Лучшие ставки по кредитам в 2019 году, могут получить заемщики, которые уделяют внимание процессу заполнения заявок. Клиенты открывают доступ к выгодным условиям сделки, делая ставку на предоставление полезной информации, способной повысить уровень доверия со стороны сотрудников финансового учреждения.
Содержание страницы
Факторы влияющие на размер процентной ставки 2019
Высокие ставки обычно связаны с быстрым кредитованием. Кредиторы сталкиваются с риском не возврата средств, если речь заходит об экспресс-займах, частных кредитах и финансировании через системы электронных платежей. Чтобы компенсировать возможные затраты, финансовые учреждения значительно повышают уровень ставок.
На процентную ставку влияет:
- Состояние кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.
- Обеспечение сделки в форме привлечения надежного поручителя или внесения дорогостоящего залога.
- Отсутствие действующих кредитных обязательств и просроченных долгов.
- Досрочное погашение долгового обязательства.
- Заказ дополнительных услуг.
- Составление индивидуального графика регулярных платежей.
- Сокращение срока кредитования, предоставляемого финансовым учреждением.
- Уменьшение размера займа.
- Предоставление дополнительной информации, позволяющей оценить текущий уровень платежеспособности заемщика.
- Участие в специализированных акциях кредиторов.
Следует признать, что существует несколько доступных способов экономии в процессе потребительского кредитования, но далеко не все они доступны для потенциального заемщика.
Читайте также: Как получить выгодные условия кредитования
Ели необходимо сэкономить на кредите, клиент должен ответственно отнестись к изучению условий финансирования. Придется тщательно проверить заявку после заполнения, обсудив с представителем финансового учреждения нюансы сделки.
Способы снижения процентной ставки:
- Привлечение поручителя, гарантирующего выплату займа.
- Использование недвижимого или движимого личного имущества в качестве залога.
- Повышение текущих показателей кредитного рейтинга.
- Значительное снижение финансовых аппетитов заемщика, путем сокращения суммы кредита.
- Сокращений сроков действия будущего кредитного договора.
- Использование страхования и прочих сопутствующих услуг.
- Открытие в выбранном для кредитования коммерческом банке депозитных счетов и дебетовых карт.
- Своевременное погашение долговых обязательств.
Согласно статистическим данным, средняя процентная ставка по потребительскому кредиту составляет около 23%
примерно на 9% превышая ставки по обеспеченному автокредитованию и ипотеке. Использование государственного субсидирования для обеспеченных целевых кредитов позволит сократить размер фиксированных ставок до 10-12%, тогда как нецелевое кредитование предполагает получение займов со ставками на уровне от 20 до 27%.
Читайте также: Ставки по потребительским кредитам в 2019 году
На быстрые займы ежедневная ставка составляет 0,5-3% с учетом условий сделки.
Методы снижения процентной ставки
Стоимость персонального кредита может сильно варьироваться в зависимости от характера и структуры соглашения, а также от финансовых обстоятельств, с которыми столкнулся заемщик. Клиент может использовать полезные обзоры и отзывы о работе финансовых учреждений в своих интересах, занимаясь активным поиском доступных и дешевых вариантов финансирования.
Использование залога и поручительства
Процентные ставки по обеспеченному целевому кредитованию приносят выгоду для заемщика. Дело в том, что финансовое учреждение получает гарантии возвращения предоставленных взаймы средств благодаря привлечению поручителя.
Если у заемщика есть подходящий актив для использования в качестве залога, следует подумать о заключении с банком или ломбардом договора обеспеченного кредитования. Кредиторы используют процентные ставки в качестве способа покрытия своих рисков, поэтому чем выше вероятность возвращения одолженных средств, тем ниже процентная ставка.
Предоставляя залог в форме недвижимости, транспортных средств, ювелирных изделий, антиквариата, мебели, бытовой, портативной или компьютерной техники, заемщик сталкивается с риском потери права собственности на личное имущество. Чтобы избежать неприятных последствий, достаточно своевременно возвращать средства.
Читайте также: Какие кредиты можно рефинансировать в 2019 году
Рекомендуется также рассчитать бюджет сделки с учетом текущего уровня платежеспособности и запланированных на будущее затрат.
Повышение кредитного рейтинга
Потенциальный заёмщик, который рассматривает возможность оформления персонального кредита, должен проверить свою кредитную историю, прежде чем приступить к заполнению заявки. Кредитный рейтинг имеет решающее значение для определения процентной ставки.
В конечном счете именно после процедуры скоринга сотрудником финансового учреждения будет принято окончательное решение об одобрении или отклонении заявки.
Для получения кредита на выгодных условиях придется:
- Погасить предыдущие долговые обязательства.
- Проследить за выплатой регулярных платежей, не допуская просрочек.
- Исправить кредитный рейтинг путем получения и своевременного возвращения быстрых займов.
- Отказаться от одновременной подачи заявок на получение кредитов в нескольких организациях.
- Найти постоянное место работы или альтернативный источник регулярных доходов.
- Предоставить информацию касательно личного имущества и состояния банковских счетов.
Кредитный рейтинг – это не только кредитная история. Данные касательно выплаты полученных ранее займов считаются лишь одним из факторов, которые учитывается на этапе скоринга. Механизм расчета уровня платежеспособности обычно ориентирован на экспертную оценку финансовых возможностей потенциального заемщика.
Изучение кредитной истории и расчет платежеспособности занимает некоторое время, поэтому компании, нацеленные на микрокредитование, обычно отказываются от этого метода проверки клиента.
Быстрое изучение состояния кредитной истории, которая используется микрофинансовыми организациями и ломбардами, позволит ускорить процесс рассмотрения заявки. В этом случае кредитор поверхностно оценивает уровень кредитоспособности заемщика.
Читайте также: Оформление кредита онлайн с зачислением на карту
Удостоверившись в правдивости и актуальности предоставленных в кредитном отчете данных, сотрудник финансового учреждение дает добро на выдачу кредита с учетом наиболее выгодных для клиента условий.
Сокращение срока и размера кредита
Процентные ставки на краткосрочные кредиты значительно ниже, чем при долгосрочном финансировании, условия которого считаются более рискованными. Заемщик может пойти на компромисс с кредитором. Для этого придется сократить срок действия займа, тем самым снижая затраты, связанные с ежемесячными платежами.
Чтобы рассчитать оптимальный срок действия кредитного договора, достаточно воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами, представленными на официальных сайтах банков и МФО.
После расчёта кредитного рейтинга, предоставления гарантий выплаты и оптимизации срока действия займа у заемщика будет информация, необходимая для переговоров с кредиторами о стоимости сделки.
Сузить поиск кредитора, предоставляющих оптимальные условия для кредитования, можно путем изучения отзывов и консультирования с представителями финансовых организаций. Продуманная до мелочей сделки принесет выгоду заинтересованным сторонам.
