатно, если соблюдены следующие условия: остаток на счете от 30 тыс. р., держатель имеет открытый депозит или пользуется кредитом.

Полные тарифы доступны по ссылке: https://static.tinkoff.ru/documents/deposit/smartplatinum_ruble.pdf.

Условия по кешбэку карты Тинькофф

В рамках программы может быть выпущена премиальная карта:

  • Пользователю будет назначен персональный менеджер;
  • При наличии приложения App Store и Google Play держатель может воспользоваться консьержной службой;
  • Предоставляется личный водитель (в Москве);
  • При путешествиях пользователь будет застрахован бесплатно с покрытием до 100 тыс. долл.;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы Lounge Key.

Величина платы за ведение счета за 1 месяц 0р., далее 1990р./мес. Чтобы комиссия не взималась, необходимо держать на всех счетах, открытых клиентом в кредитной компании, средств не менее 3 млн. р. или величина ежемесячных покупок с карт должна составлять от 200 тыс. р. в месяц.

Основные плюсы продукта:

  • Оформление онлайн, карту доставят на дом;
  • Возможность пользоваться карточкой без комиссий;
  • ДК является доходной, величина процента на остаток денег на счете является более высокой, чем проценты по депозитным вкладам в кредитных компаниях;
  • Счет карты может работать как зарплатный, служить для перечисления пенсий, работать для получения пассивного дохода;
  • Платежи с помощью карточки полностью безопасны.

Минусы:

  • Кешбек 30% доступен только по отдельным категориям покупок;
  • Если держатель не соблюдает требования банка, со счета будут списаны деньги за обслуживание;
  • Процент на остаток будет начислен при выполнении держателем требований кредитной компании.

Совкомбанк

Рост популярности карт рассрочки обусловлен их простым использованием и выгодными условиями. ДК «Халва» не является исключением:

Карта Халва от Совкомбанка

Характеристика продукта:

  • Карточки выпускаются именными и неименными;
  • Тариф за оформление взыскивается с продуктов с индивидуальным дизайном;
  • Обслуживание бесплатное;
  • При выполнении требований финансовой компании, на счет начисляется доходный процент до 7,5%;
  • Рассрочка до 1-3 лет в компаниях-партнерах. Партнерская сеть состоит из более 600 тыс. магазинов, расположенных по всей России;
  • Кешбек 1–3%;
  • Бесплатное смс-информирование.

С полными тарифами можно ознакомиться на сайте банка: https://sovcombank.ru/upload/documents/cards/credit-cards/tax_H_20180712.pdf.

Плюсы:

  • Бесплатное обслуживание;
  • Начисление процентов;
  • Наличие кешбека.

Минусы:

  • Максимальную рассрочку можно получить только в компаниях, которые являются партнерами банка;
  • Чтобы получить максимальный доходный процент, необходимо выполнять требования банка.

Хоум Кредит Банк

Хороший кешбек и наличие доходного % предлагается по карте «Польза»:

Дебетовая карта Польза от ХоумКредитБанка

Характеристика:

  • Величина платы за ведение счета 99 р./месяц, 1 предоставляется бесплатно;
  • Кешбек от 1% за любые покупки до 10% при покупках у партнеров кредитной организации;
  • Процент на счет 3%, если по карте в месяц производится более 5 покупок ставка вырастает до 7,5% при оборотах до 300 тыс. р.;
  • Снятие наличных без комиссии;
  • Специальные предложения льготным клиентам.

Чтобы обслуживаться бесплатно, достаточно покупать по карте на сумму от 5 тыс. р. ежемесячно или среднемесячно держать остаток в размере не менее 10 тыс. р.

Полную информацию о продукте можно получить по ссылке: https://www.homecredit.ru/download.php?id=26803.

Плюсы предложения:

  • Возможность не платить за ведение счета, при соблюдении минимальных требований;
  • Можно оформить перечисление заработной платы на карточку;
  • Наличие кешбека;
  • Данные защищены стандартом PCI DSS;
  • Защита платежей с технологией 3-D Secure.

Минусы:

  • Для получения обслуживания без комиссии требуется выполнять условия банка;
  • Платные переводы по номеру счета.

Банк Открытие

ДК «Travel» обладает особыми привилегиями, она предназначена для статусных пользователей. Предлагается 3 варианта тарифов обслуживания: Базовый, Оптимальный, Премиум. Наибольшую востребованность имеет тариф Оптимальный.

Дебетовая карта Тревел Банка Открытие

Характеристика:

  • Стоимость обслуживания 299 р./месяц.;
  • Наличие дохода по счету в размере до 4,5% по программе «Моя копилка»;
  • Наличные можно снимать бесплатно;
  • Кешбек 3%, за каждые 100 р. покупок начисляются бонусы в размере 3 р.;
  • Наличие консьерж-сервиса;
  • Страховое покрытие путешественников до 35 тыс. евро;
  • После первой покупки на счет зачисляются приветственные 300 рублей;
  • Пользователям предлагаются специальные условия по размещению свободных денежных средств.

Для бесплатного обслуживания необходимо соблюдение 1 из требований:

  • Среднемесячный остаток на счете от 300 тыс. р. + совершать любые покупки;
  • Среднемесячный остаток 150 тыс. р. + совершение ежемесячных покупок от 20 тыс. р.;
  • Пополнять счет на 50 тыс. р.+ совершать покупки.

Полные тарифы можно посмотреть по ссылке: https://www.open.ru/storage/files/Travelcard.pdf.

