В процессе кредитования заемщик обычно оценивает выгоду от займа, ориентируясь на размер процентной ставки. Это серьезная ошибка, которая может привести к неприятным последствиям.
Безусловно, уровень процентных начислений влияет на стоимость кредита, но займы с лучшими условиями обязаны также обеспечить комфортные условия для финансирования заемщика. Опытные кредитные менеджеры выгодными называют только те кредитные продукты, которые имеют низкую ставку и оптимальные условия для заключения сделки.
Содержание страницы
Параметры кредитования
Кредиты выдают коммерческие банки, ломбарды, кредитные союзы, микрофинансовые организации, частные кредиторы и системы электронных платежей. Независимо от того, в какое именно учреждение заемщик решил подать заявку на получение потребительского кредита, процесс поиска наилучшего варианта для сделки будет состоять из нескольких этапов.
Сначала необходимо сравнить предложения от разных кредиторов. Чтобы найти лучшие условия для заключения сделки, придется также уточнить конкретные критерии сотрудничества.
На условия кредитования влияет:
- Процентная ставка – выраженная в процентах сумма регулярных выплат за использование средств.
- Ежемесячный платеж – регулярный взнос, который обязуется делать заемщик в счет погашения долга.
- Полная стоимость кредита – общая стоимость долгового обязательства, включающая «тело» кредита, процентные платежи и дополнительные выплаты, которые носят обязательный характер.
- Длительность займа – период от начала действия договора до последней запланированной выплаты.
- Наличие дополнительных сборов. Если финансовое учреждение скрывает информацию о начислении комиссионных платежей, от дальнейшего сотрудничества с подобной организацией следует отказаться.
- Уровень платежеспособности заемщика. Рассчитывается путем осуществления скоринга и изучения состояния кредитной истории. Многие финансовые учреждения ориентируются на показатели кредитного рейтинга заемщика, полученные в результате подобных процедур.
- Обеспечение и целевой характер сделки. Целевые займы с обеспечением в форме поручительства или залога обходятся заемщику намного выгоднее, чем нецелевые необеспеченные кредиты.
- Предоставление в заявке правдивой информации о заемщике.
Читайте также: Оформление кредита с помощью банковской карты
Лучший потребительский кредит для удовлетворения конкретных нужд будет сочетать в себе оптимальные условия кредитования. Заемщику следует внимательно присмотреться к деталям сделки. В идеале лучшие кредиты связаны с целевым и обеспеченным заимствованием.
Если средства нужны на короткий срок, принести выгоду может быстрое кредитование. Его основное преимущество скрывается в моментальном рассмотрении заявки. Любое повышение процентных платежей в свою очередь связано с возрастающим риском для кредитора.
Как получить выгодные условия кредитования?
Использование конкурентоспособной процентной ставки, отказ от необоснованных комиссионных платежей, ускорение обработки заявок и создание максимально прозрачной системы сотрудничества с клиентом способно привлечь внимание потенциального заемщика к услугам финансового учреждения.
Читайте также: Потребительский кредит
Настоятельно рекомендуется проверить размер ежемесячных платежей и условия погашения долга, прежде чем подписывать договор.
Для получения выгодных условий кредитования:
- Сравните ставки. Постарайтесь найти кредит с самыми низкими процентными начислениями.
- Рассчитайте периодичность и продолжительность осуществления ежемесячных платежей.
- Используйте кредитный калькулятор, чтобы узнать размер ежемесячного платежа.
- Выберите кредит с ежемесячным платежом, выплату которого можете себе позволить.
- Изучите информацию о дополнительных платежах по кредитным продуктам. Лучшее предложение будет предоставляться без каких-либо сборов, скрытых комиссионных выплат или дополнительных издержек.
- Узнайте детали сделки, связанные целевым характером использования средств.
- Примите участие в составлении графика выплаты регулярных платежей.
- Обратите внимание на условия досрочного погашения долгового обязательства.
- Изучите информацию касательно штрафных санкций.
Выбирая максимально выгодные условия кредитования, заемщик учитывает собственный бюджет. В обязательном порядке необходимо сравнить параметры финансирования в разных организациях, чтобы найти лучшее предложение для клиента. Хотя каждый вариант заимствования средств может иметь множество преимуществ, лучшая сделка всегда зависит от кредитного рейтинга и уникальных потребностей заемщика.
Кредитный рейтинг и оформление займа
Специалист, занимающийся расчётом уровня кредитоспособности потенциального заемщика, поможет подобрать оптимальные условия для заключения будущей сделки. Клиент финансового учреждения может самостоятельно заказать услугу скоринга, получив на руки выписку из кредитной истории.
Читайте также: Какие кредиты можно рефинансировать
Это поможет рассчитать уровень кредитного рейтинга, который играет решающую роль в процессе кредитования.
Финансовыми учреждениями используется следующие показатели скоринга для определения условий сделки:
- Отличный кредитный рейтинг (не менее 720 баллов) дает возможность оформить долгосрочный обеспеченной кредит с низкой процентной ставкой и кредитную карту со льготным периодом без проверки справки о доходах. Преимущество заключается в том, что заемщик можете избежать длительных проверок документов. Для оформления сделки не нужно посещать отделение банка или собирать обширный пакет документов. В большинстве случаев можно подать заявку на получение кредитной карты через интернет.
- Хороший кредитный рейтинг, колеблющийся на уровне между 690 и 719 баллами, обеспечивает возможность получить кредит от онлайн-банка или другого кредитора, работающего в виртуальной среде. Заемщик не может претендовать на получение кредитной карты или увеличение кредитного лимита без предоставления справки о доходах. Чем выше рейтинг, тем больше денег может получить заемщик.
- Средний кредитный рейтинг на уровне от 630 до 689 балов позволит получить кредит под высокие проценты в онлайн-банке или МФО. В зависимости от уровня доходов и истории платежей потенциальный клиент можете претендовать на выгодный кредит с низкими ставками и справедливыми условиями, но только после предоставления обеспечения и документов, подтверждающих факт платежеспособности.
- Плохой кредитный рейтинг (от 300 до 629 балов) значительно снижает шансы на получение кредита без привлечения поручителя и внесения залога. Заёмщику придется лично обратиться в местное отделение финансового учреждения, чтобы взять обеспеченный кредит.
Для повышения уровня кредитного рейтинга можно привлечь созаемщика.
Проведение процедуры скоринга поможет определить оптимальные условия для согласования сделки между сторонами. После определения подходящей суммы кредита, заемщик получает возможность приступит к сотрудничеству с различными коммерческими банками, МФО и прочими небанковскими финансовыми учреждениями.
Заемщику следует соблюдать все условия договоренности, прописанные в согласованных сторонами документах. Отыскать получится огромное количество вариантов кредитования, которые будут в полной мере соответствовать требованиям заемщика. Например, можно взять кредит до зарплаты, но при этом стоит понимать, что процентные ставки по экспресс-кредитованию всегда завышены из-за риска невозврата средств.
Читайте также: Особенности кредитования индивидуального строительства
На этапе изучения доступных вариантов кредитования необходимо обязательно учесть условия сделки, которые прописаны в договоре мелким шрифтом. Просчитав заранее общие расходы по кредиту, заемщик снизит количество финансовых проблем, с которыми может столкнуться в процессе сотрудничества с кредитором.