Плюсы:

  • Выгодная бонусная программа;
  • Возможность бесплатного обслуживания;
  • Наличие дополнительного сервиса.

Минусы:

  • Карта не п для всех категорий пользователей;
  • Высокие критерии для бесплатного ведения счета;
  • Соблюдение требований по снятию наличных.

Альфа Банк

Дебетовая карта «Кешбек» является представителем лучших программ лояльности, представленных на финансовом рынке.

Дебетовая карта Кэшбек Альфа Банка

Характеристика:

  • Счет карты – рубли;
  • 3 тарифных плана с одинаковым годовым обслуживание в 1990р., от оборота по счету зависит величина максимально возможной суммы возврата;
  • На остаток по счету начисляются проценты в размере 6% годовых;
  • Снимать наличные можно без комиссии в своих банкоматах и кассах банка и в точках выдачи наличных банков-партнеров, при получении средств через устройство самообслуживания другого банка комиссия составит 1% (мин. 180р.);
  • Размер разового снятия до 300 тыс. р./ день и до 800 тыс. р. /месяц.
  • Величина кешбека зависит от направления покупок.

Полный тарифный план доступен по ссылке: https://alfabank.ru/retail/tariffs/#t-1.

Плюсы:

  • Высокий процент кешбека при заправках на АЗС;
  • Наличие накопительного счета;
  • Бесплатные оповещения по смс.

Минусы:

  • Платное ведение счета;
  • При получении карты должен быть подключен пакет обслуживания.

Райффайзенбанк

ДК «Все сразу» отличается повышенным кешбеком на любые покупки, возможностью индивидуального оформления пластика:

Дебетовая карта Все сразу Райффайзен Банка

Характеристика:

  • Открыть счет можно только в рублях;
  • Обслуживание за 1 год 0 р., со 2 года 1490р.;
  • Выдача наличных в своих устройствах самообслуживания без комиссии, другими способами 1% (мин. 100 р.);
  • Кешбек на любые покупки до 3,9%, начисляется в рублях или подарочных сертификатах от компаний-партнеров. Максимальная сумма возврата 50 тыс. р.;
  • Суточный лимит на операции по снятию наличных 200 тыс. р., 1000 тыс. р. /месяц;
  • На остаток по счету начисляются проценты до 5,5% годовых;
  • Стоимость смс-оповещений 60р./месяц.

Полные тарифы доступны по ссылке https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/cards/tariffs_debitcards_walk-in_rus.pdf.

Плюсы:

  • Начисление приветственных баллов;
  • В первом году обслуживания пользователю баллы удваиваются;
  • Кешбек можно вернуть деньгами.

Минусы:

  • Невозможно оформить дополнительную карту;
  • Платное обслуживание счета.

Сбербанк

Компания является лидером по количеству пользователей. Предлагаются разные варианты карточек, наиболее удобными являются виды Gold MasterCart (Visa).

Дебетовая карта Сбербанка

Характеристика:

  • Карта мультивалютная;
  • Обслуживание 3тыс. р./год – основная, 2 тыс. р./год – дополнительная;
  • Снимать наличные со счета без комиссии доступно в суммах, определенных банком (макс. 3млн. р.) в кассе или банкоматах кредитной организации и ее дочек;
  • Есть программа лояльности, кешбек до 20%;
  • Бесплатный мобильный банк.

Полные тарифы доступны по ссылке: http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/bank_cards/Debetovye_karty_Tarify.pdf.

Плюсы:

  • Получение дополнительных возможностей от платежных систем;
  • Круглосуточное обслуживание;
  • Наличие широкой сети банкоматов для бесплатного снятия наличных;
  • Карту можно привязать к электронному кошельку.

Минусы:

Платное обслуживание.

Вывод


Какую карту выбрать для пользования, решает каждый клиент самостоятельно. Разнообразие продуктов на финансовом рынке позволяет удовлетворить потребности пользователей практически с любыми требованиями.

Читайте также: Дебетовые карты для пенсинеров

 

4 КОММЕНТ.

  1. Да, всё очень замечательно! Огорчает лишь одно, доверяясь своей банковской карте, перечисляя туда свою зарплату, ты никогда не будешь в полной уверенности сохранности денег, и с каждым годом эта уверенность всё меньше. Счёт могут неожиданно арестовать за долги или по ошибке, могут ограбить мошенники. Все движения финансов становятся тут же заметны различным службам и ведомствам. Неприятно это.

  2. Я пользуюсь услугами сбербанка и у меня золотая карта. Множество преимуществ имеется, программа лояльности и кэшбэк, бонусы за пополнение, возможность брать кредит, расплачиваюсь практически за любую покупку. Деньги можно держать в евро, долларах и рублях. Это просто универсальная и крайне удобная карта. А главное, что надежная, поскольку это же Сбербанк, и он никогда не обанкротится.

    • Согласна, Золотая карта от Сбербанка удобна. Но, пока из дебетовых карт Сбербанка приобрела Моментум Мастеркард. Почему-то ее нет в обзоре. Карта банком выдается бесплатно, не именная, обслуживание бесплатное. Привлекло то, что карта бесконтактная и при ее использовании для покупок стоимостью до 1000 рублей Пин-код вводить не надо — приложил к терминалу и готово.

  3. У меня дебетовая карта от «Райффайзенбанка» «Всёсразу». Долго изучала предложения разных банков перед оформлением, но остановилась именно на ней. На мой взгляд, условия для клиента самые выгодные.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя